业务行为规范年征文4

1、业务行为规范让银行更美好业务行为规范就是合符“规足”、合符“法规”，其小包括大的规章制 度，也包括小的规则秩序。过耳路走人行横道是合规，在工作屮恪尽职守 更是合现。古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为恻。也就是 说：没有规矩，不成方圆。那么，对于存在高经营风险的银行业來说，规 矩就是制度，是全体银行从业人员共同遵守的行为准则，是对我们具体行 为的规范和约束；它为银行的健康发展提供保障，代表着全体员工的行为 意志，所以在效力上具有权威性、在行为上具有规范性、在执行上具有强 制性。业务行为规范理念是银行联系口身业务经营和业务行为规范管理的 实际，传承优良文化精髓，适应时代发展要求，对业务行

2、为规范文化元素 不断进行提炼、扬弃、升华，逐步形成全体员工自愿接受，自觉追寻，不 断创造，共同受益的发展愿景。从这个意义上讲，业务行为规范理念是构 建业务彳亍为规范文化的慕础，更是业务行为规范文化建设的灵魂。所以说, 建设具有邮政储蓄银行特色的业务行为规范文化，首先应从培育深植先进 的业务行为规范理念开始。银行是经营风险的特殊行业。这种行业特性表明，银行将别无选择地 耍在经营风险、管理风险、防控风险、规避风险的实践中得以发展壮人。 业务行为规范理念不仅能够引导员工遵循国家的法律规章和银行的规章制 度，“规规矩矩”办事，保障银行朝着安全性、流动性、效益性的方向健康 发展，而H能让员工从银行的发展

3、屮得到冋报，实现口我的人生价值。邮政储蓄银行在加强内控业务行为规范建设，防控经营风险方面投入 了相当大的精力，做了大量卓有成效的工作。特别是近年來，各级行高度重 视业务行为规范文化建设，将业务行为规范文化作为企业文化建设的重要 内容，釆取领导讲业务行为规范、部门倡业务行为规范、员工议业务行为 规范等多种行之冇效的形式，大力倡导规范、诚信、正直的行为准则，业 务行为观范管理在防控各类风险中的职能作用显得越來越突出。同时我们 也应清醒地认识到，全行业务行为规范文化建设还处于初级阶段，业务行 为规范管埋现状不容乐观。由丁缺少独特且又令人信服的业务行为规范理 念的引领，我们经历了太多的磨练，吃了许多不

4、懂、不讲、不守银行制度 规则的苦头。从内外部检查反映出的情况不难看出，同质同类违规违纪问 题仍然屡查屡犯、屡禁不止。直到今天，忽视或淡化业务行为规范管理， 违规经营、违规操作依然是邮政储蓄银行而临的最人风险，由此引发的一 桩桩触H惊心的案件，更是一再向我们敲响警钟一一业务行为规范是银行 防控风险的基石，违规则是滋牛.风险的土壤！有的人畸形看待业务发展，单纯强调：发展是硬道理，视“业务行为 规范”为发展的羁绊，刻意将业务行为规范管理同业务经营对立起來，明 知不能为而为之；有的人受狭隘价值观的驱使，眼睛盯着的除了利益，还 是利益！为了个人或小团体的利益，他们有意或无意I叫避业务行为规范经 营，甚至

5、打着追求利润授犬化的幌子，铤而走险，越轨而行；冇的人以人 情取代制度，以信任代替管理，凭感觉想当然违规操作，导致规章制度形 同虚设；更有共者是那些利欲熏心，贪赃枉法，藐视规章，逆制度而动， 越规则而行，肆意违规作案之辈，最终只能落得身败名裂，家破人亡的可 悲下场难道这些人真的不明白业务行为规范经营的重要性，还是真的 看不到违规违纪造成的危害？我看：非也！透过现象究其根源，无外乎还 是缺少先进的业务行为规范理念的引领，业务行为规范文化建设的作用和 价值还未真正深入人心。业务行为规范是使企业的经营活动与法律、规章及内部规则保持一致。 业务行为规范不仅是银行经营管理的一项核心原则，更是银行公司治理的

