IBM中小银行金融产品创新及管理解决方案

1、IBM 中小银行金融产品创新及管理解决方案 7IBM 中小银行金融产品创新及管理及管理解决方案解决方案IBM 中小银行金融产品创新中小银行金融产品创新及管理及管理及管理解 决方案解决方案银行产品管理 实现实现灵活灵活灵活产品产品产品创新创新当前银行业面临着很多的挑战，随着竞争更加激烈，银行需要不断的进行 创新，以保持自身的竞争力和差异化。 IBM 对不同行业 800 位 CEO 和董事长 的调查研究报告，证实了创新对企业价值的重要性。调查发现，业绩优秀的企 业，来自新产品服务销售收入平均占总收入的 61% ，而业绩不佳的企业则只有 26% 的销售收入来自新产品服务。 2005 年，美洲银行推出

2、了一项被认为是革命 性的产品服务：保存零钱 (Keep the Change) 。当客户使用美洲银行的信用卡消 费时，银行将支付给客户每次消费的零头。由于这项业务对客户具有很强的吸 引力，自推出以来，大量的客户申请了该业务。通过该业务，美洲银行成功解 决了如何让客户继续开立新的储蓄账户，从而获得稳定的资金来源，同时也培 养了客户的忠诚度。由此可见银行产品创新的重要性，但银行产品创新的基础 是产品管理，良好的产品管理可以带来产品灵活性，从而更好，更快的推出新 的产品满足客户和市场的需求。银行银行产品产品产品创新及创新及创新及管理管理管理面临的问题和挑 战面临的问题和挑战目前，大部分银行的核心系统

3、是基于传统技术在多年前建设的，通常以记 账为核心，账户是进行管理的重要实体，但产品及产品定价等信息则往往是嵌入在核心系统中的。目前的核心银行系统通常不能提供良好的产品灵活性，给 产品管理带来了困难。比如：（1） 根据市场需求改变产品信息和条件十分困难，需要确定改变可能影 响到的所有账户； （ 2） 管理组合产品不方便，因为组合产品需要定义复杂的 产品与产品，产品与账户，以及产品与条件之间的关系；（3） 管理产品交叉销售信息十分困品户含险 i 险些作国虑 ?划些起国 Rir 关关关33 关关交通过将目前分布在不同业务系统中的产品及定价信息整合并统一进行管 理，构建公用系统为各业务系统提供产品信息

4、相关服务，使系统符合 S O A 理 念，更加模块化，松耦合。产品信息管理的实质是主数据管理的问题。主数据是指企业的核心业务实 体，包括：客户，产品，合约，条件等。这些信息是企业中很多业务流程需要 反复使用的信息，具有很高的价值。主数据管理的内容主要包括：将主数据信息从单独的应用系统中解耦出来，使这些信息集中管理，成为 与其它应用独立的资源保持主数据在各交易型和分析型系统间的一致，保证主数据的数据质量， 简化数据集成工作及新系统的开发产品管理及灵活性的重要基础是通用而灵活的数据模型，数据模型最好符合行业最佳实践，能够灵活的定义产品与产品，产品与条件，条件与条件之间 的关系；产品条件可以是固定的

5、，也可以是可覆盖的；产品可以被组合在一起 形成新的产品以吸引客户；可以基于客户与银行的关系为客户单独定价；能够 方便的支持交叉销售等业务需求。IBM 产品管理解决方案参考 IBM 的金融业信息模型， IFW (Information Framework), 其中包含产品管理相关的流程模型，及灵活通用的产品对象及数 据模型。I FW是IBM在银行业项目实施，大量研究基础上形成的最佳实践行业 模型，是 S O A 架构下实施业务流程管理，进行业务流程模型，服务模型，数 据模型设计的重要参考和基础。IBM 银行产品创新及管理解决方案架构如下图所示：解决方案符合 SOA 架构模式，其中产品管理、销售及

6、运营系统可以通过 企业服务总线访问公用产品与客户服务，业务规则服务及现有核心系统暴露的 服务。IBM 银行产品银行产品创新及创新及创新及管理解决方案管理解决方案管 理解决方案的价值的价值 :循序渐进的核心银行转型将产品管理视为核心银行转型的切入点，以最佳实践银行业信息框架 (IFW) 及 IBM 核心银行转型框架 (CBRF) 为指导，循序渐进的改造银行核心系统，降 低风险及成本，使转型后的核心银行系统符合 SOA 架构模式，实现业务组件 化、组件服务化。提高产品灵活性通过产品管理平台，产品数据可以被很好的整合并统一管理，遵循 IFW 的 产品模型具有很好的通用性和灵活性，能够灵活的定义产品与

7、产品，产品与条 件，条件与条件之间的关系；产品条件可以是固定的，也可以是可覆盖的；产 品可以被组合在一起形成新的产品以吸引客户；可以基于客户与银行的关系为 客户单独定价；能够方便的支持交叉销售等业务需求。从而为银行产品创新提 供强有力的保障。降低实施成本通过 SOA 业务流程管理（ BPM ），充分整合和利用已有资产，将已有系 统通过标准的服务的方式供其它系统访问， SOA BPM 也可以认为是对现有系 统的拓展，增强其灵活性，也是核心系统改造的一种重要方式。同时， IBM 解 决方案借助已有行业资产 IFW ，可以加速实施过程，大大缩短开发周期。简化数据管理简化数据管理，提高数据质量通过主数据管理技术，简化主数据的管理，保证主数据在不同系统中的一 致性，提高数据质量。主数据管理技术可以应用在产品、客户及其它重要银行 信息资产的管理。通过交