初级经济师初级金融专业复习题集第5418篇

1、 2019年国家初级经济师初级金融专业职业资格考前练习 一、单选题 1.如果其他情况不变，中央银行在公开市场上，抛售了大量的有价证券，货币供应量将( )。 A、上升 B、不变 C、上下波动 D、下降 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第4节决定货币供给的因素 【答案】：D 【解析】： 当中央银行从商业银行买进证券时，中央银行直接将证券价款转入商业银行在中央银行的存款准备金账户，直接增加商业银行超额存款准备金，提高商业银行信贷能力和货币供应能力。反之，如果商业银行从中央银行买进证券，则情况相反。 2.( )是货币形式发生的第一次标志性变革。 A、纸币对铸币的取代 B、金属货币对实物货币的取代

2、 C、电子货币的出现 D、代用货币对商品货币的取代 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第1节代用货币 【答案】：A 【解析】： 纸币对铸币的取代是货币形式发生的第一次标志性变革。 3.交易动机和预防动机货币需求与收入( )。 A、成正比 B、成反比 C、不相关 D、先正比后反比 点击展开答案与解析 凯恩斯的货币需求理论节3第章1：第【知识点】 【答案】：A 【解析】： 凯恩斯认为，交易动机和预防动机货币需求取决于收入的水平，与收入成正相关关系。投机性货币需求与利息率有关，与利率是负相关关系。 4.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是( )。 A、信用风险 B、操作风险 C、法

3、律风险 D、声誉风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第1节金融风险的分类 【答案】：A 【解析】： 信用风险是指交易对象无力履约的风险。 5.商业银行的基础头寸是指商业银行的( )。 A、全部流动资金 B、流动与固定资产之和 C、随时可用的资金 D、一定时期的可用资金 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第1节商业银行的头寸匡算与预测 【答案】：C 【解析】： 基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。用公式表示：基础头寸=库存现金+超额存款准备金。无论是库存现金还是超额存款准备金，都是商业银行随时可以运用的资金。 6.中央银行购进政府债券，直接引起市场上资金供应(

4、 )，会影响货币市场短期利率( )。 A、减少；下降 B、减少；上升 C、增加；下降 D、增加；上升 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节中央银行 C ：【答案】 【解析】： 中央银行购进政府债券，直接引起市场上资金供应增加，会影响货币市场短期利率下降；反之，利率上升。 7.下列证券市场的参与者中，为证券的发行与交易提供服务，连接证券筹资者和投资者的桥梁的是( )。 A、证券市场的主体 B、证券中介机构 C、自律性组织 D、监管机构 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券市场概述 【答案】：B 【解析】： 证券中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构，它是连接证券筹资

5、者和投资者的桥梁，主要包括证券经营机构和证券服务机构。 8.( )是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。 A、外汇 B、国际储备 C、国际汇兑 D、政府资产 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第1节外汇的概念与类别 【答案】：A 【解析】： 外汇是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。 9.贷款关系人不包括( )。 A、贷款人 B、担保人 C、借款人 D、委托人 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第2节贷款人关系及其权利义务 【答案】：D ：【解析】 贷款关系人是指贷款关系的参与者包括贷款人、借款人和担保人。 10.( )是加强我国金融间接调控的关键。 A、利率市

6、场化 B、灵活运用再贴现政策 C、公开市场业务 D、银行同业拆借利率 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第2节利率市场化 【答案】：A 【解析】： 利率市场化是建设社会主义市场经济体制、发挥市场配置资源作用的重要内容，是加强我国金融间接调控的关键，是完善金融机构自主经营机制、提高竞争力的必要条件。 11.银行汇票的提示付款期限为自出票日起( )。 A、10天内 B、20天内 C、1个月内 D、3个月内 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第3节银行汇票结算 【答案】：C 【解析】： 银行汇票的提示付款期限为自出票日起1个月内。 12.信托公司的业务主要是按照( )指明的特定目的或要求，收

7、受、经营或运用信托资金及信托财产。 A、受托人 B、委托人 C、证监会 D、银保监会 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节信托机构 【答案】：B 【解析】： 信托公司的业务主要是按照委托人指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金 及信托财产。 13.中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限的时间是( )。 A、2012年6月8日 B、2014年11月22日 C、2015年8月25日 D、2015年10月23日 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第2节利率市场化 【答案】：D 【解析】： 2015年10月23日，中国人民银行宣布对商业银行及农村合作

