最新个人投资理财（精选）

1、2020年个人投资理财（精选） 使工薪收入者对投资理财有一个整体认识，明确你不理财、财不理你的潜在含义，使工薪收入者对投资理财有一个整体认识，明确你不理财、财不理你的潜在含义， 学习理财的基本知识和理念，并掌握部分理财工具的操作。学习理财的基本知识和理念，并掌握部分理财工具的操作。 目标目标 一、树立正确的理财观念一、树立正确的理财观念 1. 1.什么是理财什么是理财? ? 通俗地讲，理财就是教我们如何用钱、如何花钱、如何让钱生出更多的钱。通俗地讲，理财就是教我们如何用钱、如何花钱、如何让钱生出更多的钱。 从广义上讲，理财是一项涉及职业生涯规划、家庭生活和消费的财务安排。从广义上讲，理财是一项

2、涉及职业生涯规划、家庭生活和消费的财务安排。 李嘉诚语李嘉诚语 如果一个人从现在开始每年存如果一个人从现在开始每年存1.41.4万元，如果他每年所万元，如果他每年所 存下来的钱都投资到股票或存下来的钱都投资到股票或 房地产，因而获得每年房地产，因而获得每年2020 的投资回报率，那么的投资回报率，那么4040年后，按照财务学计算年金的年后，按照财务学计算年金的 方方 式，财富式，财富 会变成会变成1 1亿亿281281万元。万元。 2. 2.为什么理财？为什么理财？ 你手中的钱正在贬值。你手中的钱正在贬值。 自制力差，被困负资产。自制力差，被困负资产。 3.3.理财的误区理财的误区 理财是有钱

3、人的事。理财是有钱人的事。 盲目跟风，冲动购买。盲目跟风，冲动购买。 敢输不敢赢。敢输不敢赢。 投资操作短、平、快。投资操作短、平、快。 有了理财就不用保险。有了理财就不用保险。 过度集中投资和过度分散投资。过度集中投资和过度分散投资。 银行存款银行存款 保险保险 债券债券 基金基金 股票股票 黄金黄金 4. 4.投资理财工具投资理财工具 房地产房地产 实业投资实业投资 拍卖拍卖 典当典当 收藏收藏 你不理财，财不理你你不理财，财不理你 用有限的钱生出更多的财富。用有限的钱生出更多的财富。 马太效应马太效应 新约新约马太福音马太福音中有这样一个故事，国王远行前交给中有这样一个故事，国王远行前交

4、给3 3个仆人各一锭银子，个仆人各一锭银子， 并让他们在自己远行期间去做生意。国王走后，第一个仆人拿着银子去做古董、并让他们在自己远行期间去做生意。国王走后，第一个仆人拿着银子去做古董、 服装批发生意，最终手里有服装批发生意，最终手里有1010锭银子。第二个仆人拿着银子，开始做起饭店的生锭银子。第二个仆人拿着银子，开始做起饭店的生 意，虽然生意不怎么好，但也积累了意，虽然生意不怎么好，但也积累了5 5锭银子。第三个仆人怕做生意亏本，便将锭银子。第三个仆人怕做生意亏本，便将 银子埋在地下，最终还是那银子埋在地下，最终还是那1 1锭银子锭银子。 马太效应马太效应 马太效应马太效应 国王得知一切后，

5、立马奖励了第国王得知一切后，立马奖励了第1 1个仆人个仆人1010座城池，奖座城池，奖 励了第励了第2 2个仆人个仆人5 5座城池，第座城池，第3 3个仆人认为国王会奖给他一座城池，可国王不但没有奖励他，个仆人认为国王会奖给他一座城池，可国王不但没有奖励他， 反而下令将他的反而下令将他的1 1锭银子没收后奖赏给了第锭银子没收后奖赏给了第1 1个仆人。并且降旨说：少得就让他更少，多个仆人。并且降旨说：少得就让他更少，多 得就让他更多。得就让他更多。 马太效应马太效应 这是这是圣经圣经马太福音上的一则故事，折射的却是理财的真谛。这个理论后来马太福音上的一则故事，折射的却是理财的真谛。这个理论后来

6、被经济学家运用，命名为被经济学家运用，命名为“马太效应马太效应”。仔细留意一下，我们的家庭理财中也。仔细留意一下，我们的家庭理财中也 存在存在“马太效应马太效应”。 马太效应马太效应的启示的启示 一开始，你手头的钱财少，问题并不大，关键就在于你一开始，你手头的钱财少，问题并不大，关键就在于你是否想是否想由少变多，由少变多，是否能是否能让让 少变多，多了又再多，而理财正好能帮助你积少成多，从少到多，多的更多。少变多，多了又再多，而理财正好能帮助你积少成多，从少到多，多的更多。 但是如果你不相信理财，不去理财，就会应验但是如果你不相信理财，不去理财，就会应验“马太效应马太效应”中的经典之言，让中的

