模块六票据法律制度

1、模块六模块六 票据法律制度票据法律制度 主要内容：主要内容： 一、票据法概述 二、汇票 三、本票 四、支票 +任务一、票据法概述 【导入案例】甲公司向某家具厂购买一批办公用具，价款50万元。 甲公司签发一张面额为50万元的汇票交给家具厂，约定由某银行 作为付款人。后来，家具厂职工王某携带该汇票外出采购木材， 不慎将汇票丢失，家具厂将此情况告知了甲公司，于是甲公司与 家具厂签订了一份书面合同，合同规定：已丢失的汇票无效，任 何人不得凭此汇票要求甲公司付款。合同签订后，甲公司将50万 元付给了家具厂。丢失的汇票后来被家具厂找到，家具厂持此汇 票到某汽车销售公司购买了一辆价值为50万元的汽车，将此汇

2、票 背书转让给了汽车销售公司。汽车销售公司持此汇票要求作为付 款人的银行付款，甲公司得知此情况后，要求银行拒绝付款。 问：这张汇票是否有效？银行是否应当付款？ 一、票据的概念与特征 （一）票据的概念 ?票据是出票人依法签发的，约定由自己或委托他人向收款人无 条件支付一定金额的有价证券。 ?因此，票据是无条件支付一定金额的有价证券。既可以由出票 人自己支付，也可以委托其他人支付。我国票据法规定的票据， 有三种：汇票、本票和支票。 ?（二）票据的特征 ?票据作为有价证券，其主要特征如下： ?1、票据是有价证券 ?即我国票据法规定的票据，都代表一定的财产利益，持票人可 以根据该票据，获得一定的经济利

3、益（货币或者其他财产）。 ?2、票据是设权证券 ?票据权利的产生必须首先做成证券。在票据做成之前，票据权 利是不存在的。票据权利是随着票据的作成同时发生的。没有 票据，就没有票据权利。这就是票据的设权性。 ?3、票据是债权证券 ?4、票据是金钱证券 ?5、票据是无因证券 ?票据根据一定的信用行为等原因而产生，它的设立是有因的。 但是，票据一旦产生，其法律效力与票据产生的原因互相独立， 在票据流通时是不问其产生的原因的，它在流转过程中只要具 备要式性，票据权利人行使权力时无须证明其取得票据的原因， 票据债务人无条件支付即可。 6、票据是文义证券 ?指票据上的一切权利义务均以票据上记载的文字为依据

4、，不受 票据所载文字范围以外的事由的影响。 ?即义务人只按照证券上指明的金额和条件履行义务，而不问出 票人的原意。即使票据债务人能够举出票据以外的证据，证明 票据内容有错误，也不能变更票据债权人的权利范围。 7、票据是要式证券 ?票据法律法规严格地规定票据的格式和记载事项，票据符合这 些要求的，即可具有法律效力；不按票据法及相关法规的规定 进行票据事项的记载，票据无效。此外，在票据上所为的一切 行为，如出票、背书、承兑、保证、付款、追索等，也必须严 格按照票据法的程序和方式进行，否则无效。这就是票据的要 式性。 8、票据是流通证券 ?票据的权利可以背书或交付而转让。并且，票据的转让不必要 通知

5、债务人，票据的受让人获得票据的同时取得票据的全部权 利。 ?9、票据是完全证券 ?所谓完全有价证券，就是证券权利的行使与证券不可分，票据 权利的设立必须制成票据，票据权利的行使必须提示票据，票 据的转移必须交付票据，直到票据获得了支付，债务人的债务 责任被解除，票据才归于消灭。所以，票据行为是完全的有价 证券行为。 二、票据的种类及作用 （一）票据的种类 ?有的根据规定票据有三种：汇票、本票和支票。英美法系国 家一般如此规定。 ?但也有的国家规定，票据只有两种：汇票和本票。支票是另 一种独立的票据。大陆法系国家一般如此规定。 ?我国票据法规定的票据种类，与英美法系国家一致。 （二）票据的作用

6、1、支付作用 2、流通作用 3、信用作用 4、融资作用 三、票据法的概念及立法情况 （一）概念 ?广义的票据法是指涉及票据关系调整的各种法律规范，既包括 专门的票据法律、法规，也包括其他法律、法规中有关票据的 规范。 ?一般意义上所说的票据法是指狭义的票据法，即专门的票据法 规范，它是规定票据的种类、形式和内容，明确票据当事人之 间的权利义务，调整因票据而发生的各种社会关系的法律规范。 ?票据法是调整票据关系的法律规范的总称。 （二）我国票据法的立法情况 ?中华人民共和国票据法1995年5月10日正式颁布，1996年 1月1日起实施。2004年做了修改。 四、票据行为 （一）概念 ?广义的票据

