境内外币支付系统业务(20090506)

1、 v人行系统概述人行系统概述 v我行管理规定我行管理规定 v核心操作流程核心操作流程 v测试注意事项测试注意事项 v系统定位系统定位 v系统特点系统特点 v运行时序运行时序 v业务种类业务种类 v业务流程业务流程 v额度管理额度管理 v为中国境内的银行业金融机构和外币清算为中国境内的银行业金融机构和外币清算 机构提供机构提供外币支付服务外币支付服务的的实时全额实时全额支付系支付系 统。统。 v用于清算商业银行资金头寸调拨、企业或用于清算商业银行资金头寸调拨、企业或 个人投资、商品及劳务交易引起的外币资个人投资、商品及劳务交易引起的外币资 金结算的境内外币支付系统。金结算的境内外币支付系统。 支

2、持支持多币种结算多币种结算。目前八个币种，四家代理。目前八个币种，四家代理 结算银行。结算银行。 v美元美元中国银行中国银行 v港币港币建设银行建设银行 v欧元和日元欧元和日元工商银行工商银行 v加拿大元、澳大利亚元、英镑和瑞士法加拿大元、澳大利亚元、英镑和瑞士法 郎郎上海浦东发展银行上海浦东发展银行 v采用采用“一点接入一点接入”架构。架构。 参与者一点接入系统，共用一个清算账参与者一点接入系统，共用一个清算账 户。户。 v采用采用“Y”Y”型信息流型信息流结构。结构。 清算总中心负责对支付指令进行接受、清清算总中心负责对支付指令进行接受、清 算和转发，代理结算银行负责对支付指令算和转发，代

3、理结算银行负责对支付指令 进行结算。进行结算。 外币清算处理中心 代理结算银行 港元美元欧元日元 参与者 业务相关系统 特许参与者 业务相关系统 同城外币 清算系统 证券存 管系统 外汇市场清算 所业务系统 英镑澳元加元 瑞士 法郎 系统总体拓扑结构 v国家法定工作日，运行时间由中国人民银国家法定工作日，运行时间由中国人民银 行统一规定和调整。行统一规定和调整。 v按时序分为按时序分为营业准备营业准备、日间运行日间运行、业务截业务截 止止、清算窗口清算窗口和和日终处理日终处理五个阶段。五个阶段。 系统日间运行时间为系统日间运行时间为9:009:0017:0017:00。 转汇业务和系统业务截止

4、时间均为转汇业务和系统业务截止时间均为17:0017:00。 清算窗口时间为清算窗口时间为17:0017:0017:3017:30。 日终处理时间为日终处理时间为17:3017:30。如清算窗口未开启，日终。如清算窗口未开启，日终 处理时间为处理时间为17:0517:05；如清算窗口提前关闭，则日终；如清算窗口提前关闭，则日终 处理时间为清算窗口关闭时间。处理时间为清算窗口关闭时间。 由外币清算处理中心清算和代理结算银行结算的资金收由外币清算处理中心清算和代理结算银行结算的资金收 付业务。包括付业务。包括境内跨行贷记业务境内跨行贷记业务、轧差净额业务、付款交、轧差净额业务、付款交 割业务。割业

5、务。 利用外币清算处理中心作为信息通道，无需外币清算处利用外币清算处理中心作为信息通道，无需外币清算处 理中心清算和代理结算银行结算的信息发送与接收业务。理中心清算和代理结算银行结算的信息发送与接收业务。 包括转汇信息业务、包括转汇信息业务、查询查复查询查复业务、业务、撤销申请撤销申请业务、业务、退汇退汇 申请申请业务、业务、退汇应答退汇应答业务、圈存资金调整业务、授信额度业务、圈存资金调整业务、授信额度 调整业务、质押和解押业务、通用信息业务。调整业务、质押和解押业务、通用信息业务。 机构管理、币种管理以及数字证书行号绑定等。机构管理、币种管理以及数字证书行号绑定等。 v有疑必查、有查必复、

6、复必详尽、切实处理；有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理； v严格依据原始凭证记载的内容进行查询、查复。严格依据原始凭证记载的内容进行查询、查复。 v概念概念参与者某一时点的可用额度由其参与者某一时点的可用额度由其圈存资金圈存资金、 授信额度授信额度、已清算的外币支付业务的金额已清算的外币支付业务的金额以及可以及可 用额度的锁定值组成（用额度的锁定值组成（动态动态变化）变化） 对于支付金额不超过我行可用额度对于支付金额不超过我行可用额度 的外币支付业务，外币清算处理中的外币支付业务，外币清算处理中 心实时全额清算心实时全额清算 。否则，作排队处。否则，作排队处 理。理。 v基本规定基本规定

7、v业务处理业务处理 v资金管理资金管理 v应急处置应急处置 v我行通过我行通过直联直联、一点接入一点接入方式连接外币支方式连接外币支 付系统，接入点为上海。付系统，接入点为上海。 v总行业务处理中心在代理结算银行开立清总行业务处理中心在代理结算银行开立清 算账户，集中办理全行外币支付系统的轧算账户，集中办理全行外币支付系统的轧 账、对账及资金清算。账、对账及资金清算。 我行外币支付系统业务支持我行外币支付系统业务支持WEBWEB页面页面和和终端终端 机机两种处理模式。两种处理模式。 v人行参数维护查询类、头寸管理类交易通人行参数维护查询类、头寸管理类交易通 过过WEBWEB页面处理页面处理 v

