银行基金知识学习

1、network optimization expert team 基基 金金 基基 本本 知知 识识 network optimization expert team 学习大纲学习大纲 基金概念 基金分类与其特征 基金定投 基金操作 network optimization expert team 一、基金概念一、基金概念 证券投资基金（以下简称基金）是指通过发售基金份额， 将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管 人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资 的一种利益共享、风险共担的集合投资方式.（见下图） network optimization expert tea

2、m network optimization expert team 二、基金的分类二、基金的分类 依据运作方式的不同，可分为封闭式基金封闭式基金与开放式基金开放式基金 依据投资对象的不同，可分为股票基金股票基金、债券基金债券基金、货币货币 市场基金市场基金、混合基金混合基金 根据投资目标的不同，分为成长型基金成长型基金、收入型基金收入型基金 和 平衡型基金平衡型基金 根据投资理念的不同，可分为主动型基金主动型基金 和 被动（指数被动（指数 ）型基金）型基金 network optimization expert team 基金定投基金定投 “定期定额”申购是指由客户提出申请，按照基金公司和销

3、 售机构的规定以相同的时间间隔和相同的金额申购某基金单 位的行为。 本计划实行自愿参加的原则，投资者可随时办理申请加入和 申请退出定期定额计划。定期定额申购实行“未知价”和“ 金额申购”原则，参加定期定额计划的投资者不受日常申购 首次最低金额和追加最低金额的限制。 network optimization expert team 定期定额定期定额 定期定额计划的划款时间和划款方式由投资者与销售 机构通过协议形式进行约定，期满后可自动终止扣款或继 续参加定期定额计划，由投资者与销售机构约定。当发生 限制申购或暂停申购的情形时，定期限定额将按照日常申 购相同的方式处理，基金管理人将不承担违约责任。

4、投资 者由于自身的原因，没有将足额的申购款项按时存入指定 的资金帐户，违反了代销机构的规定，造成定期定额计划 无法实施时，销售机构有权自动终止投资者的定期定额计 划并不承担任何责任，由此造成的责任和损失完全由投资 者自行承担。 network optimization expert team 风险承受能力评估规则风险承受能力评估规则 一、个人投资者进行首次基金开户前，应对其风险承受能力进行调查和评价。 风险调查由销售人员提示客户填写客户风险评估承受能力问卷表，然后由 柜面人员将评估问卷录入基金销售系统，评价完成后基金销售系统保存评价结 果，并将评价结果作为基金投资人风险偏好的属性，基金销售系统

5、于投资人进 行基金投资时将其风险等级与基金产品的风险等进行自动匹配。 二、个人投资者拒绝接受调查的，系统记录其风险承受能力为未评测，该类投 资人进行任何基金投资交易时，视为超过其风险承受能力，均要求投资人再次 确认其投资行为，并填写客户风险承受能力确认书予以确认。针对已评测 的客户风险承担能力，在柜面办理认/申购、基金产品转换、个人定期定投业务 时，当系统校验已评测的客户风险等级与基金品种风险等级不匹配时，客户本 人需填写客户风险承受能力确认书，同时再次由客户本人输入密码后确认 network optimization expert team 风险承受能力评估规则风险承受能力评估规则 根据客户

6、风险偏好和风险承受能力，将客户风 险承受能力从低到高分为保守型、稳健型、平 衡型、成长型和积极型五级；根据基金产品的 风险大小，将基金产品风险从低到高分为低风 险、中低风险、中风险、中高风险和高风险五 级。保守型客户适合购买低风险产品，稳健型 客户适合购买中低风险以下的产品、平衡型客 户适合购买含中风险以下的产品，成长型客户 适合购买中高风险以下的产品、积极型客户适 合购买含高风险以下的产品。 network optimization expert team 基金业务操作注意事项 办理基金签约、风险评估、基金账户开立、 基金账户登记、更换银行账号、撤单、需由 客户本人办理，不可代办。当客户办理

