人寿保险公司诚信教育课程合规监管行为

1、内部资料 请勿外传 信诚人寿商业学院（cpba） 信 诚 人 寿 商 业 学 院 产 品 与 专 业 技 术 学 科信 诚 人 寿 商 业 学 院 产 品 与 专 业 技 术 学 科 cpba products & technical faculty 诚信教育课程诚信教育课程 合规监管行为合规监管行为 课程大纲课程大纲 一、一、 理念篇理念篇 二、二、 监管篇监管篇 三、三、 行为篇行为篇 什么是合规？什么是合规？ 保险公司及其员工和营销员的保 险经营管理行为应当符合法律法规、 监管机构规定、行业自律规则、公司 内部管理制度以及诚实守信的道德准 则。 理念篇理念篇 没有规矩不成方圆没有规矩不成

2、方圆 行为准则（诚信、正直）行为准则（诚信、正直） 个人个人 规章制度、业务流程规章制度、业务流程 企业企业 监管规定监管规定 自律规则自律规则 行业行业 宪法宪法 法律法规法律法规 国家国家 合规风险是因不合规的保险经营管理行合规风险是因不合规的保险经营管理行 为引发为引发 、 、 或者或者 的风险。的风险。 法律责任法律责任监管处罚监管处罚财务损失财务损失 声誉损失声誉损失 l 追究当事人刑事和经济追究当事人刑事和经济 责任责任 法律责任法律责任风险风险 l行政处罚和经济处罚行政处罚和经济处罚 l停业整顿、吊销业务许可停业整顿、吊销业务许可 证证 l限制开设新的分支机构限制开设新的分支机构

3、 l限制开发新产品或开展新限制开发新产品或开展新 业务业务 监管处罚监管处罚风险风险 l 补救代价相当昂贵补救代价相当昂贵 l 耗费公司大量人力和物耗费公司大量人力和物 力力 财务损失风险财务损失风险 l 损害公司信誉和品牌损害公司信誉和品牌 l 动摇客户信心动摇客户信心/ /信赖信赖 声誉损失风险声誉损失风险 合规是公司自身健康发展的需要，是每一位 员工/销售人员成长和发展的需要。 合规不仅仅是合规部门或者合规人员的事， 合规工作与每个人都息息相关。 每个人都要熟知并掌握本岗位业务操作中的 主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作 是岗位工作的第一要义的理念。 理念之一：合规人人有责理念之一：

4、合规人人有责 理念之二：主动合规理念之二：主动合规 合规不仅是监管部门的要求，不仅是合规部门 的要求，是我们每个岗位每项业务的内在需求。 合规体现在日常工作中，尽职做好本职工作是 主动合规的前提。 作为销售人员的合规，体现在维护客户利益， 遵循监管规定和公司要求，遵从职业道德。 内部合规活动能够有效控制和防止合规风险， 产生效率和效益。 通过预判监管规则的出台，积极争取有利于 公司发展和业务创新的外部政策环境。 合规活动有利于公司的各项规章制度、流程 得到强有力的执行与落实，从而不断提升公 司各类风险管理的有效性。 理念之三：合规创造价值理念之三：合规创造价值 误区之一：合规是合规部门或合规人

5、员的事，误区之一：合规是合规部门或合规人员的事， 和我没关系和我没关系 任何个人（部门、渠道）的“不合规”行为都会引发法律责任、监 管处罚、财务损失或者声誉损失的风险，最终导致发展受限或停滞！ 合规不仅仅是合规部门或合规人员的事，合规是所有人（部门、渠 道）的事，合规人人有责! 每一位员工都应当熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控 制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念。 误区之二：合规与我有关系，无非就是反洗钱误区之二：合规与我有关系，无非就是反洗钱 反洗钱只是合规工作中的一部分。 反洗钱是现阶段合规工作中的重点之一。 误区之三：要合规就做不了业务误区之三：要合规就做不了业

6、务 不合规，业务发展将受限、甚至停滞，公 司声誉、利润将受损。 重视合规，客户、消费者信任，公司品牌 价值高，实现更高利润。 董事会董事会 首席执行官首席执行官 分公司总经理分公司总经理首席主管首席主管 各部门各部门各部门各部门 直接管理直接管理 风险管理部风险管理部 风险管理委员会风险管理委员会 风险及合规总监风险及合规总监 合规部合规部 监督控制监督控制 法律部法律部 审计委员会审计委员会 审计部审计部 独立检查独立检查 课程大纲课程大纲 一、一、 理念篇理念篇 二、二、 监管篇监管篇 三、三、 行为篇行为篇 严字当头严字当头 抓服务抓服务严监管严监管防风险防风险促发展促发展 一、营造齐抓

