2019年银行从业资格考试中级个人理财模拟题及答案第十五套

1、2019年银行从业资格考试中级个人理财模拟题及答案第十五套一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小 题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入 括号内)1. 下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是 ()。A. 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产 管理B. 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C. 银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D. 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理2. 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保

2、获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和授权文件，并至少每()重新确认一次。A. 半年B. 一年C. 三个月D. 二年3. 按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人 年度购汇总额为每人每年等值()美元。A. 5万B. 10 万C. 2万D. 15 万4. 银行理财产品按交易类型可分为两类，即()。A. 开放式产品与封闭式产品B. 结构型产品与非结构型产品C. 保本产品与非保本产品D. 期次类产品与滚动发行产品5. 用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是()oA. 资产负债不变B. 资产不变C. 流动资产不变D. 净资产不变6. 在客户信息收集和整理阶

3、段，下列表述错误的是()。A. 客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄 表|B. 通过家庭收支储蓄表对客户的收入、 支出和储蓄结构、状况进行分类、统 计C. 定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观 察和了解D. 通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计7. 通常被称为活期存款替代品的理财产品是()oA. 货币型理财产品B. 债券型理财产品C. 结构性理财产品D. 利率挂钩类理财产品8. 理财规划合同宜采用()oA. 口头形式B. 见证形式C. 书面形式D. 默示形式9. 张先生准备投资40万元到某理财保险产品中，预期年化利率为5%期限

4、3年，3年后获得的收益为()万元。(按年复利计息)(答案取近似数值)A. 5.54B. 6.30C. 6.37D. 5.6610. 根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮 动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括 ()。A. 本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险， 愿意承担有限风险B. 本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识 投资风险，谨慎投资C. 本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当 充分认识投资风险，谨慎投资D. 本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识 投资风险，谨

5、慎投资11. 下列不属于货币市场工具的是()。A. 短期政府债券B. 三年期的企业债券C. 回购协议D. 商业承兑汇票12. 当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是()。A. 无效条款B. 可撤销条款C. 受托代理条款D. 格式条款13. 下列关于保险代理人的表述中，错误的是()。A. 保险代理人在办理保险业务活动中不得承诺向受益人予以保险合同规定之外的其他利益B. 保险人委托保险代理人代办保险业务的， 应当与保险代理人签订委托代理 协议C. 保险代理人应缴存保证金或投保职业责任保险D. 保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险人承担保险责14. 理财师应

6、对客户的理财方案进行定期评估，()不是定期评估的频率需考 虑的因素。A. 客户的投资金额和占比B. 客户的投资风格C. 客户的性格特征D. 客户个人财务状况变化幅度15. 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10 000元，而3年后领取则可 得15 000元，如果当前您有一笔投资机会，年复利收益率为 20%则下列表述 正确的是()。(答案取近似数值)A. 无法比较何时领取更有利B. 3年后领取更有利C. 目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D. 目前领取并进行投资更有利16. 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()的情况。A. 销售业绩是否达标B. 理财产品销售人员的资格C.

7、是否存在错误销售和不当销售D. 业务记录是否齐全17. 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A. 事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B. 事先向社会广大投资者公开C. 公开发行D. 只对特定的发行对象18. 一般而言，下列产品中安全性最高的是()。A. 国债B. 私募债券C. 中期票据D. 企业债券19. 某房地产投资项目的名义年利率为15%试计算按月复利和按季复利的 有效年利率各为（）。（答案取近似数值）A. 15.97% 和 15.24%B. 14.43% 和 14.24%C. 16.22%和 15.87%D. 16.08%和 15.87%20.

