新乡市实行以房养老的可行性研究

1、新乡市实行以房养老的可行性研究摘要： 文章通过对新乡市区 369位 60 岁以上老年人的问卷调查发现， 11.5%的老年人 知道以房养老， 而 98%的老年人表示并不会选择此种养老方式。但是， 37.3%的老年人表示，在条件允许的情况下， 会选择以房养老的模式来丰富自己的晚年生活。 结合中国经济社会的 发展现状，文章对以房养老政策在新乡市的可行性进行了综合分析。Abstract ： Through questionnaire survey of 369 olders more than 60 years of age in Xinxiang ， this paper found that 11

2、.5% of the elderly know house-for-pension ， and 98% of the elderly does not choose such pension way. However ， 37.3% of the elderly said that they would enrich their own later life with the mode of house-for-pension under the allowed conditions. Combining the status quo of China esconomic and social

3、 development ， this paper made comprehensive analysis of feasibility of carrying out house-for-pension policy in Xinxiang City.关键词： 以房养老；问卷调查；新乡市；可行性分析Key words ： house-for-pension ；questionnaire survey ； Xinxiang City ； feasibility analysis 中图分类号： F293.31 文献标识码： A 文章编号： 1006-4311（ 2013）08-0317-03 1

4、 新乡市的养老现状 作为我国中原地带的中小型城市， 相对河南省的其他城市来说， 新乡市的人口老龄化形 势较为严峻，正面临着巨大挑战，新乡市统计局的调查结果显示，截至2010 年，新乡市 60岁以上的老年人口达 69.82 万，占全市总人口的 12.39% ，全市 65 岁以上老年人口 44.8 万， 占全市总人口的 7.95% ；全市空巢老人数量已达 34.2 万人；依靠家庭子女养老的老人总数 约 28.5 万人。 2011 年年末新乡市参加城镇基本养老保险参保职工 52.97 万人，参保离退休 人员 18.51 万人；60 周岁以上的老人按月领取养老金 56.14 万人；参加医疗保险 136

5、.33 万人； 参加失业保险 48.84 万人。老年人口比重迅速提高，养老负担渐趋加重。 【新乡市统计局 国家统计局新乡调查队新乡市 2011 年国民经济和社会发展统计公报】与一些经济发展较好的一线城市相比， 就新乡市目前的经济状况来说， 发展推行以房养 老模式还很吃力，在新乡市十二五规划中明确指出，在 2015 年，新乡市拟建成以居家 养老为基础、社区养老服务为依托、 机构养老服务为支撑、国有养老机构为示范、 社会力量 兴办的养老机构为骨干的老年福利服务网络。构建9064养老服务体系（即 90%的老年人居家养老、 6% 的老年人在社区养老、 4%的老年人在机构集中养老） ，逐步形成多层次、

6、多样化的养老服务发展格局。 “十二五 ”期间，新乡市 60 岁以上老年人口将持续增长，按河 南省老年人占总人口 12.38%的平均比例计算， 到 2015 年新乡市老年人口将达到 70 万以上， 呈现出增长速度快、高龄化显著、农村老龄问题突出、城乡差异大等特点，与 “十一五 ”期间 相比， 社会养老负担将进一步加重， 养老保障和就医问题更加突出， 社区照料和居家养老服 务需求迅速增加， 老龄问题的社会压力显著加大， 对经济社会的全面协调发展带来的影响将 会更加深刻。 【新乡市 “十二五 ”老龄事业发展规划】因此，寻找一种更加有效的养老模式，成为目前刻不容缓的目标。本文针对新乡市区 60 岁以上

7、的老年人，开展了大规模的问卷调查。该调研项目发放了 500份调查问卷，回收 437 份有效问卷，其中 369位受访者拥有完全产权的住房，可以申请 住房反向抵押贷款。 针对这 369 份符合申请住房反向抵押贷款的调研问卷， 笔者进行了初步 的统筹分析，具体调研内容主要涉及以下三方面： 受访者的基本情况。包括年龄、性别、学历、子女数量、是否有公费医疗保障、是否 拥有独立产权的住房、是否与子女共同居住等。 受访者的收入情况。包括个人稳定月收入和每月从子女处获取的赡养费。 受访者的需求意愿。 关于受访者对住房反向抵押贷款的态度， 本文根据实际情况和专 家意见， 预设了三种选项， 即不会选择、 可以考虑

8、、 会选择， 以取代最初的是与否两种情况， 并调查了受访者选择或拒绝的理由。1.1 调查结果的统计分析1.1.1 受访者的基本信息 本次调查的对象是新乡市区 60 岁及以上的老年人。从年龄分布来看，369位受访者中：6064岁的受访者有146人，占样本总量的39.56%; 6569岁的受访者101人，占27.37% ； 7074岁的受访者 69人，占18.70%; 7579岁 的受访者 33人，占 8.94%； 80岁及以上的受访者 20人，占 5.42%。这与我们收集整理到的 老年人口的实际年龄分布基本接近。从性别来看，男性有 177人，占 47.97%;女性有 192人，占 52.03%，

