银行监管评级指标体系介绍

1、银行监管评级指标体系银行监管评级指标体系 介绍介绍 评级指标体系介绍 一 评级种类 二 评级数据来源 数值型指标取数规则 三 评级指标体系概述 四 动态评级动态评级 年度评级年度评级 每年评级一次 年审结束后30日 1、临时现场检查 2、系统性、区域性专 项现场检查 3、小贷公司申请复评 4、其他 检查结束后30天完成 一、评级种类 二、评级数据来源 评级数据 现场检查非现场系统数据 取得现场监管指标数据 对非现场数据进行稽核 取得非现场监管指标数据 汇总初评结果 三、指标体系概述 指标体系 基本项 200分 扣分项 -80分 一票否决项 1、关联交易（40分） 2、信贷投放合规性 （57分）

2、 3、利率 （19分） 4、资金管理（15分） 5、负债 （23分） 6、股权结构（6分） 7、系统使用情况（20） 8、未经审批的事项（20分） 公司治理 （-25分） 内控及风控制度 （-35分） 经营能力（-20分） 四、数值指标取数规则 基本项基本项 1、关联贷款 2、三个70%执行情况 3、贷款集中度 4、有效客户数 5、利率 6、股权结构 扣分项扣分项 7、准备金计提 8、有效客户更新率 9、净资产收益率 10、不良贷款率 1 四、数值指标取数规则 关联贷款关联贷款 数据来源：数据来源：现场 指标描述指标描述：单户余额不超过所在市小额贷款标准50%（含） 累计发放关联贷款余额不超过

3、公司注册资本的20% 数据区间：数据区间：1月1日至12月31日（或评级日，主要为临时现场检查） 例例1：关联客户：关联客户a 7月1日-2013年1月2日 200万元 例例2 关联关联b客户客户 1月6日-6月7日 200万元 2月8日-7月6日 300万元 年度评级时，b客户单户余额为500万元，超过小额标准50% 年度评级时，累计发放关联贷款余额为200+300+200=700万元 2 四、数值指标取数规则 三个三个70% 2.1 涉农贷款占比涉农贷款占比 数据来源：数据来源：非现场 指标描述：指标描述：按照人民银行统计口径 数据区间：数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 计算公

4、式计算公式：当日涉农贷款占比=当日涉农贷款余额/当日贷款余 额 系统统计规则：系统统计规则：系统每日测算，评级按照统计区间内每天涉农 占比的算术平均值 四、数值指标取数规则 数据来源：数据来源：非现场 指标描述：指标描述：3个月以上贷款为中长期贷款 数据区间：数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 计算公式计算公式：中长期贷款占比=当日中长期贷款余额/当日贷款余额 系统统计规则：系统统计规则：每日测算，评级按照统计区间内每天中长期贷款 占比的算术平均值 2.2 中长期贷款占比中长期贷款占比 2 三个三个70% 2 三个三个70% 四、数值指标取数规则 2.3 小额贷款占比小额贷款占比 数

5、据来源：数据来源：非现场 指标描述：指标描述：小额标准由各市金融办制定，小额贷款计算按户进行汇总 统计 数据区间：数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 计算公式计算公式：当日小额贷款余额/当日贷款余额 系统统计规则：系统统计规则：每日测算，评级按照统计区间内每天小额贷款占比的 算术平均值 2三个三个70% 四、数值指标取数规则 贷款集中度贷款集中度 数据来源：数据来源：非现场 指标描述：指标描述：单户贷款余额不超过公司资本净额5%（含），按 户进行汇总统计 数据区间：数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 计算公式计算公式： 当日单户贷款余额/当日资本净额 对于小贷公司来说，资本

6、净额=所有者权益 系统统计规则：系统统计规则：每日测算，出现一笔就相应扣分 3 四、数值指标取数规则 有效客户数有效客户数 数据来源：数据来源：非现场 数据区间：数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 系统统计规则：系统统计规则：评级期内所有非关联贷款客户的数量 4 四、数值指标取数规则 利率利率 5.1 最高利率最高利率 数据来源：数据来源：非现场 指标描述：指标描述：单笔贷款年化利率超过同期银行贷款基准利率3倍 数据区间：数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 系统统计规则：系统统计规则：每日测算，出现一笔并进行相应评分 5 四、数值指标取数规则 利率利率 5.2 评级利率评级

7、利率 数据来源：数据来源：非现场 指标描述：指标描述：截止到当前时间点，所有贷款利率的平均值 数据区间：数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 系统统计规则：系统统计规则：每日测算，取算术平均数 苏财金201214号，贷款平均年化利率为每一笔贷款年化利率的 算术平均值 5 四、数值指标取数规则 股权结构股权结构 数据来源：非现场数据来源：非现场 指标描述：指标描述：最大股东（含关联人及关联企业）持股 比率 数据区间：数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 系统统计规则：系统统计规则：即时统计 例如：例如：小贷公司注册资本1亿元 自然人a 出资3000万元 ，自然人b 出资2000万

8、元，法人c出资5000万元。a持有c20%股份，b持有 c80%股份 a及关联企业3000+5000*20%=4000万元； b及关联企业2000+5000*80%=6000万元； 系统按照b持股数进行计算，得分为3分。 6 四、数值指标取数规则 准备金计提准备金计提 数据来源：数据来源：现场 指标描述：指标描述：按照规定足额提取风险准备金，且对潜在的损失能形成 有效覆盖 数据区间：数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 计算公式：计算公式：拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类 贷+可疑类贷款+损失类贷款) 一般准备金=贷款余额*1% 专项准备金=关注类*2%+次级*2

9、5%+可疑*50%+损失*100% 对于小贷公司而言，不存在特种准备，一般准备金+专项准备金=贷 款损失准备。 系统统计规则：系统统计规则：即时统计 7 四、数值指标取数规则 有效客户更新率有效客户更新率 数据来源：数据来源：非现场 数据区间：数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 计算公式：计算公式：有效客户更新率=当年新增有效客户数/当年有效客 户数 * 100% 新增客户数为贷款客户上一年度在该公司未发生贷款的 客户 系统统计规则：系统统计规则：即时统计 8 四、数值指标取数规则 净资产收益率净资产收益率 数据来源：数据来源：非现场 数据区间：数据区间：1月1日至12月31日（或评级日） 计算公式：计算公式：净资产收益率=净利润/所有者权益 系统统计规则：系统统计规则：每个