7、认购/ 申购、基金产品更换、定期定投业务时，当 其购买的基金风险等级高于客户自身风险承 受能力等级，需由客户本人确认后办理，不 可代办。 network optimization expert team 基金业务操作注意事项 购买基金产品风险等级低于客户风险承受等 级，允许代办。代办人必须提供账户本人有 效身份证件、代办人有效身份证件、理财账 户凭证、账户密码，出具账户本人签署的授 权委托书，授权委托书中应对委托人、受托 人以及拟购买的基金产品的准确名称等信息 进行明确约定。 network optimization expert team 基金业务操作注意事项 一、个人客户规定：一、个人客户

8、规定： （1 1）基金交易账户使用凭证规定：个人投资者须已在我行开立的个人九通借记卡账户）基金交易账户使用凭证规定：个人投资者须已在我行开立的个人九通借记卡账户 （保康卡、房贴卡、商联卡、商通卡除外），作为基金交易的资金账户。（保康卡、房贴卡、商联卡、商通卡除外），作为基金交易的资金账户。 （2 2）基金交易账户留存的证件类型规定：该交易账户必须在我行核心系统中，留存的）基金交易账户留存的证件类型规定：该交易账户必须在我行核心系统中，留存的 证证 件类型为中国籍的件类型为中国籍的“身份证身份证”、“军人证军人证”“”“武警证武警证”方可办理相关基金业务。留存方可办理相关基金业务。留存 证件证件

9、 类型为类型为“户口簿户口簿”、“护照护照”、“台湾居民来往大陆通行证台湾居民来往大陆通行证”、“港澳居民往来内地港澳居民往来内地 通行通行 证证”或或“其他旅行证件其他旅行证件”不允许作为基金交易账户使用。不允许作为基金交易账户使用。 （3 3）异地分行开立的九通借记卡，可跨分行办理基金业务。）异地分行开立的九通借记卡，可跨分行办理基金业务。 （4 4）用于开放式基金交易的九通借记卡若遗失，因该卡存在基金签约关联，只可办理）用于开放式基金交易的九通借记卡若遗失，因该卡存在基金签约关联，只可办理 “挂失同号换卡挂失同号换卡” ” 业务，同号换发新卡后系统将自动关联建立开放式基金交易签约关业务，

10、同号换发新卡后系统将自动关联建立开放式基金交易签约关 系。系。 network optimization expert team 基金业务操作注意事项 5 5）个人投资者申请建立客户资料开立基金账户须本人亲自办理，不得由他人）个人投资者申请建立客户资料开立基金账户须本人亲自办理，不得由他人 代理。代理。 办理基金签约、基金账户开立、基金账户登记、更换银行账号、撤单、需办理基金签约、基金账户开立、基金账户登记、更换银行账号、撤单、需 由客户本人由客户本人 办理，不可代办。办理，不可代办。 当购买的基金风险等级高于客户自身风险承受能力等级时，在办理认购当购买的基金风险等级高于客户自身风险承受能力等

11、级时，在办理认购/ /申申 购、基金产购、基金产 品更换、定期定投业务时，需由客户本人确认后办理，不可代办。品更换、定期定投业务时，需由客户本人确认后办理，不可代办。 客户提出对相关基金交易使用账户信息明细进行查询时，柜员应核实客户本客户提出对相关基金交易使用账户信息明细进行查询时，柜员应核实客户本 人真实身份人真实身份 后，方可提供相关信息，应严格遵循后，方可提供相关信息，应严格遵循“为客户保密为客户保密”制度。制度。 network optimization expert team 基金业务操作注意事项 二、机构客户规定：机构投资者须已在我行开立活期结算账户（未满三天生效日户二、机构客户规

12、定：机构投资者须已在我行开立活期结算账户（未满三天生效日户 、未年检账户、不动户、保证金账户、验资户，已结息账户除外），作为基金交易、未年检账户、不动户、保证金账户、验资户，已结息账户除外），作为基金交易 的资金账户。机构客户只能在原主户管理机构办理基金业务。的资金账户。机构客户只能在原主户管理机构办理基金业务。 三、账户状态规定：挂失账户、协防账户、冻结账户、止付账户不允许办理相关业三、账户状态规定：挂失账户、协防账户、冻结账户、止付账户不允许办理相关业 务。务。 四、柜面受理基金业务正常交易时间为四、柜面受理基金业务正常交易时间为t t日日9 9：30-1530-15：0000。 五、在我

