保险基础知识 文档资料

1、保险基础知识,讲师自我介绍,课,程,大,纲,风险与保险,人身保险的分类,保险费构成及利润来源,人身保险合同的基本原则,寿险产品学习五要素,人寿保险的特定条款介绍,2,课,程,大,纲,风险与保险,人身保险的分类,保险费构成及利润来源,人身保险合同的基本原则,寿险产品学习五要素,人寿保险的特定条款介绍,2,任何事物的产生必,有其历史发展轨迹。,4,保险产生的两大基础：,7,自然基础,（风险的存在）,经济基础,（剩余价值的产生）,5,风险,风险的特征,:,是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种,损失发生的不确定性。,?,风险存在的,客观性,?,风险存在的,普遍性,?,某一风险发生的,偶然性,?

2、,大量风险发生的,必然性,?,风险的,可变性,风险的对策：,1,、避免风险,2,、控制风险,3,、保留观念,4,、风险转移,8,风险转移是目前人们控制风险的常,用手法，,保险,是进行风险转移的有效,方法之一。,风险转移：,剩余价值的产生是保险发展的必备条件！,5,当物质生活得到基本满足的前提下，人,们才有更多的精力去考虑精神世界的东西。,课,程,大,纲,风险与保险,人身保险的分类,保险费构成及利润来源,人身保险合同的基本原则,寿险产品学习五要素,人寿保险的特定条款介绍,2,保险的分类,按保险标的,的保障范围分：,财产保险,财产损失险、责任保险、,信用保险、保证保险,人身保险,人寿保险、健康保险

3、、意外伤害保险,29,人身保险的分类,人身保险,健康保险,人寿保险,意外伤害保险,普通型人,寿保险,年金保险,简易人寿,保险,团体人寿,保险,新型人寿,保险,分红保险,万能保险,投连保险,课,程,大,纲,风险与保险,人身保险的分类,保险费构成及利润来源,人身保险合同的基本原则,寿险产品学习五要素,人寿保险的特定条款介绍,2,保险费的构成基础,定价假设,?,预定死亡率,?,预定利率,?,预定费用率,11,保险公司利润主要来源,营业保费,=,纯保险费,+,附加保费,11,死差,利差,费差,保险功能运作机制,A,B,C,D,保险,基金,保险费,保险金,课,程,大,纲,风险与保险,人身保险的分类,保险

4、费构成有利润来源,人身保险合同的基本原则,寿险产品学习五要素,人寿保险的特定条款介绍,2,保险的基本原则,?,保险利益原则,?,最大诚信原则,13,?,近因原则,?,损失补偿原则,承保原则,理赔原则,课,程,大,纲,风险与保险,人身保险的分类,保险费构成,人身保险合同的基本原则,寿险产品学习五要素,人寿保险的特定条款介绍,2,保险是指投保人根据合同约定，向保险人,支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生,的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保,险金责任，或者当被保险人死亡，伤残或者达,到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责,任的商业保险行为。,保,险,保险法第二条,9,学产品学什么？,有哪

5、些参与者,?,保险是指投保人根据合同约定，向保险人,支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生,的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保,险金责任，或者当被保险人死亡，伤残或者达,到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责,任的商业保险行为。,合同的订立是谁牵线搭的桥？,被保险人死亡时，保险金应该给付给？,保险是指投保人根据合同约定，向保险人,支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生,的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保,险金责任，或者当被保险人死亡，伤残或者达,到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责,任的商业保险行为。,9,保险的外在表现形式是什么？,寿险产品学习五要素,保险责任,保险金额

6、,保,险,费,保险期限,投保条件,保险金给付条件,保险金给付的最高限额,客户向保险公司支付的钱,合同有效期间,买保险的条件,保什么,保多少,多少钱,保多久,谁能保,关注点,专业术语,通俗化理解,案例实做：,?,条件：给出一个产品条款,?,给出一个基本客户信息,?,实做内容：,?,准确界定客户年龄，,?,确定该产品的保费、保额，,?,找到产品的主要责任和责任免除条款。,课,程,大,纲,风险与保险,人身保险的分类,保险费构成及利润来源,人身保险合同的基本原则,寿险产品学习五要素,人寿保险的特定条款介绍,2,犹豫期：,10,天,宽限期：,自催告之日起,30,天或自保单对应日起,60,天,中止、复效期

7、：,2,年,人寿保险特定条款,案例实做：,条件：,客户,A,，,2019,年,6,月,2,日购买某长期寿险，,6,月,5,日保险公司,签发保单，,6,月,7,日签收回执。,要求：,确定合同的犹豫期、次年保单生效对应日，宽限期、保单,中止、复效期对应的时间段。,条件：,客户,A,，,2019,年,6,月,2,日购买某长期寿险，,6,月,5,日保险公司签发保单，,6,月,7,日,签收回执。,2019.6.2 6.5 6.7 6.8 6.17.2019.6.5 2019.8.3 2019.8.4 2019.8.3,犹豫期,宽限期,中止、复效期,回执签收,生效日,签约,生效对应日,合同中止,?,责任免除,