汽车分期付款业务合作协议X

1、汽车分期付款业务合作协议项目名称：金穗贷记卡汽车分期付款业务合同编号：签订日期：2012 年 月 日签订地点：孝感甲 方：中国农业银行股份有限公司 孝南 支行地 址：邮 编：432100联 系 人：电 话： 传真电话： 乙 方： 地 址：联 系 人：电 话： 传真电话：根据中华人民共和国合同法等法律的规定，甲乙双方本着互利共赢的原则，就金穗贷记卡汽车分期付款业务合作有关事宜，经充分协商达成一致，订立本协议。一、 相关定义(一)金穗贷记卡汽车分期付款业务（以下简称“汽车分期”）是指金穗贷记个人卡持卡人（以下简称“持卡人”）获得中国农业银行授予的金穗贷记卡汽车分期授信额度后，在指定汽车经销商以商户

2、分期交易方式购买汽车，并按期偿还透支金额的业务。(二)金穗贷记卡汽车分期付款商户（以下简称“汽车分期商户”）指与甲方或甲方分支机构签订银行卡受理协议和金穗贷记卡增值服务协议，布设农行汽车分期付款专用pos机，具备受理各类银行卡和金穗贷记卡汽车分期付款功能的各类汽车销售企业。（三）金穗贷记卡汽车分期全程担保（以下简称“全程担保”）是指乙方为持卡人在汽车分期购车业务中提供从申请之日起至持卡人取得银行汽车分期授信额度后刷卡提车并上牌、在所辖车管所办妥所购车辆对银行的抵押登记和入库手续，并在汽车分期期限内按时还款直至汽车分期债务还清日止的债务连带责任担保。 二、合作内容 （一）甲方授权委托乙方在甲方许

3、可的范围内（指行政区划范围）为甲方汽车分期付款业务提供专业化服务，包括但不限于：1、协助甲方拓展汽车分期业务,对乙方销售人员进行宣传、培训和关系维护；2、对已与甲方签约的分期业务客户，协助甲方做好客户关系维护和日常回访、非核心资料凭证的传递、账务差错处理等工作；3、主动协助甲方客户经理对购车客户进行汽车分期业务和办卡业务的宣传引导；对申请办理汽车分期业务的购车客户，协助甲方对其提供全程的优质服务；4、在与购车客户平等自愿协商的基础上，可为客户在办理甲方汽车分期购车时提供全程担保，并可自行为急需提车客户提供购车垫款服务。根据不同的担保形式可收取合理的担保费和相关服务费；5、协助甲方对汽车分期业务

4、进行风险管理。乙方全程担保的购车客户风险由乙方负责。（二）乙方与甲方合作需满足以下条件：1、严格执行甲方汽车分期付款业务对商户和持卡人准入的有关要求和业务办理规范；2、乙方自协议签订之日起一年内发展汽车分期业务客户应超过 300户；每月成功办理汽车分期业务笔数应超过 25笔；3、在协助持卡人办理汽车分期购车相关业务和提供全程服务时进行正确的宣传解释和引导，提供优质的服务，未出现投诉；4、乙方提供全程担保的客户汽车分期不良率为零。不良客户的催收方式方法须合规合法；5、从未出现重大违规或风险事件，包括但不限于发生乙方或乙方员工参与的欺诈事件；经媒体曝光或主管的银行监管机构、工商管理机构介入调查的事

5、件等。三、甲方权利和义务 （一）甲方有权根据自身业务规范对乙方开展汽车分期业务流程、风险管控、人员培训、不良催收、问题处理等方面提出相关管理要求。 （二）甲方有权对乙方的汽车分期业务质量、风险管控流程和措施等实施监督，对存在的问题，甲方有权责成乙方在十日内限期整改。乙方在规定限期内未予整改的，甲方可中止合同，并保留因乙方未按甲方规范整改造成损失的追索权。（三）甲方负责汽车分期购车申请人的准入和审批。承诺在10个工作日内完成新申请分期购车持卡人的审核及内部流程处理。需要补充资料的申请件自资料补齐之日起计算。（四）甲方负责在乙方配合下，根据相关业务规范对汽车分期业务出现的问题和交易差错进行及时处理