7、共管的声势。调动监管部门、保险机构、行业组织、新闻 媒体和社会公众等各方面的积极因素，形成综合治理的局面，让理赔难 和销售误导成为过街老鼠，人人喊打。 二、出台管用见效的制度。强化保险公司特别是高管人员对销售渠道和 营销员的管控责任。 三、采取严查重处的举措。加大对理赔难和销售误导行为的处罚力度， 查实一起，处理一起，提高违法违规成本。将检查和处罚情况以及典型 案例向社会披露。 治理销售误导治理销售误导 今年，监管机构要下决心、动真 格、出重拳，打一场整顿治理的 攻坚战。 销售管理严格 销售行为规范 做好风险提示工作建立风险测评制度 不得夸大保险产品收益。 不得混淆保险产品概念。 不得隐瞒合同

8、重要内容。 不得篡改客户信息资料。 不得提供虚假产品信息。 各人身保险公司要做好风 险提示工作，确保保险合 同和投保提示书由投保人 亲笔签名确认，新型产品 的风险提示语句由投保人 亲笔抄录，在本公司的网 站、营业网点、所属代理 网点公示、张贴人身保 险投保提示书基准内容。 各人身保险公司要结合 自身情况，建立投保人 风险承受能力测评和保 险需求分析制度，确保 将合适的产品销售给有 实际保险需求的人群。 严格按照有关 规定进行保单 利益演示，不 得将保险产品 与银行存款、 国债、基金等 进行片面比较 和承诺、夸大 收益。 不得夸大保 险产品收益 不得混淆保 险产品概念 不得隐瞒合 同重要内容 不

9、得篡改客 户信息资料 不得提供虚 假产品信息 要将保险产品 与银行存款等 其他金融产品 严格区分开来， 不得将保险产 品混同为银行 存款或银行理 财产品进行销 售，杜绝“存 单变保单”的 行为。 要向客户说明 保险责任及责 任免除，新型 产品保单利益 的不确定性， 投连、万能险 费用扣除情况， 以及退保可能 产生的损失， 不得隐瞒与保 险合同有关的 重要事项。 要确保公司业 务系统记录的 客户信息资料 真实完整有效， 切实发挥客户 回访对销售误 导的防治作用， 不得恶意篡改、 故意漏填投保 人的回访电话 和回访地址。 要确保信息披 露内容的准确 完整，不得以 停止使用保险 条款和保险费 率进行

10、宣传和 销售误导，不 得向保险消费 者提供片面、 虚假的产品信 息。 保险法保险法 第一百一十一条 保险公司从事保险销售的人员应当符合国务院保险监 督管理机构规定的资格条件，取得保险监督管理机构颁发的资格证。 第一百三十一条 保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业 务活动中不得有下列行为： （一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人； （二）隐瞒与保险合同有关的重要情况； （三）阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务； （四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同 约定以外的利益； （五）利用行政权力、职务或者职务便利以及其他不正当手段强 迫、引诱或者限

11、制投保人订立保险合同； （六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚 假证明材料； （七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金； （八）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益； （九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金； （十）泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商 业秘密。 保险法保险法 保险营销员管理规定保险营销员管理规定 保监会令保监会令20063号号 保险营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关 保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合 同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保 等重要信息。 人身保险业务基本服务规定人身保险业务基本服务规

12、定 保监会令保监会令2010年第年第4号号 保险销售人员通过面对面的方式销售保险产品的，应当出 示工作证或者展业证等证件。 保险公司应当在犹豫期内对合同期限超过一年的人身保险 新单业务进行回访，并及时记录回访情况。 保险公司在回访中发现销售误导等问题的，应当自发现问 题之日起15个工作日内由销售人员以外的人员予以解决。 保险从业人员行为准则实施细则保险从业人员行为准则实施细则 应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造 客户回访记录。 从业人员有下列行为之一，其所在机构应将其名单上报行业自律 组织，予以业内通报批评： (一)代签名； (二)代体检； (三)伪造客户回访记录、故意滞

13、留客户保险合同； (四)伪造机构和客户的公章、印件； (五)在资格考试中参与考试作弊、冒名代考，及伪造、变造、转让资格证 书、展业证或执业证书； (六)挪用侵占保费、滞留保费私设账户及公款私存； (七)与客户勾结，故意隐瞒承保条件，虚假理赔骗取保险金； (八)擅自印制、伪造、变造、隐匿保险单证，违规制作宣传材料，私自更改客 户投保和保全信息； (九)伪造、销毁账务，指使违规操作； (十)泄露所在机构和客户重大商业秘密； (十一)盗取或恶意毁坏机构重要数据设备； (十二)所在机构认为其他应该上报的行为。 前款所列行为涉嫌犯罪的，应依法移交司法机关追究其刑事责任。 人身保险新型产品信息披露管理办法