13、行柜面的发起（除签约、解约、变更银行账号、预约赎回、定期定额投放五、在我行柜面的发起（除签约、解约、变更银行账号、预约赎回、定期定额投放 交易外）的基金交易，均需通过基金注册登记机构最终确认的数据为准。交易外）的基金交易，均需通过基金注册登记机构最终确认的数据为准。 六、六、“预约赎回、变更银行账号、个人定期定投业务预约赎回、变更银行账号、个人定期定投业务”仅限个人客户办理，机构客仅限个人客户办理，机构客 户不允许办理以上交易。目前系统暂不开通以下交易：基金账户冻结户不允许办理以上交易。目前系统暂不开通以下交易：基金账户冻结/ /解冻、基金解冻、基金 份额冻结份额冻结/ /解冻、非交易过户。解

14、冻、非交易过户。 network optimization expert team 客户办理基金业务需提供资料客户办理基金业务需提供资料 个人投资者：有效身份证原件、九通借记卡 。 机构投资者：法人有效的营业执照(副本)原件 、法人有效的营业执照复印件(加盖机构公章) 、银行预留印章、机构法人对基金业务经办人 员的授权书（加盖机构公章），填写相关基金 业务申请表（应加盖公章和机构预留印鉴）， 法人有效身份证原件、经办人本人身份证原件 。 network optimization expert team 办理基金业务使用的凭证办理基金业务使用的凭证 办理基金业务时需使用的凭证分为：办理基金业务时

15、需使用的凭证分为：基金签约类业务申请表基金签约类业务申请表、基金账户类业基金账户类业 务申请表务申请表、基金交易类业务申请表基金交易类业务申请表、基金定额类业务申请表基金定额类业务申请表、通用凭通用凭 证证。 基金签约类业务申请表基金签约类业务申请表适用于以下交易：客户签约、客户解约、个人客户变更适用于以下交易：客户签约、客户解约、个人客户变更 银行账号、客户信息变更。银行账号、客户信息变更。 基金账户类业务申请表基金账户类业务申请表适用于以下交易：基金账户开立、基金账户销户、基金适用于以下交易：基金账户开立、基金账户销户、基金 账户登记、基金账户撤销。账户登记、基金账户撤销。 基金交易类业务

16、申请表基金交易类业务申请表适用于以下交易：认适用于以下交易：认/ /申购、赎回、变更分红方式、转申购、赎回、变更分红方式、转 托管、基金转换、撤单。托管、基金转换、撤单。 基金定期定额类业务申请表基金定期定额类业务申请表适用于以下交易：个人客户定投开通适用于以下交易：个人客户定投开通/ /修改修改/ /关闭。关闭。 通用凭证通用凭证适用于以下交易：基金业务抹账、及目前暂不开通的基金冻结适用于以下交易：基金业务抹账、及目前暂不开通的基金冻结/ /解冻解冻 、非交易过户业务。（、非交易过户业务。（显示显示） network optimization expert team 签约签约 客户向我行柜面

17、申请开通基金产品交易功能。 基金签约业务不可代办，必须本人持有效身份 证件办理。 如客户在核心系统内信息资料不全，应在核心 系统“112012维护个人客户基本信息”交易中 ，补充客户所缺信息。 必须提醒客户办理我行的主动通知签约业务， 以便客户随时了解签约账户资金动态。 network optimization expert team 解约 个人、对公客户持有效证件办理取消此银行账号的基金产品交易功能。个人、对公客户持有效证件办理取消此银行账号的基金产品交易功能。 个人、对公客户持有效证件办理取消此银行账号的基金产品交易功能个人、对公客户持有效证件办理取消此银行账号的基金产品交易功能 。 前提