8、金融机构等不再设置存款利率浮动上限。 14.存款单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过( )办理。 A、临时存款账户 B、基本存款账户 C、一般存款账户 D、专用存款账户 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第2节商业银行存款的种类 【答案】：B 【解析】： 基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付而开立的结算账户，一个单位只能在银行开立一个基本存款账户，存款单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过本账户办理。 15.按支付的地域不同，支付结算可分为( )。 A、本票结算和支票结算 B、现金结算和转账结算 C、同城结算和异地结算 D、票据结算和非票据结算 点击展开答案与解析 【知识点

9、】：第7章第3节支付结算业务概述 【答案】：C 【解析】： 按支付的地域不同，支付结算可分为同城结算和异地结算。 16.由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性的风险是( )。 A、信用风险 B、操作风险 C、声誉风险 D、市场风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第2节贷款风险及其控制 【答案】：D 【解析】： 商业银行贷款的市场风险是指由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性。 17.将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款是根据存款额度是否超过( )(或等值的其他外币)。 A、300万美元 B、300万人民

10、币 C、3000万美元 D、3000万人民币 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第2节商业银行存款的种类 【答案】：A 【解析】： 根据存款额度是否超过300万美元(或等值的其他外币) ，将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款。 18.根据我国货币供给层次划分口径，属于M1的是( )。 A、单位定期存款 B、单位活期存款 C、储蓄存款 D、住房公积金中心存款 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第4节货币供给的概念和口径 【答案】：B 【解析】： 我国的货币供应量分为以下几个层次：根据中国人民银行公布的货币供给层次划分口径， M0=流通中的现金 M1=M0+单位活期存款 M2=M1+储

11、蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金+外资、合资金融机构存款+住房公积金中心存款+非存款类金融机构存款 M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等。 19.商业银行资本充足率管理办法规定，我国商业银行资本充足率应该不低于( )。 A、4 B、6 C、8 D、10 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第1节巴塞尔协议及其发展 【答案】：C 【解析】： 2004年3月1日，中国银行业监督管理委员会制定颁布的符合我国国情的资本监管制度商业银行资本充足率管理办法正式开始实施。该办法规定了2007年1月1日为我国商业银行资本充足率达到8%的最后期限。 20.某笔拆借业务期限

12、为4个月，拆借金额为500万元，利息为5万元，该笔业务的年拆借利率为( )。 A、1 B、3 C、033 D、4 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第5节货币市场主要指标 【答案】：B 【解析】： 同业拆借利率是一定期限的拆借利息与拆借本金的比率，具体计算时要与拆借的期限相一致。其公式为：拆借利率(年率)=拆借利息/拆借本金360/拆借天数100%，故该笔业务的年拆借利率为5/500360/120100%=3%。 。( )元资产能够创造多少税前利润的盈利能力指标是1衡量银行每21. A、资本利润率 B、资产利润率 C、经济利润率 D、利润增长率 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第4节

13、商业银行盈利能力指标的计算与分析 【答案】：B 【解析】： 资产利润率是利润总额与资产平均总额之比，该比率是衡量银行每1元资产能够创造多少税前利润的一个盈利能力指标。 22.我国贷款通则规定，商业银行针对借款人中期、长期贷款，贷与不贷的答复时间不能超过( )个月。 A、6 B、4 C、2 D、1 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第2节贷款人关系及其权利义务 【答案】：A 【解析】： 根据贷款通则及相关规定，贷款人审议借款人的借款申请并及时答复贷与不贷，除国家另有规定外，短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月。 23.银行操作风险管理的第一道防线是( )。 A

14、、业务条线管理 B、独立的评估 C、独立的审查 D、独立的法人操作风险管理部门 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第2节商业银行操作风险管理 【答案】：A 【解析】： 银行操作风险管理的三道防线： (1)业务条线管理是操作风险管理的第一道防线。 独立的法人操作风险管理部门是操作风险管理的第二道防线。(2) (3)独立的评估与审查是操作风险管理的第三道防线。 24.关于商业银行资本需要量，下列说法错误的是( )。 A、宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较高 B、经营规模越大，资本需要量也越大 C、资产质量较高，资本需要量较少 D、信誉较高的商业银行，资本保持量可相对较低 点击展开答案

15、与解析 【知识点】：第5章第1节我国商业银行资本管理 【答案】：A 【解析】： 宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较低。故A项说法错误 25.商业银行最基本和最重要的业务是( )。 A、自有资金 B、中央银行借款 C、存款业务 D、发行金融债券 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节商业银行概述 【答案】：C 【解析】： 存款业务是商业银行最基本和最重要的业务。 26.以对外贸易为背景办理货币收付，清偿国与国之间的债权债务的业务活动称为( )。 A、国际贸易结算 B、国际非贸易结算 C、国际清偿 D、国际支付 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第5节国际结算概述 【答案】：A