6、和解决。（五）甲方负责在每月十五日前向乙方提供截止上月底乙方所担保汽车分期购车持卡人的还款情况清单。（六）甲方负责提供汽车分期和金穗贷记卡的相关业务宣传资料和业务申办凭证资料、汽车分期特约商户铭牌等。（七）甲方负责对汽车分期商户相关业务人员提供汽车分期业务和贷记卡知识的业务培训，并负责对乙方工作人员提供上述业务其他相关培训。（八）甲方有权对乙方承诺的与汽车分期业务相关发展情况进行检查。乙方在规定期限内未完成进度目标，甲方有权责成乙方限期完成，乙方在规定限期内仍未完成进度目标的，甲方可终止合同。（九）甲方负责协调汽车分期项目相关的各内部部门、网点配合乙方开展工作，提供业务咨询支持。四、乙方权利和

7、义务（一）乙方须按甲方规范制定完善的汽车分期业务相关操作流程、风险控制规范、服务规范并报甲方备案； （二）在本合同生效之日起十日内，乙方应在甲方指定服务区域设立机构，派驻人员，配备必要的交通工具、维护工具，相应的费用均由乙方承担。若乙方在为甲方提供汽车分期专业服务的同时还为其他银行提供汽车按揭贷款或信用卡汽车分期付款服务，应确保业务人员、商户拓展人员、交通工具、维护工具、服务流程及绩效考核的独立性，不得与其他银行共享甲方上述资源。若因此影响本合同各项条款履行的，甲方可终止合同。(三)乙方单位及其汽车分期服务人员须确保365天受理汽车分期购车客户的业务咨询、投诉服务。乙方在接到汽车分期购车客户的

8、业务申请后，应在两小时内开始提供服务。（四）乙方应对其业务人员办理业务进行全程跟踪和监督，建立客户服务情况登记和服务电话回访制度。（五）乙方负责汽车分期标识牌的张贴摆放等工作，并须协助甲方对汽车分期商户员工进行业务辅导和培训，乙方的相关培训资料，培训内容、培训流程必须得到甲方认可。（六）乙方负责按照甲方汽车分期业务管理办法及有关规定，开展汽车分期购车客户拓展业务。乙方对汽车分期购车客户应客观、准确地介绍甲方的汽车分期业务政策条件，在和汽车分期购车客户达成担保意向后，经甲方认可符合条件的，同汽车分期购车人在平等自愿的前提下签订担保合同或协议，在取得真实的首付凭证（含首付款收据、进帐回执）的前提下

9、，向甲方出具对该汽车分期购车人购车提供全程担保承诺函。乙方并要保证汽车交易行为真实。（七）乙方负责根据甲方委托开展对须提供担保办理汽车分期购车客户购车前及售后的辅助性业务，如上门、提车、上牌、保险（注明第一受益人为“中国农业银行股份有限公司某某支行”）、本车抵押登记手续等，直接或督促购车人在车辆办妥上牌手续后的次日前将汽车发票原件、车辆购置税发票原件、车辆保险单正本、机动车辆登记证原件、行车证复印件、分期刷卡pos回单交付甲方。同时乙方有责任协助甲方开展对汽车分期付款客户的资料收集、实地调查、上门催收等工作。（八）乙方对持卡人汽车分期购车提供担保，可与持卡人在平等协商前提下确定相关收费项目和金

10、额，相关费用标准不得高于本地市场价格。乙方担保额度不得超过其经审计后净资产的五倍（含）。（九）乙方担保的汽车分期购车客户如果未按期办妥本车抵押担保手续，或客户将其金穗贷记卡汽车专项额度用于其他交易，或汽车分期交易完成后，未按期还款，乙方有责任对其进行追索并有责任依据本协议赔偿对甲方所造成的损失。在风险损失金额确认后，乙方必须在3个工作日内向甲方支付赔偿金额，否则甲方有权直接从乙方汽车分期业务相关保证金帐户扣除，且乙方必须在2个工作日内补足保证金额度。若造成甲方不能从保证金账户扣除赔偿金额的，乙方应按未赔偿金额的5%另行支付违约金。（十）乙方应指定专人与甲方进行相关业务资料的交接，并且做好交接记