7、行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目 的法律行为，包括出票、背书、涂改、禁止背书、付款、保证、承 兑、参加承兑、划线、保付等。 ?狭义的票据行为是票据当事人以负担票据债务为目的的法律行为， 包括出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付六种。 （二）票据行为的特征 1、要式性 ?即一切票据行为都要按照法律的规定进行，否则，不产生法律效力。 如必须采取书面形式、行为人必须签章、必须按照法律规定的格式 填写。这与票据是要式证券是一致的。 2、文义性 ?即票据行为的内容完全以票据上的文字含义为准。 3、独立性 ?即票据当事人进行的票据行为，互相独立，每一票据行为是否有 效，只取决于该票据行为

8、本身，与其他票据当事人的行为无关。 票据行为的独立性的表现有以下几点： （1）无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的， 其签章无效，但是不影响其他签章的效力。 （2）票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章 的效力。 （3）保证人的保证责任，不因被保证人的债务无效而免除。 （4）无权代理人进行的票据行为，不影响其他票据当事人的票据 责任。没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人 承担票据责任；代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分 承担票据责任。 （5）票据上记载事项（签章除外）被变造的，在变造之前签 章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对

9、变造 之后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或者之 后签章的，视同在变造之前签章。 4、无因性 ?即票据行为只要符合法律规定的形式，即可生效，而不管 其原因关系是否存在、是否有效。 5、连带性 ?即各票据当事人（票据债务人）对票据债权人（持票人） 承担连带付款责任。这可最大限度保护持票人的利益，从 而促进票据的流通。 （三）票据行为生效的要件 1、实质要件 即票据行为人在进行票据行为时，应当符合的要求。 （1）票据行为人应当具备完全民事行为能力 （2）票据行为人的意思表示真实 2、形式要件 即票据行为人应当按照法律要求，将有关事项完整记载（填 写），并且在票据上签章。 （四）票据行为的

10、代理 1、票据行为代理必须具备以下条件： (1)票据当事人必须有委托代理的意思表示 ?最好以书面方式表明这种代理关系。 (2)代理人必须按被代理人的委托在票据上签章 (3)代理人应在票据上表明代理关系，注明“代理”字样或类似的文 句。 ?注意：代理人在行使代理权时，必须在票据上以自己的名字或名 称作签章。如果代理人未在票据上以自己的名字或名称签章，则 不产生票据代理的效力 2、无权代理 ?没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担 票据责任。 3、越权代理 ?票据代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票 据责任，在权限范围内的代理行为有效，应当由委托人承担责 任。 五、

11、票据权利 （一）票据权利的概念 ?票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利， 它包括付款请求权和追索权。 ?付款请求权又称第一次请求权，是指持票人对票据主债务人 （如汇票的承兑人、本票的发票人、支票的保付人等）行使请 求其支付票据金额的权利。 ?追索权是指因持票人在第一次请求权没有或者无法实现的情况 下，对票据的其他付款义务人（如汇票、支票的发票人，汇票、 本票的保证人，票据的背书人等）行使请求偿还票款的权利。 （二）票据权利的取得 1、概念：票据权利的取得，是指根据什么方式，依据何种法律事 实而取得票据权利。 ?从票据权利的取得方式看，分为原始取得和继受取得。 （1）原始取得：是

12、指发票人制成票据并交付给受款人后，受款人 即从发票人处得到票据权利，这种取得票据的方式为原始取得。 （2）继受取得：是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让 或者交付程序而取得票据的，为继受取得。如因背书而取得，因 税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。 2、对取得票据权利的限制 ?根据我国票据法的规定，票据权利的取得有两项限制： 以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情 形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享 有票据权利。 以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手 的票据权利。 （三）票据权利的行使和保全 1、票据权利的行使 ?即持票人要

