中国农村经济发展与金融市场化研究

1、中国农村经济发展与金融市场化研究 一、论文主题意义 选择农村经济与金融市场化发展问题作为论文主题，是作者 几年来的认真思考。之所以在市场化的背景下研究中国农村 经济与金融问题，是因为经济发展市场化是当今世界发展中 国家的主流选择。我国作为世界上最大的发展中国家，如何 走出具有中国特色的社会主义市场经济发展道路具有世界 性意义。可喜的是，二十年来中国农村经济改革的实践探索 和理论创新，使中国农村乃至全国经济、社会面貌发生了巨 大的变化。中国农村经济市场化改革的伟大实践和成果，无 论其深度、广度、规模都是史无前例的。可以预见，从中国 农村改革实践中产生并被实践不断修正的发展理论，必将为 世界发展经

2、济学说和广大发展中国家的发展实践做出重要 贡献。 始于 1978 年的我国农村改革，至今已有二十年了。二十年 来，我国的社会面貌、综合国力和人民生活水平都发生了巨 大变化，我国GNP年均增长率达到9.8 %。然而，重要的是 这一增长率并不是一个小国（地区）仅靠某种或几种资源优 势取得的。对于中国这样一个超级发展中大国来说，这种发 展势头必将在世界范围内产生深远的历史意义。中国经济的 市场化改革实践打破了六、七十年代西方发展经济学界曾有 过的一个论断：即任何国家（地区）的经济发展都不可能以 超过 7的速度，持续地长期发展下去。但是，中国的改革 打破了这一论断，特别是农村经济改革，不仅为广大发展中

3、 国家提供了良好借鉴，而且也为发展经济学提出了新的课题。 各种发展经济学理论或发展中国家的实践，都面临着一个不 可逾越的，也是发展过程中的根本性问题，即如何正确解决 国家发展与农业的关系问题。如果仅从一般意义上或以发达 国家为背景来论述，已经远远不能说明和指导我国的改革实 践和理论创新。改革的实践使我们认识到，国民经济市场化 发展是一个极其复杂的社会系统工程，需要一个较长的历史 阶段才能逐渐完成。在这个巨大的社会系统工程中，在欠发 达国家由农业经济向工业经济发展过程中，农业部门和金融 部门，以及两部门之间的关系是十分重要的。它们的基本要 素发育、内部结构变革及其对国民经济各产业、各部门的波 动

4、效应，始终是经济发展中的重要问题。既使那些完成了由 农业经济向工业经济转变的发达国家，农业部门与金融部门 的协调发展，仍然在国民经济中占有重要地位。遗憾的是， 在关于农业经济向工业经济转变的种种理论中，专门论述农 业经济发展与金融关系的论著并不多见。这也正是本课题从 发展理论与实践的广泛需求出发，侧重于中国农村经济发展 的实际状况，研究此问题的原因。二战以后，西方经济学体 系中产生了发展经济学这门分支，许多经济学家，如瑟刘 易斯、西奥多舒尔茨等人和一些发展中国家的经济学家， 都对发展经济学有过重要贡献。同时，国际货币基金组织和 拉美经委会的一些专家，分别以货币主义和结构主义为理论 根据，对发展

5、经济学提出了一些有影响的理论和观点。从国 内的研究情况看，许多理论工作者借鉴国际经验，对我国经 济体制改革的发展战略、发展阶段及经济结构变动等问题， 也提出了许多有价值的见解。但是，忽视农业经济发展，过 分强调工业化发展速度的倾向，仍在理论界和实际工作中占 主流。特别是还没有将农业部门与金融部门的协调发展置于 重要地位加以研究。所以，本课题的选择至少是争取在这方 面起到一个抛砖引玉的作用。与其它国家相比，中国农村经 济与金融的市场化发展，有一些不同点和独特之处，说明这 些特征正是本课题的意义之所在。 第一，不同于拉美及亚洲的一般发展中国家。中国是一个具 有十二亿人曰， 九亿农民的超级农业大国，