8、其他交易通过核心账务系统柜员终端机处其他交易通过核心账务系统柜员终端机处 理理 v基层营业机构发送的往账业务，核心账务基层营业机构发送的往账业务，核心账务 系统系统实时对外发送实时对外发送。 v对于来账业务，核心账务系统按收款账号对于来账业务，核心账务系统按收款账号 自动清分自动清分到相应营业机构进行解付处理。到相应营业机构进行解付处理。 v基层营业机构收到外币支付来账业务后，基层营业机构收到外币支付来账业务后， 对于国家外汇法规制度要求收款人到柜台对于国家外汇法规制度要求收款人到柜台 提交相关资料的，应在当天通知收款人。提交相关资料的，应在当天通知收款人。 v对于不需要收款人到柜台提交相关材

9、料的，对于不需要收款人到柜台提交相关材料的， 应在当天（应在当天（T+0T+0）将资金贷记收款人账户。）将资金贷记收款人账户。 v所有往来账业务，核心账务系统均支持所有往来账业务，核心账务系统均支持兑兑 换、结售汇换、结售汇等业务处理。等业务处理。 v基层营业机构通过外币支付系统办理的外基层营业机构通过外币支付系统办理的外 币支付业务应符合国家外汇管理有关政策币支付业务应符合国家外汇管理有关政策 法规，按要求录入上报相关法规，按要求录入上报相关外管外管信息。信息。 v外币清算处理中心的外币清算服务费由总外币清算处理中心的外币清算服务费由总 行业务处理中心统一划付指定账户。代理行业务处理中心统一

10、划付指定账户。代理 结算银行的外币结算服务费由代理结算银结算银行的外币结算服务费由代理结算银 行直接从我行代理结算账户中扣收。行直接从我行代理结算账户中扣收。 v外币支付系统往账业务收费遵循汇出汇款外币支付系统往账业务收费遵循汇出汇款 标准，来账业务和查询查复业务暂不收费。标准，来账业务和查询查复业务暂不收费。 v“52301000035230100003和和52302000035230200003外币支付系统往、外币支付系统往、 来账来账”分户：核算外币支付系统往来账业务。分户：核算外币支付系统往来账业务。 v“26201003122620100312暂收款项待处理被拒外币支付暂收款项待处理

11、被拒外币支付 往账往账”分户：用于各营业机构核算不同类型的分户：用于各营业机构核算不同类型的 被拒业务。被拒业务。 v“26201003132620100313暂收款项外币支付来账清分暂收款项外币支付来账清分” 分户：用于核算来账清分后记入记账网点的款分户：用于核算来账清分后记入记账网点的款 项。项。 v“26201003142620100314暂收款项外币支付来账待查户暂收款项外币支付来账待查户” 分户：用于核算解付来账时无法及时处理的业分户：用于核算解付来账时无法及时处理的业 务。务。 v“26202000202620200020其他应付款其他应付款- -代收境内外币支代收境内外币支 付业

12、务汇款手续费付业务汇款手续费”分户：核算从客户账分户：核算从客户账 扣收的汇出汇款手续费，并按要求记入分扣收的汇出汇款手续费，并按要求记入分 行账务中心。行账务中心。 外币支付系统收费代码为外币支付系统收费代码为30113011（境内外（境内外 币汇出汇款电汇手续费币汇出汇款电汇手续费- -对公）、对公）、30123012（境（境 内外币汇出汇款电汇手续费内外币汇出汇款电汇手续费- -对私）和对私）和 3013(3013(境内外币汇出汇款电报费境内外币汇出汇款电报费) )。 v具有外币支付交易权限的基层营业机构业具有外币支付交易权限的基层营业机构业 务处理成功后，在可用额度足够的情况下，务处理

13、成功后，在可用额度足够的情况下， 行内系统实时通过外币支付系统发送往账。行内系统实时通过外币支付系统发送往账。 v行内系统收到来账及查询查复业务，系统自动行内系统收到来账及查询查复业务，系统自动按按 账号清分账号清分至相应基层营业机构，由其进行后续解至相应基层营业机构，由其进行后续解 付或查复处理。付或查复处理。 v对于无法按账号清分的业务，系统自动对于无法按账号清分的业务，系统自动按接收行按接收行 行号清分行号清分至集中处理网点。至集中处理网点。 v对于既不能按账号清分又不能按接收行行号清分对于既不能按账号清分又不能按接收行行号清分 或由于通讯问题等系统自动清分不成功的业务，或由于通讯问题等

14、系统自动清分不成功的业务， 总行业务处理中心可总行业务处理中心可人工清分人工清分至相应基层营业机至相应基层营业机 构。构。 v收到外币支付来账业务，应根据来账报文收到外币支付来账业务，应根据来账报文 附言中标注的附言中标注的汇款性质汇款性质（现钞或现汇）进（现钞或现汇）进 行解付。行解付。 v对于没有标注汇款性质的外币支付来账业对于没有标注汇款性质的外币支付来账业 务，应及时进行查询，并根据查复结果进务，应及时进行查询，并根据查复结果进 行解付。行解付。 v各行应加强头寸管理，避免在系统处于各行应加强头寸管理，避免在系统处于 “业务截止业务截止”时仍有排队状态的外币支付时仍有排队状态的外币支付

15、 往账业务。往账业务。 v因特殊原因出现在因特殊原因出现在“业务截止业务截止”时仍有排时仍有排 队往账的情况，在清算窗口时间内应尽快队往账的情况，在清算窗口时间内应尽快 筹足资金，否则将被外币清算处理中心退筹足资金，否则将被外币清算处理中心退 回。回。 v基层营业机构可对其发起和接收的外币支基层营业机构可对其发起和接收的外币支 付业务进行查询。付业务进行查询。 v对于收到的其他参与者的查询申请，基层对于收到的其他参与者的查询申请，基层 营业机构应在收到查询申请营业机构应在收到查询申请当日至迟下一当日至迟下一 个工作日个工作日进行查复。进行查复。 v基层营业机构可申请退回其发起的已清算基层营业机