8、某人拟存入一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34 500 元，假定银行3年存款利率为50%在单利计息情况下，目前需存入的资金为（） 元。（答案取近似数值）A. 31 500B. 30 000C. 32 857.14D. 29 803.0421. A方案在8年中每年年初付款200 000元，B方案在8年中每年年末付款200 000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值（）。A. 前者小于后者B. 相等C. 前者大于后者D. 可能会出现其他三种情况中的任何一种22. 一笔500万元的借款，借款期5年，年利率为8%若每半年复利一次， 年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近

9、似数值）A. 0.24%B. 0.16%C. 4%D. 0.8%23. 投资规划中，进行资产配置的目标是（）。A. 资金效率最大化B. 风险和收益的平衡C. 收益最大化D. 风险最小化24. 下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述中，错误的是（）A. 资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结合情况，投资策略和偿债安排B. 理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测C. 客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测D. 理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性情况进行合理偿债安 排，以避免不必

10、要的损失25. A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来 3年建设期内 每年年初向银行借款2 000万元，借款年利率为9%这笔借款的现值是（）万元 （答案取近似数值）A. 5 675.34B. 5 213.25C. 5 517.58D. 5 781.6526. 个人外汇账户按账户性质区分为（）。A. 贸易项目和融资项目B. 结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C. 境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D. 经常项目和资本项目27. （）是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。具体定义为包含保 险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。|A. 投连险B. 生死两全保险C. 分红险

11、D. 万能险28. 企业提供的补充养老保险计划，主要形式是（）。A. 失业保险B. 企业年金C. 基本医疗保险D. 工伤保险29. 李阿姨的儿子预计8年后上大学，为了给儿子准备一笔教育金，李阿姨在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入5万元，银行利率为4%请问8 年后的本利和共为()万元。(答案取近似数值)A. 46.07B. 52.13C. 41.22D. 49.5530. 为在5年后获得10 000元资金，设年利率为10%每月计息一次，求现 在应存入银行金额的正确算式为()。A. 10 000 X l/(1+10%)5B. 10 000 X (1+10%/12)5C. 10 000 X

12、(1+10%)60D. 10 000 X 1/(1+10%/12)6031. 下列不属于衡量家庭财务安全指标的是()oA. 个人是否对自己的财务现状充满信心B. 是否有额外的养老保障计划C. 投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D. 个人事业是否有发展的潜力32. 假定年利率为12%王投资本金5 000元，投资3年，用单利和复利计 算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A. 7 024B. 224.64C. 6 800D. 225.6833. 某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。A

13、. 被汽车撞倒和心肌梗塞B. 被汽车撞倒C. 心肌梗塞D. 被汽车撞倒导致的心肌梗塞34. 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务， 一般产品销售和服务人员应（）。A. 在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理B. 将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员C. 在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理D. 将客户带到理财专区并自行为其办理35. 在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）A. 考虑自己是否会触犯客户的隐私B. 减少这方面的咨询C. 引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息D. 考虑客户会不会告诉自己36. 一般而

14、言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。A. 家庭衰老期B. 家庭成长期C. 家庭成熟期D. 家庭形成期37. 担保人存在以下（）情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A. 投保人年龄超过65周岁（含）B. 期交产品投保人年龄超过55周岁（含）C. 投保人年龄超过60周岁（舍）D. 期交产品投保人年龄超过50周岁（含）38. 在个人理财顾问服务的风险管理中，()应提供独立的风险评估报告，并 定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。A. 内部审计部门B. 会计部

15、门C. 业务部门D. 外部审计部门39. 对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是()。A. 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B. 本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险,您只能获得舍同明确指明的收益,您应充分认识17投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险，谨慎投资40. 甲投资项目的名义利率为8%每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。(答案取近似数值)A. 8.34%B. 8.52%C. 8.44%D

16、. 8.24%41. 在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()A. 责任保险B. 人身保险C. 失业保险D. 财务保险42. 规划师在制订投资规划时首先要考虑的是()oA. 投资工具的流动比较好B. 投资工具适合客户的财务目标C. 投资工具的收益较高D. 投资工具的风险较低43. 基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立 失败的责任。A. 基金托管人B. 基金管理人C. 基金管理人与托管人D. 基金投资者44. 根据个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，下列对 于居民购汇的表述中错误的是()。A. 居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制B. 居民个人需凭真实身