6、 无论是资源配置、 农业结构、还是经济制度等方面，都同小国（区域）的经济 发展模式截然不同。应该看到，中国经济发展无论是在启动 期和起飞阶段，还是己经达到相当发达水平时，都要强调以 农业为基础，都必须协调好工业与农业两大产业的关系。同 时，在市场化改革中，要求金融部门发挥越来越大的作用， 这是我国基本国情所决定的客观要求。我国改革与发展的对 策选择必须充分尊重这一状况，否则就要受到客观经济规律 的惩罚。 第二，不同于印度、巴西等非社会主义发展中大国。中国经 济经历了近三十年的集权式计划经济模式，而且在文化背景 及价值观念方面也与这些国家有很大差异。这就使我国的农 业经济和金融市场化的起点，不仅

7、包括了自然经济落后的一 面，还包含着传统计划经济僵化的一面。因此，这种双重过 渡带来了更大的困难，虽然我国农村经济经过了二十年的改 革并取得令世人瞩目的成就，但必须承认，我国在目前乃至 今后相当长的一段历史时期内，仍然处在社会主义初级阶段 中国农村的改革与发展，在解决双重过渡的困难中，必然要 付出更大的努力和代价。 第三，我国农村改革己有近二十年的经历。可以说，二十年 来，这种改革，就是渐近的市场化过程。其中许多有意义的 实践探索，不仅在外国的经典著作中难以找到，就是国内理 论界也仍须深入研究总结。本课题研究的基础不仅以各种学 术理论为支点，更重要的是建立在我国近二十年的农村改革 实践之上，这

8、将使研究更加贴近改革实践，更加有利于理论 创新。 第四，西方发展经济学的许多假设，与发展中国家的实际情 况相差很大。而简单移植的作法，己被许多发展中国家的实 践证明是失败的。因此，结合我国的实际情况，在本课题的 研究中，努力运用马克思主义和邓小平理论的基本观点和思 想方法，紧紧围绕市场化这条主线，深入探讨农村经济与金 融的关系，可使研究成果能够较客观的反映和指导我国农村 改革实践。 二、研究范围及相关概念的界定 在中国经济发展战略中，农村、农业和农民问题始终占有极 其重要的地位。研究中国农村经济发展，不从这个现实出发 就会失去主题。在这样的社会和经济背景下，本课题所涉及 的范围比较广泛和宏观，

9、其中大量的微观问题不是本课题所 能说明的。而从货币、资金入手，进而从金融的角度研究我 国农村经济发展，不失为一种可行的选择。为便于研究的深 入，有必要对研究范围及基本概念进行必要的界定。 我们认为，农村经济所包含的内容，在一国不同发展阶段是 有区别的。在传统落后的农业国家，农村手工业在农村经济 中的比重不大，且基本上没有农村工业，农村经济的主体就 是农业经济。在此发展阶段上，农村经济与农业经济的内涵 基本是重合的。在由传统农业经济向现代农业经济的发展过 程中，由于农产品剩余和农业劳动力剩余现象的出现，农村 工业和农村第三产业在农村经济中的比重和贡献越来越大， 这就使得农村经济与农业经济重合的部

10、分缩小，农村经济中 有很大空间属于农村工业和农村第三产业。此时，农村经济 发展问题，从结构上看不再是单一的农业经济，而是由下列 几个部分组成：一是农业部分。其中包括狭义农业和广义农 业。狭义农业即农作物种植业，而广义农业则包括种植业、 林业、畜牧业、渔业和园艺业等。无论是狭义农业还是广义 农业，均有一个基本特点，即劳动对象是有生命的动物和植 物，这是农业生产力的根本特点。二是农村非农业产业。其 中包括农村工业和农村第三产业等。在我国工业化进程中， 农村工业亦称乡镇企业，与国家工业相比，其在企业性质、 资金融通等方面是有区别的两个经济概念。从某种意义上讲， 国家工业化一般作为与城市经济密切相关的

11、问题而存在，在 更高层面上与农村经济相对构成国民经济整体。而农村工业 则是农村经济的组成部分。农村工业的经济概念，通常可做 两种解释：一种是指农村地域上（一般指县以下地域）的工 业，亦即布局在农村地域上的所有工业。另一种是指农村乡 镇办、村办、个体和其它私营形式工业的总称。本课题研究 采用后者概念，因为这种融农村地域、农民身份和企业所有 制于一体的农村工业概念，有助于我们深入考察二十年来我 国农村工业化和农村发展的过程，也有助于全面揭示农民的 经济行为和农村经济的内在联系。进一步讲，虽然目前对我 国乡镇企业的发展形式说法不一，但在本课题中则以农产品 和非农产品的市场营销为基本区分标准。农产品的