11、录。双方不得随意更换交接人员，如需要更换，须提前3个工作日通知对方。（十一）乙方应每季向甲方提供汽车分期业务情况报告，并作为甲方考核依据；报告包括但不限于：汽车分期业务进度、汽车分期购车持卡人服务、风险管控、投诉、咨询等情况及对甲方的建议。（十二）乙方开展汽车分期辅助业务外包服务应实行持证上岗制度。乙方在提供服务前需携带符合甲方要求的业务人员基本情况表和一寸免冠彩照到甲方报备，并办理“湖北农行授权贷记卡汽车分期付款服务工作证”及工作名片，相关费用由乙方承担。乙方服务人员应遵守该工作证的使用注意事项，在合同期内必须持身份证、工作证和工作名片上岗服务，并应遵守甲乙方相关业务制度，使用统一、规范的服

12、务流程、服务方案、服务用语、着装要求开展工作。乙方在为甲方提供贷记卡分期付款业务服务期间，不得使用除上述甲方认可的证件和名片外的其他身份证明。不得以甲方身份单方面开展汽车分期业务。(十三) 乙方应协助甲方进行金穗贷记卡及其汽车分期业务的营销宣传推广活动，提高甲方在持卡人中的知名度和美誉度；乙方应协助甲方提升汽车分期业务的市场份额；乙方应协助甲方提升汽车分期业务的交易量和手续费收入。（十四）当甲方的汽车分期业务系统升级，交易功能调整时，乙方在接到甲方通知后应在约定时间内完成客户通知和业务调整。（十五）乙方应接受甲方对其汽车分期业务工作的监督管理，对甲方提出的处理意见应当在三个工作日内答复。（十六

13、）乙方对在履行本协议过程中获知的甲方、汽车分期商户和持卡人的一切非公开信息承担保密义务，未经甲方书面同意，乙方不得向任何第三方透露，且该义务不随本协议终止而解除。乙方应谨慎保管和使用汽车分期购车持卡人的交易数据和信息资料，与该业务无关人员不得接触该数据资料。未经甲方书面授权，乙方不得将在履行本协议中获得的包括汽车分期商户交易数据、持卡人有关信息等资料用于本协议约定的服务事项外的其他任何用途；对乙方从事损害甲方利益的行为，甲方对此保留追索因此造成损失的权利。五、法律责任及其他（一）双方承诺并保证不向第三方透露任何与合作有关的口头、书面形式或其他形式的不公开信息，包括但不限于商业计划、商户名单、客

14、户信息、技术数据、开发计划、操作手册、财务情况和其他递交时约定为保密信息的资料，否则由此造成损失的一方须承担赔偿责任。保密条款不因本协议终止而失效。（二）对于以下信息双方可免除保密责任：由公众通过合法途径获知的信息；从第三方获知的，并未违反任何保密责任的信息；为法律或有管辖权的政府部门根据法令所要求透露的信息，或者根据法律程序而要求透露的信息。（三）乙方对汽车分期商户、银行、持卡人和其他机构进行欺诈，或未经甲方同意将业务转让给第三方的，甲方有权随时终止合同，造成甲方损失的，乙方应承担赔偿责任，同时甲方从乙方风险保证金中扣除人民币壹万元作为违约金。（四）乙方出现以下情形的，甲方立即终止本协议，强

15、制乙方退出，如造成损失的，乙方须承担赔偿责任：1、自身参与或与不良客户勾结进行如虚假伪冒申请、虚假交易、洗单、套现等欺诈活动；2、泄露客户账号、身份证号码等敏感信息资料及交易信息；3、经营不善，濒临破产、停业或倒闭；4、严重违反法律、法规或行业自律规定出现二（二）第5条中的情况的；5、因自身行为严重影响甲方声誉或给甲方造成经济损失；6、提供虚假材料，骗取甲方合作资格；待添加的隐藏文字内容17、其他甲方认为需要提前终止协议的行为。8、未完成双方在本协议二（二）第2、3条中约定的业务量目标；9、其他甲方认为需要提前终止合同的行为。（五）本协议未到期但乙方单方面中止协议的，为非正常退出，甲方根据实际