18、要求：前提要求： 该银行账号无在途委托、且所有基金产品账户都已销户。该银行账号无在途委托、且所有基金产品账户都已销户。 查询：查询： 对于账户的解约信息可在核心单笔签约查询对于账户的解约信息可在核心单笔签约查询“814032”814032”中查看。中查看。 network optimization expert team 个人客户变更银行账号个人客户变更银行账号 功能说明：功能说明： 客户需要更换基金签约时的九通卡账户时，需要到我行柜面办理。换客户需要更换基金签约时的九通卡账户时，需要到我行柜面办理。换 卡成功后原卡的所有基金业务和权益转入新卡，客户只能使用新卡办理卡成功后原卡的所有基金业务和

19、权益转入新卡，客户只能使用新卡办理 基金业务。基金业务。不可代办不可代办 。授权。授权 交易控制：交易控制： 新旧银行账号必须是同一客户号新旧银行账号必须是同一客户号, ,同一账户管理机构下的个人卡账户。同一账户管理机构下的个人卡账户。 无在途委托（购买或赎回）无在途权益（未到账的资金分红）状态下，可无在途委托（购买或赎回）无在途权益（未到账的资金分红）状态下，可 办理个人银行卡账号变更。办理个人银行卡账号变更。 机构客户不能办理更换银行账号交易，仅限个人账户交易。此交易需授权机构客户不能办理更换银行账号交易，仅限个人账户交易。此交易需授权 后办理。后办理。 network optimizat

20、ion expert team 客户信息同步客户信息同步 功能说明：功能说明： 核心变更客户信息后（如客户、身份证号码等信息核心变更客户信息后（如客户、身份证号码等信息 资料），需同步在基金系统做个人客户信息同步交易资料），需同步在基金系统做个人客户信息同步交易 ，以保持个人客户信息与核心系统的一致性。，以保持个人客户信息与核心系统的一致性。 交易控制：交易控制： 客户在核心系统做过重要信息修改的客户在核心系统做过重要信息修改的 ，在办理基金业，在办理基金业 务时系统会提示该客户在核心系统已办理信息修改交务时系统会提示该客户在核心系统已办理信息修改交 易，此时需在基金系统中办理客户信息同步交易

21、。易，此时需在基金系统中办理客户信息同步交易。 network optimization expert team 基金账户开户 客户申请在我行柜面办理基金账户的开立业务 基金账户开立业务不可代办，必须本人持有效 身份证件办理。机构投资者办理开户需要由公 司法定代表人、法定负责人或其授权代表办理 1）填写汉口银行基金账户类业务申请表 2）提交我行九通卡、本人有效身份证件。 （显示） network optimization expert team 基金账户销户 客户申请在我行柜面办理基金账户的销户业务 基金账户销户业务可代为办理，如为代办的，需提供 卡账户本人的有效身份证件，及代办人的有效身份证

22、 件。 必须符合在我行和其他销售机构均没有基金份额余额 、在途基金权益、未被冻结，同时该账户当前没有任 何在途基金交易申请。基金账户注销成功后，该基金 账户将被封存不再使用 。 （显示） network optimization expert team 基金账户登记 客户申请在我行柜面办理基金账户登记的业务 办理基金账户登记业务之前，必须已在其它代销基金 机构开立了基金账户。 基金账户登记业务不可代办，必须本人持有效身份证 件办理。 如该客户已在我行基金系统开立ta账户，则返回交易 失败。 客户需要使用原开户资料和该ta下的基金账户来我行 办理基金账户登记业务。当日登记委托成功后，当日 即可进

23、行交易类业务,如果登记基金账户被确认失败 ，则当基金交易类业务将同时被ta确认失败。（显示） network optimization expert team 基金账户撤销 基金账户撤销业务，是客户申请在我行柜面取销基金 账户登记，但不销记其基金账户的业务 可代为办理，如为代办的，需提供卡账户本人的有效 身份证件，及代办人的有效身份证件。 在我行没有基金份额余额、在途基金权益、未被冻结 ，同时该账户当前无在途交易时，可办理基金账户撤 销业务。撤销成功后，原基金账户可再次重新办理登 记业务。 在我行办理基金账户登记的基金账户，均可在我行办 理该基金账户的撤销业务。 （显示） network op