16、 【解析】： 国际贸易结算，即以对外贸易为背景办理货币收付，清偿国与国之间的债权债务的业务活动。 27.跨国式金融监管体制的典型代表为( )。 、美国A B、法国 C、欧盟 D、加拿大 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第4节发达国家的金融监管体制 【答案】：C 【解析】： 跨国式金融监管体制的典型代表为欧盟。 28.下列不能作为商业银行向中央银行进行再贷款质押凭证的是( )。 A、国库券 B、金融债券 C、银行承兑汇票 D、股票 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第3节向中央银行借款 【答案】：D 【解析】： 可作为质押贷款权利凭证的有价证券包括国库券、中国人民银行融资券、中国人民银

17、行特种存款凭证、金融债券和银行承兑汇票。 29.商业银行金融风险的最终表现形式是( )。 A、流动性风险 B、信用风险 C、市场风险 D、操作性风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第2节商业银行流动性风险管理 【答案】：A 【解析】： 流动性风险经常和信用风险、市场风险等联系在一起，是各种风险的最终表现形式，是银行业危机的直接原因。 30.下列不属于商业银行关系人的是( )。 A、商业银行管理人员的亲属 B、商业银行员工 、商业银行监事担任高级管理职务的公司C D、商业银行的董事 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第2节贷款人关系及其权利义务 【答案】：B 【解析】： 根据贷款通则

18、及相关规定，贷款人不能向关系人(指商业银行董事、监事、管理人员及其亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织)发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 31.将支付结算划分为票据结算和非票据结算的依据是( )。 A、支付的货币形式不同 B、支付工具的不同 C、支付的地域不同 D、付款主体的不同 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第3节支付结算业务概述 【答案】：B 【解析】： 按支付工具的不同，可分为票据结算和非票据结算。 32.先由承租人选好所需租赁的设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租人，这种租赁形式称为( )。 A、经营租赁

19、 B、金融租赁 C、杠杆租赁 D、服务租赁 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第1节现代信用的主要形式 【答案】：B 【解析】： 金融租赁又称财务租赁，是一种融资和融物相结合的租赁形式，其做法是先由承租人选好所需租赁的设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租人，租约期满后回收全部投资。 33.金融资产管理公司的核心业务是( )。 A、收购不良资产 B、资产证券化 、转移不良资产C D、规避金融风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节金融资产管理公司 【答案】：B 【解析】： 金融资产管理公司的核心业务就是资产证券化。 34.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、从已发行的来

20、看，期限最短的为3个月，最长的只有3年的中短期债券是( )。 A、中期票据 B、短期融资券 C、中央银行票据 D、政府债券 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第3节商业银行证券投资的工具 【答案】：C 【解析】： 中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的中短期债券。从已发行的中央银行票据来看，期限最短的为3个月，最长的只有3年。 35.根据我国现行规定，基金采用的交割方式为( )。 A、T+1日交割 B、T+3日交割 C、选择交割 D、例行交割 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券交易程序 【答案】：A 【解析】： 根据我国现行规定，A股与基金采用T+1交割

21、方式，B股采用T+3交割方式。 36.金融监管的首要目标是( )。 A、安全性目标 B、效率性目标 C、公平性目标 D、效益性目标 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第3节金融监管的目标与原则 【答案】：A 【解析】： 安全性目标是金融监管的首要目标。 37.目前多数国家和地区的证券交易所采取的组织形式是( )。 A、核准制 B、注册制 C、会员制 D、公司制 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券发行市场和流通市场 【答案】：C 【解析】： 从世界范围来看，早期成立的证券交易所多数采取公司制形式，而目前多数国家和地区采取会员制形式。 38.为了减免印花税负担，跨国公司内部以及相

22、互信任的公司之间采用的托收方式是( )。 A、附有商业单据的金融单据的托收 B、不附有金融单据的商业单据的托收 C、光票托收 D、信用托收 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第5节国际结算方式 【答案】：B 【解析】： 为了减免印花税负担，跨国公司内部以及相互信任的公司之间采用不附有金融单据的商业单据的托收。 39.目前我国金融体系的典型特征是以( )为整个社会金融运行的核心。 A、商业银行 B、中央银行 C、非银行金融机构 D、证券市场 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第1节金融机构的性质与职能 B ：【答案】 【解析】： 目前我国金融体系的典型特征是：以中央银行为整个社会金融运行

23、的核心，以商业银行为金融运行主体、各种非银行类金融机构为辅助，不同类型的金融机构分别经营各自范围的金融业务，归属不同监管部门监管的金融体系模式。 40.下列有关新资本协议在原巴塞尔协议发展的基础上有了进一步的提高的说法，错误的是( )。 A、将信用风险、市场风险等主要风险都涵盖在考核之中，但不包括操作风险 B、对信用风险的衡量及风险资产的标准计算方法、权重设计的原则做了重大修改 C、鼓励银行采用避险手段 D、提出了加强监管当局的监督检查和市场约束 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第1节巴塞尔协议及其发展 【答案】：A 【解析】： 新资本协议在原巴塞尔协议发展的基础上有了进一步的提高： 在

