浅论信用证欺诈例外与第三方欺诈(1)论文

1、浅论信用证欺诈例外与第三方欺诈(1)论文内容简介： 论文摘要： 信用证欺诈例外中的第三方欺诈是我国目前理论研究和司法实践中的新问题。首先从国际上的著名判例入手剖析展示了两种不同的观点；随后作者提出和分析了应将欺诈例外适用于第三方欺诈的四项主要理由；最后文章还解读了我国最 论文格式论文范文毕业论文论文摘要： 信用证欺诈例外中的第三方欺诈是我国目前理论研究和司法实践中的新问题。首先从国际上的著名判例入手剖析展示了两种不同的观点；随后作者提出和分析了应将欺诈例外适用于第三方欺诈的四项主要理由；最后文章还解读了我国最高法院有关这一问题的意见。 论文关键词： 信用证，欺诈例外，第三方，案例分析 一、问题

2、的提出和不同的判例 国际货物买卖交易的实现一般有赖于下列三类合同关系的确立和履行，即买卖双方之间的买卖合同和为完成货物交付所需的运输合同以及安排货款支付的信用证。其中不可撤销的信用证在开证人 与接受该信用证的受益人之间创设了一种完全独立于买卖合同、运输合同等的特殊合同关系。 在信用证这种特殊合同关系中，当开证行（含保兑行，下同）收到信用证所列单据并且这些单据的表面记载事项与信用证本身要求相符时，应向受益人（既卖方）承担完全的付款义务；而且，在开证行履行上述付款义务时必须排除或忽略货物和运输方面的实际状况和可能存在的实际瑕疵（尽管这些瑕疵可能引起买卖合同或运输合同下的纠纷和诉讼），这便是所称的信

3、用证独立性原则。但对信用证独立性原则来说存在着一项例外，即如果在开证行实际付款之前，受益人（既卖方）向开证行提交的单据虽表面记载与信用证要求相符，但单据本身的内容存在欺诈时，则应免除开证行承担的信用证项下的付款义务。这种例外做法也被称为“欺诈例外原则”。欺诈例外原则已被包括我国在内的许多国家司法判例和司法解释所采纳和适用。然而，在我国近年研究和适用这一原则时，对实施欺诈的主体范围尚有不同的认识，尤其是对受益人（既卖方）以外第三方实施的欺诈是否应适用欺诈例外原则存有争议。具体来说，如果当受益人（包括受益人的代理人或雇佣人员，下同）实施或参与了欺诈时，开证行和开证申请人（既买方）无疑应有权援引和适

4、用欺诈例外原则要求停止付款。可以说这一观点和做法从1941年美国开创性的著名判例“sztejn”案开始已被各国普遍认同和采纳；但如果受益人（既卖方）与欺诈无关或其提交单据时对其中存在的欺诈并不知情，而欺诈或虚假单据是由某一第三方所为，则对第三方欺诈是否也应该适用欺诈例外原则，或者说在此情况下开证行或开证申请人（既买方）能否同样以欺诈为由要求拒绝付款呢？对此却产生了两种不同的主张和做法。 涉及这一问题并反映出两种不同观点的著名判例是英国法院审理的“The Amerian Aord”号案。该案的基本案情如下： 英国卖方与秘鲁买方签订了工业设备买卖合同，合同约定使用信用证方式支付货款。随后买方申请秘

5、鲁银行开立了信用证，信用证规定受国际商会跟单信用证统一惯例约束；同时卖方指定加拿大皇家银行作为该信用证的保兑行和通知行。信用证要求提交的单据中包括一套已装船的海运提单，且该提单应注明从伦敦启运的货物是在1976年10月15日当天或之前装船的。后由于货运经纪人与承运人原定的运货船舶发生船机故障无法营运，便使用了 “Amerian Aord”号船替代承运该批货物。该船到达装货港已是12月16日，货物便在12月16日当天装船，但货运经纪人却将提单记载的装船日期改写为12月 15日。买方通过查询该船舶航行记录发现该船到达装货港已经延迟，故通知开证行表示怀疑提单装船日期已被篡改。开证行则以实际装船日期与