16、构可申请退回其发起的已清算 外币支付业务。外币支付业务。 v收到其他参与者的退汇申请，基层营业机收到其他参与者的退汇申请，基层营业机 构应在收到退汇申请的构应在收到退汇申请的当日至迟下一个工当日至迟下一个工 作日内作日内进行答复。相关款项尚未贷记收款进行答复。相关款项尚未贷记收款 人账户的，应当同意退汇并另行发起外币人账户的，应当同意退汇并另行发起外币 支付退汇指令。支付退汇指令。 v在系统日终时，行内系统收到人行对账报文自动在系统日终时，行内系统收到人行对账报文自动 进行对账处理。进行对账处理。 v如对账不平，总行业务处理中心应发起对账申请，如对账不平，总行业务处理中心应发起对账申请， 获取

17、人行对账明细报文。行内系统数据以人行数获取人行对账明细报文。行内系统数据以人行数 据为准进行调整，同时总行业务处理中心应及时据为准进行调整，同时总行业务处理中心应及时 查明原因并进行相应处理。查明原因并进行相应处理。 v对账结束，总行业务处理中心统一进行全行轧账对账结束，总行业务处理中心统一进行全行轧账 和资金清算处理。和资金清算处理。 v在系统年终时，相关业务处理流程和方法在系统年终时，相关业务处理流程和方法 与系统日终处理相同。与系统日终处理相同。 v总行金融市场部及业务处理中心可通过总行金融市场部及业务处理中心可通过 WEBWEB页面查询我行代理结算账户余额、圈页面查询我行代理结算账户余

18、额、圈 存资金、授信额度、可用额度及排队往账存资金、授信额度、可用额度及排队往账 累计额等情况。累计额等情况。 v分行资金管理部门、来账集中处理部门可分行资金管理部门、来账集中处理部门可 查询本分行的排队往账情况。查询本分行的排队往账情况。 vWEBWEB页面提供分行应上报头寸统计表，总页面提供分行应上报头寸统计表，总 分行资金管理部门应合理安排资金，确保分行资金管理部门应合理安排资金，确保 外币支付业务顺利进行。外币支付业务顺利进行。 v分行存总资金不足、总行代理结算账户余分行存总资金不足、总行代理结算账户余 额足够的情况下，分行仍可对外发送往账额足够的情况下，分行仍可对外发送往账 业务。但

19、总行将按存总资金透支计收透支业务。但总行将按存总资金透支计收透支 息。息。 v先报告、后处理，尽快恢复运行，优先保先报告、后处理，尽快恢复运行，优先保 障外币清算处理中心运行障外币清算处理中心运行 v通过同城交换或通过同城交换或IBPIBP系统等系统等原有途径原有途径进行处进行处 理。理。 v外币支付系统故障排除后，各行应尽快做外币支付系统故障排除后，各行应尽快做 好业务数据的好业务数据的核对核对工作，尽快恢复外币支工作，尽快恢复外币支 付系统的正常运行和业务的正常办理。付系统的正常运行和业务的正常办理。 v参数维护参数维护 v外币支付系统往账业务外币支付系统往账业务 v外币支付系统来账业务外

20、币支付系统来账业务 v查询查复业务查询查复业务 v资金清算资金清算 v业务监控及特殊处理业务监控及特殊处理 v报表管理报表管理 v对于人行参数，核心系统自动接收并实时对于人行参数，核心系统自动接收并实时 更新行内相应参数表。更新行内相应参数表。 v总参可登录总参可登录WEBWEB页面，通过页面，通过“参数管理参数管理” 菜单进行人行行号信息、币种信息等的维菜单进行人行行号信息、币种信息等的维 护及查询。护及查询。 v其他部门可登录其他部门可登录WEBWEB页面进行相关查询，页面进行相关查询， 也可启动核心账务系统也可启动核心账务系统“372406372406人行行号数人行行号数 据查询据查询”

21、交易查询人行行号信息。交易查询人行行号信息。 v我行新增、变更或删除办理外币支付系统我行新增、变更或删除办理外币支付系统 业务的网点，由总参通过业务的网点，由总参通过WEBWEB页面页面“参数参数 管理管理”菜单的行号信息维护交易进行变更菜单的行号信息维护交易进行变更 报文的发送。报文的发送。 v人行接收、批准我行申请报文并通知各外人行接收、批准我行申请报文并通知各外 币支付系统参与者之后，我行外币支付系币支付系统参与者之后，我行外币支付系 统行号信息的维护将正式生效。统行号信息的维护将正式生效。 由总参在由总参在WEBWEB页面页面“参数管理参数管理”菜单或核心账务系菜单或核心账务系 统进行

22、相关参数维护工作。统进行相关参数维护工作。 v柜员与终端维护柜员与终端维护 v机构与人行行号对照表机构与人行行号对照表 v网点对应来账记账机构网点对应来账记账机构 v部门和柜员权限部门和柜员权限 v电子柜员电子柜员 v内部账号内部账号 v费率代码费率代码 v往账截止时间往账截止时间 v对于进行对于进行WEBWEB页面操作的柜员，必须设定终端。页面操作的柜员，必须设定终端。 且且柜员和终端均必须为核心账务系统中有效的柜柜员和终端均必须为核心账务系统中有效的柜 员号和终端号员号和终端号。 v系统初始柜员通过系统初始柜员通过WEBWEB页面的页面的“柜员与终端维护柜员与终端维护” 交易进行总行参数管