17、份证明购汇C. 居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用D. 居民个人购汇在年度总额内可分次购买45. 货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()oA. 六个月以内B. 一年以内C. 一年至三年之间D. 一年以上46. 在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是()oA. 批发外汇交易B. 即期外汇交易C. 零售外汇交易D. 远期外汇交易47. 已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有 可能是()oA. 成长型基金B. 货币基金C. 收入型基金D. 平衡型基金48. 从法律角

18、度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人 在发生合同规定的损失时给予补偿。A. 投保人B. 保险人C. 受益人D. 被保险人49. 按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述 中，错误的是（）。A. 商业银行在充分认识到不同层次客户、 不同类型业务、不同服务渠道所面 临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度B. 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点， 确定 向不同的客户提供理财顾问服务的通道C. 商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D. 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、

19、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益50. 下列各项资产中，流动性最强的资产是（）。A. 货币市场基金B. 实物黄金C. 房地产D. 银行定期存款51. 专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的 （），胜任理财产品 销售工作。A. 专业资格和技能B. 能力C. 经验D. 资质52. 根据中华人民共和国民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务 的主体是()0A. 10岁以上的未成年人B. 限制民事行为能力人的监护人C. 10岁以下的未成年人D. 不能辨别自己行为的人53. 按照证券投资基金销售管理办法，代销机构从事基金销售活动时， 正确的做法是()0A

20、. 采取送实物的方式销售基金B. 宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较C. 采取抽奖的方式销售基金D. 擅自变更基金的发售日期54. 按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是()0A. 信托公司B. 证券投资咨询机构C. 证券公司D. 商业银行55. 根据中华人民共和国信托法的规定，下列说法中错误的是()oA. 受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人B. 受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担C. 受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担D. 信托产品的受益人不

21、能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务56. 下列不属于财务信息的是()oA. 客户的收支情况B. 社会保障信息C. 资产与负债情况D. 投资偏好57. 某股票每年末支付股利0.9元，若年利率为3%那么它的价格为（）元 （答案取近似数值）A. 24B. 30C. 21D. 2758. 客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。A. 家庭短期理财目标B. 家庭储蓄额度C. 家庭收入、支出金额D. 家庭资产、负债情况59. 个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。A. 完全信任B. 委托代理C. 自愿平等D. 行业监督60. 按照行权日期不同，金融期权可以分为（）

22、。A. 价内期权和价外期权B. 欧式期权和美式期权C. 看跌期权和看涨期权D. 实值期权和虚值期权61. 在金融市场上，实现资金融通一般有直接融资和间接融资两种方式，下 列选项中，（）属于间接融资工具。A. 债券B. 股票C. 银行贷款D. 商业票据62. 按照投资理念不同，可以将证券投资基金划分为()A. 主动型基金和被动型基金B. 开放式基金和圭寸闭式基金C. 成长型基金、收入型基金和平衡型基金D. 公司型基金和契约型基金63. 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于() 万元人民币。A. 5B. 10C. 1D. 2064. 某金融资产年利率为12%按季复利计息，则

23、该金融资产的有效年利率 是()。(答案取近似数值)A. 12.55%B. 12.65%C. 12.50%D. 12.60%65. 关于制定理财规划方案，下列表述中错误的是 ()。A. 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划万案B. 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案C. 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目 标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D. 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划66. 股票是由股份公司发行

24、的，表明投资者份额及其权利和义务的()A. 占有权凭证B. 收益权凭证C. 所有权凭证D. 处置权凭证67. 赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今 年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A. 6B. 4C. 7D. 568. 根据2013年6月证监会发布的证券公司客户资产管理业务管理办法和证券公司集合资产管理业务实施细则，证券公司的集合资产管理计划将不 再有大集合、小集合的划分。证券公司发行，投资者超过（）人的集合资

25、产管理计划被定性为公募基金，纳入新中华人民共和国证券投资基金法调整。A. 100B. 500C. 300D. 20069. 王先生存人银行I 000元，假设年利率为5% 5年后复利终值是（）元。 （答案取近似数值）A. 1 278B. 1 276C. 1 296D. 1 25070. 投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投 资的（）OA. 风险报酬率B. 时间价值率C. 期望报酬率D. 必要报酬率71. 开放式基金申购和赎回的价格是建立在()的基础上，再加上或减去必要 的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A. 每份单位净值B. 每份市场价格C. 投资基金规模D.