24、timization expert team 基金购买基金购买 在行内基金产品开放期，客户向我行柜面申购、认购买行内基 金产品。 填写汉口银行基金交易类业务申请表 系统判断该客户风险等级是否大于等于该产品风险等级，如果 否则弹出对话框此时柜员需告知客户该产品的风险等级超过客 户可承受风险等级，交易是否继续，如果是的话则客户需再次 输入密码确认。 客户首次投资系统则判断首次投资金额是否满足首次最低投资 要求，如果是追加的投资则判断是否大于追加投资金额，交易 成功后自动划转客户资金。 系统根据输入的基金产品代码，自动显示此基金为认购或申购 。 （显示） network optimization e

25、xpert team 基金购买 基金账户的购买交易中分红方式为默认的系统设定的现金分红，如客户需基金账户的购买交易中分红方式为默认的系统设定的现金分红，如客户需 分红再投资需要做单独的分红方式变更交易。分红再投资需要做单独的分红方式变更交易。 系统支持基金购买的同时开立基金账户即签约就可直接购买基金，在柜员系统支持基金购买的同时开立基金账户即签约就可直接购买基金，在柜员 交易流水里可以查到一笔交易包含两笔流水。交易流水里可以查到一笔交易包含两笔流水。 认购资金个人超过认购资金个人超过2020万，机构超过万，机构超过5050万则需要授权通过。万则需要授权通过。 基金存续开放期间，基金存续开放期间

26、，tata于于t t1 1日对日对t t日申请进行确认，并按日申请进行确认，并按t t日基金单位净日基金单位净 值计算确认金额、手续费、确认份额，投资人应于值计算确认金额、手续费、确认份额，投资人应于t+2t+2日后（含）打印或查日后（含）打印或查 询确认情况询确认情况 ，如果是认购则确认返回的信息是确认成功，等产品成立后再，如果是认购则确认返回的信息是确认成功，等产品成立后再 确认份额。确认份额。 对于购买确认失败则在对于购买确认失败则在t+1t+1日日终批量的时候日日终批量的时候自动返还自动返还客户账。客户账。 network optimization expert team 赎回 客户向

27、我行柜面申请赎回已购买基金产品，提交九通 卡、本人有效身份证件。 此交易可代办。如为代办，仍需代办人提供本人及代 办人的有效身份证原件办理。 赎回：投资人在我行持有的可用基金份额可以在该基金 开放期内（允 许赎回）到我行办理基金赎回业务。赎回款自投资人赎 回申请之日起， 不超过7个交易日的时间内划往投资人银行账户（实际 划款日以相关基金 合同、招募说明书等公开说明文件为准）。 network optimization expert team 赎回 预约赎回：客户要求在未来某一天赎回基金份额 的操作 。仅限个人客户办理。 交易控制： 我行基金赎回均采用份额赎回，对可用份额均 可发起赎回,每笔赎回

28、申请均 须符合该品的赎回规则，每只基金的赎回规则以 该基金的招募说明书为准。 network optimization expert team 赎回 基金赎回时，如遇巨额赎回则有两种处理方式，分别 是取消和顺延。客户提出赎回请求时，由于基金公司 对于每天的赎回金额有所控制，有可能造成赎回请求 失败，或者只赎回部分份额。 1）选择“取消”，则第二天系统不会自动再一次发 起赎回请求，默认客户不再赎回先前未赎回部分。 2）选择“顺延”，第二天系统自动发起赎回请求， 默认客户要赎回先前未赎回部分。 3）客户未选择“取消”或“顺延”，应提醒客户在 发生巨额赎回时，基金公司将会默认处理为“顺延” 方式。