6、提单记载明显不符为由通知保兑行将拒付该笔信用证项下的货款。 英国的一审法院查明，本案货运经纪人的雇员对实际装船日期为12月16日是明知的，但却在签发提单时作了欺诈性记载；同时法院还查明，卖方在本案中并非参与欺诈的一方，欺诈是由第三方所为并且卖方在向银行递单时对此并不知道。据此，一审法院判决卖方（既受益人）仍有权要求银行支付该笔信用证项下的货款。然而英国上诉法院对本案则做出了与原审法院不同的判决。上诉法院审理本案的法官格理菲斯（Griffiths）在其判决意见中分析指出： 银行要想在信用证项下对外付款后得到开证申请人的偿付，它就必须拒付与信用证要求不符的单据。例如，信用证要求提交的提单必须载明在

7、12月15日或之前装运，而事后提交的提单中填写的货物装船日期为12月16日，则银行必须拒付；否则如果银行对外付款，则法院便不能强制买方（开证申请人）向银行偿付，因为银行没有严格遵守买方的指示。进一步来看，如果银行收到一份填写着12月15日装船的提单，但有证据证明卖方欺诈性地将实际装船的日期12月16日改为了12月 15日时，银行同样有权去拒绝支付信用证。但本案与以上两种情况都不同。本案银行收到了一份填写着12月15日装船的提单，而该日期是由卖方（既受益人）以外某一第三方欺诈性地将实际装船日期12月16日作了修改，卖方对此不知并相信提单的记载是真实的。上诉法院认为，出现这种第三方欺诈时银行不应再

8、向卖方（既受益人）付款。上诉法院的判决理由是从单据本身的真实性要求考虑的，即一份伪造的单据（如本案装船日期被伪造的提单）不能成为受益人要求付款的有效文件，因为买方指示银行对外付款的委托是以信用证项下提交的单据的真实性为基础的。 英国上议院终审推翻了上诉法院的判决并维持了原一审判决。上议院迪普洛克（Diplok）法官在反对上诉法院的理由时强调了信用证作为付款机制的商业目的。基于传统的严格相符原则，他认为欺诈例外只应限定在卖方或其代理人的欺诈，或者卖方向银行递单时已被告知或知道的其他欺诈。因此，他认为受益人在对表面相符的单据所含的欺诈性内容不知情的情况下仍有权得到付款。 然而，美国和加拿大的法院则

9、不同英国上议院的观点。相反，美国和加拿大的许多判例都将信用证的欺诈例外原则同样适用于仅由第三方实施的伪造或出具欺诈性单据的所谓第三方欺诈。例如，在美国发生的“Merhants Corp. Of Amerian v. Chase Manhattan Bank N.A.”一案 ，其起诉和判决涉及的事实和争议与上述英国的“The Amerian Aord”号案件实质上相同。本案原告买方通过银行开出了以卖方为受益人的信用证。信用证规定，本信用证项下索款汇票所附单据应注明货物于1968年 1月31日之前在韩国装船。后来表面记载相符的单据递交给了银行，银行于1968年2月19日通知原告买方收到了单据。因怀

10、疑装船和递单之间出现了长达三个星期的时间间隔，原告便申请了证据调查保全令，结果查明实际装船是在1968年2月13日进行的。原告随即申请临时禁令阻止银行支付信用证项下款项。被告则抗辩称他并不知道单据是伪造或虚假的，因此银行仍有义务付款。美国法院未采纳被告的抗辩理由并认为原告已向银行提交了单据欺诈和伪造的证据，故判令银行停止信用证项下的付款。美国与此有关的另一个重要判例是“Prutsher v. Fidelit International Bank”案。审理该案的法院指出： “信用证的保兑行在得知信用证项下的提单系伪造或欺诈，或受益人被指控参与了欺诈时，银行均不应要求承兑该信用证项下的汇票。对此，