26、每份基金面值72. 如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致， 应当采用()。A. 格式条款B. 非格式条款C. 标准条款D. 固有条款73. 含有高成长性和高风险的投资产品的资产组合比较适合()的家庭。A. 家庭形成期B. 家庭成熟期C. 家庭衰老期D. 家庭成长期74. 根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，理财产品风险等级分类有五种，其中，中等风险等级产品是指()0A. 各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的 产品B. 本金安全，但预期收益存在一定的不确定性的产品C. 本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品D.

27、 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品75. 王先生在第一年初向某投资项目投入 20万元，第二年初再追加投资20 万元，该投资项目的收益率为15%那么，在第二年末王先生共回收的金额为() 万元。(答案取近似数值)A. 43.82B. 49.45C. 47.62D. 45.8876. 一般而言，债券不具有以下特征()。A. 流动性B. 偿还性C. 高风险性D. 收益性77. 下列有关定期寿险的表述中，错误的是()oA. 定期寿险属于消费型保险产品，不具有储蓄性的特点B. 定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中较为简单的一种C. 定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的

28、保障D. 如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止， 保险人无给付义务78. 按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()oA. 激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型B. 激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型C. 进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型D. 激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型79. 一般而言，债券价格与到期收益率成()，债券价格越高，从二级市场买 入债券的投资者所得到的实际收益率()oA. 反比、越高B. 正比、越高C. 反比、越低D. 正比、越低80. 下列关于股票收益的表述中，错误的是()oA. 股票收益包括股利收益和资本利得B.

29、 股票资本利得是股票的买卖价差C. 优先股的股利发放比债券利息支付更优先20D. 股利收益是公司税后利润的一部分81. 投资10万元炒期货，对一个仅有10万元养老金的退休人员和一个拥有数百万资产的年轻人产生的影响是不同的，这反映了客户风险特征的()方面。A. 风险感受B. 风险偏好C. 风险认知度D. 风险承受能力82. 下列属于家庭成长期具有的特征是()。A. 从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少B. 从幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定C. 从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人|D. 从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加83. 信托行为设立的

30、基础是()。A. 金钱B. 委托C. 股权D. 信用84. 王先生到银行存入1 000元，假设年利率是5% 5年后单利终值是() 元。(答案取近似数值)A. 1 300B. 1 250C. 1 210D. 1 29685. 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市 场的()。A. 资金融通功能B. 财务功能C. 风险管理功能D. 流动性功能86. 理财规划服务中，具体操作的最终决策权在()A. 银行B. 基金公司C. 客户本人D. 理财师87. 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户 追认的，其民事责任()。A. 完全由商业银行承担B. 由商业银行

31、承担，客户承担连带责任C. 由客户承担，商业银行承担连带责任D. 完全由客户承担88. 下列不属于商业银行理财顾问服务的是()oA. 投资建议B. 财务分析与规划C. 综合理财服务D. 个人投资品推介89. 在收集客户信息阶段，以下哪一种表达方式不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用的信息：()oA. 像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险B. 先生您真是家庭收入的顸梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗?C. 贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样？D. 您正在做购房计划，您打算购买哪个区域的房产？90. 理财师进行财务规划的基本假设

32、是()oA. 客户对理财师都是信任的B. 客户都是理性的C. 个人的财务资源是有限的D. 财务资源的分配方式是多样的22二、多项选择题（本大题共40小题，每小题1分，共40分。在以下各小题 所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号 内）1. 商业银行的个人理财服务包括（）。A. 投资顾问服务B. 代理缴税服务C. 财务规划服务D. 财务分析服务E. 资产管理服务2. 般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。A. 直接融资有利于广泛募集社会闲散资金|B. 融资成本相对较低C. 由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注D. 融资风险由债权人独自承担E

