农村信用社现金管理存在的问题及建议

1、农村信用社现金管理存在的问题及建议现金管理是农村信用社金融服务不可或缺的交易内容，做好库存现金管 理，是做好金融服务工作的重要保障，是合规管理、风险防控的重点，也是提 高现金资产效益，打造精品农村商业银行的重要保证。然而，目前农村信用社 现金管理工作还不太完善，有待进一步规范。一、现金管理工作存在的问题及形成原因（一）残币和硬币积压过大，增加了库存现金的存量1、农村信用社地域覆盖广，地理位置偏远，营业网点多分布在农村地区。 由于农村地区的市场体系、居民素质、现金交易频繁等因素，致使残币数量 多，损坏程度大。按照人民银行残币管理规定，金融机构所兑换的残币需成捆 后才能上缴，但由于币种的多样化，加

2、之人力资源短缺，数量不够的未成捆残 币就只能积压在库房内，日积月累，导致农村信用社库存现金不断增加，既增 加了安全隐患，也减少了收益。2、辅币流通角色由纸质币和金属币共同担当， 2005 年以来，由于人民银行 没有发行纸质角币，辅币流通实际上由金属币担当。由于在农村硬币消费渠道 单一，农民使用不习惯，加上携带不方便，容易丢失，导致硬币出现积压现 象，无形中增加了库存现金。（二）库存现金限额难以预测1、农村信用社面向 “三农 ”，服务面广、对象多，代理业务品种繁、金额 大，现金供给时间不固定，需求不稳定，无形中给管理部门对各社库存现金限 额核定增加了难度。2、近年来农村金融机构的锐减，而资金需求

3、量呈增长趋势，客观上增加了 农村信用社库款管理压力，这些都给准确核定库存现金限额带来了一定的难 度。三）金融新业务宣传不够，现代化支付结算业务未有效推广1、农村信用社以农村为主要业务市场，以 “三农 ”为主要服务对象，客户多 是金融知识相对匮乏的乡村居民，文化素质相对较低，以传统的现金支付为主 要结算手段，对现代化的汇兑业务、卡业务的了解盲然或一知半解，加之农村 地区的现代代支付设备短缺，致使在农村市场的现金交易量巨大。2、广大群众对新的现代化支付业务了解不明白，理解不深刻，使用不信 任，没有形成利用新科技结算工具的良好社会氛围，致使农村地区市场交易中 现金交易仍占主流。二、现金管理工作的建议

4、（一）减少库存现金不合理占比1、加强硬币使用宣传，发挥社会各界联动作用，提高广大群众对硬币的认 知度和信任度，形成 “硬币纸币都一样，同样都是人民币 ”的观念认识，积极为 硬币流通创造良好的市场环境和社会氛围，实现农村地区纸币单一流通进一步 向纸、硬币混合流通转变。2、加强硬币调剂管理，根据库款的票面结构，及时向人民银行反映征求支 持，帮助把硬币向经济发达地区、大都市进行输送流通。3、加强残币的整点和回笼工作，对成捆的残币及时上缴，确保准确性和时 效性；对未成捆的进行规范化清理和搁置，提高库款管理水平，优化库款现金 结构。（二）按季合理核定库存现金限额1、农业生产季节性较强，使信用社的现金收支

5、状况呈现出规律性特征，如 春耕时节现金投放多，回笼少；秋收时分现金回笼多，投放少。为减少不生息 资金的占比，根据现金收支的规律性特征，分析撑握规律，科学统筹，合理规 划，按季、按客观需要核定库存现金，减少累赘占款，降低库款管理风险，提 高资金使用效率。2、强化对口管理职能部门的责任，对口职能部门对信用社现金库存限额要 算总账，根据各营业网点存款余额、历史现金流量等情况核定，预先匡算好资 金日流量进口和出口，核定各营业网点现金总量并检查是否存在超限额问题。三）积极推广非现金支付工具，改变以现金结算为主的现状1、加强金融新业务的宣传，减轻现金交易的压力和风险。采取舆论先行， 营造强大的宣传声势，大

6、力宣传农村信用社结算业务，让农村信用社推出的便 民、利民新金融业务家喻户晓，并变为广大农民乐于接受和使用的生活消费习 惯，以减少农村现金流量。2、对日常的现金交易业务严格按现金管理条例进行办理，能减少现金交易 的尽量减少现金交易，能使用转账交易的尽量不使用现金交易，提高工作效 率，防制案件风险，增强现金管理效能。（四）加强大额现金提前预约制度，做好现金库存超限额情况预警1、加强大额现金预约制度的管理力度，建立大额现金预约登记簿，留存客 户有效联系电话，指定专人及时与客户沟通联系，对失约款项要及时上缴，降 低现金资产占用。2、坚持做好现金库存超限额情况预警整改及回复工作，切实加强库存现金 的日常管理，做好现金预测，确保上报现金计划准确性，做到勤缴勤调；对可 能存在的超库存限额风险及时进行预判，杜绝库存现金连续三天及以上超限额 情况发生。（五）、创新服务，为农民提供更多的金融服务品种1、针对目前农村信用社过于单一的银行功能，首要就是对传统的存款、结 算业务进行创新，加大投入，加快农村支付结算网络体系建设，提高存款业务 的科技含量，开发多功能银行卡，借助先进的科技手段大力发展电话银行、网 上银行业务，利用覆盖全球的 GMS网络实现在手机中完成账户查询、转账、缴 费等各类理财功能，发展和完善 ATM 和电子转账业务，