11、美国统一商法典已明确规定了信用证交易中单据的伪造和欺诈问题。国际商会的跟单信用证统一惯例虽未规定这 一问题，但该惯例显然也未规定当违反信用证条件提交伪造或虚假单据的情况下，保兑行仍应付款”。 在英国的“The Amerian Aord”号案之后，加拿大法院在审理“Henderson v. Canadian Imperial Bank of Commere”案件时，也明确拒绝采纳英国上议院法官迪普洛克在案件中将欺诈例外仅限定在受益人所为的欺诈或受益人明知的欺诈这种狭隘的解释。 二、理论分析和比较 针对以上两种不同的观点和实际做法，从信用证独立性原则的法律基础和欺诈例外的目的以及分配欺诈损失风险的

12、价值取向等方面分析，同和主张将欺诈例外原则适用于以上所称的第三方欺诈。首先，从欺诈例外原则创设的目的来看，它旨在保护银行和开证申请人（既买方）不受表面相符而实际存有欺诈的单据侵害。然而，无论是受益人欺诈还是第三人欺诈都会对银行和开证申请人的利益造成同等的损害。所以如果仅对受益人的欺诈适用该原则，而对第三人的欺诈置之不理，则显然不符合上述目的。 其次，从适用欺诈例外原则的调查和举证角度来看，如果排除第三方欺诈，则意味着银行或开证申请人在证明了存在单据欺诈的情况下，还要进一步去查证该欺诈是否受益人所为或受益人是否知情，这对于已经遭受欺诈危害的无辜银行和申请人来说将是十分困难和极不公平的。这种举证责

13、任的苛求不仅没有必要，而且给欺诈者留下了明显的可乘之机和漏洞。换言之，如果精明的卖方借第三人之手去搞欺诈活动的话（这一点实际上是非常容易做到的），即使银行或买方有证据证明欺诈存在，银行仍无权拒绝付款，因为受益人（卖方）将很容易以欺诈例外不能适用于第三方欺诈为由加以抗辩。英国著名的国际贸易法专家施米托夫教授在评论 “The Amerian Aord”号案时也强调了这一点。他说： “上诉法院的判决具有重要的商业意义。它判决银行不应兑付用变造的提单进行的信用证项下的索款。这一判决无疑是正确的。根据这一判决，卖方是否是欺诈的一方或卖方对第三方从事的这种欺诈是否知情均无关紧要。如果要求银行去调查欺诈是否

14、卖方所为或其是否知情，则银行的信用证业务便根本无法正常开展。所以希望上议院维持上诉法院的判决”。 第 三，信用证之所以成为国际贸易结算中最成功的方式，主要原因就在于它的运行受到独立性原则的支撑和保护。独立性原则使信用证的运作免受诸如买卖、运输等基础合同纷争的干扰，使信用证双方当事人即开证行和受益人之间的交易实际上成为了一种单据买卖关系，也使银行自己无需审查单据背后的货物和服务的真实性和有效性。因此，有人担心欺诈例外适用于第三方欺诈无疑扩大了欺诈例外的适用范围，从而相应减损了独立性原则的作用。但应该强调指出，信用证独立性原则的确立和适用是以信用证项下提交单据的真实有效性作为默认的前提条件和基础的

15、。正如有的学者指出的那样： “每一份信用证合同中都有一项默示条款，该条款要求信用证项下提交的单据应是符合真实状况的单据，而伪造、虚假、变造的单据则决不是这里要求的那种符合真实状况的单据” .还有学者进一步指出： 尽管银行自身无须担保单据的有效性，但他有权信赖提交单据的受益人（卖方）对单据真实性和有效性（genuineness and validit）的默示担保。 另一学者也在批评英国上议院关于“The Amerian Aord”号案的判决时尖锐指出： “受益人负有提供真实单据的义务，因此即使他提交伪造单据时基于善意仍是违反法定义务的。一个完全欺诈变造的提单决不应仅仅因为它是出自第三方之手就可以

