2010年零售贷款团队日常管理考核办法

1、精品word文档值得下载值得拥有2010年零售贷款团队日常管理考核办法第一条、考勤制度1、所有的会议、培训及集体活动等需一律准时，无故缺席、迟 到及早退者，罚款50元/次，扣分2分/次。2、 部门考勤制度以分行考勤制度为准，上班时间& 40，下班 时间17 : 30。迟到早退者罚款50元/次，扣分1分/次。3、 如有其它原因需要请假者，需提前一天向部门主管汇报， 24 小时内报批无特殊情况不得临时请假， 无故请假视同旷工，按照分行 旷工处理。第二条日常行为规范及工作纪律管理制度1、工作时间内，各团队客户经理应按照分行规定着行服，并佩 戴工牌，如无故违反者者，罚款 50元/次，扣分1分。2、不得

2、在工作时间吃东西、抽烟、打游戏和做与工作无关的事 情，不得在大厅喧哗打闹，不得在大厅内举止行为不雅；本行员工接听电话的第一句话一律使用普通话问候“您好”或“您好，深发展”， 对待客户和来访者使用敬语。违者每次罚款 50元，扣分1分。3、应保持办公区域干净整洁。不得在办公区域乱扔纸屑垃圾。对于各自办公桌周围出现的垃圾要及时清理或通知保洁清扫。大厅对客服务的所有办公桌上不得摆放非办公物品，包括水杯、饮料瓶。资料柜顶部及四周（凡客户目光所及之处）也不得摆放与办公无关的物品；原则上不得在办公区域进餐。因特殊情况需要用餐者，产生的食 品垃圾要及时清理到卫生间洗手台下垃圾桶，不得在办公室滞留此类 垃圾，避

3、免产生不良气味，影响办公环境；使用文件柜、抽屉、保险柜后要及时关闭，不得一直处于开敞状态；雨具使用后不得在办公通道晾晒， 避免堵塞通道，晾晒干爽后及时收拾。借用同事座椅后，要及时归还并摆放整齐；不得将杯中剩余的水和其他饮料倾倒在花盆、烟灰缸和垃圾桶中；下班后应清理本人的办公桌，桌面柜台不得凌乱无章，重要章证 凭据入柜保管；对于所管辖的环境范围内出现脏乱差状况者，予以每次50元的罚款，同时扣分1分。4、每日下班后，应将个人使用的各种设备关机断电。最后离开 办公区域的员工，负责关灯、关窗、关门、关空调及切断饮水机、打 印机、复印机及其他机具电源。各销售团队负责人为本办公区域安全 管理的负责人，负责

4、监督办公区域安全管理执行情况。 下班后未及时 关闭电源者，予以每次50元的罚款，扣分1分（团队负责人照此连 带处罚）。第三条、业务管理制度1、对属于重控的物品应妥善保管，不得随意放置。如有违反， 罚款100元/次，扣分2分/次。2、贷前调查未按总、分行规定办理，如面谈、电话核查等，出现客户不知晓客户经理者，对客户经理提出批评教育，罚款50元/次。扣分1分/次。3、个贷上报资料须详实，填写须详尽。如有资料不详实，填写 不详尽情况，按每处罚款50元，扣分1分。4、填写的各法律文书，要素不全，每处扣 2分5、出现个贷系统中借款人的金额、利率、期限、姓名、还款方式、划款账户等内容与合同约定不一致的每处

5、扣2分。5、贷款客户有曾用名，征信系统未查询曾用名，罚款50元/次, 扣分1分。6、未按审查、审批人员的意见要求，进一步完善贷前调查及落 实贷后管理工作，每项扣3分。7、 疏于贷后管理，未按规定时间上交贷后监控报告的，扣3分 /次。8、受到客户投诉，并核查属实的，罚款 200元，扣3分/次。9、 没按时提交上级部门检查所需的材料。扣1分/次。10、各类考试情况不及格扣2分/次；11、有下列情况出现退档的，罚款50元/次，扣1分/次，当月 内重复犯错呈倍数累进罚款、扣分:参贷人的身份证明文件、户籍证明、婚姻状况证明缺失、复印 不清晰或有证件号码不一致的情况；未提供征信授权书、漏打参贷人的征信报告

6、(含曾用名征信报 告);征信报告显示贷款已到期但未结清的贷款未提供相应的结清 证明材料；征信报告显示参贷人的逾期行为已不具备贷款资格，但未提供相应的佐证材料；针对个人住房按揭贷款，对一月以内他行的“贷款审批”查询 未作情况说明并提供客户承诺书；抵押物为商业用房时未提供国土证，或未对尚未分户的大国土 进行调查并填写国土调查报告；未完善个人贷款谈话记录及贷款申请书；未提供已完善的评分表、面谈记录、抵押物现场价值确认书、贷款用途申明；面谈照片、现场勘查抵押物的照片、实地查看经营场所的照片 缺失；评估报告或预估函有明显错误，如所有人、抵押物地址、评估 照片、建成年代、楼盘名称、现使用情况、楼层、物业形

7、式、税费清 单的计算等；(11)调查报告有明显错误;精品word文档值得下载值得拥有(12) 未落实双签；(13) 经营性贷款，公司营业执照、组织机构代码证或其他证本资料 缺失或未经年检；圍未对所提供的个人及公司对账单进行统计分析；(15) 针对不指定楼盘按揭，“五证”不齐或未提供对项目现场进行 勘查的照片；(16) 按揭贷款中未见首付款相关凭证或首付款凭证不符合逻辑，购房合同签订有明显错误或不符合逻辑；(17) 贷款用途明显错误或不符合逻辑；(18) 未提供租赁合同或租赁回执、租赁合同存在明显错误或不符合 逻辑；(19) 审批人员电话核查发现所提供资料不实或填写的电话号码不 存在；(20) 未在调查意见中明确支付方式、 支付对象，针对个人经营性贷 款未明确“实地调查”核实方式，针对个人住房按揭贷款无具体调查 方式、是否二套房、贷款用途是否真实可信等调查结果。第四条周会制度每周召开一次工作例会