11风控部岗位职责

1、厶南天吉安融资担保有限公司管理手册版本/修订：A/05 5.4部门岗位职责风控部页号：第1页共 页5.4风控总监风控部第一节 部门工作职能：一、制定公司风险控制的指导原则，检查审批环节和审查内容，提出相关完善建议；二、完善风险管理办法及合理优化风险管理相关各项操作规程、业务流程；负责对担保项目进行综合风险评估，填写风险控制评估报告，明确风险防控措施;三、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的 风险，并提出风险控制措施；四、根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即 在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；在担保业务调查阶段，

2、 参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担 保资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复 核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。五、协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律 意见；六、根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别重大经济活动，草拟相关合同文件, 参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；七、配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；厶南天吉安融资担保有限公司管理手册版本/修订：A/05 5.4部门岗位职责风控部页号：第2页共 页第二节岗位说明书一、风控总

3、监工作职责：第一条 协助总经理制定公司全面风险管理目标，全面负责公司的风险控制等工作;第二条 制定公司风险管理制度，风险控制流程；全面主持公司担保风险管理工作,指导管理风险控制部，对风险债权进行分析、采取处置预案、采用有效措施控制降低经 营风险；第三条 负责研究风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程；组织实施公 司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；第四条 负责建立投资风险审批系统，建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评 估、资产管理各项业务；参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理；第五条 风险管理工作的组织和安排，及时跟进各项业务进程，监督各岗位工作的落 实情况；

4、对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验；第六条 协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高效运转，对风险管理员 出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报总经理；第七条 负责做好债务追偿等风险资产的处置工作；第八条 负责协助公司总经理正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活 动提供法律意见；第九条 协调内外部关系，包括内部：所属各部门与公司内部其他业务部门、职能部 门的协作；外部：法院、律师事务所、银行、行业协会、客户。工作权限：第一条 直接下级人员的岗位调配权、任免提名权；第二条 对审核存在风险且风险量化后超过50%风险量的业务提出否决权；第三条 有权要求公司

5、各部门提供一切有关风险考评的资料及对在保项目的实时监 督、实地考察；第四条 对公司投资项目有风险疑虑时，可以依据风控总监的职权，对相关业务进行 一定的干预；第五条 对出险业务提出补救方案。厶南天吉安融资担保有限公司管理手册版本/修订：A/05 5.4部门岗位职责风控部页号：第3页共 页二、法务主管/专员工作职责：第一条 负责对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核，并从整体 风险进行评定；第二条 负责对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方 式等提出建议；第三条 制订确实可行的反担保方案，建立公司法务处理机制；第四条 针对反担保抵押措施从法律角度提出意见，办理

6、反担保抵押手续，审核确定 相关合同及法律文书；第五条 负责法律文件的传递、项目要件的归集、整理、签署，审查项目法律文件的 合法性、完备性；第六条 对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核；并从整体风险 进行评定；第七条 监管指导分公司保后跟踪管理和追偿工作；第八条 负责做好债务追偿等风险资产的处置工作；第九条 负责对公司员工的法律法规的培训工作。工作权限：对上级主管领导交办事项有调整和建议权。对风险控制专员上报项目资料及情况，有权提出同意上报、整改上报权限。厶南天吉安融资担保有限公司管理手册版本/修订：A/055.2部门岗位职责风控部页号：第4页共 页四、咼级风险控制专员岗位职责：

7、1、负责落实通过评审的项目条件与反担保措施；2、 负责定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度， 分析风险来源和影响，提供解决方案；3、负责组织对已发放贷款担保业务的定期检查或专项检查，并针对存在的问题提出处 理意见，提交评审会；4、协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产；5、协助制定调整公司风险管理部规章制度及流程；6、负责组织贷款企业（个人）资产风险分类的评估工作；7、监管指导分公司保后跟踪管理和追偿工作；3、负责通过对客户的电话访问、家访、暗访等渠道核定客户所提供资料的真实性。4、 负责前往客户所提供居住地调查，必须详细了解客户所在市、县、乡 （居委会）、村、

8、 （街道）、门牌号等真实情况，并据此绘制出客户居住地的线路图。5、 负责了解客户所住房屋的性质为自有、租凭、合租、合住等。6、负责用视频、照片等形式，真实记录客户的家庭住址周边情况，以及房产结构、家 庭财产等情况。7、负责了解客户的家庭收入、经济来源等情况。8、负责做好客户家访资料的整理、归档工作。9、负责做好客户家访资料的保密工作，防止客户资料外泄。10、负责根据对客户的调查和家访情况，由风控部经办人和风控部经理书面出具评审意见，并上报总经理，作为总经理的决策依据。风控部对评审报告负全部责任。工作权限：对上级主管领导交办事项有调整和建议权。对风险调查专员上报项目资料及情况，有权提出同意上报、整改上报权限。厶南天吉安融资担保有限公司管理手册版本/修订：A/055.4部门岗位职责风控部页号：第5页共 页三、风险调查专员岗位职责：1、负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评价，充分揭示项目风险，设计实 施方案及风险控制措施；2、负责对项目反担保抵押措施从法律角度提出意见，办理反担保抵押手续，审核确定 相关合同及法律文书；3、负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见；4、协助业务部