9、基本为男女各占 一半。从学历来看， 没有接受过正规教育的有 22 人，占 5.96%;小学 117人，占 31.71%; 初中 152人，占 41.19%;高中及中专 47人，占 12.74% ;大专及以上 31 人，占 8.40%。分 布图如图 1 所示。1.1.2 受访者的稳定收入少，获得的赡养费和其他收入低 在 369名调研对象中， 有40.92%的老年人人均月收入不到 1000元， 1000-1500元之间的占 37.94%， 1500 元以上的占 21.14%，见图 2。相关数据表明， 2011 年，河南省城镇居民人均可支配收 入是 18195 元，由于目前物价涨跌幅度较大，加之通货

10、膨胀的影响，大概有至少60%的老年人的消费水平仍无法达到人均消费水平。而且据调查，75.88%的老人每月的赡养费还达不到 400 元，子女为老年人提供的养老费用也是有限的。 （图 2）1.1.3 受访者对住房反向抵押贷款有一定程度的认可符合申请住房反向抵押贷款的369 位受访者当中，其中有 8 人对住房反向抵押贷款持以肯定答复，在调研对象中占2.1%的比例; 86 人对此项目抱以观望态度，表示 可以考虑住房反向抵押贷款，是样本总数的 23.30%，这表明该项目具有一定的可行;其余的 275 人对此持否定态度，表示不会选择住 房反向抵押贷款，在样本总数中的比例高达74.52%，这表明在目前一段时

11、期以内，该项目仅仅可以作为养老选择的有效补充， 而不会成为养老需求的主要依托。 图 3为住房反向抵押 贷款需求意向调研结果。1.2 产生和排斥需求的原因分析1.2.1 需求的动机分析 根据问卷统计结果， 需求意愿为会选择和可以考虑的被调查人选择原因的比例分布如图 4所示。由于问卷采用的是多选模式，所以各成因比例相加大于1。1.2.2 拒绝的动机分析 根据调查问卷统计结果， 需求意愿为不会选择的被调查人的拒绝原因分布如图 5 所示。由于问卷采用的是多选模式，所以各原因所占比例相加大于1。2 新乡市实行以房养老的可行性分析2.1 经济基础 近年来，新乡市经济平稳快速发展，居民收入稳步提高，为实施以

12、房养 老奠定了良好的经济基础。 新乡市统计局的资料显示， 前三季度， 新乡市完成一般预算收入 54.72亿元，同比增长29.2%,增速位居河南省第 2位，比全省平均水平高 7.4个百分点。【 新乡市统计局 前三季度新乡国民经济运行情况分析】2.2 物质前提 新乡市政府进一步落实住房保障制度，完善市场体系，2011 年全年房地产开发投资 155.69 亿元，比上年增长 32.3%，其中，住宅投资 121.72 亿元，增长 36.5%。 房屋施工面积 1510.67万平方米，增长 31.5%，其中，住宅 1316.58万平方米，增长 33.4%。 房屋竣工面积 276.88 万平方米，增长 33.

13、9%，其中，住宅 249.72 万平方米，增长 34.2%。 商品房销售面积 446.51 万平方米，增长 23.9%，其中，住宅 422.42万平方米，增长 24.4%。【新乡市统计局 国家统计局新乡调查队 新乡市 2011 年国民经济和社会发展统计公报】 在住房货币化商品化的时代， 大多数家庭都拥有了自己的住房， 这为以房养老提供了可 观的市场。 如果可以激活这部分市场， 对老年人生活的改善、 国民消费水平的提高都有重要 意义。2.3 社会环境 调查中我们发现，虽然已有关注以房养老，但考虑到多方面的因素，新 乡市尚未有关于 “以房养老 ”的金融业务尝试。 长期以来， 政府管理部门基于我国现

14、阶段人口 老龄化速度加快的基本国情， 不断创新管理理念， 并努力探寻新思路、 新途径来解决现阶段 的养老问题，长期致力于营造良好的养老环境。新乡市政府积极响应国家号召，在 新乡市 发展十二五规划关于老龄化对策与建议中提出了 “多元化养老 ”模式，提倡自我养老，鼓励 实施积极的老龄化应对措施；同时提出， 新乡市城乡各级管理部门应该集思广益，运用创 新的思路、 模式针对当前养老制度的弊端加以改进， 城市可以在以房养老的模式上作一些尝 试。2.4 文化背景 在国际社会中，中国以五千年的文化积淀闻名遐迩。从古至今， “养儿防 老、传宗接代 ”的传统理念毋庸置疑。但是沿袭至近代，人们的思想理念及行为方式已随着 时代的进步而不断更新， 现代人普遍推崇家庭内部人际平等、 经济相对独立和个人自理的相 处观念，这说明传统的养老理念已逐步弱化。另一方面， 科学理财、 理性消费的思想观念也备受现代人推崇， 大多数人为满足自身需 求，开始尝试各种消费、 资产处理等的方法途径， 以期在有限的时间范围内使现有资源得到 充分利用，鉴于此，提前消费、资产变现、