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文档简介

1、 股东收益 最大化： 资本收益 率 盈利性原 则 安全性原 则 流动性原 则 在对资金来源和资产规模及各种资产的风险、收益、流动性进行全面预测和权衡 的基础上，首先考虑安全性，在保证安全性的前提下，围绕流动性加强银行的经 营管理，增强资金实力，提高服务质量，只有这样，才能很好地实现安全性和盈 利性相结合的目标。 战略环境分 析和预测 使命和任务 能力需求分 析 资源投入保 障 计划和实施 方案 结构分析实施和监控 决策行动切 入 明确业务目标市场 提供业绩衡量标准 确定风险控制重点 落实资源保障计划 协调不同部门关系 战略制定流程战略制定流程 提交 审批 下达 战略分解流程战略分解流程 分解到

2、各部 门和分支行 分解到业务、 管理单元 战略执行流程战略执行流程 具体实施 跟踪评价 进行调控 战略监督流程战略监督流程 业务条线监 督 综合监督部 门监督 银行首先作为一家企业，说简单一点，其根本目的 是要“赚钱”，从更高角度来讲就是要创造价值： 为股东创造价值，为客户创造价值，为社会创造价 值，为国家创造价值，为员工创造价值。 因此，银行要全面管理绩效 价值创造价值创造 从银行这个经营货币的特殊企业来看，从它诞生的 那天起，它的风险就伴随左右。如果风险管理能力 薄弱，即使今天有很好的盈利状况，但很有可能未 来一笔呆、坏账就会导致银行亏损、倒闭。 所以风险管理既是一种日常业务，也是银行核心

3、战 略之一。 风险管理风险管理 董事会对银行总体负责：通过银行业务经营的战略目标为全 面风险管理和绩效考核提供目标函数 高级管理层负责对全行风险的管控 合理的组织架构 遵守国家相关法律法规，努力完善内部控制和风险管理控制 体系 健全的制度体系 对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等的管理和 内控 有效的风险管理和 内部控制机制 业务流程、管理流程、支持保障流程 完善的业务流程 内部环境目标设定事件识别 风险评估风险反应控制措施 信息和交 流 监控 全面风险管理政策指引 风险治理政策：董事会的风险偏好、 容忍度、目标和职责 数据和信息管理政策 风险组织的流程政策 经济核算管理政策 组合管理政策 风险调整绩效考核 全面风险管理报告政策 合规风险管理 体系 信用风险管理 体系 操作风险管理 体系 市场风险管理 体系 参见商业银行 操作风险管理指 引第五条 金融创新风险 管理体系 参见商业银行金 融创新指引 参见商业银行 合规风险管理指 引第八条 参见商业银行内 部控制指引第三 章“授信”； 商业银行授信工 作尽职指引 参见商业银行内 部控制指引

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