7、经典之言，让贫者贫者 越贫，富者越富越贫，富者越富！ 马太效应马太效应的启示的启示 懂得金钱的价值，学会如何明智的理财，这是懂得金钱的价值，学会如何明智的理财，这是 每个现代人必备的生存能力。每个现代人必备的生存能力。 二、根据经济周期的变化选择投资品种二、根据经济周期的变化选择投资品种 三、根据生命周期选择不同的理财方法三、根据生命周期选择不同的理财方法 四种典型的理财价值观：四种典型的理财价值观： 蚂蚁族蚂蚁族先牺牲后享受先牺牲后享受 蟋蟀族蟋蟀族先享受后牺牲先享受后牺牲 蜗牛族蜗牛族背负不嫌苦背负不嫌苦 慈爱的乌鸦族慈爱的乌鸦族一切为儿女着想一切为儿女着想 返回 人生理财的六个不同时期人

8、生理财的六个不同时期 单身期：单身期：参加工作到结婚前参加工作到结婚前 （2525年年 ） 家庭形成期：家庭形成期：结婚到孩子出生前（结婚到孩子出生前（1515年）年） 家庭成长期：家庭成长期：孩子出生到上大学孩子出生到上大学 （912912年）年） 返回 人生理财的六个不同时期人生理财的六个不同时期 子女大学教育期：子女大学教育期：孩子上大学以后孩子上大学以后 （4 4 7 7年）年） 家庭成熟期：家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前（约子女参加工作到父母退休前（约1515年）年） 退休以后退休以后 单身期理财规划单身期理财规划 理财重点：理财重点：该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因

9、为要为未来该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来 家庭积累资金，所以，理财的家庭积累资金，所以，理财的重点重点是要是要努力寻找一份高薪工作，努力寻找一份高薪工作，打好基础。打好基础。 也可拿出也可拿出部分储蓄进行高风险投资部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。另外，由，目的是学习投资理财的经验。另外，由 于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险为自己买点人寿保险，减少，减少 因意外导致收入减少或负担加重。因意外导致收入减少或负担加重。 单身期理财规划单身期理财规划 投资建议：投资建议： p可将积蓄的可将积蓄

10、的60%60%投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种； p20%20%选择定期储蓄；选择定期储蓄； p10%10%购买保险；购买保险； p10%10%存为活期储蓄，以备不时之需。存为活期储蓄，以备不时之需。 理财优先顺序：理财优先顺序：节财计划节财计划资产增值计划资产增值计划应急基金应急基金购置住房购置住房 家庭形成期理财规划家庭形成期理财规划 理财重点：理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。这一时期是家庭消费的高峰期。 此阶段的理财此阶段的理财重点重点应放在应放在合理安排家庭建设的费用支出上合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以

11、，稍有积累后，可以 选择一些比较激进的理财工具选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。 家庭形成期理财规划家庭形成期理财规划 家庭成长期理财规划家庭成长期理财规划 家庭成长期理财规划家庭成长期理财规划 子女大学教育期理财规划子女大学教育期理财规划 子女大学教育期理财规划子女大学教育期理财规划 投资建议：投资建议： p40%40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险； p40%40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；用于银行存款或国债，以应付子女的教育费

12、用； p10%10%用于保险；用于保险； p10%10%作为家庭备用。作为家庭备用。 理财优先顺序：理财优先顺序：子女教育规划子女教育规划债务计划债务计划资产增值规划资产增值规划应急基金应急基金 家庭成熟期理财规划家庭成熟期理财规划 理财重点：理财重点：这期间，最适合积累财富，理财重点应侧重于这期间，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资扩大投资。 在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。 此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。 保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，

13、但作为强制性储蓄，保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄， 有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。 家庭成熟期理财规划家庭成熟期理财规划 投资建议：投资建议： p50%50%用于股票或同类基金；用于股票或同类基金； p40%40%用于定期存款、债券及保险；用于定期存款、债券及保险； p10%10%用于活期储蓄。用于活期储蓄。 p但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐 偏重于养老、健康、重大疾病险。偏重于养老、

14、健康、重大疾病险。 理财优先顺序理财优先顺序：资产增值管理：资产增值管理养老规划养老规划特殊目标规划特殊目标规划应急基金应急基金 退休以后理财规划退休以后理财规划 理财重点：理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最 重要。重要。 在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。 next 退休以后理财规划退休以后理财规划 投资建议：投资建议： p10%10%用于股票或股票型基金；用于股票或股票型基金； p50%50%投资于定期储蓄或债券；投资