13、求票据上的付款人支付票据款项的行为，或者向自己 的前手进行追索的行为。 2、票据权利的保全 ?即持票人进行的防止票据权利丧失的行为。 ?如在规定时间内向付款人提示承兑，否则，即丧失要求付款人付 款的权利； ?再如：如果付款人拒绝承兑或者拒绝付款，则应当从付款人处取 得拒绝承兑或者拒绝付款的证明； ?或者从其他地方取得付款人不能承兑或者不能付款的证明，如付 款人的死亡证明、工商注销登记的证明、法院宣告企业破产的证 明等等。 （四）票据权利的消灭 （1）因得到付款而消灭 （2）因法定期限届满而消灭 六、票据抗辩 （一）票据抗辩的概念 ?即票据债务人根据票据法的规定，对票据债权人拒绝履行义 务的行为

14、。实际上，就是拒绝付款。 （二）票据抗辩的种类 ?根据抗辩原因的不同，可以将抗辩分成两种：绝对抗辩和相 对抗辩。 1.绝对抗辩 ?又称为物的抗辩或客观的抗辩，是指基于票据或者票据上记 载的债务人而发生的抗辩，该抗辩不因持票人的变更而受到 影响。物的抗辩事由产生于“物”票据，即票据本身存 在着影响票据效力的事由。当票据本身缺乏效力时，不论何 人持票，票据债务人均可拒绝履行债务。 ?对物的抗辩包括以下两类： （1）任何债务人均可对任何债权人的主张行使的抗辩。这类 抗辩的事由包括以下七个方面 票据无效：票据欠缺必须记载的事项；变更了票据不得变更 的事项；票据金额的大写与小写不一致，票据上附加付款条件

15、 不合法等。 票据的付款期限未到。 票据的权利时效届满。如我国票据法第17条规定:持票人 对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年不行使 权利,权利即消失。 票据已经依法付款。 票据已经依法提存。 票据上记载有不得转让字样而转让的。 票据因法院作出除权判决而无效。 （2）特定的票据债务人对任何债权人的主张行使的抗辩。这 类抗辩的事由包括五个方面： 票据系伪造、变造，被假冒者对以该伪造、变造的票据而提 出的债权请求有抗辩权。 票据当事人无完全民事行为能力。如我国票据法第6条 规定:无民事行为能力人或限制民事行为能力人在票据上签章的, 其签章无效,票据债务人可据此拒绝履行其义务。 无权代理

16、关系中的被代理人,超越代理权限的被代理人可以无 权代理或越权代理为由拒绝履行票据义务。 持票人在规定的期限内未提出付款请求，除付款人以外的其 他一切票据当事人均可以此为由拒绝履行票据义务。 2、相对抗辩 ?又称为人的抗辩或主观的抗辩，是指基于持票人自身或者票 据债务人对特定的持票人之间的关系而产生的抗辩。依据抗 辩事由的不同，又可分为两类抗辩： （1）任何票据债务人可以对特定债权人行使的抗辩。这类抗 辩事由主要是债权人欠缺受领能力或受领资格等,包括以下二种： 票据债权人欠缺形式上受领票据的能力。如票据的背书不连 续。 票据债权人欠缺实质上受领票据的能力。如：以欺诈、偷盗 或者胁迫等手段取得票据

17、的，或者明知有前列情形，出于恶意 取得票据的；持票人为未成年人或者精神病人。 （2）特定的债务人得以对特定的债权人行使的抗辩。这类抗辩只 能在特定的票据当事人之间发生，一般是直接当事人之间。这类 抗辩的事由包括以下五种： 原因关系不合法、欠缺或消灭。如为了购买走私物品而签发的 票据。 无对价或者无相当对价而取得的票据。如持票人仅交付了部分 货物，就要求对方付款。 票据行为未依法完成。比如，出票人制作成票据，在尚未交付 持票人之前丢失，出票人可以此为由对盗窃人或拾得人进行抗辩 票据债务已抵销、已清偿或已免除，但却因故未在票据上记载， 在直接当事人之间债务人可以进行抗辩。 基于当事人之间特别约定的

18、抗辩。这类抗辩是指票据的直接当 事人之间对于票据签发、转让、付款等有特别约定。 ?如当事人约定用票据进行质押担保，而非转让票据，在担保期 间内，质押权人不得要求质押人付款。 （三）票据抗辩的限制 ?即在某些情况下，票据的债务人不得拒绝付款。根据法律的规 定，对票据抗辩的限制，只存在于相对抗辩或者人的抗辩中。 ?票据抗辩的限制就是：票据债务人不得以对直接当事人的抗辩 理由对抗非直接当事人。如我国票据法第13条规定，票据债务 人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由， 对抗持票人。但是，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除 外。 1、票据债务人不得以自己与出票人之间的事由抗辩持票人。