23、理柜员初始终端设定。交易进行总行参数管理柜员初始终端设定。 v总行参数管理柜员通过总行参数管理柜员通过WEBWEB页面的页面的“柜员与终端柜员与终端 维护维护”交易进行相关机构管理员初始终端设定。交易进行相关机构管理员初始终端设定。 v部门管理员通过相同交易进行本部门柜员初始终部门管理员通过相同交易进行本部门柜员初始终 端设定。端设定。 v机构号、机构名称、机构级别（总行级、机构号、机构名称、机构级别（总行级、 省行级、分行级、网点级）、归属分行号、省行级、分行级、网点级）、归属分行号、 归属分行名称、归属省行号、归属省行名归属分行名称、归属省行号、归属省行名 称、人行行号、人行行号名称、清算

24、行行称、人行行号、人行行号名称、清算行行 号（总行业务处理中心）、清算行名称及号（总行业务处理中心）、清算行名称及 集中处理标志集中处理标志（是否为来账集中处理部门）（是否为来账集中处理部门） v一个人行行号只能设定一个集中处理机构。一个人行行号只能设定一个集中处理机构。 v收到来账信息，系统自动按收款账号清分收到来账信息，系统自动按收款账号清分 至开户网点或其对应的来账记账网点。至开户网点或其对应的来账记账网点。 v对于无法按收款账号清分的业务，系统自对于无法按收款账号清分的业务，系统自 动清分至收款行行号对应的来账集中处理动清分至收款行行号对应的来账集中处理 网点。网点。 v总参启动核心账

25、务系统总参启动核心账务系统“037790037790指定网点维护指定网点维护”交交 易，可新增、修改、查询或删除某一机构对应的外易，可新增、修改、查询或删除某一机构对应的外 币支付系统行来账记账机构。币支付系统行来账记账机构。 v对某网点维护来账记账网点后，该网点的来账业务对某网点维护来账记账网点后，该网点的来账业务 将由对应的来账记账网点处理，且外币支付系统来将由对应的来账记账网点处理，且外币支付系统来 账业务中该网点开户的收款账号必须为账业务中该网点开户的收款账号必须为分行内通存分行内通存 通兑通兑账户。账户。 v如果某一网点没有维护来账记账网点，则对于收款如果某一网点没有维护来账记账网点

26、，则对于收款 账号开户机构为该网点的来账业务将清分至本网点账号开户机构为该网点的来账业务将清分至本网点 进行解付处理。进行解付处理。 v外币支付系统往来账的交易归属于核心账外币支付系统往来账的交易归属于核心账 务系统务系统3737应用，部门和柜员权限维护遵循应用，部门和柜员权限维护遵循 核心账务系统权限维护规则。核心账务系统权限维护规则。 v对于外币支付系统来账业务，由对于外币支付系统来账业务，由总行业务总行业务 处理中心处理中心电子柜员（电子柜员（EPFTAAEPFTAA* *）进行清分）进行清分 入内部账户处理。入内部账户处理。 办理外币支付系统业务的办理外币支付系统业务的来账集中处理部门

27、来账集中处理部门： v开立开立“52301000035230100003外币支付系统往账外币支付系统往账”账户，用账户，用 于处理全分行的往账业务。于处理全分行的往账业务。 v开立开立“26202000202620200020其他应付款其他应付款- -外币支付往账手续外币支付往账手续 费费”分户，用于核算代收的往账手续费。分户，用于核算代收的往账手续费。 办理外币支付系统办理外币支付系统往账业务的网点往账业务的网点： v开立开立“26201003122620100312暂收款项待处理被拒外币支暂收款项待处理被拒外币支 付往账付往账”分户。分户。 总行总行业务处理中心业务处理中心： v开立开立“

28、52302000035230200003外币支付来账外币支付来账”分户，用于处分户，用于处 理全行来账业务。理全行来账业务。 处理处理来账解付的网点来账解付的网点： v开立开立“26201003132620100313暂收款项外币支付来账清分暂收款项外币支付来账清分 户户”。 v开立开立“26201003142620100314暂收款项外币支付来账待查暂收款项外币支付来账待查 户户”账户。账户。 v外币支付系统往账业务电报费费率代码为外币支付系统往账业务电报费费率代码为 30133013。 v对公客户手续费费率代码为对公客户手续费费率代码为30113011。 v对私客户手续费费率代码为对私客户

29、手续费费率代码为30123012。 v总参启动总参启动WEBWEB页面页面“业务截止时间维护业务截止时间维护” 交易，可设定全行当日发送往账的截止时交易，可设定全行当日发送往账的截止时 间。间。 v超过截止时间，网点仍可受理往账业务，超过截止时间，网点仍可受理往账业务， 但当日不发送，待下一个工作日系统自动但当日不发送，待下一个工作日系统自动 发送。发送。 v发送时，系统中记录的委托日期自动更新发送时，系统中记录的委托日期自动更新 为实际发送日期。为实际发送日期。 v客户办理境内外币汇款业务，提交客户办理境内外币汇款业务，提交境内境内 汇款申请书汇款申请书。 v柜员应按外币汇款要求审核凭证的合