15、于定期储蓄或债券； p40%40%进行活期储蓄。进行活期储蓄。 p对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。 理财优先顺序：理财优先顺序：养老规划养老规划遗产规划遗产规划特殊目标规划特殊目标规划应急基金应急基金 返回 四、对未来的收入和支出预先做好规划四、对未来的收入和支出预先做好规划 p专家建议，在制定家庭理财规划，配置家庭资产时，一定要充分考虑个人事业发展、专家建议，在制定家庭理财规划，配置家庭资产时，一定要充分考虑个人事业发展、 家庭的成长等多方面因素，选择适合不同家庭时期的资产组合。家庭的成长

16、等多方面因素，选择适合不同家庭时期的资产组合。 p一般而言，一般而言，风险承受能力低风险承受能力低时，在投资组合中应以时，在投资组合中应以风格稳健的资产风格稳健的资产为主，如存款、债为主，如存款、债 券、偏债基金；券、偏债基金；风险承受能力强风险承受能力强时，在投资组合中可选择一些时，在投资组合中可选择一些收益高、风险高收益高、风险高的资产，的资产， 如股票、偏股基金等。如股票、偏股基金等。 理财理财43214321定律定律 p家庭收入的家庭收入的4040用于供房及其他方面投资；用于供房及其他方面投资； p3030用于家庭生活开支；用于家庭生活开支； p2020用于银行存款以备应急之需；用于银

17、行存款以备应急之需； p1010用于保险。用于保险。 幸福理财的四大公式 （1 1）“支出收入储蓄支出收入储蓄” 公式解读：变公式解读：变“储蓄收入支出储蓄收入支出”为为“支出收入储蓄支出收入储蓄” 两者的区别就在于前者是先花钱后省钱，而两者的区别就在于前者是先花钱后省钱，而后者是先省钱再消费后者是先省钱再消费，转换它们其，转换它们其 实就是转换消费观念。实就是转换消费观念。 幸福理财的四大公式 （2 2）“懒人理财懒人理财5050稳守稳守2525稳攻稳攻2525强攻强攻” 公式解读：一半资金购买低风险理财品用来保本，一半资金投资股票及基金获公式解读：一半资金购买低风险理财品用来保本，一半资金

18、投资股票及基金获 取风险收益。取风险收益。 幸福理财的四大公式 （3 3）“可承担风险比重可承担风险比重100100目前年龄目前年龄” 公式解读：进行公式解读：进行积极性投资积极性投资时，以可承担风险比重作为资金分配参照。时，以可承担风险比重作为资金分配参照。 见案例见案例 案例 在某银行工作近在某银行工作近4 4年的魏茜对理财颇有研究。她不同于多数女性在理财上的保守，年的魏茜对理财颇有研究。她不同于多数女性在理财上的保守， 属于较激进型，但对风险的把握又恰到好处，属于较激进型，但对风险的把握又恰到好处，“可承担风险比重可承担风险比重100100目前年龄目前年龄” 是她遵循的首要原则。魏茜目前

19、是她遵循的首要原则。魏茜目前2626岁，依公式计算，她可承担的风险比重是岁，依公式计算，她可承担的风险比重是7474，她，她 就将闲置资金中就将闲置资金中7474的资金投入风险较高的积极性投资，主要是股票；剩余的的资金投入风险较高的积极性投资，主要是股票；剩余的2626 作为保守性的投资操作，以定存和债券为主。通过这种投资资产比例的配置，理财作为保守性的投资操作，以定存和债券为主。通过这种投资资产比例的配置，理财 组合比较多样化，近两年来收益率一直维持在组合比较多样化，近两年来收益率一直维持在1515以上。以上。 幸福理财的四大公式 （4 4）“基金投资足球队阵型，基金投资足球队阵型， 4 4

20、一一3 3一一2 2一一1 1” 公式解读：借鉴足球阵型，对基金投资份额进行分配，起到分散风脸的效果。公式解读：借鉴足球阵型，对基金投资份额进行分配，起到分散风脸的效果。 即即4040的资金购买股票型基金，的资金购买股票型基金，3030的资金购买混合型基金，的资金购买混合型基金，2020的资金购买货的资金购买货 币市场基金，币市场基金，1010的资金购买债券型基金。的资金购买债券型基金。 五、从现在开始进行有规律的储蓄五、从现在开始进行有规律的储蓄 常用的存款方法常用的存款方法 p定活两便储蓄法定活两便储蓄法 p零存整取法零存整取法 p整存整取定期储蓄法整存整取定期储蓄法 p存本取息定期储蓄法