19、?如甲公司签发票据，交给乙公司，由丙公司作为付款人，丙公 司作了承兑，则丙公司就不得以自己与甲公司之间的抗辩理由 （如甲公司本来答应向丙公司供货）对抗乙公司。 2、据债务人不得以自己与持票人的前手之间的事由对抗持票人。 ?如甲公司向乙公司购买货物（或者被乙胁迫），向乙签发票据， 乙将此票据转让给丙。则甲不得因为乙没有交货、买卖合同被 宣告无效、或者受到乙的胁迫等理由，拒绝向丙付款，当然， 丙为恶意除外。 七、票据的伪造和变造 （一）伪造 1、概念 即假冒他人名义进行的票据行为，表现为假冒他人的签章。 2、票据伪造的后果 (1)对伪造人而言，票据外观上没有自己的签名，故不承担票据 上的责任，但应

20、根据刑法和民法的规定负伪造有价证券和赔偿 的责任。 (2)对被伪造人而言，尽管票据外观上有被伪造人的签名，但实 质上并非其自签，故不应依票据文义负责。 (3)由于票据行为具有独立性，因此在伪造的票据上进行真正签 名的其他人必须负担票据责任。票据的伪造，如果获得被伪造 人的追认，票据行为仍可成立。 （二）变造 1、概念 ?票据变造是指无票据记载事项变更权的人，以实施票据行为 为目的，对票据上除签章以外的记载事项进行变更，从而使 票据权利义务关系内容发生改变的行为。 2、票据变造的后果 （1）在变造之前签章的人，对原记载事项负责； （2）在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责； （3）不能辨

21、别是在票据被变造之前或者之后签章的，视同在变 造之前签章。 （三）更改 ?即由原记载人自己根据法律规定，修改票据上的有关事项。 但票据的金额、日期、收款人名称不得改动，否则票据无效 八、票据的丧失与补救 （一）票据丧失的概念 ?票据丧失是指票据因灭失、遗失、被盗等原因全而使票据权 利人脱离其对票据的占有。对票据持票人或权利人来说，其 并没有没有抛弃票据的意思。 ?票据丧失有绝对丧失与相对丧失之分。 ?绝对丧失又称票据的灭失，指票据从物质形态上的丧失，如 被火烧毁、被洗化或被撕成碎片等。 ?相对丧失又称票据的遗失，是指票据在物质形态上没有发生 变化，只是脱离了原持票人的占有，如持票人不慎丢失或被

22、 人盗窃或抢夺。 （二）票据丧失的补救方法 1、挂失止付： ?是指在票据丧失后，失票人将票据丧失的情况通知付款人 （包括代理付款人），请求付款人在法定期限内对挂失的票 据不予付款，防止票据款项被人领取（包括善意第三人）， 以保护失票人权利的票据丧失救济措施。 ?结合票据法和止付结算办法规定，付款人在收到挂 失止付通知书后，应在3日内暂停止付。 ?在这3日时间内，如果付款人收到了失票人已提起诉讼或者申 请公示催告的证明，则可以使止付的效力延长到12日。 ?之后如果收到法院的止付通知书，挂失止付应当继续维持下 去，直至法院对票据权利作出判决。 ?挂失止付程序不是公示催告程序和诉讼程序的必经程序。

23、2、公示催告 ?是法院依失票人的申请，以公示的方法，催告票据利害关 系人在一定期限内向法院申报权利，如在一定期限内没有 申报权利，则产生失权的法律后果的一种程序。 ?公示催告期满，没有人提出权利申报或者提出相关的票据， 或者申报人提出的票据非申请人丧失的票据时，则依申请 人的申请，由法院做出除权判决，宣告票据无效。 ?3、普通诉讼程序 ?即失票人在丧失票据后，可以直接向法院提起民事诉讼， 请求法院判令票据债务人向其支付票据上所载的金额。法 院根据失票人的申请对票据权利归属做出判决，认定申请 人是否为所失票据的合法权利人。 ?我国票据法没有对该程序做出详细规定。 ?案例1：2010年7月间，工商

24、银行某市分行办公室主任李某与 其妻弟密谋后，利用工作上的便利，盗用该行已作废的旧业务 印鉴和现行票据格式凭证，签署了金额为100万元的银行承兑 汇票一张，出票人和付款人及承兑人记载为分行，汇票到期日 为同年12月底，收款人为某建筑公司，该建筑公司系李某妻弟 所承包经营的企业。 ?李某将签署的汇票交给了该公司后，该公司请求某外贸公司在 票据上签署了保证，之后持票向某城市商业银行申请贴现。该 商业银行扣除利息和手续费后，把贴现款96万元支付给了该建 筑公司。汇票到期，城市商业银行向工商银行某市分行提示付 款遭拒绝。问： （1）本案中有哪些票据行为?其效力如何?为什么? （2）某市商业银行是否享有票

