信用社年度财务分析报告

1、信用社（银行）年度财务分析报告区联社：年，我社的业务工作， 以信用社 “三项改革” 为动力，以“盘活、增效”为中心，以增加总量，提高质量、管好存量、增收节支为工作重点，通过严抓细管，努力增收多盈 ,加强规范管理和防范风险，依法安全经营，各项工作取得了良好的成绩， 圆满的完成了联社下达的各项业务经营指标。现就具体情况分析如下：一、基本业务状况1、资产及其构成。止年末，各项资产余额为 28509 万元，其中各项贷款 19757.9万元，占资产总额的 69.3%。资金头寸 8491 万元，占资产总额的 29.8%；拆放同业 240 万元，占资产总额的 0.8%；应收帐款 19.6 万元，占资产总额的

2、 0.1%。2、负债及其构成。止 12 月末，各项负债余额为 28509 万元，其中各项存款余额为 27123 万元，占负债总额的 98.6%。其他非生息负债余额为 1386 万元，占负债总额的 1.4%。（应付利息较年初下降 7.9 万元，备付率保持在了 3.01%的水平上）。3、损益状况：（1）各项收入及其构成。 12 月末，实现收入 1350.7万元，同比增收 283.1 万元，增幅 26.5%。其中，利息收入 1230.9 万元，占总收入的 91.1%，同比增收 272.7 万元，增幅 28.5%（其中：社团贷款利息收入 370 万元，同比增收 31.4 万元；自营利息收入 860.9

3、 万元，占利息收入的 70%，同比增收 241.3 万元，增幅 38.9%）；金融机构往来收入 113.5 万元，占总收入的 8.4%，同比增收 8.1 万元，增幅 7.8%；其他收入 6.3 万元，同比增收 2.3 万元。（2）各项支出及其构成。年月末，总支出922.6 万元，同比减支5.1 万元。其中，利息支出 421.7 万元，占支出总额的45.7%；手续费支出 95.8 万元，同比减支 19 万元 ,降幅为 19.8%；营业费用297 万元，占支出总额的32.1%，同比减支 34 万元，降幅为 11.4%；其他营业支出 60.8 万元，占支出总额 6.5%；营业税金及附加 29.1 万

4、元，占支出总额的 3.2%；营业外支出 18 万元，同比增支 7.4 万元，增幅为 69.8%。二、财务执行特点1、各项存款稳步增长，贷款适时投放，业务发展潜力十足。止12 月末，各项贷款19757.9 万元，较年初净投放2204 万元（票据置换 337 万元，呆账贷款核销 62.9 万元）。各项存款余额为 27123 万元，各项存款较年初净增 3019.5 万元 ,完成年度计划任务 2900 万元的104.2%，储蓄存款 16934 万元，较年初净增 467 万元，对公存款 10189万元，较年初净增1702 万元。存贷比 70.3%。从上述数据比较分析，可以看出今年业务工作通过挖掘资源、引

5、入竞争机制、按劳取酬办法，各项存款稳步上升，较去年同期增幅208.5 万元；存贷比 9 月份以前不足 70%，全年投放贷款11580 万元，累收 9775.5 万元，由于优良企业贷款下降，下半年，通过及时调整，确保了贷款投放的增加。2、不良资产下降，资产质量不断优化。不良贷款收回抓出成效，全力以赴催收。止12 月末，不良贷款余额1143 万元，其中社团850万元，自营 293.7 万元，较年初下降 105.7 万元，盘活了收回公司、公司等历年非贷230.9 万元，双呆贷款较年初下降172.1 万元（不含票据置换 337 万元，呆账贷款核销62.9 万元）。3、增收节支效果显著，综合费用明显下降

6、。三项制度的改革，充分调动员工的积极性。全年总收入同比增收283.1 万元。其中，利息收入同比增收 272.7 万元，（其中：社团贷款利息收入同比增收31.4 万元；自营利息收入同比增收241.3 万元，）；金融机构往来收入同比增收 8.1 万元；其他收入同比增收2.3 万元。年月末，总支出同比减支5.1 万元。其中，手续费支出同比减支19 万元，主要原因在于安全防卫费、会议费、低制易耗摊销、修理费、税金、各项提留的下降，工资、水电费电子设备运转费增加。三、存在的不足与建议1、存款稳定性差。止12 月末 , 储蓄存款 16934 万元，较年初净增 467 万元，对公存款 10189 万元，较年初净增 1702 万