33、. 融资风险可通过融资中介进行分散3. 在理财产品销售过程中，应遵循风险匹配原则，根据这一原则，商业银行 只能向客户销售（）的理财产品。A. 风险评级与客户风险承受能力匹配B. 风险评级等于客户风险承受能力评级C. 风险评级与客户风险承受能力不匹配D. 风险评级低于客户风险承受能力评级E. 风险评级低高于客户风险承受能力评级4. 一般而言，房地产投资的特点包括（）。A. 政策风险相对较大B. 价值升值效应C. 财务杠杆效应D. 变现能力相对较差E. 投资门槛相对较低5. 下列表述正确的有（）A. 当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大于1B. 当利率大于零，计息期大于I的情况

34、下，年金现值系数一定都大于IC. 当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小于1D. 当利率大于零，计息期大于I的情况下，年金终值系数一定都大于1E. 当利率大于零，计息期大于1的情况下，年金终值系数一定都小于16. 下列各项中，关于货币具有时间价值的原因有（）。A. 现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报B. 未来的投资收入预期具有不确定性C. 铸币厂生产货币也需要时间D. 货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低E. 生产与制造产生了货币的时间价值7. 关于期权，下列表述正确的有（）。A. 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B. 看涨期权是指期权买方向卖方

35、出售基础资产的权利C. 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费D. 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权E. 对期权买方来说，欧式期权比美式期权更灵活8. 下列选项中属于理财规划内容的有（）。A. 教育规划B. 家庭消费支出规划C. 现金规划D. 退休养老规划E. 投资规划9. 下列表述中，属于养老保险年金特点的有（）。A. 年金的现值与递延期无关B. 年金的终值与递延期无关C. 年金的第一次收付发生在若干期以后D. 有现值E. 没有终值10. 下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有 ()。A. 理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益B. 保证客户的酬金安全，但

36、不保证客户一定获得收益C. 属于综合理财服务业务活动D. 一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率E. 通常银行有权提前终止理财协议11. 在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表 述正确的有()。A. 债券信用等级越高，债券发行利率就越低B. 债券信用等级越低，债券发行利率就越低C. 债券信用等级越低，债券发行利率就越高D. 债券信用等级越高，债券发行利率就越高E. 债券信用等级与债券发行利率无明确关系12. 根据中华人民共和国物权法的规定，不得抵押的财产包括()。A. 正在建造的建筑物B. 土地所有权C. 所有权、使用权不明或者有争议的财产D. 建设

37、用地使用权E. 以公益为目的的事业单位的教育设施13. 开放式基金与封闭式基金的区别有()。A. 基金的存续期限不同B. 基金的法律地位不同C. 基金规模是否固定D. 基金单位的交易方式不同E. 基金的价格决定因素不同14. 下列选项中，()可以视为年金的形式。A. 直线法计提的折旧B. 期交保险费C. 租金25D. 利滚利E. 银行卡年费15. 目前黄金的需求主要包括()。A. 官方储备需求B. 工业需求C. 饰金需求D. 流通需求E. 投资需求16. 下列选项中属于金融市场经济功能的有()oA. 避险功能B. 财富功能C. 集聚功能D. 反映功能E. 交易功能17. 下列对客户档案管理的说

38、法中，正确的有()oA. 可作为以后工作中交流学习的案例B. 有助于理财师更深地了解客户C. 档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等D. 在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据E. 有利于维护良好的客户关系18. 黄女士于2010年4月30日在某股份制银行申购了甲基金公司的某款基 金，下列关于该证券投资基金当事人的表述中，正确的有 ()oA. 该股份制银行是基金管理人B. 黄女士是基金持有人C. 该股份制银行是基金持有人D. 甲基金管理公司是基金托管人E. 甲基金管理公司是基金管理人19. 计算期末普通年金现值的要素有()oA. 利率B. 年金C. 期数D. 内部报酬