30、法、柜员应按外币汇款要求审核凭证的合法、 合规及有效性。合规及有效性。 核心账务系统外币支付系统贷记往账业务为核心账务系统外币支付系统贷记往账业务为 经办复核经办复核制。复核完成，往账报文自动发制。复核完成，往账报文自动发 出。出。 v“371100371100客户往账付汇录入客户往账付汇录入” ” - -待复核待复核 v“033310033310复核复核” ” - -待发送待发送 v“039999039999抹账抹账” ” - -已废除已废除 v原币转账原币转账 借：存款账号或内部账号借：存款账号或内部账号 贷：贷：52301000035230100003外币支付业务往账（分行外币支付业务往

31、账（分行 账务中心户）账务中心户） v兑换转账兑换转账 借：存款账号或内部账号借：存款账号或内部账号 外币外币A A 贷：贷：54102009005410200900实盘外汇买卖实盘外汇买卖 外币外币A A 借：借：541029541029* * *实盘外汇买卖实盘外汇买卖 等值美元（外币等值美元（外币 A A） 贷：贷：541029541029* * *实盘外汇买卖实盘外汇买卖 等值美元（外币等值美元（外币 B B） 借：借：54102009005410200900实盘外汇买卖实盘外汇买卖 外币外币B B 贷：贷：52301000035230100003外币支付业务往账外币支付业务往账 外币

32、外币B B（分（分 行账务中心户）行账务中心户） v售汇转账售汇转账 借：存款账号或内部账号借：存款账号或内部账号 人民币人民币 贷：贷：5410300254103002* * *售汇户售汇户 人民币人民币 借：借：54103002005410300200售汇户售汇户 外币外币 贷：贷：52301000035230100003外币支付业务往账外币支付业务往账 外币外币 （分行账务中心户）（分行账务中心户） v钞折汇钞折汇 借：存款账号或内部账号借：存款账号或内部账号 外币现钞外币现钞 贷：贷：54102008005410200800未入头盘外汇买卖未入头盘外汇买卖 外币现钞外币现钞 借：借：5

33、4102008005410200800未入头盘外汇买卖未入头盘外汇买卖 等值美元等值美元 贷：贷：54102008005410200800未入头盘外汇买卖未入头盘外汇买卖 等值美元等值美元 借：借：54102008005410200800未入头盘外汇买卖未入头盘外汇买卖 外币现汇外币现汇 贷：贷：52301000035230100003外币支付业务往账外币支付业务往账 外币现汇外币现汇 （分行账务中心户）（分行账务中心户） 借：借：54102008005410200800未入头盘外汇买卖未入头盘外汇买卖 贷：贷：70401000027040100002钞折汇收益钞折汇收益 v收取手续费时，如选

34、择收取手续费时，如选择内扣内扣，则从存款账，则从存款账 号中直接扣收。如选择号中直接扣收。如选择外扣外扣，则从客户提，则从客户提 供的收费账号收取。供的收费账号收取。 借：存款账号或收费账号借：存款账号或收费账号 贷：贷：26202000202620200020代收外币支付手续费代收外币支付手续费 （分行账务中心户）（分行账务中心户） v对公客户打印结售汇、兑换对公客户打印结售汇、兑换水单水单及及付付 款通知书款通知书，对私客户打印，对私客户打印“个人外币个人外币 凭证凭证”。 v相关凭证加盖转讫章后一联作为客户相关凭证加盖转讫章后一联作为客户 回单，一联作为记账柜员的传票。回单，一联作为记账

35、柜员的传票。 v在境内汇款申请书回单联上加盖业务在境内汇款申请书回单联上加盖业务 受理章，按规定分联次进行不同处理。受理章，按规定分联次进行不同处理。 v对于对于复核通过的业务，不允许抹账复核通过的业务，不允许抹账，系统，系统 自动自动定时定时进行往账发送。进行往账发送。 v发送成功后，往来账登记簿状态为发送成功后，往来账登记簿状态为“等待等待 回执回执”，否则为，否则为“发送失败发送失败”。 v对于发送成功的业务，系统根据外币清算对于发送成功的业务，系统根据外币清算 中心返回的被拒、已排队、已清算、已结中心返回的被拒、已排队、已清算、已结 算、退回等信息，自动更新外币支付系统算、退回等信息，

36、自动更新外币支付系统 往来账登记簿状态为往来账登记簿状态为“FXCCFXCC拒绝拒绝”、 “FXCCFXCC已排队已排队”、“FXCCFXCC已清算已清算”、 “FXCCFXCC已结算已结算”或或“FXCCFXCC已退回已退回”等。等。 v对于往账业务的对于往账业务的外管信息外管信息，柜员可通过往，柜员可通过往 账交易的后继交易补录，或直接启动账交易的后继交易补录，或直接启动 “608210608210外汇收支账户外管信息录入外汇收支账户外管信息录入”交交 易进行相关信息录入。易进行相关信息录入。 v补录要求遵循外管政策和核心账务系统相补录要求遵循外管政策和核心账务系统相 关要求。关要求。 v

37、对外币支付系统来账业务，如要素不明确或对方对外币支付系统来账业务，如要素不明确或对方 行要求退汇而我行未入客户账，应通过来账后续行要求退汇而我行未入客户账，应通过来账后续 处理交易进行处理交易进行挂账挂账处理。处理。 v确需退汇的，柜员应根据待处理业务通知书和销确需退汇的，柜员应根据待处理业务通知书和销 账通知书，启动账通知书，启动“372200372200客户来账退汇录入客户来账退汇录入”交交 易进行易进行退汇退汇处理。处理。 v复核成功后，来账登记簿状态为复核成功后，来账登记簿状态为“已退汇已退汇”。 v退汇交易作为往账业务进行后续发送，并登记往退汇交易作为往账业务进行后续发送，并登记往

