银行融资租赁保理业务(深发展租赁公司营销版)

1、租赁保理业务租赁保理业务 2 目录 一 二 三 四 产品简介 产品优势 基本流程 操作提示 3 一、产品简介：融资租赁保理是什么业务 是指租赁公司向承租人提供融资租赁服务，并将融资租赁服务产是指租赁公司向承租人提供融资租赁服务，并将融资租赁服务产 生的未到期应收租金转让给银行，银行以此为基础，在综合评价租生的未到期应收租金转让给银行，银行以此为基础，在综合评价租 赁公司的信用风险、经营水平、财务状况、担保安排以及承租人各赁公司的信用风险、经营水平、财务状况、担保安排以及承租人各 项条件后，为租赁公司提供应收账款账户管理、应收账款融资、应项条件后，为租赁公司提供应收账款账户管理、应收账款融资、应

2、 收账款催收和承担应收账款坏账风险等一项或多项金融服务。收账款催收和承担应收账款坏账风险等一项或多项金融服务。 简单来说，租赁保理业务就是银行为租赁公司应收租金提供融资的简单来说，租赁保理业务就是银行为租赁公司应收租金提供融资的 服务。服务。 4 产品简介：租赁保理三种操作模式 5 产品简介：租赁保理各方主要当事人 出租人出租人指融资租赁公司指融资租赁公司 承租人承租人指租用设备的客户指租用设备的客户 保理人保理人指给融资租赁公司提供保理融资的银行，租赁债权受让人指给融资租赁公司提供保理融资的银行，租赁债权受让人 保障人保障人指提供回购或担保的供货商或者其他第三方指提供回购或担保的供货商或者其

3、他第三方 6 二、产品优势 1)解决租赁公司资金来源问题解决租赁公司资金来源问题 租赁公司通过银行保理对应收租金提前一次性收取，解决了资金难题，不受租赁公司通过银行保理对应收租金提前一次性收取，解决了资金难题，不受 承租人付款资金约束。承租人付款资金约束。 2)扩大扩大 租赁公司业务规模租赁公司业务规模 无追索权保理可改善租赁公司资产负债表，解决资本充足率问题，租赁公司无追索权保理可改善租赁公司资产负债表，解决资本充足率问题，租赁公司 可进一步扩大业务。可进一步扩大业务。 3) 租赁公司可把银行作为一个营销渠道，借助银行获得更多的融资租赁客户。租赁公司可把银行作为一个营销渠道，借助银行获得更多

4、的融资租赁客户。 4)协助应收账款管理和催收工作协助应收账款管理和催收工作 银行介入，可规范出租人和承租人双方债权债务关系的执行。银行介入，可规范出租人和承租人双方债权债务关系的执行。 我行可以为租赁公司的融资提供更多的灵活方案，增加合作机会。我行可以为租赁公司的融资提供更多的灵活方案，增加合作机会。 7 三、基本流程（回租保理和结构性租赁保理略有不同）： 8 1. 1. 经商务部或银监会批准设立（或经商务部或银监会批准设立（或经我行特别认定）经我行特别认定），具有融资租赁，具有融资租赁 的经营资格；的经营资格； 2. 2. 符合国家关于融资租赁法律规章的规定；符合国家关于融资租赁法律规章的规

5、定； 3. 3. 有固定的生产经营场所；有固定的生产经营场所； 4. 4. 信用良好，经营正常，没有面临整顿、关闭或破产清算的风险，信用良好，经营正常，没有面临整顿、关闭或破产清算的风险， 未发生可能影响公司正常经营的重大诉讼；未发生可能影响公司正常经营的重大诉讼； 5. 5. 符合主管部门的相关管理规定；符合主管部门的相关管理规定； 6. 6. 属于金融租赁公司的，原则上应基本满足监管机构要求的非现属于金融租赁公司的，原则上应基本满足监管机构要求的非现 场监管指标。场监管指标。 四、操作提示：出租人准入条件 9 1. 1. 有固定的生产经营场所；有固定的生产经营场所； 2. 2. 承租人为企

