银行三季度业务分析报告及打算

1、银行三季度业务分析报告及打算截至*月末，我行三季度财务收入*万元，同比增加*万元；财务支出*万元，同比减少*万元，实现本外币帐面利润*万元，同比增加*万元，剔除去年经分行批准消化的表内应收息*万元、诉讼费*万元、抵债资产损失*万元，实际利润同比增加*万元。增利因素主要包括以下四方面：一是贷款利息收入小幅增加，三季度共实现利息收入*万元，同比增加*万元。其中贴现利息收入*万元，同比增加*万元，并超过了去年全年*万元的贴现收入；二是由于存款持续增长的同时贷款投放止步不前，使上存资金与去年同期相比大幅增加，实现金融机构利息净收入*万元，同比增加*万元；三是实现中间业务收入*万元，同比增加*万元。其中

2、银行卡收入*万元，包括异地交易手续费*万元，银行卡年费*万元，占全行中间业务收入的*%；四是处理了溪口原武岭分理处营业用房，实现固定资产清理净收益*万元，营业外收入*万元，同比增加*万元。一、存款总量持续增长，但企业存款下跌局面难以抑制。至9月末，我行本外币各项存款余额*万元，比年初增加*万元，同比增加*万元。其中储蓄存款*万元，比年初增加*万元，同比增加*万元；企业存款*万元，比年初减少*万元，同比少增*万元。自年初以来，我行储蓄存款除4月份一次小幅下跌，一直保持稳步增长势头，至9月末，储蓄存款新增额占我市四大国有商业银行的*%，且创全市各金融机构新增额的历史最高记录，市场占比比年初提高了*

3、个百分点，城区网点单产仅次于工行，相比以往有较大增幅。存款结构方面，定期、活期储蓄存款新增额分别占*%和*%，所占比例相差无几。企业存款方面，受多方面因素影响，导致持续下跌局面难以突破。全行*万元企业存款仅占到全行各项存款的*%。减少的原因一方面受*区域经济大气候因素影响。近年来由于我市实力型企业较少，企业经济形势相对较差，缺乏较好的信贷客户资源，导致信贷有效投入不足,派生存款也随之减少。另一方面受部分资金外流影响。如市政府因*至*生态公路贷款之原因，把原在我行开户的*万元社保资金划入他行。相比人民币存款，外币存款形势颇为严峻，至9月末，全行外币各项存款余额*万美元，比年初减少*万美元，同比少

4、增*万美元。二、贷款增长缓慢，但结构得到进一步优化。截止9月末，全行本外币贷款余额*万元，比年初减少*万元，剔除年初不良贷款上划*万元因素，实际比年初增加*万元，同比少增*万元。其中个人贷款余额*万元，比年初下降*万元，同比少增*万元，直接制约了贷款规模的增长。贷款风险集中度有所提高。至*月末，贷款增长的客户主要集中在人民医院、威信电器及超峻电器。全行最大十家客户贷款余额*万元，占了全行贷款的*%，比年初增加*万元，占比上升*百分点，风险进一步集中。信贷行业结构明显优化。至9月末，我行农业和服装行业贷款余额分别比年初减少*万元和*万元，电器制造和医疗卫生行业贷款余额分别增加*万元和*万元，通过

5、贷款投向行业结构的调整使信贷资金投入到更具成长性的行业中。退出计划有序进行。根据分行信贷退出计划总体部署，我行今年共需退出客户*户*万元，通过对这些退出客户各自经营及资金回笼情况的深入分析，我行一方面对一些小规模企业通过采取各种措施使其退出，使有限的信贷资源投入到更有发展潜力的企业中去。另一方面对于部分盲目扩张及经营环境恶化的企业实行强制收贷，从而有效控制了我行的信贷风险。至9月末我行共退出客户*户，金额*万元。票据贴现日趋活跃。今年以来，我行通过下放业务办理权限、完善激励机制等措施，在发展票据贴现方面取得了较好效果。至*月末，全行票据贴现余额*万元，比年初增加*万元。累计办理票据贴现*笔*万

