关于过桥业务收费的分析报告

1、.关于过桥业务收费的分析报告对于金融行业而言，任何业务的收益与风险是并存的。高收益必定对应高风险。下面就拿过桥这个业务来说，虽然盈利性高，资金占用时间也比较短，但风险也不可小觑，因此做好收益和风险的合理预算就显得尤为重要。那么我们应该如何把控风险呢？首先当我们接到客户需要办理过桥业务时，就需要了解以下几点：第一，过桥借款的期限。通常而言，过桥业务都在7天左右，期限越短，风险越小，期限越长，风险也就越大。第二，借款的金额。金额越大，我们需要做的风险防范措施相应也就多一些。第三，资金的用途。给客户做过桥业务时，我们需要清楚了解客户所贷资金的用途，绝大多数都是用于临时资金的周转，并对客户到期能否还上

2、做必要的考察。第四，客户本人的资质。关于客户资质的考察，将在私下进行，从银行、小贷公司等多渠道了解客户的信用状况，信用状况差的自然不必做无用功。第五，担保人的资信状况以及抵押物的性质。在做这项业务时，有的客户是有担保人担保，有的是用抵押物抵押。第一种情况下我们要彻底了解担保人的资信和工作单位及收入状况，确保在风险出现时担保人能够在规定时间内一次性缴清所欠金额。而后一种情况更不可掉以轻心，我们担保的目的不是为了处置抵押物，而是为了盈利，比如某一客户既经营着房地产，又经营着另外一家公司，他更希望抵押借款后由第三方帮助他处置房产，这对我们来说并没什么益处。既然风险无处不在且与收益并存，那么在做好上述

3、风险检查工作之后，如何实现收益的最大化呢？以过桥金额50万为例，按照本公司制定的收费标准而言，5天内为3%（含5天），超过5天每天征收3，也就是说5天内（含5天）为1.5万，从第六天开始每天1500元，此方法比从头到尾都按天收费方法的优越性在于：当客户过桥期限很短的时候也能获得高额利润，比如当天借款当天还上，或者第二天就还上。但是也有它的不足，不足之处在于后期的贷款成本比前期低，客户借款时间越长，平均每天持有成本就在下降，就是成本稀释效应，如下图：借款天数1天2天3天4天5天6天利润总额5006500平均利润750借款天数7天8天9天10天利润总额100022500平均利润2571.42437

4、.52333.32250由此可见，客户的贷款平均成本每日呈现递减趋势，客户的成本就是我们的收益，虽然总体收益上升，但平均收益却在下降，所以这种方法适合期限短的过桥业务。但与此也会面临一个问题，如果客户借款期限较短，而我们的收费较高，客户就会有其他选择，比如直接选择按天收费的担保公司替他们做。作为同行业的竞争，一是效率上的竞争，二是价格上的竞争，如果面临上述这种情况，在我们价格不比其他公司优惠的情况下，我们就要把办事效率和成功率提到最高，以此来发挥我们的优势。针对上述公司的收费标准，下面我将提出自己的看法。首先如果我们规定日利率，假设为6，仍以50万为例，我们看以下收益情况，与上述做对比：借款天

5、数1天2天3天4天5天6天利润总额31200平均利润33借款天数7天8天9天10天利润总额210030000平均利润33000通过比较发现，在5天内方法二的利润不如方法一，而第五天刚好相等，超过5天的过桥很显然方法二更合适。方法一最大的不足就是时间越长我们的利润率越低。且客户的贷款成本也越低，就会导致部分客户占用我们资金，下面将举例说明这种情况对我们造成的损失。首先因为我们自己的资金有限，当遇到了一个大额过桥的客户后，如果不能到期归还，必定影响我们对其他客户做业务。例如当某位客户过桥100万资金后，以第一种方法来说，5天内需要交纳利息3万元，倘若他借款期限为5天，而5天后没能还上，而是到第10天才归还，此时我们的利润是4.5万。如果在第五天我们答应了另外一位客户的过桥业务，我们主观上会认为第五天连本带息能够收回来，但事实上没有，我们自有资金又有限，我们就损失了至少1.5万的机会成本，得不偿失。如果按第二种方法算，到期我们能够得到6万的利息，即便被客户拖延也能够减小资金占用损失。所以如果客户不能按期归还，我们应该调高利息，或者调整计息方式，避免资金被占用的损失。因此明确客户的过桥期限尤为重要。当然现实中遇到的问题是各种各样的，必要时要随机应变，要从公司的利益出发，要根据客户的借款天数合理制定相关利率，给客户提供服务不可盲目