6、业的，须生产经营情况良好，内部管理制度健全；承租人为企业的，须生产经营情况良好，内部管理制度健全； 承租人为个人的，须具备完全民事行为能力；承租人为个人的，须具备完全民事行为能力； 3. 3. 信用良好，无不良银行及商业信用记录；信用良好，无不良银行及商业信用记录； 4. 4. 现金流稳定，具备按期支付租金的能力；现金流稳定，具备按期支付租金的能力； 四、操作提示：承租人选择标准 10 无追索权保理业务项下无追索权保理业务项下承租人还需达到以下标准承租人还需达到以下标准 1. 1. 在我行的主体信用评级在在我行的主体信用评级在aaaa级（含）以上；级（含）以上； 2. 2. 若承租人在我行的主

7、体信用评级达不到若承租人在我行的主体信用评级达不到aaaa级，则该笔融资租赁级，则该笔融资租赁 保理业务必须提供我行认可的回购或担保，且回购方或担保方在保理业务必须提供我行认可的回购或担保，且回购方或担保方在 我行的主体信用评级必须达到我行的主体信用评级必须达到aaaa级（含）以上；级（含）以上； 3. 3. 承租人为民营企业的，原则上要求追加其实际控制人的保证担承租人为民营企业的，原则上要求追加其实际控制人的保证担 保。保。 四、操作提示：承租人选择标准之无追索权情况 11 1. 1. 租赁物不存在技术淘汰风险，其价值应与应付租金相匹配；租赁物不存在技术淘汰风险，其价值应与应付租金相匹配；

8、2. 2. 租赁物将被应用于应立项项目或是该项目重要组成部分的，相租赁物将被应用于应立项项目或是该项目重要组成部分的，相 关项目应符合国家行业政策要求。关项目应符合国家行业政策要求。 3. 3. 租赁物的权属不存在争议或其他瑕疵；租赁物的权属不存在争议或其他瑕疵； 4. 4. 租赁物上未设置抵押，且未被采取法律强制措施。租赁物上未设置抵押，且未被采取法律强制措施。 5. 5. 租赁物不属于易发生严重事故或频繁发生事故的机械设备；租赁物不属于易发生严重事故或频繁发生事故的机械设备； 6. 6. 租赁物由有合格资质的操作人员负责作业，作业风险可控。租赁物由有合格资质的操作人员负责作业，作业风险可控

9、。 四、操作提示：租赁物选择标准 12 四、操作提示：应收租金应具备的条件 13 四、操作提示之其他情况： 融资额度：以融资租赁合同项下承租人尚未支付的应付租金本金融资额度：以融资租赁合同项下承租人尚未支付的应付租金本金 的总额为限，一般按此总额的的总额为限，一般按此总额的8折给与融资额度。应付租金本金折给与融资额度。应付租金本金 是指在承租人每期应付租金中扣除租赁公司收取的租赁利息后的是指在承租人每期应付租金中扣除租赁公司收取的租赁利息后的 剩余金额剩余金额 融资期限：与对应租赁期限匹配，一般不超过融资期限：与对应租赁期限匹配，一般不超过5年；优质大型项年；优质大型项 目可适当放宽期限限制目

10、可适当放宽期限限制 融资方式：我行以预支价金或授信方式发放保理融资融资方式：我行以预支价金或授信方式发放保理融资 融资利率：按同期商业银行贷款利率融资利率：按同期商业银行贷款利率 14 四、操作提示之其他情况： 保理手续费：一般不低于保理手续费：一般不低于1 保理保证金：视项目情况我行可能要求出租人或承租人将保理保证金：视项目情况我行可能要求出租人或承租人将 保证金存放到我行帐户；保证金存放到我行帐户； 租赁设备抵押：租赁设备抵押： 租赁物应当设定抵押，银行为第一抵押租赁物应当设定抵押，银行为第一抵押 权人（不能办理应说明理由）权人（不能办理应说明理由） ； 办理保险：办理保险： 承租人应为租赁物办理必须的财产保险，银承租人应为租赁物办理必须的财产保险，银 行为第一受益人（不能办理应说明理由）。行为第一受益人（不能办理应说明理由）。 15 四、操作提示之银行需要的基本资料（实际操作时可能略有增加，明细以客户经理提示为准） 近三年及本年近期财务报表 营业执照 组织机构代码证 税务登记证 公司章程、验资报告 董事会决议 法人代表身份证复印件、简