29、network optimization expert team 赎回 无论是受理还是预受理状态交易成功，则交易份额将无论是受理还是预受理状态交易成功，则交易份额将 被冻结，可用份额减少，冻结部分不可用，预受理失被冻结，可用份额减少，冻结部分不可用，预受理失 败或者赎回确认失败则自动解冻该客户对应基金份额败或者赎回确认失败则自动解冻该客户对应基金份额 。 收到基金管理人划付的赎回款后，我行基金代销系统收到基金管理人划付的赎回款后，我行基金代销系统 根据注册登记人的赎回确认数据按约定日期将赎回款根据注册登记人的赎回确认数据按约定日期将赎回款 划至投资人的银行账户，一般是在划款日日终批量上划至投资

30、人的银行账户，一般是在划款日日终批量上 客户账，如客户资金账户状态不正常（冻结，止付，客户账，如客户资金账户状态不正常（冻结，止付， 未年检，不动户）系统将自动入挂账。未年检，不动户）系统将自动入挂账。 network optimization expert team 基金产品转换 客户可以将其持有的某种基金产品转换为同一 基金管理人的另一种基金产品。 基金品种转换可代为办理。如为代办，仍需代 办人提供本人及代办人的有效身份证原件办理 。 转换的基金产品风险等级与客户承受风险等级 相匹配时，即在客户风险承受范围内，可代为 办理。 （显示） network optimization expert

31、 team 变更分红方式变更分红方式 客户对持有的基金进行分红方式（现金分红或 红利再投资）变更。 客户首次购买时，其分红方式只能为“现金分 红”，不得选择为“红利再投资”。 当客户基金购买成功后，产生基金份额时，可 再申请变更原基金品种的分红方式，可变更为 “红利再投资”。 此交易可代办，如为代办需由代办人提供本人 及代办人有效身份证件办理。 （显示） network optimization expert team 转托管出转托管出 功能说明： 按客户要求将本销售系统托管的基金产品份额转入其他销 售机构托管的功能。 交易控制： 处在封闭期、募集期的基金或处在权益登记日的开放式基 金以及基金

32、账户或基金份额处在冻结、质押状态的基金不能 办理转托管出。 系统判断该基金产品是否允许转托管出，该基金账户状态是 否正常，该基金的份额是否足够转出，系统不控制交易份额 的转出数量。 （显示） network optimization expert team 转托管入转托管入 功能说明： 客户将指定份额从其他销售机构转入本销售机构，以便 后继该部分份额通过本系统进行交易的功能。 交易控制： 从我行以外的其他销售机构转托管入我行前，投资人须 在我行已开立该基金账户，如办理的是1次转托管业务，需 事先在我行开有该基金账户。 （显示） network optimization expert team

33、基金定投基金定投 投资人委托我行以约定时间、约定金额、约定基金代码，办理投资人委托我行以约定时间、约定金额、约定基金代码，办理 约定期数定期定额申购业务的行为。我行接受投资人委托后，约定期数定期定额申购业务的行为。我行接受投资人委托后， 根据协议要求，在指定日期发起约定的定期定额申购业务，并根据协议要求，在指定日期发起约定的定期定额申购业务，并 从投资人银行账户内扣划相应的申购款。从投资人银行账户内扣划相应的申购款。 定投业务仅限个人投资者办理。定投业务一次可指定多项基金定投业务仅限个人投资者办理。定投业务一次可指定多项基金 产品的申购。产品的申购。 系统会校验客户定投的基金产品是否大于客户风

34、险承受能力，系统会校验客户定投的基金产品是否大于客户风险承受能力， 如超过客户风险承受能力，需要客户本人办理，并输入密码再如超过客户风险承受能力，需要客户本人办理，并输入密码再 次确认。次确认。 客户约定的最小定投期数是客户约定的最小定投期数是1 1，最大定投期数是，最大定投期数是999999。（。（显示显示） network optimization expert team 基金定投基金定投 如遇投资人银行账户资金余额不足或其他原因，导致 扣款失败，则本期定期定额申购发起失败，连续扣款 失败次数增加一次,剩余期数减少一次，当连续扣款失 败次数超过3次时，则该基金定投协议自动终止 基金定投业务如果当期扣款失败，则在下期不再补扣 基金定投协议终止情况：定投期满、提前终止（关闭 基金定投协议）、扣款连续失败3次；协议终止后， 可重新签署该基金的基金定投协议。