14、人身保险新型产品信息披露管理办法 保监会令保监会令2009年年3号号 销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书、投 保提示书。 由投保人抄录下列语句并签名：“本人已阅读保险条款、产品 说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定 性”。 不得进行比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国 债进行简单对比。 保险代理人不得设计、印刷和变更新型产品的信息披露材料。 人身保险公司保险条款和保险费率管理办法人身保险公司保险条款和保险费率管理办法 保监会令保监会令2011年第年第3号号 保险公司决定在部分区域停止使用保险条款和 保险费率的，不得以停止使用保险条款和保险 费率进行宣

15、传和销售误导。 关于人身保险产品税收优惠有关事项的通知关于人身保险产品税收优惠有关事项的通知 保监发保监发200843号号 不得向投保人夸大或变相夸大保险产品税收优惠利益， 严禁销售人员通过虚假税收优惠宣传欺骗投保人。 不得进行类似收益免税的误导性宣传。 关于进一步规范人身保险电话销售和电话约访行关于进一步规范人身保险电话销售和电话约访行 为的通知为的通知 保监发保监发201099号号 禁止保险营销员个人及其聘用人员随机拨打电话约访陌 生客户，或者假借公司电话营销中心名义电话约访客户。 不得非法获取、使用或倒卖个人信息资料。 违规办理保险单证违规办理保险单证 营销员未经客户同意的情况 下，利用

16、客户留存在营销员 手中的身份证、银行帐号等 资料，采取冒充客户签名的 方式与*梅州分公司订立 “国寿福禄金尊两全”保险 合同。 粤保监罚粤保监罚201186201186号号 罚款罚款2 2万元万元 并吊销保险并吊销保险 代理从业人代理从业人 员资格证书员资格证书 监管篇监管篇 新型产品投保资料不合规新型产品投保资料不合规26名保险 销售人员销售的部分人身保险新型产品投保单 中，投保人抄录风险提示语句内容不完整。 闽保监罚闽保监罚201194201194号号-97-97号号 闽保监罚闽保监罚20111022011102号号-114-114号号 闽保监罚闽保监罚20111162011116号、号、

17、119119号号 闽保监罚闽保监罚20111232011123号号-131-131 警告！警告！ 粤保监罚粤保监罚201167号、号、68号号 擅自使用未经授权的且擅自使用未经授权的且 印有不实宣传语句产品印有不实宣传语句产品 宣传单宣传单两名营销员擅 自制作宣传单张，并交给了 客户。该宣传单张出现“基 金”、“存钱”、“避税” 等字眼，该宣传单张未在* 人寿保险股份有限公司进行 报备，也未获得该公司的任 何授权。 个人：警告并罚款个人：警告并罚款 10001000元元 京保监罚京保监罚201143201143 号、号、4444号、号、4545号号 三名保险营销员，存 在擅自印制保险产品 宣传

18、材料的问题。 个人：警告、个人：警告、 罚款罚款1 1万元万元 监管篇监管篇 津保监罚津保监罚201123201123号号 津保监罚津保监罚 201128201128号号 使用含有误导、欺骗使用含有误导、欺骗 内容的违规宣传材内容的违规宣传材 料料多名营销员销售 保险产品，在居民区发 放宣传材料。使用“理 财送保险”、“利率高 达4.0%+2%的持续存钱奖 励”、“交钱灵活，交 多久您决定，交多少您 决定，取钱灵活，何时 取您决定，取多少您决 定”等误导、欺骗性表 述。 7 7名普通工作人员及名普通工作人员及1 1 名部经理名部经理被处以1万 元3万元不等的 罚款。 销售误导销售误导销售人员向投保人销 售一份“金盛全方位二代两全保险 （分红型）” 时，宣传介绍产品收 益等方面的情况和实际保险合同所 列条款不一致，对投保人造成误导。 营销服务部负责人被警 告并罚款1万元，销售人 员被警告并罚款1万元。 粤保监罚粤保监罚2011265号号 课程大纲课程大纲 一、一、 理念篇理念篇 二、二、 监管篇监管篇 三、三、 行为篇行为篇 为了方便客户，风 险提示内容还是由 我帮客户代抄吧。 确保投保书是投保人、被 保险人本人签名，不