12、加工、储 藏、运输、销售等是农业经济的延续和发展。非农产品的经 营，则指城市工业品扩散、 矿产资源开发等其它形式。 总之， 在我国市场化进程中，农村经济将在结构上趋向农业经济、 农村工业和农村第三产业的多元组合。在以后各章节的研讨 中，采用农村经济或农业经济的概念时，不再单独说明其内 涵，只是根据当时研究的需要和课题所涉及的范围，有所侧 重的使用相应的概念。 农村经济发展中的金融是本课题研究的另一个主体部分。认 识金融在农村经济发展中的地位和作用，进而深入探讨中国 农村经济与金融在市场化改革中的互动效应，具有重要意义。 农村金融是国家金融的重要组成部分，其运行和改革不仅与 农村经济息息相关，而

13、且还要与国家金融制度互相协调。所 以，研究农村金融不可回避的要涉及到国家金融体制及金融 政策。这就使得农村金融处于农村经济和国家金融关系中的 纵横交叉点上。由于金融问题的复杂性，本课题所涉及的范 围仅立足于农村经济货币化、农业投融资和农村微观金融组 织行为上。在市场化进程中，本课题考察我国农村金融，主 要是论述下列问题：农村经济市场化改革与农村金融的地位 与作用；农村经济总量及结构性变革与资金的供求；农村经 济市场化过程中的货币化与资金运行；农村金融中的商业金 融、合作金融、政策性金融与市场化的关系；等等。 三、研究的基本方法 应该说明，本课题不是一个基础理论问题，而是一个理论与 实践相结合的

14、应用问题。因为发展问题从来就是一个理论与 实践相结合，并且具有很强的实践性。尤其是本课题所面对 的不是单纯的发展理论，而是中国农村二十年的成功改革实 践，这就更需要我们注重对我国经济市场化改革进行实证分 析，从辨证唯物主义和历史唯物主义的思想方法出发，来深 入探讨中国农村经济与金融的历史性变迁与发展。 从本课题研究的范围与重点来看，它既包括了农业经济学与 金融学的一般理论，又涉及到了农业与金融两部门在国民经 济发展中的地位、作用和体制背景等因素。因此，有必要采 取比较分析方法，对改革前我国计划经济体制及改革后的市 场化过程进行理论实证分析与经验实证分析。同时，在实证 分析的基础上，结合我国国情

15、与世界其它发展中国家的正反 两方面经验进行规范性研究。由于本课题主要研究农业部门 与金融部门，以及两部门之间的改革发展问题，而这种研究 又侧重于在国民经济市场化的背景下进行，因此，分析方法 要处理好局部与整体的关系。在经验实证分析方面，对归纳 法与检验法则是交替使用。逻辑推理中要特别注意合成推理 的谬误问题，努力减少研究中的片面性。本课题的研究将在 马克思主义和邓小平理论的基础上，紧紧围绕市场化这条主 线，综合运用发展经济学、制度经济学、西方经济学等学科 中科学的理论观点和研究方法，使研究更加具备理论创新与 实践指导意义。同时，研究将主要以我国建国后计划经济时 期的经济特征和改革开放后的市场化

16、实践探索为基本题材， 结合二十年来我国农村经济和金融改革的主要步骤，循序渐 近的逐步展开和深入。对国外发达国家和发展中国家的相关 理论与实践，也将加以介绍和比较，以便于更加深刻地认识 我国的具体国情及发展道路。 四、课题主线与体系结构 农村经济与金融问题在国民经济中都占据着十分重要的地 位，而且它们各自又涵盖着丰富而复杂的内容。所以，本课 题不可能对这些问题泛泛而论，只能选择一条主线，对其中 相关的重要问题加以讨论。我们选择了市场化做为研究的主 线是因为： 1建立社会主义市场经济体制是我国经济体制 改革的最终目标，这一目标同我国农村经济与金融改革的方 向具有一致性； 2市场化进程是当今世界发展