38、账登记簿及其相应状态。账登记簿及其相应状态。 借：借：26201003142620100314暂收款项外币支付来账待查暂收款项外币支付来账待查 户户 贷：贷：52301000035230100003外币支付业务往账外币支付业务往账 v对于状态为对于状态为“发送失败发送失败”、“FXCCFXCC拒绝拒绝” 或或“已撤销已撤销”的业务，柜员应启动的业务，柜员应启动“371200371200 客户付汇往账被拒处理客户付汇往账被拒处理”交易进行挂账处交易进行挂账处 理。理。 v交易成功，往来账登记簿状态更新为交易成功，往来账登记簿状态更新为“被被 拒挂账拒挂账”。 v柜员打印柜员打印挂销账通知书挂销账

39、通知书后，可进行往账重后，可进行往账重 新发送等后续处理。新发送等后续处理。 借：借：52301000035230100003外币支付业务往账外币支付业务往账 贷：贷：26201003122620100312暂收款项待处理被拒外暂收款项待处理被拒外 币支付往账（交易网点户）币支付往账（交易网点户） v在外币支付系统日切后，柜员可继续进行在外币支付系统日切后，柜员可继续进行 往账业务账务处理。往账业务账务处理。 v日切后提交的业务，报文将于下一个工作日切后提交的业务，报文将于下一个工作 日发出。日发出。 v此笔业务资金纳入第二个工作日的清算，此笔业务资金纳入第二个工作日的清算， 柜员应提醒客户资

40、金当日不能到账。柜员应提醒客户资金当日不能到账。 v对于日切后发送的业务，在查询时委托日对于日切后发送的业务，在查询时委托日 期为记账日期的下一个工作日。期为记账日期的下一个工作日。 v对于状态为对于状态为“等待回执等待回执”或或“FXCCFXCC已排队已排队” 的业务，柜员可启动的业务，柜员可启动“370901370901撤销申请录撤销申请录 入入”交易申请撤销往账业务。交易申请撤销往账业务。 v 换人启动换人启动“371001371001撤销申请复核撤销申请复核”交易。交易。 v交易成功，打印交易成功，打印“支付业务查询查复书支付业务查询查复书”。 v发出撤销申请后，柜员应通过发出撤销申请

41、后，柜员应通过“371105371105撤销申请撤销申请 查询查询”交易查询人行应答情况。收到人行同意撤交易查询人行应答情况。收到人行同意撤 销的应答报文，外币支付系统往来账登记簿状态销的应答报文，外币支付系统往来账登记簿状态 更新为更新为“已撤销已撤销”。 v对于对于“已撤销已撤销”的业务，按往账被拒处理流程进的业务，按往账被拒处理流程进 行后续处理。行后续处理。 v对于状态为对于状态为“FXCCFXCC已清算已清算”或或“FXCCFXCC已已 结算结算”的业务，柜员可启动的业务，柜员可启动“370911370911本行退本行退 汇申请录入汇申请录入”申请退汇。申请退汇。 v复核成功后，打印

42、复核成功后，打印“支付业务查询查复支付业务查询查复 书书”。 v在复核之前，对于操作错误的退汇申请，在复核之前，对于操作错误的退汇申请， 录入柜员可启动录入柜员可启动“370913370913本行退汇申请删除本行退汇申请删除” 交易进行删除处理。交易进行删除处理。 v发出退汇申请后，柜员应通过发出退汇申请后，柜员应通过“371106371106退汇申请退汇申请 及应答查询及应答查询”交易查询对方行应答情况。收到对交易查询对方行应答情况。收到对 方行应答后相应更新往来账登记簿状态。方行应答后相应更新往来账登记簿状态。 v如对方行应答不能退回，则应及时通知客户，由如对方行应答不能退回，则应及时通知

43、客户，由 其自行联系收款人解决。如对方行应答可退回或其自行联系收款人解决。如对方行应答可退回或 已退回，则收到退汇来账后及时入客户账。已退回，则收到退汇来账后及时入客户账。 v启动启动“371102371102客户往账清单查询客户往账清单查询”交易，交易， 可按不同条件查询打印往账信息。往账发可按不同条件查询打印往账信息。往账发 送机构应认真核对本部门当日发送往账信送机构应认真核对本部门当日发送往账信 息，确保发送信息准确。息，确保发送信息准确。 v柜员可通过柜员可通过“371103371103往来账登记簿查询往来账登记簿查询” 交易进行往账业务查询。交易进行往账业务查询。 v对长时间处于对长

44、时间处于“等待回执等待回执”或或“FXCCFXCC已排已排 队队”状态的业务，柜员可启动状态的业务，柜员可启动“371101371101支支 付业务状态查询付业务状态查询”交易向人行申请该笔报交易向人行申请该笔报 文对应的文对应的FXCCFXCC状态。状态。 v系统自动按系统自动按FXCCFXCC状态更新行内往来账登记状态更新行内往来账登记 簿状态。簿状态。 v收到外币支付系统来账，登记往来账登记收到外币支付系统来账，登记往来账登记 簿，状态为簿，状态为“待清分待清分”。 v对收到的来账业务，系统自动按收款账号开户网对收到的来账业务，系统自动按收款账号开户网 点对应的点对应的来账记账网点来账记

45、账网点进行清分。进行清分。 v如收款账号开户网点没有对应的来账记账网点，如收款账号开户网点没有对应的来账记账网点， 则系统自动清分至则系统自动清分至收款账号的开户网点收款账号的开户网点。 v如因收款账号不存在等原因无法找到其开户网点，如因收款账号不存在等原因无法找到其开户网点， 则系统自动清分到收款行号对应的则系统自动清分到收款行号对应的来账集中处理来账集中处理 网点网点。 v清分成功，更新往来账登记簿状态为清分成功，更新往来账登记簿状态为“待处理待处理”， 并在清分部门产生并在清分部门产生来账待处理业务通知书来账待处理业务通知书。同时，。同时， 登记总行业务处理中心电子柜员的会计流水。登记总