6、 一个巫要战略丨1标，冋时也是银行业务风险战略的巫要组成部分。只有在 合规操作、业务行为规范管理的前提下才能从根本上加强银行的风险管理 有效性和内控的有效性。然而，业务行为规范建设和业务行为规范文化的 培育也不是千篇一律的，我行应针对自身实际特点，总结优势和弱势，寻 找适合口己发展的业务行为规范道路。邮政储蓄银行的优势在丁我行的股份合作性质，能最人限度的促使员 工能更积极、更主动的投入到业务行为规范建设中来。同时，作为一级法 人企业，我行拥有管理、规划的统一性，在制度的自卞创新方面有更大的 优势，更能针对性的创建适合自身发展的业务行为规范文化和业务行为规 范制度。邮政储蓄银疔的弱势是当前风险管

7、理策略主要还是传统的风险管 理，业务行为规范风险管理的底子薄弱，员工对业务行为规范概念的理解 不够，业务行为规范文化的培育需要很长的一段时间來完成。另外，我行 主耍血向“三农”，农村经济、文化的相对落后以及地域和环境差别给业务 行为规范建设带来了新的难点。应当从以下几方面去着于解决这一问题。一是倡导并在全行推行诚信和正有的道徳行为准则和企业价值观。这 既是银行有效公司治理的基本原则，更是构建业务行为规范风险管理机制 的基础。如果没有高标准道徳行为准则的支撑，严格遵循业务行为规范要 求只会是一句空话。道德行为约束的缺失，不但增加了经营管理成本，而 H还使银行内部无法形成冇效的口律和他律机制。如果

8、仅仅依靠监管或者 分权制衡，银行业务行为规范风险管理都将是滞后和高成本的。二是倡导和培育良好的业务彳了为规范文化。企业文化是一个企业价值 的展现，是企业凝聚力的体现，核心竞争力的诠释。只有一个良好的企业 文化才能为企业带来长久而稳立的效益，才能带来高效的品牌效益。业务 行为规范作为衡址银行风险系数和长远效益的指标，业务行为规范文化也 口然是银行文化的核心构成耍素。因此，耍倡导和培育良好的业务行为规 范文化，在全行强化“业务行为规范人人有责”，“主动业务行为规范”， “业务行为规范创造价值”的理念。存业务行为规范建设的卞流下我们出应该卞动的培养自己的责任心和 事业心，树立正确的价值观去主动、积极

9、的业务行为规范。责任心和事业 心是职业素养的体现，只有把工作当成是口己的一项责任、一份使命，当 成是口己的事业去做，才能更有效率，才能更好的口律和他律，才能更理 解管理者的策略，从而更主动的为企业的发展贡献自己的力量。对此，笔者认为，要强化“业务行为规范创造价值”的观点，我们应 当了解业务行为规范是一个长期的日标，虽然它不能马上带来利润和价值, 却能使企业在科学发展的道路上走的更远。同时还要摒弃“先发展，示治 理”的错误理念，树立科学发展观，止确统筹当前利益和长远利益，局部 利益和整体利益。三是加强有效互动。在业务行为规范建设屮，我们应当注重上级和下 级之间、管理层与员T之间的有效互动，加强自

10、上而下和自下而上的沟通, 纠正过去的“猫鼠游戏”这一潜规则。通常上级和下级之间、管理者和员 工之间的沟通是冇隔阂的，这就导致执行力的疲软。那么该如何冇效沟通 以保证高效的执行力？笔者认为在口上而下的沟通方面，纵向的传递往往 伴随着原意的折扣，明晰的管理策略到了基层往往不能被广大员工所理解, 因此首先要明确制度，减少纵向传递的环节，使管理者的策略和意图更直 接的传递到员工；自下而上的信息传递也存在着障碍，基层的实际情况也 往往不被管理者所掌握，这就可能造成制度制定上的不适性，员工认为这 个制度不适合，管理者却认为是员丁的执行力不彻底，这两方面的博弈就 是“猫鼠游戏”产生的根本。因此在业务行为规范