25、据权利?如有，应如何行使? 如没有，该如何处 理? （3）如果李某用已经作废的旧票据格式凭证签署银行承兑汇票，在其他情节 相同的情况下，对某市商业银行有何影响? （4）李某和工商银行是否应当承担票据责任，为什么？ 参考答案： （1）本案中的票据行为有： 李某伪造签章进行的出票和承兑行为。李某使用的作废的公章 应定为假公章。因此，出票和承兑行为属伪造，行为本身无效。 某外贸公司的票据保证行为，该行为有效。因为票据行为独立 建筑公司的贴现行为(背书转让)，该行为有效。虽然该公司(代 表人)恶意取得票据，不得享有票据权利，但其背书签章真实，符 合形式要件，且有行为能力，故有效。 （2）某城市商业银行

26、不知情，且给付了相当对价，为善意持票 人，故享有票据权利，可以向保证人或背书人行使追索权。 （3）该汇票将因形式要件欠缺而整个无效，连保证人亦因此不 承担票据责任。某城市商业银行不享有票据权利，只能依据普通 民事关系进行追偿。 （4）都不承担。因为这属于伪造签章，伪造者和被伪造者都不 承担。 案例2: ?2006年1月23日，一个自称为王江的人持农行某市支行签发的 IVl00162661号银行汇票，到A麻纺厂处购买麻袋和麻绳，汇票载 明的收款人是A麻纺厂，汇票金额为7万元。 ?A麻纺厂经审查该汇票无误后，将王江所购价值7万元的一万条 麻袋和一吨麻绳交王江提走。同月25日，麻纺厂在该汇票上加盖

27、印章后，到农行某县支行办理解付手续。县农行的经办人员经审 核汇票无误后，将7万元款项转入麻纺厂账户。同月26日，县农 行要求汇票签发行付款。 ?同月30日，汇票签发行来电话告知正阳农行：你行解付的汇票 金额7万元与原签发的汇票金额不符，原签发的汇票金额为700元。 县农行遂向公安机关报案，但因王江下落不明，未能追回差额款。 县农行责成当时的经办人员如数退赔了损失款69300元以后，又 向麻纺厂要求返还损失69300元，被麻纺厂拒绝。 ?问：该案应当如何处理 ，为什么？ 参考答案： ?1、麻纺厂不承担责任。因为麻纺厂付出了与7万元票据金额相等 价值的货物，符合票据取得应具有真实的交易关系和给付相

28、应对价 的要求。同时，该厂并未参与票据的变造，也不明知该票据为变造 的票据，故其取得的票据不存在恶意取得的问题；而该厂在受理案 涉汇票时，经办人经审核汇票未发现票据金额被变造的问题，按有 关规定，其审查只需要进行形式审查，性质为普通人的注意义务， 故不构成重大过失。并且，连银行都没有发现票据被变造，更不用 说普通企业了。 ?2、汇票签发时票据金额为700元，麻纺厂取得时票据金额为7万 元，显然发生了票据的变造。但票据被变造并不影响票据本身的效 力，只是变造前后的签章人的票据责任不同，在变造之前签章的人 对变造前原记载的事项负责。在本案中，签发行在700元的金额内 负票据责任。而在变造之后签章的

29、人应对变造后记载的事项负责， 故本案中如果麻纺厂需要承担责任，应在7万元金额内负票据责任。 ?3、县农行所受的损失只能依侵权关系追究票据变造人的侵权民事责任。 ?案例3： ?某市铅笔厂于2006年3月5日在电视台及当地报纸上刊登广告， 声明作废2张丢失的空白支票。 ?3月27日，有人持铅笔厂的空白转账支票一张并附有铅笔厂的 介绍信，在某计算机公司营业部购买了5台计算机，共计货款 3.6万元。当日下午，计算机公司将支票送存款银行办理结算 ?铅笔厂在对账时发现此事后，向法院起诉，要求计算机公司 和银行承担赔偿责任。理由是：本厂早已公开声明支票作废， 计算机公司收下作废支票，损失应由其承担；银行审查