17、中国家的普 遍选择。农村经济改革在我国经济市场化过程中起到了先导 性作用，而且市场化金融改革特别是农村金融改革，在这个 过程中也发挥了重要的配套和促进作用；3市场化改革不 仅反映着深刻的经济制度变革，而且包涵着极为丰富的实践 探索，特别是在我国经济由计划体制向社会主义市场体制转 轨的过程中，选择市场化这条主线贯穿全文就更加具有历史 和现实意义； 4 市场化不是一个突变过程，而是一个渐近 过程。我国农村经济与金融在这一渐近式改革中，虽然各自 市场化的内容和进展不一致，但市场化的趋向始终是相同的。 换句话说，市场化改革这条主线，一直潜在地发挥作用，制 约或促进着农村经济与金融的改革方向和进程。只有

18、抓住市 场化改革这条主线，才能从一个较高的层面上说明我国农村 经济与金融改革的深层次问题。 本课题的体系结构大致可分为三个部分，共计七章。第一章 和第二章可视为第一部分，主要讨论我国农村经济发展的历 史背景与理论背景，使本课题的研究一开始便置于一个较为 宽广的背景与思路之中。第一章是重新认识西方若干发展理 论，目的在于进一步考察西方发展经济学说及其主要流派， 着重说明西方市场机制与经济发展的内在关系，探讨影响一 国经济发展的各种因素。其中，重点突出了制度变革和资本 的作用。第二章阐述传统体制下我国农村经济的非市场化运 行。本章从讨论马克思及发展中国家的主要发展思想入手， 以实证分析为主，研究传

19、统体制下我国农村发展的两大问题。 一是传统体制下农村经济制度的非市场化问题，二是传统体 制下农村资金运行的非市场化和农村金融的制度性压制问 题。通过本章的讨论，反思传统体制下我国农村经济非市场 化的历史成因和诸多弊端。同时，也从反面揭示了我国农村 经济市场化改革的必要性，为以后各章的研讨做好必要的铺 垫。 第三章和第四章可视为第二部分。这部分主要对市场化改革 中的农村经济与农村资金问题进行基本分析。这种分析的目 的不仅是为了说明农村经济与农村资金自身的市场化运行 变革，而且也构成了专门讨论农村金融市场化改革的前提和 组成部分。第三章主要分析我国农村经济改革市场化选择的 必然性和改革进程。该章讨

20、论了我国农村经济改革的理论前 提、经济制度变革以及农业在市场化改革中的基础性地位。 通过这些讨论，将有助于从我国经济发展战略和改革开放的 基本层面上，认识农村经济与农村金融的市场化问题，使本 课题的研究基础不仅仅拘泥于农村经济与农村金融的范围。 第四章则从一般意义上讨论我国农村经济市场化进程中的 货币化、资本投入及资金需求。本章还从分析农村经济货币 化入手，研究农业发展和农村经济结构变化的基本状况与特 点，探讨了我国农村经济市场化改革中的货币深化问题，进 而深入考察改革以来我国农村资金运行格局变化，并从这种 变化中重新思考金融的地位与作用，重新判断资金的需求与 供给。另外，对农业资本投入问题力

21、求吸取前人的研究成果， 说明农业资本投入与产出的基本关系及我国应该借鉴的发 展理论。 第五章、第六章和第七章可视为第三部分。这部分将较为详 尽地研究我国农村经济市场化改革中的金融问题。由于篇幅 和课题所限，研究内容主要包括农村商业金融、农村合作金 融和农村政策性金融。应该说明，上述几种金融形式在农村 金融的总体框架内，有交叉也有分离，但依据各自的性质和 特征，在市场经济中它们的地位与作用是有差别的。通过对 上述几类农村金融形式的研讨，本部分研究试图从金融角度 考察我国农村经济市场化的过程及趋势。同时，对农村金融 如何适应和促进农村经济市场化，在理论上和政策上也做了 一些有益的探索。第五章主要研