16、成为相符的单据。上议院排除第三方欺诈是对欺诈例外过于狭隘的理解”。 第 四，不成将欺诈例外原则适用于第三方欺诈的又一重要理由是： 如果对第三方欺诈适用欺诈例外而拒绝付款的话，无辜的受益人（卖方）就成了他人欺诈活动的受害者。但认为，如果对第三方欺诈不适用欺诈例外而仍应付款的话，不仅违背了上述欺诈例外的根本目的，而且开证行和买方同样将成为欺诈的无辜受害者。客观来说，在第三方欺诈时，买、卖双方都一样无辜。因此，对第三方欺诈是否适用欺诈例外原则，其实质不应在于比较谁比谁更无辜（这种比较也是毫无意义和结果的），而是将第三方欺诈的损失风险如何在无辜的两方之间分配的问题。对此，从类比适用法律和维护社会公益考

17、量，由卖方（既受益人）承担第三方欺诈的不利后果更为合理。 先就类比适用法律而言，绝大多数学者认为信用证是建立在合同法和流通票据法共同基础之上的特殊法律关系。所以对信用证第三方欺诈风险的处理可类比适用流通票据法方面相关原理和规则。例如，从美国统一商法典第三篇、第四篇的规定可知，因伪造和变造产生的风险应由从伪造者手中拿到该流通票据的一方承担。据此可以类比认为，在信用证第三方伪造和变造进行欺诈时，正是因为卖方（既受益人）从这些第三方手中拿到了单据并递交给了银行，因此卖方理应承担欺诈风险。关于维护社会公益主要是从有利于加强防范欺诈的社会责任考虑的。由于卖方比买方先接触到单据，可以更早的发现单据异常，也

18、更可能发现和防止欺诈发生。要求卖方提高警惕比要求买方提高警惕对防止欺诈更有效。如果在第三方欺诈时不适用欺诈例外原则，则明知单据是虚假的，银行仍然应该（向卖方）支付，这会减轻卖方检验和杜绝虚假单据的积极性。 三、中国的现状和对策 我国目前关于信用证欺诈例外中的第三方欺诈问题的研究和司法实践尚不够全面和深入。从现有这一问题的学术研究层面来看，只是初步提及了两种不同观点。一种观点主张欺诈例外应限于受益人自身的欺诈，不应扩大适用于第三方欺诈，应“避免将第三人引发的欺诈情形归责于受益人”；另一种观点则认为，第三方欺诈的后果应让卖方承担更合理，所以对第三方欺诈应同样按照欺诈例外处理。 我国目前有关信用证纠

19、纷的司法实践虽已普遍接受了欺诈例外原则，但尚无明确的立法、司法解释和典型案例涉及到更深一步的第三方欺诈问题。然而，值得关注的是，最高人民法院于201X年4月7日最新公布了关于审理信用证纠纷案件若干问题的规定（征求意见稿）。该司法解释（征求意见稿）第八条规定： “凡有下列情形之一的，应当认定存在信用证欺诈： 3、受益人伪造单据或者提交记载内容虚假的单据；”。这项规定表明，一旦证明受益人提交的单据“记载内容虚假”便可构成欺诈，而无需限定和区分该等“虚假记载”由何人所为。因此，该规定实际已将第三方欺诈包括在了欺诈例外的适用范围之内。另外，由最高人民法院民事审判第四庭拟定，旨在“加强对全国涉外商事海事