30、支票 不严，致使作废支票流通，应负连带赔偿责任。 ?问：本案应当如何处理，为什么？ 参考答案： ?票据声明作废，只是单方面实施的行为，从法律上讲，并无票 据法上的效力，不受法律保护。这种行为只是提示他人，该票已 丢失，但并不能免除自己的付款责任。 ?票据是一种无因证券，只要票据要式齐备，持票人不必证明取 得票据的原因。只要票据的金额、收款人、付款人、出票人、付 款日期等符合本法的规定，票据持有人就可以在银行办理结算， 而银行经过审查，认为要式齐全，印鉴一致，就须凭票付款，付 款后其责任即已解除。 ?本案中，失票人仅仅是声明作废了丢失的支票，并没有采取法 定的救济手段，而计算机公司和银行在接受支

31、票和付款当中并无 过错，因此，支票冒领的损失应全部由铅笔厂承担。 +任务二、汇票 案例：2009年11月3日，甲公司向某工商银行申请一张银行承 兑汇票，该银行作了必要的审查后受理了这份申请，对该汇票 予以承兑，并依法在票据上签章。 ?甲公司得到这张票据后将该票据直接交付给乙公司作为购货 款，但没有在票据上签章。乙公司又将此票据背书转让给丙 公司以偿债。 ?到了票据上记载的付款日期后，丙公司于2009年12月28日 向承兑银行请求付款时，该银行拒绝付款。 ?问： 1、银行既然做出了承兑，是否可以拒绝付款？ 2、在银行拒绝付款的情况下，丙公司可以采取什么措施， 以保护自己的权利？ 一、汇票的概念和

32、种类 （一）汇票的概念 ?是由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内， 向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。 ?汇票是国际结算中常用的支付工具，使用最广泛。 ?因为在国际贸易中，由于缺乏信任，买方在获得货物之前 必须支付货款或者做出支付的承诺。 ?在国际贸易中，汇票是由出口商开出的、要求进口商或者 它的代理在特定时间支付特定金额的命令。签发汇票的企 业或个人叫做出票人，汇票所呈交的一方叫受票人。 （二）汇票的种类 1、按出票人的不同，分为银行汇票、商业汇票 ?银行汇票是出票人和付款人均为银行的汇票。 ?商业汇票是出票人为一般的企业、公司、个人，付款人为其 它企业、公司、个人或者银

33、行的汇票。 2、按有无附属单据分为光票汇票、跟单汇票 ?光票汇票本身不附带货运单据，银行汇票多为光票。 ?跟单汇票，又称信用汇票、押汇汇票，是需要附带提单、仓 单、保险单、装箱单、商业发票等单据，才能进行付款的汇 票，商业汇票多为跟单汇票，在国际贸易中经常使用。 3、按承兑人的不同，分为商业承兑汇票、银行承兑汇票 ?商业承兑汇票是以银行以外的任何商号或个人为承兑人的汇 票。 ?银行承兑汇票承兑人是银行的汇票。 （ 二、汇票的出票 （一）概念 ?出票是指出票人依照法定款式作成票据并交付于受款人的 行为。它包括“作成”和“交付”两种行为。 ?所谓“作成”就是出票人按照法定款式制作票据，在票据 上记

34、载法定内容并签名。 ?由于现在各种票据都由一定机关印制，因而所谓“作成” 只是填写有关内容和签名而已。 ?所谓“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人 的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能 称作“交付”，因而也不能称作出票行为。 （二）出票的记载事项 ?根据票据法的规定，汇票必须记载下列事项： 1、表明“汇票”的字样； 2、无条件支付的委托； 3、确定的金额； 4、付款人名称； 5、收款人名称； 6、出票日期； 7、出票人签章。 （三）出票人的责任 ?出票人签发汇票后，即承担担保承兑和担保付款的责任。 ?出票人在汇票得不到承兑或者付款时，应当向持票人清偿票 据法规定的金额和

35、费用。 三、背书 （一）背书的概念和种类 1、概念 ?是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行 为。 ?记载有关事项的人是背书人，另一方为被背书人。背书人 是被背书人的前手，而被背书人是背书人的后手。 ?背书最主要的意义就在于，其证明了票据的转让过程。 2、种类 （1）以背书的目的不同，背书可分为转让背书和非转让 背书。 转让背书是持票人以转让票据权利为目的的背书。 非转让背书是指持票人以非转让票据权利的其他目的而 为的背书。非转让背书又可分为委任背书和设质背书两种。 （2）以背书时是否填写被背书人的名称，分为记名背书和空 白背书。 记名背书：这种背书既有出让人签名，又指明了受让人是