46、行业务处理中心电子柜员的会计流水。 借：借：52302000035230200003外币支付业务来账（总行业务处理外币支付业务来账（总行业务处理 中心户）中心户） 贷：贷：26201003132620100313暂收款项外币支付来账清分户暂收款项外币支付来账清分户 （清分部门户）（清分部门户） v对于收款行号在行内系统中不存在或由于对于收款行号在行内系统中不存在或由于 通讯等原因造成系统自动清分不成功的来通讯等原因造成系统自动清分不成功的来 账，总行业务处理中心可启动账，总行业务处理中心可启动“372400372400来来 报清分报清分”交易，将其清分至相应部门。交易，将其清分至相应部门。 v

47、清分成功，更新往来账登记簿状态为清分成功，更新往来账登记簿状态为“待待 处理处理”，并在清分部门产生来账待处理业，并在清分部门产生来账待处理业 务通知书。务通知书。 借：借：52302000035230200003外币支付业务来账（总行业外币支付业务来账（总行业 务处理中心户）务处理中心户） 贷：贷：26201003132620100313暂收款项外币支付来暂收款项外币支付来 账清分户（清分部门户）账清分户（清分部门户） v启动启动“371201371201客户来账待处理业务通知书客户来账待处理业务通知书 批量打印批量打印”交易，使用交易，使用“待处理业务通知待处理业务通知 书书”打印清分或转

48、批注至本部门的来账业打印清分或转批注至本部门的来账业 务信息。务信息。 v柜员根据待处理业务通知书，启动柜员根据待处理业务通知书，启动 “372100372100客户来账后续处理录入客户来账后续处理录入”交易进交易进 行相应的后续处理。如发现处理错误，记行相应的后续处理。如发现处理错误，记 账柜员可启动抹账交易进行抹账处理。账柜员可启动抹账交易进行抹账处理。 v对于符合入账条件的来账业务，处理标志对于符合入账条件的来账业务，处理标志 选择选择“0- 0-入账入账”。 v交易成功，更新往来账登记簿状态为交易成功，更新往来账登记簿状态为“入入 账待复核账待复核”。 v换人启动换人启动“033310

49、033310复核复核”交易，复核成功交易，复核成功 后往来账登记簿状态为后往来账登记簿状态为“已入账已入账”。 v入对公账户打印结售汇、兑换入对公账户打印结售汇、兑换水单水单，入对，入对 私账户打印结售汇、兑换水单，并产生补私账户打印结售汇、兑换水单，并产生补 登折记录。登折记录。 v水单一联作为客户回单，一联作业务传票。水单一联作为客户回单，一联作业务传票。 v直接入账：来账币种与收款账号币种一致。直接入账：来账币种与收款账号币种一致。 借：借：26201003132620100313暂收款项外币支付来账暂收款项外币支付来账 清分户清分户 贷：收款账号贷：收款账号 v结汇入账：收款账号币种为

50、人民币。结汇入账：收款账号币种为人民币。 借：借：26201003132620100313暂收款项外币支付来账暂收款项外币支付来账 清分户清分户 外币外币 贷：贷：54103001005410300100结汇账户结汇账户 外币外币 借：借：5410300154103001* * *结汇账户结汇账户 CNYCNY 贷：收款账号贷：收款账号 CNYCNY v兑换入账：来账币种与收款账号币种不一致。兑换入账：来账币种与收款账号币种不一致。 借：借：2620126201外币支付来账专户外币支付来账专户 外币外币A A 贷：贷：5410200900 5410200900 外汇买卖外汇买卖 外币外币A A

51、 借：借：5410200954102009* * *外汇买卖外汇买卖 等值美元（外币等值美元（外币A A） 贷：贷：5410200954102009* * *外汇买卖外汇买卖 等值美元（外币等值美元（外币B B） 借：借：5410200900 5410200900 外汇买卖外汇买卖 外币外币B B 贷：收款账号贷：收款账号 外币外币B B v对于账号户名不符、账号不存在等来账信息，或对于账号户名不符、账号不存在等来账信息，或 对方行要求退汇而我行未入客户账的业务，处理对方行要求退汇而我行未入客户账的业务，处理 标志选择标志选择“1- 1-挂账挂账”。 v交易成功，更新往来账登记簿状态为交易成功

52、，更新往来账登记簿状态为“来账挂账来账挂账 待复核待复核”。 v换人启动换人启动“033310033310复核复核”交易，复核成功后打印交易，复核成功后打印 挂销账通知书。挂销账通知书。 v往来账登记簿状态更新为往来账登记簿状态更新为“来账已挂账来账已挂账”。 借：借：26201003132620100313暂收款项外币支付来账清暂收款项外币支付来账清 分户分户 贷：贷：26201003142620100314暂收款项外币支付来账暂收款项外币支付来账 待查户待查户 v总行业务处理中心或分行来账集中处理部总行业务处理中心或分行来账集中处理部 门对清分至本部门的来账业务可选择处理门对清分至本部门的