39、率E. 终值20. 在个人生命周期中，主要以保守稳健型投资为主的阶段有()。A. 高原期B. 退休期C. 探索期D. 建立期E. 维持期21. 下列关于家庭生命周期的表述中，正确的有 ()。A. 家庭成熟期收入达到巅峰，支出渴望降低，为准备退休金的黄金期B. 家庭衰老期也称空巢期，此时应在退休前把所有的负债还清C. 家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险D. 家庭形成期是指从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加E. 家庭成长期可积累的资产逐年减少，要开始控制投资风险22. 信托受益人是在信托中享有信托受益权的人，受益人可以是()。A. 依法成立的其他组织B. 自然人C. 委托人

40、D. 受托人，但不得是同一信托的唯一受益人E. 法人23. 银行从业人员向个人客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需掌 握的财务报表有()0A. 资产负债表B. 收入表C. 损益表D. 预算表E. 现金流量袁24. 以5年为期，假设房租与房价5年内均不变，不考虑税赋、房贷因素及 房屋持有成本。若折现率为3%用净值法计算，下列各项中租屋比购屋划算的 有()o (答案取近似数值)A. 年房租1.5万，购屋房价55万B. 年房租1.5万，购屋房价60万C. 年房租I万，购屋房价40万D. 年房租I万，购屋房价30万E. 年房租1万，购屋房价50万25. 投资者进行债券投资所面临的风险主要有()o

41、A. 提前偿付风险B. 违约风险C. 通货膨胀风险D. 价格风险E. 赎回风险26. 下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得()oA. 代理再保险业务B. 夸大宣传C. 降低保险费率D. 兼做保险经纪业务E. 擅自变更保险条款27. 建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()等风险十分重要。A. 法律风险B. 操作风险C. 通货膨胀风险D. 宏观经济风险E. 声誉风险28. 假设名义利率为12%当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义 利率之间的关系错误的有()A. 实际利率大于名义利率B. 实际利率等于名义利率C. 无法计算两者关系D. 两者无显著关系E. 实际利率小于

42、名义利率29. 根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可分为()。A. 利率挂钩类B. 外汇挂钩类C. 商品挂钩类D. 债券挂钩类E. 股票挂钩类30. 目前在商业银行所代理的人身保险险种主要包括()。A. 授连险B. 家庭财产险C. 万能险D. 分红险E. 房贷险31. 对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中正确的有()。A. 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算B. 人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值C. 货币的时间价值是评价投资方案的基本标准D. 货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率E. 货币

43、时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值32. 下列关于股票的表述中，正确的有()。A. 股票是一种债权凭证B. 股票的实质是公司的产权证明书C. 股票是股份公司发行的有价证券D. 股票能够给持有者带来潜在增值收益30E. 股票表明投资者的投资份额及其权利和义务33. 个人外汇业务按照交易性质区分为（）。A. 贸易项目个人外汇业务B. 经常项目个人外汇业务C. 境内个人外汇业务D. 境外个人外汇业务E. 资本项目个人外汇业务34. 委托代理终止的情形有（）。A. 代理人丧失偿债能力B. 代理期间届满或者代理事务完成C. 代理人死亡D. 代理人丧失民事行为能力E. 被代理人取消委托

44、或者代理人辞去委托35. 黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3澈质报酬率计算, 在下列目标中无法实现的有（）。（各目标之间没有关系）A. 20年后将有40万元的退休金B. 一年后将有10万元的购房首付款C. 5年后有15万元用于南极旅行D. 10年后将有18万元的子女高等教育金E. 2年后可以达成7.5万元的购车计划36. 债券作为一种理财产品，投资债券的收益主要来源于（）。A. 佣金B. 债券利息的再投资收益C. 手续费D. 资本利得E. 利息收益37. 当事人一方不履行合同债务或履行不符合合同约定时，对另一方当事人 所应承担的违约责任的承担形式主要有（）。A. 定金责任B. 采取

45、补救措施C. 违约金责任D. 强制履行E. 赔偿损失38. 下列属于有关基金销售的禁止性规定有()oA. 承诺利用基金资产进行利益输送B. 挪用基金份额持有人的申购资金C. 基金宣传推介材料登载单位或者个人的推荐性文字D. 募集期间对个人客户认购费打折E. 夸大基金收益39. 下列关于同业拆借的表述中，正确的有()。A. 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成 的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小B. 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定， 这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大C. 同业拆借利率的