36、 谁，但无“仅付”、“不得转让”等字样。如背书人在汇票 背面签字，写明“付给（被背书人名称）的指定人” 等。如此背书的汇票可以连续多次背书和支付，多次转让， 甚至可以在市场上无限转让下去。 空白背书：又称不记名背书，即背书人在汇票上只有签名， 不写付给某人，即没有被背书人。空白背书的汇票凭交付而 转让。即空白背书的第一出让人背书签字后，可多次在市场 上流通，直到最后一个受益人，而勿须在汇票背面注明流通 过程中的其他出让人和受让人。 （二）背书的记载事项 ?背书人和被背书人的姓名或者名称，还有背书日期。 ?背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书。 (三)背书的法律效力 ?背书的效力是指票据因背

37、书行为所带来的法律后果。背书的 效力分为转让背书的效力和非转让背书的效力。这里仅讲解 转让背书的效力。转让背书主要有三种效力： 1、权利转移的效力 ?这是背书的基本效力。 ?背书是以背书人转移票据 权利为目的票据行为。被背书人 由背书而受让票据后，即取得票据所有权及票据上的一切权 利。对善意取得人而言，只要是善意地，即无恶意或无重大 过失，从背书连续的汇票持票人那里依背书方式取得票据， 即使该背书人为非权利人而背书无效时，善意取得人仍能取 得票据权利。 2、担保责任的效力 ?我国票据法规定，背书人以背书转让汇票后，即承担 保证其后手所持汇票承兑和付款的责任。 ?在汇票得不到承兑或者付款时，背书

38、人应当依法向持票人 清偿法律规定的金额和费用。 ?3、权利证明的效力 ?就持票人而言，只要所持票据上的背书为连续时，就应推定 其为票据权利人，不需另行举证，即可行使票据权利。 ?就票据债务人而言，当背书连续时，不必要求持票人提出证 明，就可向持票人付款；只要票据债务人是善意，即使向非 真正权利人的持票人付了款，也免除其付款责任，无须再向 真正的权利人付款。 ?对于背书不连续的持票人，票据债务人应当拒绝付款，除非 其能另行提出其为真正权利人的确切证据，否则付款人对该 持票人的付款责任自负。 （四）背书连续 1、概念 ?是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书 人在汇票上的签章依次前后

39、衔接。 2、作用 ?证明作用，即持票人以背书的连续，证明其汇票权利。非经 背书转让，而以其他合法方式取得汇票的，依法举证，证明 其汇票权利。 （五）附条件的背书 ?背书不得附有条件。背书时附有条件的，所附条件不具有汇 票上的效力。 （六）无效的背书 将汇票金额的一部分转让的背书。 将汇票金额分别转让给二人以上的背书。 四、承兑 ?承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。 ?承兑为汇票所独有。 ?汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇 票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时 能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。如果付 款人签字承兑，那么他就对汇票的到期付

40、款承担责任，否则 持票人有权对其提起诉讼。 五、保证 （一）概念：保证是指除票据债务人以外的人为担保票据债务 的履行、以负担同一内容的票据债务为目的一种附属票据行为。 ?票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和 本票，不适用于支票。 （二）保证的形式：保证应当在票据上予以记载，根据票据法 的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项： ?表明“保证”的字样；保证人名称和住所；被保证人的名称； 保证日期；保证人签章。 （三）附条件的保证 ?保证不得附有条件；附有条件的，不影响对汇票的保证责 任。 （四）保证人的责任：保证人应当与被保证人对持票人承担 连带责任。 ?汇票到期后得不到付

41、款的，持票人有权向保证人请求付款， 保证人应当足额付款。 ?但是，被保证人的债务因汇票记载事项欠缺而无效的（绝 对无效），保证人不承担责任。 六、付款 （一）付款的程序 ?持票人向付款人出示汇票付款人审查支付票据款 项收回汇票 （二）付款人的责任 ?付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续， 并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。 ?付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应 当自行承担责任。 七、追索权 （一）概念 ?是指持票人在汇票到期未获付款，到期前未获承兑或其他法 定原因发生时，向其前手请求偿还票据金额以及相关损失的 票据权利，是法律上为补充付款请求权而设定的第

