基金及基金定投营销话术

1、基金营销话术一、基金营销话术1客户：别人的基金都涨，我的基金不涨，我用不用换？怎么办？理财经理：基金的品种有好多，类型也不一样，别人的基金涨是 因为它的投资内容不一样啊，你可以查下，你买的基金投向，是 不是现在股票涨得主力等等是成正比的。（此问题从客户承受的 风险角度回答，基金经理的能力和投 资偏好），先生把您持有的 基金代码告诉我，我回去给你查查，留个联系方式。2、客户：去年都跌了，今年还能涨吗？理财经理：首先我不清楚您问的是您的基金跌了，今年 还能涨吗？ 还是问的去年整体行情，今年能否回 调。如果你问的是您的基金 能否还能涨回来，首先还是要看您持有的基金 类型是否和现在行 情相对应的理财产

2、品，还有您基金的管理人，还有基金公司 业绩 等等。如果你买 的基金各个方面都不 错，而且还当时买的价位也 不太高的话，我想在今年您的基金 应该会有一个不 错的收益。3、客户：以前者赔光了不炒了理财经理:那咱不也得从 头再来，从头理财吗？你总需要把工资 的一部分拿出来存款吧！可是现在您也只知道银行利率有多少。 我相信这您比我知道的清楚，现在银行都在做理财产品也就是说 他们本身就已经知道让客户把钱存在银行无论活期定期的您都不合适，越存越少。根据你现 在的情况我建 议你最好定投，这可 比放在银行合适多了，而且也 强制您存款。4、客户:基金套住了，应该怎么办？理财经理：近来被问到得最多的一个 问题就是

3、，基金套住了，应 该怎么办？该不该割肉，能不能补仓？也许，我们首先应该保持 冷静、独立思考、控制风险，谨慎的投资者可适当提高投 资于债 券基金等低风险产品的比例：其次，学会等待，审时度势、等待良 机。市场惨淡的时候更能看出基金管理人的投 资能力，如果持有 的确定是一只优秀的基金，从中长期看，仍然有投资价值，在目 前大盘距离前期高点拦腰一半的情况下，可考 虑定投的方式介入： 如果手中的基金表 现很糟糕，根本经不起市场的检验、业绩垫底、 排名靠后、过 于激进、换手率很高、大起大落、那么就要坚 决赎回， 这种基金不值得投资者的与其长相厮守。5、客户：我想?股票，但是平时工作比较忙，也没有时间看，那我

4、 只能做长期持有。理财经理：先生，你这样情况更不适合股票投 资了，首先你也知 道买股票是需要 时间看盘的，在长线的股票也是需要 时间看的， 股票有它自己的 语言，你不关注它，就会读不懂它给你的提示， 更不会在正确的 时间卖出，股票 没有永远的好也没有永 远的坏， 即使我们推荐一只股票也 许在今天来看它适合 长线投资，但明天 呢有可能不一样的。你知道股市是多变的。而基金正好适合你， 为什么这么说，首先你说你工作忙，没时间看盘。正好符合了基金 给投资人的便利，有管理人给你看管，你无需多操一份心。其次 在我们邮政买基金的话还会享受贵宾服务，你基金的动态都会在 第一时间通知您。适合赎 回的点位也会打

5、电话联系你。你看是不 比较符合你投资的需求呢？无形之中就把 财给理了。6、客户：你说的很好，我也认同，但是这次我先不买了，下次再说 吧，我有你的电话，下次买给你电话。理财经理：先生，其实相关的重点我 们不是已经讨论了吗？有些 财就在你的身边，是不允许您错过的，它不会等你啊。您看呀眼 看就到截止日期了，容我率真的 问一问：你的顾虑是什么呢？（先 生我很欢迎你的来电话，但你看这样会不会更简单些？我星期三 下午一点给你打电话还是觉得星期四上午比 较好）7、客户：我觉得还是做股票比较快理财经理:其实股票也好、权证基金也好、它们都不是全部。只是 一个你理财的配比。如果你把所有的钱 都放在一个理 财产品上

6、， 那就是你理财的误区了！先生您 说的股票快，那我敢肯定你并没 有把所有的钱都投入股票市 场。为什么，因为您知道股市有 风险 入市需谨慎的道理。你不能保证 你每次股票炒 权证都是挣钱的， 它的风险要高，为什么不配一个 风险相对低的理财产品呢？保证 自己的收支平衡。8、客户：现在点位是不是很咼，我是不是在等等理财经理：当股市1600点时候，让客户投入股市时候客户就说我 们在坑他，还说在低，结果呢！现在3000多点，我现在很多客户 都后悔当时没有进入股市，你说股市还会不会到4000点的可能 了，一定会的，到了那时候你还会觉得现在的点位高吗？其实就 是一个道理：有些机会是不允 许您错过的。1000多