16、情况追究乙方法律责任，造成损失的，乙方负责赔偿损失。（六）乙方未完全履行本协议约定的服务承诺，如发生客户投诉经调查核实的，甲方按200元/次在乙方风险保证金中扣收违约金。情节严重的，加倍处罚，甲方并有权终止合同。对造成损失的，乙方负责赔偿损失。（七）合同履行期间及期满后半年内，乙方违反本合同约定，利用其掌握的商户及持卡人信息和关系，从事其他损害甲方利益的行为，甲方有权要求乙方进行赔偿。（八） 除上述条款外，由于乙方或其工作人员在履行本合同过程中的不当行为（包括因工作行为或利用工作之便实施的违法行为）给甲方、持卡人或其他第三人造成实际损失的，乙方应承担赔偿责任。（九）对于乙方发展和维护的购车持卡

17、人产生的风险，由乙方协助甲方进行处理，最终造成损失的经确认是由于某一方过错造成的，相应的损失由过错方承担，双方均无过错的或均有过错的，由双方按照责任分担比例进行承担。（十）本协议有效期间内不得无故中止，如出现政府监管部门或甲方上级行政策调整等不可抗力情况或经双方书面同意中止除外。一方若怠于履行或违反本协议之内容，经对方以三次书面方式通知限期改善，仍未改善者，可以书面通知终止本协议的履行，并不承担违约责任。六、 风险保证金和担保业务保证金（一）甲乙双方签订协议后，乙方应在甲方开立风险保证金和担保保证金账户，账户开立行应为甲方业务管理部门指定的营业网点。（二）甲乙双方签订协议后，乙方在十个工作日内

18、向甲方缴纳人民币壹拾万元整，作为乙方承接甲方贷记卡汽车分期付款业务工作的风险保证金。风险保证金为乙方充分履行本协议中有关事项保证金，在乙方违反本协议相关条款，需承担违约责任及其损失的情况下，乙方未按约定及时支付违约金或损失款，甲方可从乙方风险保证金账户中直接扣收相应款项。保证金被扣收后，乙方应在二个工作日内补齐差额。（三）甲乙双方签订协议后十个工作日内，乙方须在甲方开立汽车分期担保业务保证金帐户，并根据本合同约定按乙方所担保汽车分期业务交易金额的贷款净余额 5% 比例存入保证金。该保证金账户每月10日前根据上月末乙方担保汽车分期贷款净余额进行调整。乙方担保的汽车分期购车客户出现一期（不含）以上

19、未还款时，乙方应在接到甲方书面通知后五个工作日内向甲方垫付该客户的当期应还款；当汽车分期购车客户出现超过连续三期未还款时，乙方应全额垫付该客户的剩余全部汽车分期购车未还款；否则，甲方有权从本担保业务保证金账户直接扣收相应款项。保证金被扣收后，乙方应在二个工作日内补齐差额。（四）甲乙双方协议终止满六个月后，若乙方无违约、双方不续约，甲方返还乙方风险保证金。担保业务保证金则仍按前款的规定执行，直至乙方所有全程担保的汽车分期贷款结清。七、合同生效及其他（一）本协议自签订之日起生效，有效期壹年，任何一方如要变更或中止须提前1个月书面通知对方，经双方协商同意后变更或终止。（二）本合同未尽事宜，双方可另行

20、签订补充协议。在履行本合同时发生的争议，应协商解决；协商不成的，可向甲方所在地的人民法院提起诉讼。（三）本合同一式肆份，双方各执贰份，具有同等法律效力。甲方（公章）：乙方（公章）：负责人或授权代表：法定代表人和授权代表：（签字）（签字）年 月 日 年 月 日 芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁

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24、袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈

25、蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节

26、薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆

27、螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃

28、蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈

29、袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂

30、蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆

31、蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀

32、蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅

33、薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂

34、袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆

35、蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀

36、蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄

37、螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿

38、薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃

39、袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄螀螄膆蚀蚆螃艿蒃薂螂莁芅袀袂肁蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿蚈衿肅节薄袈膇薈袃袇艿莀蝿袇莂薆蚅袆肁荿薁羅膄薄蒇羄芆莇螆羃羆薂螂羂膈莅蚈羁芀蚁薄羁莃蒄袂羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆肆聿芃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇肄肃薇薃肃膅莀袁肂芈薅螇膁莀莈蚃膀肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄蚂袄螅肄蒄