42、二次请求 权。 （二）行使追索权的情形 1、汇票到期被拒绝付款的； 2、汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索 权：汇票被拒绝承兑的；承兑人或者付款人死亡、逃匿的；承 兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务 活动的。 ?持票人应当向其前手出示有关证据，以证明存在上述情形。 （三）追索的程序 ?获得拒绝（不能）承兑或者拒绝（不能）付款的证明 发出追索通知进行追索。 （四）追索的内容 ?持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列金额和费 用： ?被拒绝付款的汇票金额； ?汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中 国人民银行规定的利率计算的利息； ?取得有关拒

43、绝证明和发出通知书的费用。 ?案例1： ?2010年6月15日，A公司因为从B公司购进大客车，向B公司开出 一张收款人为B公司、付款人为C银行的银行承兑汇票，汇票面 额为115万元，A公司将该汇票交给B公司 。 ?B公司因从D厂购买了货物，与D厂发生了货物买卖关系，因而 将该银行承兑汇票背书转让给了D厂，D厂因为欠E公司的货款， 又将其背书转让给了E公司，以偿还欠款。 ?汇票到期后，E公司请求C银行付款时遭拒绝。为此，E公司要 求B公司承担票据责任。 ?B公司则因为D厂所供货物有明显的质量瑕疵，已经向法院起诉， 故拒绝付款。要求E公司与D厂交涉。 ?问：(1)假定上述若干次背书均为有效背书，E

44、公司要求B公司承 担票据责任的请求是否合法?为什么? (2) B公司拒绝付款是否合法?为什么? 参考答案： (1)合法。因为持票人的前手对持票人负有票据责任。 (2)B厂的抗辩不合法。 ?根据我国票据法的规定，票据债务人不得以自己与出票人 或者与持票人前手之间的抗辩事由对抗持票人。 ?除非E公司不是善意取得票据。 ?案例2：2010年7月20日，B公司与C食品厂签订一份购销合同，向 该食品厂购买货物一批，合计货款22080元。 ?8月12日，B公司向C食品厂签发相同金额的商业汇票一张，到期 日为同年11月12日，汇票付款人为B公司的债务人A公司。 ?9月15日，C食品厂持该商业汇票向A公司提示

45、承兑，A公司对该商 业汇票作了承兑。9月20日，C食品厂因经营急需资金而向县农行 申请贴现，县农行经审核后同意贴现。当日，县农行为其办理了 贴现手续，扣除贴现利息1766.4元，向C食品厂实付贴现金额 20313.6元。 ?汇票到期后，县农行持汇票提示付款，因A公司无款支付而遭退 票。县农行又要求C食品厂付款，仍未果。于是，县农行诉至法 院，要求A公司偿付票据金额及利息，B公司和C食品厂承担连带 责任。 ?B公司辩称，因C食品厂未履行购销合同，因此其不承担票据责任； C食品厂辩称，应当由承兑人A公司支付票款，自己不应当承担付 款责任。 ?问：银行能否要求B公司和C食品厂付款？它们的答辩理由依法

46、是否成立？为 什么？ 参考答案： 1、银行可以要求B公司和C食品厂付款，这是银行依法享有的 追索权。 2、B公司和C食品厂的答辩理由不能成立。因为票据具有无因 性（针对B公司的答辩）；背书人以背书转让汇票后，即承担 保证其后手所持汇票承兑和付款的责任（针对C食品厂的答辩） 任务三 本票 一、概念 ?本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金 额给收款人或者持票人的票据。 ?我国只有银行本票。 二、本票的记载事项 ?本票必须记载下列事项：表明“本票”的字样；无条件支付的 承诺；确定的金额；收款人名称；出票日期；出票人签章。 ?本票上未记载前款规定事项之一的，本票无效。 三、本票的付款

47、 ?本票为见票即付的票据，因此，本票的出票人在持票人提示见 票时，必须承担付款的责任。 ?本票自出票日起，付款期限最长不得超过二个月。 ?案例：2010年3月7日，甲商店同乙公司签订一份彩电购销合同。 该合同规定：由乙公司在10日内向甲商店提供彩电100台，共计 货款25万元。双方约定以本票进行支付。 ?3月15日，乙公司将100台彩电交付甲商店，甲遂向其开户银行A 申请签发银行本票。 ?3月20日，A银行遂发出了出票人、付款人为A银行，收款人为乙 公司，票面金额25万元，付款期限为6个月的本票。但由于疏忽， 银行工作人员未记载出票日期。 ?甲商店将该本票交付乙公司。后来，乙公司又将该本票背书转 让给丙公司。2010年9月4日，丙公司持该本票向A银行提示见票