7、点的时候您错 过了，现在你还打算等到4000多点时候而对现在没有开户买股 票而后悔吗？我觉得啊，不管什么点位，都有投资的价值，问题 不在于多少点位，在于您要投 资的有没有价值，市场价值。我们 在这个时间给你推出的理财产品，肯定适合现在投资的产品，不 然我们是不会推荐的，你说我们把您得罪了，我们会有什么好日 子过 吗？当你想到股市会有穿 过6000多点的时候，那么现在就 不咼。9、客户：我现在都在别的地方买基金了，没有钱了理财经理：那你的收益怎么样啊！是你赚到了还是赔了啊。根据 赚和赔的情况说不同的话。如果赔了那你就让他转过来（从服务 说起）10、客户：我买的基金现在还没有赎回呢？不赚钱，不感兴

8、趣。 理财经理：您好或许您的基金没有 给你带来很高的利益所以你才 不感兴趣，你的基金股赚钱是不是不符合 现在行情的投资偏好呢? 就好比股票市 场不好你投资的正好是股票型的。不仅 不赚钱，反 而还赔钱。买基金要考虑基金公司的业绩和基金管理人的能力。 您留下一个联系方式，有机会 我去拜访你。11、客户：我买的基金损失太多了，不想再投资了。理财经理：啊！这样啊，我很了解你的心情，可是你必 须想办法 回本呀，最简单的方式就是从 头再来。也许 你觉得我说话时站着 说话不腰疼。但你错过 了起始车，一旦你打算中途坐车多有危险 呀，还想重蹈覆辙吗？你可以再我 们营业厅从新开立基金户头， 从新选用好基金，在我们

9、专业人士的服务下，你绝对可以获得一 个很乐观的收益。当你在这边 投资不亦乐乎时你原来的基金也会 起来一定幅度的，因为股市不可能永 远停留在一个点位上，它可 是象征经济的。我说这 么多，完全是站在你 们投资人角度去想。不想让你把财神爷”拒绝门外。12、客户:基金没兴趣理财经理：是，我完全理解，对一个谈不上相信或者手上没有 资 料的事情，你当然不可能立刻 产生兴趣，有疑虑有问题是十分合 理自然的，让我为你解说一下吧，（铲有可能说没时间）我理解， 我也老是时间不够用，不过只要三分钟，你就会相信，这是个对 你绝对重要的议题。13、客户：现在的点位买股票赚钱还是买基金赚钱？理财经理：那必须看你的风险承受

10、能力，如果你承受 风险能力高 的话，可以建议你投资股票，但只是一部分 资金。另一部分资 金 选择基金因为基金的风险性要比股票低，这样的话在股票行情不 好的时候，你不会亏损太高。14、客户：买股票好还是买基金好理财经理：曾经做过这样的调查问卷:结果是29%的人认为买基 金好，29%人认为股票好;43%认为两者都要买。从调查问卷看： 现在很多人都已 经明白一个鸡蛋不能放在同一个 篮子里的道理 了，在投资股票的同时也要拿出一部分 钱来投资基金。因为 基金 风险低而且比银行收益高。当然在选择 基金的时候要根据自己投 资需求来抉择。二，基金定投营销话术（一营销流程1、首先先收集客户 信息，找准目标客户（

11、无大笔闲散资金，确想 投资的客户；有固定薪资收入的客户；有中长期财务需求的客户；月光族）；2、了解并唤起客户的需求（深入挖掘客户的理财需求一一养老、 子女教育需求等），分析客户的财务状况及风险属性；3、介绍基金定投法，设客户真正了解基金定投（包括：什么是基 金定投？基金定投的 优点；与其它投资方式相比的优势。）4、帮助客户克服基金定投投 资的误区、树立正确的理 财观并为 客户规划理财目标；5、根据客户的需求，推介适合的定投基金产品并为客户做好配 置（包括:选什么基金？配置多少 资金在定投上？何时扣款？定投 多久？）；6、与客户保持联系定期监控客户投资执行情况。（二）宣传用语1、远见者有理一一我

