票据中心人员上岗资格信贷培训

1、 票据中心人员上岗资格信 贷培训 特别强调：票据贴现是一种信贷业 务，经办人员必须掌握相关信贷知 识。 全面、动态的风险控制理念 做到“三反两防”：反假票据、反假单 位、反空壳公司、防重大瑕疵票、防内 外勾结 假单位：克隆单位、无中生有单位 内外勾结：客户来贴现，本行员工与其 约定分利；本行员工介绍票据到客户处， 客户持票到本行贴现 票据业务信贷培训 什么是票据的贸易背景？ 经办行票据贴现涉及的哪两个关口？ 客户初次贴现其资料如何审查？ 识别融资性空壳公司及对策？ 什么是票据的贸易背景？ 真实贸易背景票据： 表面看，有真实合同、发票 实质上，有商品、劳务的交换 没有贸易背景票据： 表面看，有时

2、有、有时无貌似真实的合同 大部分情况下无真发票，少部分情况下有先开后 消。 实质上，不管如何打扮都无商品、劳务交换 生意、合同、发票的时间关系 单次合同：一般先合同再生意后发 票 期间合同：常年合同持续生意后发 票 我行面对的三种票据及态度 确有真实贸易背景的票据（鼓励）- （格林艾普） 短期贷款票据化形成的融资性票据（注 意）-（模塑科技） “民间票据公司”的票据，实业性公司 兼做（区别）-（华西钢铁、利源集 团），或融资性空壳公司专做（禁止）- -（？） 经办行票据贴现涉及的两个关 口 开户关 受理关 开户关 开户有哪些手续？ 开户时谁在把关？ 把关不严的凶险？ 开户有哪些手续？ 开户申请

3、表 授权书 营业执照、法人代码证、税务登记证 开户时谁在把关？ 营业部会计人员？ 客户经理？ 把关不严的凶险？ 假图章是一般审查不出的（无奈！）。 假签字（法人代表）是很普遍的（吃 惊！） 如有恶意，我们的贴现资金就是给了假 单位，我们就是遇上了贷款欺诈。（可 怕！） 受理关 竟然不知客户在何地，客户自动上门最 好？ 克隆公司、无中生有公司、空壳公司最 怕客户经理咋做？实地调查！ 受理关该怎么把？ 授信与否不一样！（创新摩托） 新老客户不一样！（银光假票） 为什么？ 根本上讲，了解不了解客户不一样！ 新客户，经办行对人不了解，对单位在 哪里都不知道，就做几百万票据贴现， 难道不可怕？！ 客户初

4、次贴现其资料如何审查？ 我行要求经办行提供的客户的复印件是： 营业执照、法人代码证、税务登记证、 贷款卡、法人代表身份证、受权经办人 身份证。 签好公章的：上一年度及最近一期财务 报告 客户初次贴现其资料如何审查？ 看有没有当年工商年检 看经营有没有在许可范围 看资本规模与贴现额的匹配性 看财务报表数据与贴现额的匹配性 后续，可通过贷款卡查询客户已贴现余 额，结合资本规模综合判断，贴现合理 性。 怎样识别融资性空壳公司 融资性空壳公司的几大特点 资本规模小，大部分100万以下 无生产地，甚至无办公地 短时间大量贴现 全无贸易背景 票据中心治理空壳公司贴现对 策 准入控制 早期预警 及时淘汰 准入控制 对第一次就能确认融资性空壳公司贴现 的，禁入。 对存在融资性空壳公司贴现嫌疑的，第 一次做 时，全部载入“预警名单”（灰 名单）。 一般200万（含）注册资本以下的流通性 公司，全部纳入“预警名单”监控。 其他可疑企业也可纳入。 早期预警 对“预警名单”的单位，每五（或十） 个工作日，监测其发生额与资本等的匹 配度。 每月比如对累计发生额两千万以上的客 户回头看，监测其中有无融资性空壳公 司贴现。 及时淘汰 对早期预警、动态监控中发现的