11、文化建设上面，上下级 之间应増加沟通，从而保证我们的执行力。四是完善业务行为规范考核制度，右效落实问责制。首先，制度应当适合口身的特点，职责和责任应当明确，并H应当细 节址化和执行标准。只有统一操作标准，才不会个制度执行起來有多个 “版本”。其次，落实问责制，做到责任明确，方能减少业务行为规范风险的复 杂性，避免附加机会成本，明确风险的有效归属。要加强风险的事前识别 和事中评估，转变过去以事后惩罚为主的内控制度体系。另外，还要确保 奖罚分明，不仅要奖励好的道徳行为和业务行为规范做法，也要惩罚不道 徳的行为和违规行为，奖励口律和他律的行为C在绩效考核上耍纠正“重 经营业绩，轻内控管理”的不科学理

12、念，落实科学发展观，破除“以信任 代替管理，习惯代替制度，情而代替纪律”的不良文化，树立“零容忍” 观点。全体员工应当积极参与到业务行为规范文化的建设中来，以规章制度 为标准，构建业务行为规范文化为丨丨标，科学发展观为指引，充分发挥口 己的职业素养，主动的规范自己的行为，牢固树立“业务行为规范促进发 展”的理念，才会变“被动业务行为规范”为“主动业务行为规范”，为 我行的业务行为规范建设贡献自己的力量。纵观近400年现代商业银行发 展史，尤其是白T年來金融危机频发的残酷事实告诉我们：尽管影响银行 发展的因素很多，但很少有因发展不够快而破产倒闭的银行，恰恰因为出 现明显的业务行为规范缺陷，严重阻

13、碍发展，其至“毙命”。譬如：英国的 巴林银行、日本的人和银行等等，儿乎都是内部控制存在缺陷、偏离业务 行为规范经营的轨道，违规操作造成的恶果。坚持业务行为规范创造价值。全球最佳商业银行的实践经验证明：健 全业务行为规范管理体系，口觉坚持业务行为规范经营，不仅可以有效降 低操作风险，而且能够人犬降低信用风险和市场风险的概率，减少案件和 不良资产；坚持“业务行为规范创造价值”的理念，冇利于保护干部员工 少犯或不犯错误，激发员工业务行为规范创造价值的奉献精神一一这种内 在价值是一家银行长盛不衰的真止动力。坚持业务行为规范成就幸福。业务行为规范就像红绿灯，你遵守它， 它就会保护你，反之，它就会无情地惩

14、罚你。大力倡导“业务行为规范成 就幸福”的理念，有利于将业务行为规范要求转化为员工的业务行为规范 行动，把业务行为规范行动升华为业务行为规范文化一一使员工在建设业 务行为观范文化，追寻业务行为规范理念的征途上感受到事业的成功，领 略到人牛的幸福！树立“违规就是风险”的理念，在这种理念的引领和感 召下，将业务行为规范管理转化为业务行为规范操作、从我做起：大处着 眼、小处着乎、见之无形、防之未发的自觉行动。只要遇到违规违纪的人 和事，就会口觉地加以抵制，久而久之，大家口觉养成“时时业务行为规 范、事事业务行为规范、处处业务行为规范”的良好习惯，真正实现由“要 我业务行为规范”向“我要业务行为规范”的转变，从而达到由“形式业 务行为观范”向“实质业务行为规范”的跨越。邮政储蓄银行在业务行为规范文化建设的征途屮步履坚实、硕果累累; 展望未来，我们信心百倍、豪情满怀。站在打造人型上市银行的起跑线上, 邮政储蕃银行的业务