12、们不仅关心您的现在 更关注您的未来！2、邮储定投，开户有礼化繁为简，省事便捷随时随地，灵活理财按需所求，精选基金礼遇服务，超值特享3、基金定投一一精彩人生从此开始4、实现人生理想，从基金定投开始！5、基金定投小投资，大收获。（三营销话术（一）大堂岸大堂经理：黄姐，您来了。黄女士：是呀，小李，我来存钱。大堂经理：最近工作忙吗？黄女士：忙得很，大堂经理：昨天给您打电话，您在忙，我就没有多说，我们行最近推出了一款理 财产品，这个产品不错，很适合您的！黄女士：是吗？今天正好有空可以看一下。大堂经理：好的，我带你过去，让我们的理财经理详细给您介 绍吧。黄女士：好。大堂经理：黄姐，您的皮肤真好，有什么秘诀

13、吗？带路的过程 中夸赞客户）黄女士：哪有秘诀呀，你的皮肤也好。大堂经理：黄姐，有空我们多联系。黄女士：好的，有什么好产品就告诉我一声！大堂经理：黄姐，向您介绍一下，这是我们的理财经理戴小姐。 这是我们的老客户黄姐，黄姐今天想了解我 们的理财产品。（点评：和顾客拉家常，能拉近我们和顾客的距离，真诚的赞美 顾客，有利于谈话氛围更轻松。）（二产品销售理财经理：黄姐，您好！这是我的名片。很高兴为 您服务！我 能问您几个简单的问题吗？黄女士：行！理财经理：请问黄姐曾经投资过理财产品吗？黄女士：有啊，以前买过三年的华安金龙。理财经理：请问您觉得您以前投资的产品中最让您满意的地方 有哪些？黄女士：收益还行！

14、理财经理：如果现在您再选择投资，您希望投资什么样的产品 呢？黄女士：收益高点的产品，其实我投资主要是为了马范疯子， 你知道现在的房价特别高，我住的房子比较小，想过个五年在换 一个大一点的。理财经理：是呀，现在买房子很贵呀，如果一次付款，压力会很 大，所以要提早规划，一般投资是您自己就能决定，还是需要跟 家人商量后才能决定呢？黄女士：我自己就能决定，这是我自己的账户。理财经理：看来黄姐是位女强人啊，家中的大事小事都能独当 一面。那我想再问一下，您五年后想买多大的房子？这样，我们 可以合理的为您推荐理财产品。黄女士：我想买一百平方的，大概要四十万吧。理财经理：正好我们银行新推出的基金定投是 专门为

15、您这样有 买房需求的客户量身定做的，它并不需要 过多的专业知识，也不 需要您花很多 时间，特别适合像您这样工作繁忙的上班族。（点评：不要急于卖产品给顾客，要先了解客户的问题，需求 和渴望，再提供解决方案）黄女士：买基金啊，我的基金已经赔钱了，你还让我买基金啊。 理财经理：您是什么时候买的基金呢？黄女士 ：我是6000点买的。理财经理：那您觉得在6000点买基金的风险大还是您在3000点买基金的风险大呢？黄女士：那肯定是现在买风险要小一些，但是我还是担心如果 买了基金，五年后亏本就会影响买房子。理财经理：黄姐，根据您的情况，现在如果把钱全部存起来， 五年后的收益是很 难买房的。如果投资 股票，风

16、险也很大。其实， 像您这样最适合投资基金定投了，因为每一次所投入的 钱不多， 而且我们还会为您选择业绩优异、比较稳 定的基金进行组合，兼 顾风险和收益。请问 黄姐您打算每月定投两千 还是三千呢？黄女士：哦，听起来不错！理财经理:对啊，黄姐，您如果每个月投资两千元的话，我为 您搭配的是混合型基金1000,股票型基金600元，债券型基金 400元，这个投资组合的年化综合收益率预计在10%左右。黄女士：听起来还可以，那我具体定投什么基金比 较好呢？理财经理：我们银行基金定投的品种非常 齐全。混合型基金就 有二十多种，根据您的情况，我向您推荐 （一般例举两道三 支基金供客户选择，简单说明各基金的特点或

17、 优势，让客户自己 选择其中的一支，不要代替客 户做出选择）黄女士：好，那我就选这支理财经理：黄姐您真有眼光，也谢谢黄姐您对我们的信任，我 们一定会为您搭配合适的定投 组合，同时，我也要向您说明，基 金定投也是有一定 风险的，有可能最终结果您的投资收益会更咼， 也有可能会低些，所以我 为您配置了不同 风险程度的基金，也是 为了充分的控制 风险。同时，我要提醒您办理定投是一个 长期的 过程，贵在坚持。此外，最好把分红 方式改成红利再投资，这样就 会有一个利滚利”的效果。黄女士：行。理财经理：好的，我现在就为您办理，请问黄姐您的基金交易 卡账号是多少呢？黄女士：理财经理：黄姐，我已经为您办好了，请

