研究金融世界观与金融学知识体系

1、研究金融世界观与金融学知识体系关键词：金融世界观; 金融学知识体系; 金融工具; 科技金融;一、金融世界观世界观, 是指人们对世界总的根本的看法。由于人们的社会地位不同, 观察问题的角度不同, 因而形成不同的世界观。世界观的基本问题是意识和物质、思维和存在的关系问题, 根据对这两个问题的解答, 可将它划分为两种根本对立的世界观类型, 即唯心主义世界观和唯物主义世界观。金融世界观, 是指人们对金融总的根本的看法。什么是金融?金融的本质是什么?金融的积极作用是什么?金融的消极作用是什么?我们应如何看待金融?以上内容便是金融世界观应回答的问题。1. 金融的概念金融指货币的发行、流通和回笼, 贷款的发

2、放和收回, 存款的存入和提取, 汇兑的往来以及证券交易等经济活动。金融是人们在不确定环境中进行资源跨期的最优配置决策的行为, 传统金融的概念就是研究货币资金的流通的学科。2. 金融的本质金融的本质就是一种为人类赋能并追求生存自由的技术和工具, 它能帮助人类进行跨时间和跨地区的价值交换、资金融通, 降低人类未来的不确定性。金融是时光机器, 金融是撬动人生的杠杆, 金融是孵化器, 金融能帮助人类进行跨地区、跨时间的风险分担活动。3. 金融的积极作用人体血液的正常流动为人体各器官的正常运行提供所需的营养, 如葡萄糖、氨基酸和氧气等, 同时带走尿酸、肌酐、二氧化碳等代谢废物, 从而才有了人类个体日常的

3、走、坐、跑、跳、说、写、看、想等行为。如果把一个国家每天的经济活动类比为人类个体日常的走、坐、跑、跳、说、写、看、想等行为, 那么, 金融就好比人体血液的正常流动。因此, 金融的积极作用就是为个人、企业、社会的生存和发展提供所需要的资金。即, 金融能帮我们加工时间、聚集资金和分散风险, 这便是金融的正能量。4. 金融的消极作用金融的消极作用, 即金融的负能量, 具体表现为马太效应和道德风险。金融能够数百倍地放大社会的财富累积, 但问题是, 这种能力并没有被整个社会所共享。资金会很自然地向那些具有更多的初始财富、更多初始权利的人流过去。金融的杠杆效应越大, 就越容易出现穷者更穷, 富者更富;的马

4、太效应。在过去的几十年里, 随着全球金融市场的发展, 社会的贫富差距越来越大。比如2012年, 全美42%的财富集中在全美最富的1%的人手里。由于金融和未来时间是相连的, 而未来是摸不着看不见的, 所以金融市场天生就具有很大的信息不对称。巨大的财富诱惑加上巨大的信息不对称, 人性的贪婪和欲望难免会被放大, 很多人就会利用自己的信息优势来获取不义之财。比如在2008年全球金融危机中, 很多华尔街的人员其实知道那些次贷产品质量特别差, 但是他们不管, 他们只管把这个击鼓传花的游戏玩下去, 能够把产品卖下去。他们就用这种复杂的金融模型来包装欺骗投资者。普通投资者, 就很容易掉进这种道德风险;的坑里去

5、。5. 我们应如何看待金融金融从本质上讲是一种技术和工具, 金融既有积极的正能量, 同时又具有消极的负能量。比如, 一把水果刀, 既可用来削苹果, 也可用来杀人。水果刀本身无所谓对和错, 但水果刀用来干什么, 便有了对错之分。因此, 我们应该扬金融之长、避金融之短, 构建完整的金融世界观。既要看到金融的正能量, 学会在合适的时间、合适的地点, 做出合适的投融资决策;同时, 又要看到金融的负能量, 避开金融的雷区, 避免陷入马太效应和和道德风险的泥坑。二、金融学知识体系金融学知识体系应该覆盖整个金融学科的主要方面, 如金融机构、金融工具、金融市场、金融监管以及完整的金融运行结构, 包括微观金融运

6、行、宏观金融运行, 以提供一个有关金融体系的整体框架。具体来说, 金融知识体系应包括以下几个方面的知识要点:1. 金融机构金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构。2010年, 中国人民银行发布了金融机构编码规范, 从宏观层面统一了中国金融机构分类标准, 首次明确了中国金融机构涵盖范围, 界定了各类金融机构具体组成, 规范了金融机构统计编码方式与方法。我国的金融机构可分为:货币当局、监管当局、银行业存款类金融机构、银行业非存款类金融机构、证券业金融机构、保险业金融机构、交易及结算类金融机构、金融控股公司、新兴金融企业等。金融机构很多, 重点把握银行、投资银行、基金这些金融中介机构的起源、功

7、能、运作模式, 以及它们背后的金融学逻辑。2. 金融工具金融工具是指在金融市场中可交易的金融资产。金融工具有短期、长期之分, 如一年期国库券、长期债权等。金融工具还有直接、间接之分, 如股票、债券属于直接金融工具, 而银行存单则属于间接金融工具。金融工具还有原生、衍生之分, 如商业票据、债券、股票、基金等属于原生金融工具, 金融期货、金融期权、金融互换等则属于衍生金融工具。以上金融工具, 我们应把握它们的本质和特征, 它们的应用逻辑, 以及相关的金融交易制度。3. 投资者决策投资者决策是指投资者为了实现其预期的投资目标, 运用一定的科学理论、方法和手段, 通过一定的程序对投资的必要性、投资目标

8、、投资规模、投资方向、投资结构、投资成本与收益等问题所进行的分析、判断和方案选择。该部分重点掌握资产配置、证券选择、非理性决策等内容。比如说, 如何根据自己和家庭的抗风险能力和收入水平来决定你的投资方向?给定投资额度, 你是选择买腾讯的股票还是买茅台的股票?你在几百支货币基金里到底选那支?买多少?在投资决策里如何克服你人性上的恐慌、畏惧等弱点?4. 公司决策公司决策是在一定约束条件下, 为实现企业目标而按照一定程序和方法, 从备选方案中择优选择一个最适方案的过程。该部分的重点内容有:公司在什么阶段适用于什么方法筹资?是债券还是股票?什么阶段上市最好?赚了钱以后, 要不要给股东分红?分多少钱?如

9、果你是企业老板, 要不要给自己的职员股权激励, 给多少?怎么给?当市场上有兼并收购压力的时候, 你怎么跟别人对抗?5. 金融监管、创新和危机什么是金融监管?为什么金融市场需要监管?巴塞尔协议出台的背景是什么?为什么金融机构会搞金融创新?为什么说创新和监管是猫捉老鼠的游戏, 会导致金融危机?这些金融监管、创新、危机会对我们的生活和投资产生什么影响?我国从1997年开始每五年召开一次全国金融工作会议, 到2017年止已连续召开了五届, 这样的制度安排是出于什么样的考虑?我国第五次全国金融工作会议的主要内容是什么?有哪些新的变化?6. 科技金融什么是科技金融?互联网是怎么打破金融、商业和社交之间的场景界限的?不如区块链、比特币、数字银行这些新名词、新产品会不会改变我们的生活?在人工智能时代, 人类的信用关系到底会不会被重塑?更重要的是, 未来的金融到底会变成什么样子?什么是股权众筹?股权众筹如何为科技型企业融资?北大创业众筹是如何成功运作的?科技金融传统的渠道主要有两种:一是政府资金建立基金或者母基金引导民间资本进入科技企业, 二是多样化的科技企业股权融资渠道。具体包括政府扶持、科技贷款、科技担保、股