20、审判工作的指导，统一执法标准”的涉外商事海事审判实务问题解答 （一）第59条对构成信用证欺诈作了如下解答： “信用证欺诈往往与单据有关，比如受益人或者其他第三方伪造单据、提供虚假单据导致合同目的落空；”。 这项解答显然也将第三方欺诈界定在欺诈例外原则的范围之内。 综上所述，将信用证欺诈例外适用于第三方欺诈，不仅有利于充分实现欺诈例外的目的和维护独立性原则的真正价值，有利于加强识别和预防欺诈的社会责任，而且在司法实践中能使欺诈例外原则的适用更加客观公正和易于操作，从而最大限度地避免了在认定受益人与第三方是否合谋以及受益人对欺诈是否知情等方面的主观随意性和标 随着我国高等教育改革的发展，高校周边成

21、为了各种人群众聚集的地方，由于高校周边的特殊性和社会治理相对滞后性，高校周边安全隐患突出。这既有高校自身教育的因素，也有社会治理不到位的因素。为此，需要整合各方面力量，创新 论文格式论文范文毕业论文【摘 要】随着我国高等教育改革的发展，高校周边成为了各种人群众聚集的地方，由于高校周边的特殊性和社会治理相对滞后性，高校周边安全隐患突出。这既有高校自身教育的因素，也有社会治理不到位的因素。为此，需要整合各方面力量，创新高校周边环境治理路径，为大学生的健康成长营造良好的环境。【关键词】 高校周边 安全隐患 创新 治理路径高校周边环境是指以高校校园为中心，受到高校辐射带动，并与高校相互影响的自然环境与

22、社会环境的总和。高校周边环境是因高校而存在，反过来对高校的改革发展又产生影响。高校周边良好的环境，能有效地促进高校的人才培养;反之，则直接影响高校的安全和教育教学改革的发展。就当前高校周边安全隐患和治理路径创新做一粗浅探析。 一、高校周边安全隐患主要问题随着我国高等教育改革的发展，我国逐步进入的高等教育大众化阶段。办学规模的扩大、在校生人数的剧增是高等教育大众化阶段高校最直接的一个表征。高校办学规模的扩大和高校学生消费水平的提高，使得高校成为了一个“商机无限”的地方，因此，高校成为了一个巨大的“吸铁石”，吸引了各式各样人群的到来。大量人口的聚集和相对滞后的社会治理，使得高校周边的安全隐患比较突

23、出。高校师生人身安全存在隐患。高校的聚集功能十分明显，一方面，高校把各类优秀人才和学生招进校园，另一方面各类捕捉“商机”的人员也聚集到校园周围。聚集在高校周围的人员十分复杂，有当地居民，也有外来人员;有经商的、打工的，也有社会闲散人员，还有一些流窜人员、复杂人群的聚集，使得校园周边环境十分复杂。这些人员中，由于目的不同，或是为了经济利益的争夺，或是为了土地权属的争议，或是为了个人权益的争纷，不可避免地产生矛盾，矛盾激化引发的冲突，对高校和高校师生的人身安全带来了隐患。在校园周边，林立的各种网吧、酒吧、歌舞厅、小旅馆、出租房等存在着无证经营的情况，经营者与高校学生之间由些细小矛盾引起的打架斗殴现

24、象也时有发生;还有一些经营者为降低成本，没有按要求安装和配备必要的安全设施设备，特别是消防设施，这给在这些场所消费的学生人身和财产上的安全带来了隐患。更有甚者，如社会闲散人员、流窜人员，在高校周边游荡，时刻都威胁到高校师生的安全，尤其是位于城乡接合部的高校，师生遭到勒索、敲诈、抢劫、伤害的事件时有发生。食品安全存在隐患。饮食消费是高校学生最主要消费，高校学生消费的特点是希望得到“物美价廉”的食品。由于高校学生人数众多，需要各异，对食品的要求是花样多、变化快，这对于首先要保证不同收入家庭的学生均能有饭吃、不能随意涨价的学校食堂来说，是巨大的挑战，无论是人工成本、原料成本等都无法满足所有学生时刻变