18、您在这儿签字确认。（四营销金句1客户：我想了解一下这个，您能帮我介绍一下吗？客户经理:XX先生（小姐）您好，我得恭喜您，您能在基金市 场不太好的情况下，发现基金定投这么好的投资方式。首先我简 单跟您介绍一下，基金定投就是您通 过在银行办理委托基金定投 业务，约定以固定的期限将固定的金额投资于固定的基金产品。 其实基金定投由来已久，现在西方经济发达国家基本每个家庭都 利用基金定投 这种简单的投资方式帮助自己理 财，而且这种理财 不需要您有什么 专业的金融知识进行复杂的分析，也不需要您有 大把的时间随时盯着，只要您有耐心，有毅力，能够坚持，基金定 投大概35年就能显示出他过人的理财收益能力。以西方

19、发 达国家以往的经验，基金定投只要您能 坚持就能获得很高的收益 呢。2、客户：我要考虑一下。理财经理:XX先生（小姐），我明白您的意思,对于您以前没 有尝试过的投资方式您肯定会多少有些 谨慎。其实，基金定投只 是在我们国内出现时间不长但是在其他发达国家已经出现很多 年了，而且也已经有很多投资者通过基金定投获得了很高的收益。 其实很多投资越早开始的越能 够赚到钱，就拿基金来说，最早开 始基金投资的人都赚了很多，2006年开始投资基金的人，到 2007都赚了很多钱，但是2007年10月份之后再投 资基金的人 大多数都赔了，我想着您也应该深有体会吧，所以投 资是要讲求 机会的。3、客户：我现在投资定

20、投得要多少钱呢？理财经理:XX先生（小姐），裟基金定投的好 处就在这里， 并不需要占用您很多 资金，您每个月只需要投资100元、200元、 500元即可，这点钱对您来说我想根本就不算什么，也就是您吃 顿饭，买件衣服的事。只要您在我们这 里办理一下定投手 续，以 后我们就可以直接帮您投 资，这样既可以帮您把 钱攒起来，又可 以帮您做一个很好的投 资，等到3、5年之后这些钱也是一笔不 小的财富呢。4、客户：这很麻烦吧，再说我也不懂我怎么办啊？当客户说这很麻烦吧，再说我也不懂我怎么 办啊？就说明客户已 经有些动摇了，这时我们应该怎么说呢？理财经理:XX先生（小姐），；实这非常简单，您只要挑选好 您想

21、要投资的基金种类，其它手续我们理财经理和柜员都会很快 帮您办好的，而且以后如果您有任何 问题您都可以到我们的网点， 网点的理财经理都会给您提供帮助的。5、客户：那我应该挑选什么样的基金呢？当客户询问她应该挑选什么样的基金时，就说明客户已经要下购 买的决定了，此时我们距胜利也只有一步之遥了！（咬 紧牙关一定要把他拿下）理财经理：XX先生（小姐），您放心，隹点上我们理财经 理会给您提供帮助的，不知道您 现在收入怎么样呢？需要负担家 里几个人的开销？您还有没有做什么投 资呢？（根据需要客户实 际情况提供风险适应的货币、债券、混合偏股、混合偏债、股票型 基金。）在选择基金定投时我建议最好选择基金规模大

22、的基金， 另外我您还应该看一下基金公司 规模，因为基金定投需要 较长的 时间，因此如果选择基金规模小或者公司 规模小的基金那就有可 能会出现基金清盘，公司破产的危险，另外建议您可以选择公司 旗下有多只基金的，因为如果市场不好时你还可以在公司内部做 个转换。6、客户：如果我要是不想再投或者需要用钱怎么办呢？当客户询问这一问题，我们需要给客户最好的答复，因为只有打 消客户一切顾虑客户才能放心购买。理财经理:XX先生（小姐），如果您不想再投的话您可以直 接到柜台办理基金定投暂停业务，我们就会帮您停止了，另外如 果连续三个月扣款失 败我们系统会自动帮您停止，当您需要继续 投资时您也可以再到网点 进行办理，这些都是很方便的。如果您 需要用钱时，可以到网点，理财经理会帮助测算一下赎回是否合 适。7、客户：现在股票这么不好，我还好多都被套着呢？理财经理:XX先生（小姐），看来您是一个行家啊，对基金这