21、存本取息定期储蓄法 返回 五、从现在开始进行有规律的储蓄五、从现在开始进行有规律的储蓄 1212存单法存单法 p操作上，每月提取工资收入的操作上，每月提取工资收入的10%15%10%15%做一年定期，这样一年下来，就会有做一年定期，这样一年下来，就会有1212笔一笔一 年期的定期存款。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，既可应付急用，又不年期的定期存款。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，既可应付急用，又不 会损失存款利息。另外还可以续存，同时将第二年每月要存的钱添加到当月到期的会损失存款利息。另外还可以续存，同时将第二年每月要存的钱添加到当月到期的 存单中，继续滚动存款。存单中，继续滚动

22、存款。 p这样，如果每月存这样，如果每月存10001000元，一年攒下元，一年攒下1200012000元，活期收益仅元，活期收益仅86.486.4元，按元，按 十二存单法十二存单法 操作，按一年期利率操作，按一年期利率3.6%3.6%，可得利息，可得利息432432元。元。 五、从现在开始进行有规律的储蓄五、从现在开始进行有规律的储蓄 阶梯存款法阶梯存款法 p假如你现在拥有假如你现在拥有5 5万元，可以把这万元，可以把这5 5万元分为均等万元分为均等5 5份，各按份，各按1 1、2 2、3 3、4 4、5 5年定期存这年定期存这 5 5份存款。当一年过后，把到期的一年定期存单续存并改为五年定期

23、，第二年过后，则份存款。当一年过后，把到期的一年定期存单续存并改为五年定期，第二年过后，则 把到期的两年定期存单续存并改为五年定期，以此类推，把到期的两年定期存单续存并改为五年定期，以此类推，5 5年后你的年后你的5 5张存单就都变成张存单就都变成 5 5年期的定期存单，致使每年都会有一张存单到期。年期的定期存单，致使每年都会有一张存单到期。 p这种储蓄方式既方便实用，又可以享受五年定期的高利息。是一种非常适合于一大笔这种储蓄方式既方便实用，又可以享受五年定期的高利息。是一种非常适合于一大笔 现金的存款方式。现金的存款方式。 返回 六、用保险规避意想不到的风险六、用保险规避意想不到的风险 你未

24、雨绸缪了吗？你未雨绸缪了吗？ 人生最大的风险就是风险意识的缺失！人生最大的风险就是风险意识的缺失！ 当风险不幸来临时，保险将会发挥意想不到的作用。当风险不幸来临时，保险将会发挥意想不到的作用。 返回 人生必保的人生必保的“三大风险三大风险” 意外、健康和养老意外、健康和养老 人人需要为意外、健康和养老而转移风险。人人需要为意外、健康和养老而转移风险。 拿出收入的十分之一拿出收入的十分之一双十定律双十定律 七、分散化投资有利于分散风险七、分散化投资有利于分散风险 股票股票高风险高收益高风险高收益 炒股注意事项：炒股注意事项： 1.1.一定要设立止损点。一定要设立止损点。 2.2.一定要找准买卖时

25、机。一定要找准买卖时机。 缩量下跌，观望缩量下跌，观望 ； 下跌末期，放量止跌，买进；下跌末期，放量止跌，买进； 高位放量滞涨，出局高位放量滞涨，出局 七、分散化投资有利于分散风险七、分散化投资有利于分散风险 基金基金选定专家帮你赚钱选定专家帮你赚钱 p基金主要适合缺少经验、缺少投资时间的人群购买。基金主要适合缺少经验、缺少投资时间的人群购买。 p基金投资的风险由高到底的顺序：基金投资的风险由高到底的顺序： 股票型基金股票型基金 混合型基金混合型基金 债券型基金债券型基金 货币市场基金货币市场基金 七、分散化投资有利于分散风险七、分散化投资有利于分散风险 p投资基金：选产品，更选公司投资基金：选产品，更选公司 p年中莫忘盘点基金组合年中莫忘盘点基金组合 p基金投资十忌：基金投资十忌： 一忌犹豫不决；二忌面面俱到；三忌甩手不管；四忌依赖直觉；五忌炒股思一忌犹豫不决；二忌面面俱到；三忌甩手不管；四忌依赖直觉；五忌炒股思 维；六忌急功近利；七忌集中投资；八忌盲目投资新发行基金；九忌以价格衡维；六忌急功近利；七忌集中投资；八忌盲目投资新发行基金；九忌以价格衡 量开放式基金的风险；十忌基金分红之后就马上抛售。量开放式基金的风险；十忌基金分红之后就马上抛售。 七、分散化投资有利于分散风险七、分散化投资有利于分散风险 债券债券最安全的投资方式最安全的投资方式 p债