




版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领
文档简介
1、银行监管评级指标体系银行监管评级指标体系 介绍介绍 评级指标体系介绍 一 评级种类 二 评级数据来源 数值型指标取数规则 三 评级指标体系概述 四 动态评级动态评级 年度评级年度评级 每年评级一次 年审结束后30日 1、临时现场检查 2、系统性、区域性专 项现场检查 3、小贷公司申请复评 4、其他 检查结束后30天完成 一、评级种类 二、评级数据来源 评级数据 现场检查非现场系统数据 取得现场监管指标数据 对非现场数据进行稽核 取得非现场监管指标数据 汇总初评结果 三、指标体系概述 指标体系 基本项 200分 扣分项 -80分 一票否决项 1、关联交易(40分) 2、信贷投放合规性 (57分)
2、 3、利率 (19分) 4、资金管理(15分) 5、负债 (23分) 6、股权结构(6分) 7、系统使用情况(20) 8、未经审批的事项(20分) 公司治理 (-25分) 内控及风控制度 (-35分) 经营能力(-20分) 四、数值指标取数规则 基本项基本项 1、关联贷款 2、三个70%执行情况 3、贷款集中度 4、有效客户数 5、利率 6、股权结构 扣分项扣分项 7、准备金计提 8、有效客户更新率 9、净资产收益率 10、不良贷款率 1 四、数值指标取数规则 关联贷款关联贷款 数据来源:数据来源:现场 指标描述指标描述:单户余额不超过所在市小额贷款标准50%(含) 累计发放关联贷款余额不超过
3、公司注册资本的20% 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日,主要为临时现场检查) 例例1:关联客户:关联客户a 7月1日-2013年1月2日 200万元 例例2 关联关联b客户客户 1月6日-6月7日 200万元 2月8日-7月6日 300万元 年度评级时,b客户单户余额为500万元,超过小额标准50% 年度评级时,累计发放关联贷款余额为200+300+200=700万元 2 四、数值指标取数规则 三个三个70% 2.1 涉农贷款占比涉农贷款占比 数据来源:数据来源:非现场 指标描述:指标描述:按照人民银行统计口径 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 计算公
4、式计算公式:当日涉农贷款占比=当日涉农贷款余额/当日贷款余 额 系统统计规则:系统统计规则:系统每日测算,评级按照统计区间内每天涉农 占比的算术平均值 四、数值指标取数规则 数据来源:数据来源:非现场 指标描述:指标描述:3个月以上贷款为中长期贷款 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 计算公式计算公式:中长期贷款占比=当日中长期贷款余额/当日贷款余额 系统统计规则:系统统计规则:每日测算,评级按照统计区间内每天中长期贷款 占比的算术平均值 2.2 中长期贷款占比中长期贷款占比 2 三个三个70% 2 三个三个70% 四、数值指标取数规则 2.3 小额贷款占比小额贷款占比 数
5、据来源:数据来源:非现场 指标描述:指标描述:小额标准由各市金融办制定,小额贷款计算按户进行汇总 统计 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 计算公式计算公式:当日小额贷款余额/当日贷款余额 系统统计规则:系统统计规则:每日测算,评级按照统计区间内每天小额贷款占比的 算术平均值 2三个三个70% 四、数值指标取数规则 贷款集中度贷款集中度 数据来源:数据来源:非现场 指标描述:指标描述:单户贷款余额不超过公司资本净额5%(含),按 户进行汇总统计 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 计算公式计算公式: 当日单户贷款余额/当日资本净额 对于小贷公司来说,资本
6、净额=所有者权益 系统统计规则:系统统计规则:每日测算,出现一笔就相应扣分 3 四、数值指标取数规则 有效客户数有效客户数 数据来源:数据来源:非现场 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 系统统计规则:系统统计规则:评级期内所有非关联贷款客户的数量 4 四、数值指标取数规则 利率利率 5.1 最高利率最高利率 数据来源:数据来源:非现场 指标描述:指标描述:单笔贷款年化利率超过同期银行贷款基准利率3倍 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 系统统计规则:系统统计规则:每日测算,出现一笔并进行相应评分 5 四、数值指标取数规则 利率利率 5.2 评级利率评级
7、利率 数据来源:数据来源:非现场 指标描述:指标描述:截止到当前时间点,所有贷款利率的平均值 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 系统统计规则:系统统计规则:每日测算,取算术平均数 苏财金201214号,贷款平均年化利率为每一笔贷款年化利率的 算术平均值 5 四、数值指标取数规则 股权结构股权结构 数据来源:非现场数据来源:非现场 指标描述:指标描述:最大股东(含关联人及关联企业)持股 比率 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 系统统计规则:系统统计规则:即时统计 例如:例如:小贷公司注册资本1亿元 自然人a 出资3000万元 ,自然人b 出资2000万
8、元,法人c出资5000万元。a持有c20%股份,b持有 c80%股份 a及关联企业3000+5000*20%=4000万元; b及关联企业2000+5000*80%=6000万元; 系统按照b持股数进行计算,得分为3分。 6 四、数值指标取数规则 准备金计提准备金计提 数据来源:数据来源:现场 指标描述:指标描述:按照规定足额提取风险准备金,且对潜在的损失能形成 有效覆盖 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 计算公式:计算公式:拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类 贷+可疑类贷款+损失类贷款) 一般准备金=贷款余额*1% 专项准备金=关注类*2%+次级*2
9、5%+可疑*50%+损失*100% 对于小贷公司而言,不存在特种准备,一般准备金+专项准备金=贷 款损失准备。 系统统计规则:系统统计规则:即时统计 7 四、数值指标取数规则 有效客户更新率有效客户更新率 数据来源:数据来源:非现场 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 计算公式:计算公式:有效客户更新率=当年新增有效客户数/当年有效客 户数 * 100% 新增客户数为贷款客户上一年度在该公司未发生贷款的 客户 系统统计规则:系统统计规则:即时统计 8 四、数值指标取数规则 净资产收益率净资产收益率 数据来源:数据来源:非现场 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 计算公式:计算公式:净资产收益率=净利润/所有者权益 系统统计规则:系统统计规则:每个
温馨提示
- 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
- 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
- 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
- 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
- 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
- 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
最新文档
- 六一活动创意商场活动方案
- 六一活动看电影活动方案
- 六一活动西瓜节活动方案
- 六一活动跳街舞活动方案
- 六一游艺活动方案
- 六一获奖活动策划方案
- 六一赠书卡活动方案
- 六一足球活动方案
- 六一钢琴活动方案
- 六年级公益送书活动方案
- 非营利组织财务管理制度与流程
- TCAMA 111-2024 养猪舍空气过滤系统配置规范
- 《爱护鸟类》参考课件
- 民宿装修预算及施工合同
- 2025年宁夏宁东开发投资有限公司招聘笔试参考题库含答案解析
- 《人工智能助力养老服务情况的问卷调研探析报告》18000字(论文)
- 人教版七年级地理下册日本课件1
- 《水泥混凝土桥面铺装及护栏机械化施工技术指南》
- 2025年内蒙古鄂尔多斯市国有资产投资控股集团有限公司招聘笔试参考题库附带答案详解
- 短期零工劳务外包协议3篇
- 2025年政府采购代理机构考试题库及答案
评论
0/150
提交评论