46、形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利 率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大D. 同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺E. 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定， 这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小40. 商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括 ()oA. 产品目标客户信息B. 产品品牌信息C. 产品开发主体信息D. 产品特征信息E. 产品营销信息三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题 的正误，正确的选A,错误的选B)1. 一方以欺诈

47、、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。()A.正确B.错误2. 个人外汇管理办法规定，经常项目下的个人外汇业务按照可兑换进程管理，资本项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理。()A.正确B.错误3. 境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。()A.正确B.错误4. QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场。()A.正确B.错误5. 同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。()A.正确B.错误6. 货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报

48、酬构成投资的必要收益率。()A.正确B.错误7. 银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。()A.正确B.错误8. 银行理财顾问人员在分析客户的理财需求和目标时应该满足客户提出的所有目标。()A.正确B.错误9. 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、货币市场基金和债券型基金。()A.正确B.错误10. 商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。()A.正确B.错误11. 公司债券是股份制公司发行的一种债务契约。()A.正确B.错误12. 不动产物权的设立、变更、转让和消

49、灭，经依法登记，发生效力 ；未经登 记，均不发生效力。()A.正确B.错误13. 在我国，开放式基金主要采用网上发行方式。()A.正确B.错误14. 国债是公认的的流动性最好、安全性最高的理财产品。()A.正确B.错误15. 银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的产品、适 合的客户、适合的网点和适合的销售人员。()A.正确B.错误一、单项选择题1. A【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础 上,接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和 资产管理的业务活动。2. B【解析】商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动， 应

50、与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和 各类授权文件，并至少每年重新确认一次。3. A【解析】对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进 行调整。4. A【解析】银行理财产品按交易类型可分为两类，即开放式产品和封闭式 产品。5. D【解析】在个人资产负债表中，净资产 二资产-负债，若用现金偿还债券， 则资产减少，负债也相应减少，净资产没有发生变化 ；若用现金购买股票，则资 产不变，负债也不变，净资产也没有发生变化。6. C【解析】定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通

51、 过程中的观察和了解。7. A【解析】货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安 全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。358. C【解析】理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形 式。9. B【解析】3年后获得的收益为：40X (1+5%)3-40=6.30(万元)。10. C【解析】保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述： “本 理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识 投资风险，谨慎投资。”11. B【解析】选项B属于资本市场工具。12. D【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

52、与对方协商的条款。13. D【解析】保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险代理人承担保险责任。14. C【解析】定期评估的频率主要取决于以下三个因素：(1)客户的投资金额和占比。 客户个人财务状况变化幅度。(3)客户的投资风格。15. D【解析】若目前领取并进行投资，3年后为：10 000X (1+20%)3= 17 280 元15 000元.因此目前领取并进行投资更有利。16. C【解析】个人理财业务管理部门的内部调查监督， 应在审查个人理财顾 问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不 当销售情况。17. D【解析】发行市场上，证券发行可以通过公募

53、和私募两种方式进行。公 募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开 推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。18. A【解析】在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性 俱佳。19. D【解析】按月复利的有效年利率=(1+15%/12)12-1=16.08%;按季复利的 有效年利率=(1+15%/4)4-1=15.87%。20. B【解析】目前需存入的资金为：34 500/(1+5% X 3)=30 000(元)。21. C【解析】期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。22. B【解析】实际利率=(1+8%/2)2-1

54、=8.16%，实际利率-名义利率=0.16%23. B【解析】为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收 益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。24. C【解析】客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成。但出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分，即对客户的工资薪金、奖金、 利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。25. C【解析】查年金现值系数表，得期末年金现值系数为2.531，则期初年金现值系数为2.759，故期初年金现值 PV=2 000X 2.759=5 518（万元）。26. B【解析】个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人 外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。27. D【解析】万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。28. B【解析】企业补充养老保险是指在国家基本