22、究市场化改革与农业银行如 何向商业银行转轨。一般而言，农村商业金融涵盖的内容比 较多。鉴于我国目前的实际情况，农村商业金融的主要矛盾 集中在我国农业银行的商业化改革和这种改革对农业产业 化发展的影响上。对此，本章做了一些粗浅的探讨。第六章 研究市场化改革与我国农村合作金融的重建问题。主要内容 有：对合作金融基本理论的再认识；我国农村合作金融的变 异及反思：我国农村合作金融改革的阶段性探索；市场化改 革条件下的合作金融利率及信用创造分析；农村合作金融在 我国农村金融体系中具有不可替代的基础性地位，而且其改 革的难度比较大，一些理论与政策问题，多年来一直难以取 得各方共识。因此，本章以较大的篇幅对

23、其中几个相关问题 作些探讨。第七章研究市场化改革与农村政策性金融体系的 确立。目前，在我国农村政策性金融业务还刚刚起步，许多 问题尚待探索。 对此， 本章主要从三个方面进行研究： 1我 国农村政策性金融业务的历史回顾； 2我国农业发展银行 的政策性金融业务初探及国外借鉴； 3关于我国农村政策 性金融发展的思考。 五、研究结论与主要观点综述 本课题的基本内容是市场化改革中的农村经济与金融问题。 笔者试图通过对这两部分发展及其联系的研究，努力在理论 与实践的结合上，通过侧重于体制和政策分析，力争对课题 研究有所创新。 1概括地讲，本课题研究的基本结论是：市场化改革是我 国农村经济与金融发展的必由之

24、路；随着我国农村经济市场 化改革的深入，农村金融的地位愈加重要；农业和农村经济 发展不单是一个金融问题，必须把金融同国家发展战略、制 度创新、 生态环境保护和可持续发展等问题结合起来。 否则， 金融的作用将十分有限；农村金融改革要采取渐近方式，不 断地融入和推动整个农村经济转轨和转型：农村金融改革必 须注意制度创新和结构调整，重新构筑适应社会主义市场经 济的商业金融、合作金融和政策性金融体系。 2我国农村经济发展虽然有中国特殊的国情，但这种发展 毕竟寓于世界经济发展之中。应该说，我国与其它国家的发 展还是有一些共性的东西，这点不能否认。西方若干发展理 论对我国农村经济与金融的市场化改革缺乏指导

25、意义，但有 一定的借鉴价值。其中，二元经济理论、农业制度及农业资 本理论，特别是舒尔茨的农业发展理论应当引起我们的注意。 3传统体制下我国农村经济的非市场化运行，在很大程度 上受马克思及发展中国家的发展思想影响。改革前，我国农 村经济的非市场化成因，主要源于集权式计划经济体制下的 宏观经济制度与微观经济制度。其中，超越国力的发展战略 和强制性的人民公社制度是突出表现；传统体制下我国农村 金融压制的性质是制度性压制，金融活动完全是被动和消极 的。农村资金运行非市场化的结果是大量农村资金无偿流向 工业，尤其是无偿流向重工业，导致国民经济偏斜运行，使 农村经济更加落后；传统体制下我国农村经济的非市场

26、化运 行是有特定历史背景的，当时的这种选择，一方面使国家迅 速奠定了工业化基础，另一方面使国家为长远发展付出了沉 重代价。 4农村金融改革不能脱离农村经济和国家金融整体改革而 单独进行，其市场化改革的深层次原因主要是：我国经济改 革需要的指导理论在改革前后的实践对比中得到了确认和 创新，即我国任何经济部门的改革都有赖于社会主义市场经 济理论的支撑；我国农村经济和农村金融改革的关键首先是 制度安排的市场化选择，在此基础上才可能考虑管理、技术 等方面的变革；农村经济与农村金融改革必须高度重视农业 在市场经济中的基础性地位，否则，我国经济体制改革不仅 在总体上难以深入下去，即使一时取得了某些成绩，其代价 也必然是丧失国家和农村经济的可持续发展后劲。 5货币化是农村经济与金融市场化改革的切入点。应该从 农村货币化的广度和深度出发，研究农村产业结构、农业劳 动力转移和农民收入等基本问题；市场化条件下的农业资本 投入与融通要以经济效益为核心