53、来账业务可选择处理 标志为标志为“2- 2-转批注转批注”，将来账业务转至相，将来账业务转至相 关网点处理。关网点处理。 v交易成功，更新往来账登记簿状态为交易成功，更新往来账登记簿状态为“转转 批注待复核批注待复核”。 v复核成功后，状态更新为复核成功后，状态更新为“已转批注已转批注”。 借：借：26201003132620100313暂收款项外币支付来账清暂收款项外币支付来账清 分户（处理部门户）分户（处理部门户） 贷：贷：26201003132620100313暂收款项外币支付来账暂收款项外币支付来账 清分户（转批注网点户）清分户（转批注网点户） v转批注网点收到来账业务后应及时打印待转

54、批注网点收到来账业务后应及时打印待 处理业务通知书，并通过处理业务通知书，并通过“372100372100客户来客户来 账后续处理录入账后续处理录入”及其复核交易为客户办及其复核交易为客户办 理入账或挂账处理。理入账或挂账处理。 v对于清分或转批注至本部门的业务，营业机构原对于清分或转批注至本部门的业务，营业机构原 则上应当天处理完毕。柜员可通过则上应当天处理完毕。柜员可通过“371103371103往来往来 账登记簿查询账登记簿查询”交易查询来账信息。交易查询来账信息。 v对于因特殊情况进行挂账处理的业务，可启动对于因特殊情况进行挂账处理的业务，可启动 “371301371301来账挂账提示

55、清单来账挂账提示清单”进行查询。来账处进行查询。来账处 理部门应加强监控，对于当日非正常挂账的来账理部门应加强监控，对于当日非正常挂账的来账 业务必须说明原因，并及时进行后续处理。业务必须说明原因，并及时进行后续处理。 收到对方行退汇申请，系统自动按来账业务状态进收到对方行退汇申请，系统自动按来账业务状态进 行不同处理。行不同处理。 v对于已入账的业务，系统自动返回拒绝退汇应答。对于已入账的业务，系统自动返回拒绝退汇应答。 v对于其他状态的业务，柜员应核实业务状态，并对于其他状态的业务，柜员应核实业务状态，并 启动启动“370921370921退汇申请应答录入退汇申请应答录入”及及“37102

56、1371021退退 汇申请应答复核汇申请应答复核”交易进行应答处理。尚未入客交易进行应答处理。尚未入客 户账的业务，应同意退汇，并通过户账的业务，应同意退汇，并通过“372200372200客户客户 来账退汇来账退汇”交易进行退汇处理。交易进行退汇处理。 v对于操作错误的应答，在退汇申请应答复核前，对于操作错误的应答，在退汇申请应答复核前， 通过通过“370923370923退汇申请应答删除退汇申请应答删除”交易进行删除。交易进行删除。 v外币支付系统发送支付业务的查询、查复、外币支付系统发送支付业务的查询、查复、 通用信息由营业机构、分行来账集中处理通用信息由营业机构、分行来账集中处理 网点

57、及总行业务处理中心处理。网点及总行业务处理中心处理。 v对收到的查询、查复由系统对收到的查询、查复由系统自动匹配、清自动匹配、清 分分。 v根据业务需要向他行进行外币支付系统查询，柜根据业务需要向他行进行外币支付系统查询，柜 员应手工填制二联查询书，经业务主管同意签章员应手工填制二联查询书，经业务主管同意签章 后，交录入人员启动后，交录入人员启动“370701370701本行查询申请本行查询申请录入录入” 交易发出查询。交易发出查询。 v如发现录入错误，可启动如发现录入错误，可启动“370703370703本行查询申请本行查询申请 删除删除”交易进行交易进行删除删除。 v交易成功后，将查询书交

58、复核员复核，复核员启交易成功后，将查询书交复核员复核，复核员启 动动“370801370801本行查询申请本行查询申请复核复核”交易。交易。 v成功后系统自动发送，同时复核员应在查询书上成功后系统自动发送，同时复核员应在查询书上 注明发出日期，二联查询书专夹保管。注明发出日期，二联查询书专夹保管。 v收到对方行查复，系统自动进行查询查复配对。收到对方行查复，系统自动进行查询查复配对。 v启动启动“371104371104查询查复自由格式信息查询查询查复自由格式信息查询”交易，交易， 与原查询书和挂销账通知书进行核对。确认原查与原查询书和挂销账通知书进行核对。确认原查 询项目已被更正后，在原查询

59、书上注明询项目已被更正后，在原查询书上注明“已于已于X X 月月X X日收到回复并更正日收到回复并更正”字样。使用字样。使用“支付业务支付业务 查询查复书查询查复书”从查询查复登记簿中打印对方行查从查询查复登记簿中打印对方行查 复内容，其中一联查复书与一联查询书作为销账复内容，其中一联查复书与一联查询书作为销账 通知书的附件，另一联查复书与另一联查询书配通知书的附件，另一联查复书与另一联查询书配 对专夹保管。对专夹保管。 v收到他行发来的外币支付系统查询，从查询查复收到他行发来的外币支付系统查询，从查询查复 登记簿中打印登记簿中打印“支付业务查询查复书支付业务查询查复书”，作为收，作为收 到的

60、查询书。查复时业务人员应将查复内容写在到的查询书。查复时业务人员应将查复内容写在 打印的二联打印的二联“支付业务查询查复书支付业务查询查复书”上，启动上，启动 “370711370711查复录入查复录入”交易。交易成功后，将二联交易。交易成功后，将二联 “支付业务查询查复书支付业务查询查复书”交复核员复核。交复核员复核。 v复核员启用复核员启用“370811370811查复复核查复复核”交易，成功后系交易，成功后系 统自动进行发送。复核员在二联统自动进行发送。复核员在二联“支付业务查询支付业务查询 查复书查复书”上注明发出日期。一联上注明发出日期。一联“支付业务查询支付业务查询 查复书查复书”