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文档简介

1、邮储银行支行三季度风险分析的报告市分行：年三季度县支行接受了系统内市分行审计部对县邮政储蓄网点的日常频次现场检查，同时协助配合审计部开展了对县支行“年度县（市）支行内控评价”活动。接受系统外中国人民银行县支行为期5天的“年反洗钱工作开展情况”检查，现将县支行二0一一年第三季度的风险情况分析、汇报如下：一、年第三季度我行各类风险管理状况（一）操作风险状况1、网点硬件设施的配备向前迈进一大步，但问题是在设备配备前或同时未能对此设备的规范使用范围进行培训与指导，致使绝大部分网点将身份证鉴别仪、长短波鉴别仪完全作为一种摆设，经办柜员办理相关业务时应履行未能履行鉴别义务。2、多数邮政代理网点柜员存在“储

2、蓄专用章”与“业务专用章”、“转讫”与“现金讫”章使用范围模糊，实际使用错误现象。3、重空凭证保管、使用方面存在操作风险。通过本季度对网点的现场检查情况来看，网点存在重空凭证未能按制度规定的要求进行使用、作废等处理；汇兑联网取款通知单空白结存数网点时有账实不符。4、网点三级权限制度名存实亡，时有综柜令牌公开在网点由普柜保管、使用；时有综柜使用他人普柜工号临柜劳业；时有两人共用一人工号营业等等。（二）声誉风险状况1、随着银行服务理念的强化，网点柜面人员及专职营销人员的规范化的宣传、服务正在逐步形成中，但由于过往业务的办理、管理方面存在的遗留问题时有带来邮储银行信誉的负面影响。2、因一些柜员业务人

3、员的服务态度或言语或业务行为不恬当，致使一些客户可能在办理某类业务时往返于几个网点间，未能真正落实“谁受理，谁负责”的首问负责制，致使客户投诉的的概率可能上升。3、通过近期人民银行县支行对我行的反洗钱检查情况来看，存在网点柜员、后台监控岗各有不同程度的对业务制度的不了解，更谈不上掌握并应用了，这就可能造成同一客户同一类业务在不同经办柜员处办理，需提供和满足的条件要求不同，可能致使客户的吵闹近而影响我行声誉。二、年第三季度我行各类风险状况的分析及管控措施（一）操作风险状况分析及管控措施1、建议营业网点上级管理部门加强对员工的业务培训，尤其是对客户身份及提供的交易凭证的鉴别，对相关业务操作层面需使用的设施要进行手把手演示，确保每个柜员都能掌握设施的规范使用，设每台设备都发挥其应有的作用。2、组织所有储汇业务人员进行一次对皖邮银发2009290号文的学习。内容是省分行转发总行关于印发中国邮政储蓄银行业务印章管理办法（试行）的通知。3、严格要求银行凭证管理部门对网点重空凭证的请领、使用、作废/上缴等操作进行把关审核，督促指导网点规范“使用”重空凭证。4、要求各类网点的上级主管部门对各层面业务检查出的有关三级权限制度执行不力的问题进行统一梳理，并采取严惩措施，扼制“不良作为”的漫延。（二）声誉风险状况分析及管控措施强化系统功能。强化网点、后台监控岗人员的

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