下载本文档
版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领
文档简介
1、供应链金融三种主要业务 供应链金融是什么? 供应链金融(Supply Cha in Finance), SCF是指金融机构(如商业银行、互联网金融平台)对 供应链内部的交易结构进行分析的基础上,引入核心企业、第三方企业(如物流公司)等新 的风险控制变量,对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。 供应链金融是银企共赢的生态系统,对于中小企业而言,供应链金融为中小企业提供了全新 的融资工具,可以缓解中小企业融资难的问题。对于银行等资金供给方而言,通过中小企业 与核心企业的资信捆绑来提供授信,降低了向中小企业放款的风险,且获得较高的回报。 供 应链金融的实质就是依靠风险控制变
2、量,帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。而 我们知道,流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。 供应链金融三种主要业务 供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。、 1应收账款模式:上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证(对中小企业来说是应收账 款)转让给金融机构融资从而进行自身的运营,若到还款期限中小企业不能还款,则金融机 构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说,还款来源相当于从中小企业转为 核心企业,即第一还款来源是核心企业, 第二还款来源才是中小企业运营所获利润,这就大 大降低了贷款风险。在这种模式下,因为核心企业到期必须付款
3、,对它来说付给中小企业和 付给金融机构并没有什么差别,而它帮助了中小企业完成融资问题,提高供应链资金统筹效 率。 【业务流程】 图表1应收账款融资流程图 卖方向买方供货,同时形成应收账款; 卖方向银行进行申请、办理相关手续,同时银行核定买方交易额度; 卖方在相应额度内支用,同时银行发放融资款项; 买方在应收账款到期时支付应收账款; 同时,如果企业应收账款比较分散,银行还可以进一步为企业提供应收账款池 融资服务。 2、保兑仓模式:下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机 构贷款,所获贷款即可向核心企业进货。那么如何确保中小企业的融资用途就是为了进货 呢?金融机构引入第三方
4、监管企业(一般来说是物流企业) 对核心企业的货物进行监管,根 据中小企业上缴的押金数目和核心企业的信用等维度考量对中小企业发放对应数量的货物, 即对中小企业只放货不给钱,当中小企业将对应货物卖出获得销售额,便可向银行申请下一 阶段要卖的货物,以此循环直到第三方监管公司的货物储存量为零或者下游的中小企业不再 提出进货需求。那么在这个模式中,如果中小企业跑路或丧失售卖能力,放在第三方监管企 业的货物又该怎么处理呢?此时核心企业就必须承担货物回收的责任。 金融机构可以为其提供保兑仓业务,帮助企业拓展经销渠道。 【业务流程】 图表2:三方保兑仓业务流程 签订合同 生产商 续存保证金 开立汇票 申汇并保
5、金 请票交汇 再次发货 银行 通知发货 发货 经销商与生产商签订商品购销合同; 经销商向银行申请开立以生产商为收款人的银行承兑汇票,并按照规定比例 交存初始保证金; 银行根据经销商的授信额度,为其开立银行承兑汇票; 银行按保证金余额的规定比例签发 提货通知单,并将银行承兑汇票和提 货通知单一同交给生产商授权部门或人员; 生产商根据银行签发的提货通知单向经销商发货; 经销商销售产品后,在银行续存保证金; 银行收妥保证金后,再次向生产商签发与续存保证金金额相同的提货通知 单。银行累计签发提货通知单的金额不超过经销商在银行交存保证金的总余额; 生产商再次向经销商发货,如此循环操作,直至经销商交存的保证金余额达 到银行承兑汇票金额; 银行承兑汇票到期前15天,如经销商存入的保证金不足以兑付承兑汇票时, 银行要以书面的形式通知经销商和生产组织资金兑付,如到期日经销商仍未备足兑 付资金,生产商必须无条件向银行支付已到期的银行承兑汇票与提货通知单之 间的差额及相关利息和费用。 3、动产质押 作为原材料供应商的时候,为了获取更大的利益,往往会在淡季进行采购,而 在旺季进行销售。这样的做法,会给企业带来较大的经营压力。对于这种情况,银 行方面可以为企业提供动产质押业务,从而帮助企业解决资金问题。 【业务流程】 图表3:动产抵(质)押融资业务流程图 银行与客户、仓储监管方签
温馨提示
- 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
- 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
- 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
- 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
- 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
- 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
最新文档
- GB/T 35610-2024绿色产品评价陶瓷砖(板)
- 《创业学》重点题集
- 年产1万吨碳酸二甲酯合成项目可行性研究报告
- 2024年动量守恒定律【八大题型】(含答案)
- 2023年传统银饰资金申请报告
- 高中生元旦晚会主持的开场白范文(35篇)
- 2024年中考历史考前速背知识梳理
- 离任发言:国企党委书记在离任干部大会上发言材料
- 每月实习报告
- 统计的实习报告
- 上海市2024-2025学年高一上学期期中数学试题(无答案)
- 山东省临沂市莒南县2024-2025学年九年级上学期11月期中道德与法治试题(含答案)
- 美国反无人机系统未来趋势报告 THE U.S. COUNTER-UNMANNED AERIAL SYSTEMS MARKET REPORT 2024-2029
- 2024-2030年国内不锈钢行业市场发展分析及发展前景与投资机会研究报告
- 让男方还房贷的协议书范文范本
- 2024-2030年全球家庭储能市场运行剖析及发展现状调研研究报告
- 经济师考试人力资源管理高级经济实务试卷及解答参考(2025年)
- 体育二年级上册 安全地进行游戏(教案)
- You Raise Me Up二部合唱简谱
- 苏教版六年级上册数学期中考试试题带答案
- DB34T∕ 3177-2018 公路水运工程预应力张拉有效应力检测指南
评论
0/150
提交评论