6、，实现利息收入*万元，为增强全行资金的流动性，提高资金营运效益起到了积极的作用。三、清收力度不断加大，清收难度日益艰巨。截至*月末，按贷款五级分类，我行全口径不良贷款*万元，比年初下降*万元，不良占比*%；按四级分类，不良贷款*万元，不良占比*%。剔除不良贷款上划因素，实质按五级分类，不良占比为*%，比年初下降*个百分点；按四级分类，不良占比*%，比年初下降*个百分点。对照分行年初下达的未划与已上划两项不良贷款清收指标，均已全面超额完成。信贷不良资产清收力度不断加大。三季度共清收不良贷款*户，本息合计*万元；处置待处理抵债资产*户，收回变现款*万元。非信贷资产风险分类工作纳入经常化，非信贷不良

7、资产得到有力清收。今年以来，我行把信贷资产、呆帐准备以外的非信贷资产风险分类纳入了经常化工作，并两次对我行的非信贷资产进行了风险分类。至9月末，相比20XX年底我行*万元本外币非信贷不良资产，已下降*万元。主要是着力对以资抵债资产进行了全面处置，获得变现款*万元；清收清理诉讼费垫款*户*万元。存量不良贷款质量低下，清收难度日益艰巨。随着清收工作不断向深层次推进，不良贷款清收难度越来越大。我行上划的*户*亿不良贷款，其中*%损失挂帐，无力清收。未上划的*万元华源步云、滕头集团占了*万元。从该两企业不良金额较大及企业抵押、担保情况等分析，只能采取盘活为主，做到逐年有所退出；政府下属电站系统*户*万

8、元，都是政府背景老贷款，且第一还款不足，第二还款无保障，清收工作更是困难重重；*万元渔船贷款及*万美元贷款也基本损失挂帐。四、中间业务发展平缓。至*月底，我行国际结算业务量*万美元，同比减少*万美元，实现结售汇收入*万元，结算量减少的主要原因一方面是由于受我行体制等各方面因素制约，客户将资金需求转向他行；另一方面是今年新增外汇客户总体量不大；财产险保费收入及人寿保险额分别为*万元、*万元，完成分行任务的*%和*%；卡存款余额*万元，比年初增加*万元，卡消费*万元，完成计划*%。三季度实现中间业务收入*万元，同比增加*万元。第四季度工作：一、做好综合应用系统数据上收工作。再过两天，综合应用系统数

9、据上收工作将正式开始，在最后的关键时刻，我们将善始善终，做好上收前的一切准备工作，保证数据上收工程顺利完成。二、继续做好存款工作特别是对公存款营销工作。在本年度最后几个月里,存款工作仍然是重中之重，特别对于对公存款，我们更应该抓住每一次机会做好开拓营销工作，争取使对公存款下跌局面有所缓和。三、采取有效措施加快贷款有效投入，寻找新的利润增长点。今年贷款投放剔除贴现增长后基本处于零增长，因此拓展资产业务、加快贷款有效投入，仍旧是提高我行盈利水平的主要途径。上半年我行人民币存款平均付息率为*%，贷款收息率*%，至9月末我行上存资金达到*亿，上存资金利率为*%，扣除*万元备用金后意味着有*亿资金基本闲

10、置未产生效益，如该资金能满负荷放款则可产生*多万元的利润。四、抓紧做好信贷退出工作。至*月末，我行共退出贷款*万元，只完成年度计划的*%，第四季度的工作难度相当大。为此，对于未退出客户要进行一一排列，调查其还款，把握具体退出时间，切实完成全年退出工作目标，以进一步优化我行信贷结构。五、继续抓好清收工作的同时防止不良贷款反弹。四季度重点是做好南联贝壳、茶场及部分个贷的进一步清收工作，并继续抓好未结陈案的再执结工作。同时要密切关注不良反弹，按四级分类，每月每季都频繁产生逾期贷款，本季末的逾期贷款更是高达*万元，必须仔细分析逾期原因，防止贷款进一步恶化。六、继续加大中间业务拓展力度，以确保全年中间业务收入的完成。七、积极配合分行做好普华永道外