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文档简介
1、银行监管评级指标体系银行监管评级指标体系 介绍介绍 评级指标体系介绍 一 评级种类 二 评级数据来源 数值型指标取数规则 三 评级指标体系概述 四 动态评级动态评级 年度评级年度评级 每年评级一次 年审结束后30日 1、临时现场检查 2、系统性、区域性专 项现场检查 3、小贷公司申请复评 4、其他 检查结束后30天完成 一、评级种类 二、评级数据来源 评级数据 现场检查非现场系统数据 取得现场监管指标数据 对非现场数据进行稽核 取得非现场监管指标数据 汇总初评结果 三、指标体系概述 指标体系 基本项 200分 扣分项 -80分 一票否决项 1、关联交易(40分) 2、信贷投放合规性 (57分)
2、 3、利率 (19分) 4、资金管理(15分) 5、负债 (23分) 6、股权结构(6分) 7、系统使用情况(20) 8、未经审批的事项(20分) 公司治理 (-25分) 内控及风控制度 (-35分) 经营能力(-20分) 四、数值指标取数规则 基本项基本项 1、关联贷款 2、三个70%执行情况 3、贷款集中度 4、有效客户数 5、利率 6、股权结构 扣分项扣分项 7、准备金计提 8、有效客户更新率 9、净资产收益率 10、不良贷款率 1 四、数值指标取数规则 关联贷款关联贷款 数据来源:数据来源:现场 指标描述指标描述:单户余额不超过所在市小额贷款标准50%(含) 累计发放关联贷款余额不超过
3、公司注册资本的20% 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日,主要为临时现场检查) 例例1:关联客户:关联客户a 7月1日-2013年1月2日 200万元 例例2 关联关联b客户客户 1月6日-6月7日 200万元 2月8日-7月6日 300万元 年度评级时,b客户单户余额为500万元,超过小额标准50% 年度评级时,累计发放关联贷款余额为200+300+200=700万元 2 四、数值指标取数规则 三个三个70% 2.1 涉农贷款占比涉农贷款占比 数据来源:数据来源:非现场 指标描述:指标描述:按照人民银行统计口径 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 计算公
4、式计算公式:当日涉农贷款占比=当日涉农贷款余额/当日贷款余 额 系统统计规则:系统统计规则:系统每日测算,评级按照统计区间内每天涉农 占比的算术平均值 四、数值指标取数规则 数据来源:数据来源:非现场 指标描述:指标描述:3个月以上贷款为中长期贷款 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 计算公式计算公式:中长期贷款占比=当日中长期贷款余额/当日贷款余额 系统统计规则:系统统计规则:每日测算,评级按照统计区间内每天中长期贷款 占比的算术平均值 2.2 中长期贷款占比中长期贷款占比 2 三个三个70% 2 三个三个70% 四、数值指标取数规则 2.3 小额贷款占比小额贷款占比 数
5、据来源:数据来源:非现场 指标描述:指标描述:小额标准由各市金融办制定,小额贷款计算按户进行汇总 统计 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 计算公式计算公式:当日小额贷款余额/当日贷款余额 系统统计规则:系统统计规则:每日测算,评级按照统计区间内每天小额贷款占比的 算术平均值 2三个三个70% 四、数值指标取数规则 贷款集中度贷款集中度 数据来源:数据来源:非现场 指标描述:指标描述:单户贷款余额不超过公司资本净额5%(含),按 户进行汇总统计 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 计算公式计算公式: 当日单户贷款余额/当日资本净额 对于小贷公司来说,资本
6、净额=所有者权益 系统统计规则:系统统计规则:每日测算,出现一笔就相应扣分 3 四、数值指标取数规则 有效客户数有效客户数 数据来源:数据来源:非现场 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 系统统计规则:系统统计规则:评级期内所有非关联贷款客户的数量 4 四、数值指标取数规则 利率利率 5.1 最高利率最高利率 数据来源:数据来源:非现场 指标描述:指标描述:单笔贷款年化利率超过同期银行贷款基准利率3倍 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 系统统计规则:系统统计规则:每日测算,出现一笔并进行相应评分 5 四、数值指标取数规则 利率利率 5.2 评级利率评级
7、利率 数据来源:数据来源:非现场 指标描述:指标描述:截止到当前时间点,所有贷款利率的平均值 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 系统统计规则:系统统计规则:每日测算,取算术平均数 苏财金201214号,贷款平均年化利率为每一笔贷款年化利率的 算术平均值 5 四、数值指标取数规则 股权结构股权结构 数据来源:非现场数据来源:非现场 指标描述:指标描述:最大股东(含关联人及关联企业)持股 比率 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 系统统计规则:系统统计规则:即时统计 例如:例如:小贷公司注册资本1亿元 自然人a 出资3000万元 ,自然人b 出资2000万
8、元,法人c出资5000万元。a持有c20%股份,b持有 c80%股份 a及关联企业3000+5000*20%=4000万元; b及关联企业2000+5000*80%=6000万元; 系统按照b持股数进行计算,得分为3分。 6 四、数值指标取数规则 准备金计提准备金计提 数据来源:数据来源:现场 指标描述:指标描述:按照规定足额提取风险准备金,且对潜在的损失能形成 有效覆盖 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 计算公式:计算公式:拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类 贷+可疑类贷款+损失类贷款) 一般准备金=贷款余额*1% 专项准备金=关注类*2%+次级*2
9、5%+可疑*50%+损失*100% 对于小贷公司而言,不存在特种准备,一般准备金+专项准备金=贷 款损失准备。 系统统计规则:系统统计规则:即时统计 7 四、数值指标取数规则 有效客户更新率有效客户更新率 数据来源:数据来源:非现场 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 计算公式:计算公式:有效客户更新率=当年新增有效客户数/当年有效客 户数 * 100% 新增客户数为贷款客户上一年度在该公司未发生贷款的 客户 系统统计规则:系统统计规则:即时统计 8 四、数值指标取数规则 净资产收益率净资产收益率 数据来源:数据来源:非现场 数据区间:数据区间:1月1日至12月31日(或评级日) 计算公式:计算公式:净资产收益率=净利润/所有者权益 系统统计规则:系统统计规则:每个
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