【农信社案件专项治理心得体会】农信社心得体会

1、【农信社案件专项治理心得体会】农信社心得体会今年 3 月 6 日，银监会召开专题视频电话会议， 专门讨论特殊案件管理工作，充分体现了银监会对银行业金融机构特殊案件管理工作的重视。因此，基层农信社必须按照银监会及其主管部门的部署和要求，进一步做好特殊案件管理工作， 以实现强有力的组织和推广、明确的职责分工、严格的检查和处理、有效的具体措施，努力实现当年农信社无百万元和 “四类 ”恶性案件、无新案件的目标。那么，我们应该从哪里开始实现上述目标呢？笔者认为应从以下四个方面努力:1 、加强制度建设，增强制度的约束力。首先，要完善和建立适合新业务发展的体系。目前，农村信用社普遍开通了 2+卡存取服务，综

2、合服务系统已陆续上线。 电子科技服务的快速发展增加了信用社案件预防工作的复杂性，对罪犯 2+的隐瞒更加灵活。因此，县联社在制度建设上应尽快适应新的业务发展， 建立电子业务授权制度， 完善内部控制和约束机制。如果柜台上的现金存款超过100，000 元，必须在进入系统注册子账户之前由第二个人授权。如果现金存款超过50 万元，必须由第三人授权。二是严格操作业务流程。全面实施贷款调查、审批分离制度，建立所辖农户小额贷款户档案，实行农户小额贷款户管理制度。信用社应在柜台办理所有贷款。办理贷款时，信贷员、电视应严格审查贷款人的资格，核实身份，出纳应使用贷款人的有效证件进行支付。 三是加强账务核对。 信用社

3、应按照电视系统的规定，定期检查单位存款账户，主动相互核对存款账户，相互核对信用社内部交易账户，严格检查对账中发现的未清账户，分析原因，追查问题到底，一时无法查出的及时向信用社报告。同时，应加强对账户真实性、准确性的监管， 并建立对账审查制度。为检查对方流动资金的真实性，应进行严格检查，防止对账走过场，并采取措施纠正单位存款对账不及时的情况。 第四是有效执行各项规章制度。规章制度不能贴在墙上，也不能写在纸上，说在嘴上，要用规章制度约束人、教育人，对忽视规章制度的干部职工要从严处理。在实施系统中，我们应该从小的角度出发。如印章、密押、凭证实行三收制，柜员制营业部实行电子监控， 操作人员离开机器时必

4、须签字，责任公章和个人私章离开柜子时必须锁在箱内，信用社重要空白凭证实行交旧收新、领用核销制。第二、更新病例预防措施，提高病例预防能力。首先，要加强对员工的职业道德教育，开展以“爱岗、珍爱生命 ”为主题的教育活动，使员工能够正确处理工作原则、制度与同事信任、友谊的关系，处理爱情与法律、 金钱与法律的关系， 增强员工的自我控制能力，不为金钱所动。开展丰富多彩的文化活动，如商业技术竞赛、电视竞赛、文艺演出、书画竞赛，引导员工业余生活开展健康有益的活动，避免员工接触黄、赌博、毒药。深入开展争创文明岗位、文明单位、青年文明人数、企业标兵等文明创建活动，营造积极向上、进步、发展的氛围，弱化少数人的欲望和

5、犯罪。 二是完善员工管理和考核制度。建立科学的指标考核体系，将成本效益、风险效益纳入考核体系，建立有效的激励和约束机制， 制定科学合理的薪酬体系。 各种经济处罚措施的制定、工作效率联动的实施应以调动职工积极性为前提。要努力为员工营造一个公平、公正的工作氛围，关心他们的生活，帮助他们解决困难，让员工感受到信用社的温暖， 让每个员工都能安心工作，热爱工作，做好工作，增强他们的凝聚力和使命感。三是加强安全工作。首先，我们应该特别注意安全系统的建设。一方面，我们应该对员工的安全意识进行扎实的教育。我们应该通过案例促进预防，通过教学防止促进教学，通过教学促进学习。要切实把农村信用社会计、出纳、安全保障三

6、项基本制度应用到各项业务流程中。另一方面，定期组织检查和监督活动，更好地督促员工执行安全操作规程的业务、仓库保管、押运，特别是对一些重要场所、关键部位、关键环节、关键人员加强监督，落实检查责任制。对未能发现问题、未能正确处理已发现问题导致安全事故的，要逐级追究责任，绝不姑息或姑息。其次，我们应该特别注意安全设施的建设。对未取得电视主管部门颁发的安全保卫设施证书的营业场所、营业仓库逐一进行检查，责令营业场所、营业仓库的安全保卫设施限期达标。第三，必须搞好警卫队伍建设。根据规定，应提供足够的2 人以上的警卫队，以加强队员的基本技能培训，提高他们应对紧急情况的能力。第四，要加强对犯罪嫌疑人的跟踪和管

7、理。对于那些有“色情 ”行为的人、家庭经营的个人或企业、有大量家庭债务或贷款(正常贷款除外 )的个人、那些无缘无故不能正常工作或经常旷工的人、那些有困惑的朋友和经常来和去高端消费场所的人、 那些有不良记录或犯罪记录的人，应进行调查和分析，以确保指派专门人员帮助和教育他们，并应建立援助和教育档案。不仅要在工作时间对他们进行监视，还要在工作时间之外进行信息跟踪，以了解情况，掌握思想动态，防止微观腐败，将问题消灭在萌芽状态。第五，加强异地轮岗交流。对于那些在会计、出纳员、储蓄岗位工作两年以上的人， 他们应该有三个月的短期工作轮换。对同一信用合作社负责人超过五年的，要结合竞争在不同地方进行交流。3 、

8、加强案件调查，提高调查能力。一是加强审计和检查。目前，农村信用社法人治理结构改革已经全面完成。 要重视审计的监督作用，建立完整的审计体系。根据每 3-5 个业务点配备一名审计员的原则，政策水平能力强、优秀业务技能、优秀工作作风、认真工作作风、热爱审计工作的员工可以填补审计岗位。 工会对其业务办公室进行按时间顺序审计的最长时间不得超过四分之一。对于高风险机构、高风险业务、易受攻击案例，审计深度、广度和频率应增加。二是加强案件调查。案件调查必须坚持不懈地进行。 无论案件是否发生在本单位，对案件的调查都不能放松。 协会应至少每年组织一次对案件的全面调查。采用 “格式、操作方式 ”的方法加强特殊情况管

9、理检查，即逻辑地总结农村信用社不同的岗位职责和内控制度、 操作规则，将检查内容、标准和要求设计成不同的特殊形式，形成具体的量化指标，增强监督检查的针对性、系统性和可操作性，形成科学的、严密性、有效的监督检查体系。根据内部控制管理的需要，以 “格式化 ”表为载体，安排各专业、和各单位不同层次的监督检查具体操作， 完成的 “操作”按要求提交联盟各专门机构审核备案。在对案件进行全面调查的同时，要经常进行突击检查，重点检查现金存量和重要空白凭证，检查存款银行资金、存款联合资金、机构间流动资金。检查应该小心，不要走过场。谁应该检查，谁签字，如果犯罪经过调查，追究责任。四、加大案件责任追究力度，增强案件预防的威慑力。一是实行病例预防责任制，签订不同层次的责任状， 将病例预防责任划分到每个基层社区、每个岗位，为全体员工建立立体预防网络，不留责任真空，为全体员工搭建良好的病例预防屏障。二是协会要严肃处理查处的违规行为，并以会议、文件的形式上报， 以教育员工，并不时敲响警钟。