24、防范风险上除保持对资本的要求外，还提出了加强监管当局的监督检查和市场约束; 将信用风险、市场风险、操作风险等主要风险都涵盖在考核之中，从而对资本充足率提出了更高要求；故A项说法错误。 对信用风险的衡量及风险资产的标准计算方法、权重设计的原则做了重大修改； 鼓励银行采用避险手段。 二、多选题 1.常见的商业银行风险转移的方式有( )。 A、购买保险 B、签订远期合同 C、开展期货交易 D、再贴现 E、转包 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第2节贷款风险及其控制 【答案】：A,B,C,E 【解析】： 常见的商业银行风险转移的方式有购买保险、签订远期合同、开展期货交易和转包等。 2.商业银行不

25、良贷款管理要遵循以下基本原则( )。 、分散原则A B、经济原则 C、内部制衡原则 D、可比原则 E、统一原则 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第2节商业银行信用风险管理 【答案】：B,C,D,E 【解析】： 商业银行不良贷款管理要遵循如下基本原则：经济原则、内部制衡原则、统一原则、可比原则。 3.商业银行的资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本。下列属于核心一级资本的有( )。 A、资本公积 B、盈余公积 C、实收资本 D、超额贷款损失准备 E、一般风险准备 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第1节我国商业银行资本管理 【答案】：A,B,C,E 【解析】： 核心一级资本包括实

26、收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。D项属于二级资本。 4.金融监管的原则包括( )。 A、综合性监管原则 B、合理、适度竞争原则 C、自我约束和外部强制相结合的原则 D、盈利性原则 E、社会经济效益原则 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第3节金融监管的目标与原则 【答案】：A,B,C,E 【解析】： 金融监管的原则： 依法监管原则。(1) (2)合理、适度竞争原则。 (3)自我约束和外部强制相结合的原则。 (4)综合性监管原则。 (5)安全稳健与风险预防原则。 (6)社会经济效益原则。 5.下列不受金额起点限制的票据及结算方式有( )。

27、 A、银行汇票 B、支票 C、委托收款 D、托收承付 E、定额银行本票 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第3节支付结算业务概述 【答案】：A,B,C 【解析】： 支票可以在全国范围内通用，支票不受金额起点限制；银行汇票不受金额起点限制；汇兑结算不受金额起点限制；委托收款在同城、异地均可以使用，不受金额起点限制。 托收承付结算每笔金额起点为1万元。新华书店系统每笔金额起点为1000元，故D项不符合题意。 定额银行本票也有一定的金额，故E项不符合题意。 6.按委托人交单条件的不同，跟单托收可以分为( )。 A、付款交单 B、承兑交单 C、结算交单 D、即期交单 E、委托交单 点击展开答案与解

28、析 【知识点】：第9章第5节国际结算方式 【答案】：A,B 【解析】： 按委托人交单条件的不同，跟单托收可以分为付款交单和承兑交单两种。 7.金融风险管理的原则包括( )。 A、垂直管理原则 B、集中管理原则 、独立性原则C D、分散管理原则 E、全面风险管理原则 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第1节金融风险管理的原则 【答案】：A,B,C,E 【解析】： 金融风险管理的原则： (1)全面风险管理原则。 (2)集中管理原则。 (3)垂直管理原则。 (4)独立性原则。 8.影响银行可用头寸增加的因素有( )。 A、客户取现 B、向中央银行借款 C、客户交存现金 D、存放同业存款增加 E、

29、调增法定存款准备金 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第1节商业银行的头寸匡算与预测 【答案】：B,C,D 【解析】： 基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。 用公式表示：基础头寸=库存现金+超额存款准备金 可用头寸是指商业银行某一时点可以运用的资金，包括基础头寸和存放同业存款。 用公式表示如下：可用头寸=基础头寸+存放同业存款 A项，库存现金减少导致基础头寸减少，最终使得可用头寸减少。 E项，超额存款准备金减少导致基础头寸减少，最终使得可用头寸减少。 9.信用合作社作为合作性的金融组织，与股份制组织的区别包括( )。 A、入股方式不同 B、管理方式不同 C、分配方式不同 D、经营目标不同 E、经营的业务不同 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节信用合作社 【答案】：A,B,C,D 【解析】： 信用合作社作为合作性的金融组织，与股份制组织的区别主要是： 入股方式不同。 经营目标