25、化的需求，这为校园周边的餐饮业带来了“无限商机”。校园周边的小餐馆、大排档，甚至流动摊点以其花样多、口味好、价格低吸引了学生的到来，但是这样的就餐环境条件卫生差，有的摊点就是几块木板搭起来的，许多摊点是无证经营、无卫生许可，从业人员无健康证，有些商贩为谋取私利，购买变质大米、过期鱼肉、地沟油等原料，存在着传染病和食物中毒的隐患，且一旦发生食品安全事故，责任也无从追究，即便追查到相关责任人，他们也无力赔偿。交通安全存在隐患。随着高校办学规模的扩大，许多高校纷纷建立了新校区，新校区大多位于公共交通不便的城郊接合部。这些地方，交通运输条件简陋，道路设施不完善，有的校园周边人流量大的地方没有人行道、没

26、有路灯、没有隔离栏，有些交通标示也不清晰，加之过往车辆车速快，使得交通安全隐患十分突出。此外，由于学校提供给学生往返学校与市区的交通工具有限，这就为“黑车”提供了广阔的市场，一些农用三轮车、摩托车均投入了运送学生的行列，由于这些车辆不具备客运资质，一些司机又属无证驾驶，且这些车辆安全性差，极易出现交通事故，一旦发生交通事故，驾驶人员也无赔偿能力，学生的利益很难得到保障。精神文化产品存在隐患。在高校新校区校园周边，由于远离城区，大学生需求的新闻出版、广播影视、文学艺术、网络文化等精神文化产品明显不够，不少商贩也窥见为大学生提供精神文化产品所带来的利益，于是，网吧、卡拉OK厅、棋牌室、桌球室、书店

27、等在高校校园周边建成落地，这些场所一定程度上满足学生的精神文化需求，但为了降低成本，谋取更多利益，一些商贩没有严格按照国家对精神文化产品经营管理的规定从事经营活动，反而用一些黄、赌、毒的文化产品来吸引正处于成长期学生，对学生的身心健康带来了危害。由于这些场所和产品主要流通于城郊接合部的高校校园周边，相关的部门监管力量不足，难以做到实时监控，更多的是收到举报后进行一两次清理，但这些场所和产品的成本低，即便进行了清理，又很快“死灰复燃”，这些对学生的精神文化需要也存在隐患。 二、高校周边存在安全隐患的原因分析高校周边环境对高校的教育教学和人才培养有十分着重要的影响，虽然有关各方对高校周边环境治理也

28、给予了重视，但高校周边安全隐患依然存在，综合分析其原因，主要体现在下几个方面： 高校周边环境十分复杂。高校周边的复杂环境体现在三个方面，一是自然环境复杂，高校校园与周边自然环境相互交叉渗透，空气、水源、地质环境一样，“一损俱损，一荣俱荣”;高校与周边共用的水电网、通信网、公共交通及公共卫生环境等，使高校不可能脱离周边环境而成为独立的象牙塔。二是社会环境复杂，高校周边有居民区、商业区，有的高校周边还有工业区、政府机关、科研院所等，不同的区域，功能不同，也就形成了复杂的社会环境;由于市区用地紧张，还有些高校或新校区不得不建在远离市区的小城镇或城郊接合部，这些区域社会治安管理力量和措施相对不足，校园

29、周边环境比较复杂。三是人员情况复杂，校园周边人员各式各样，有当地居民，有固定场所的经商者，也有流动的小商小贩;有有证经营者，也有无证经营者;还有流动人口、社会闲杂人员，甚至流窜人员，复杂的人员情况给高校周边环境治理工作，带来诸多难题。高校周边环境综合治理体制机制不顺。这一方面来自政府思想上的认识，一些地方党委政府认为自身的工作以经济建设为中心，主要精力放在抓经济建设上，而对高校周边环境整治工作重视不够，措施不力，甚至一些地方党委政府认为学校周边环境是学校自己的事情，与地方政府没有多大的关系，所以在工作上被动应付，没有真正把学校周边环境的事情当大事来抓;另一方面是措施不力，有些地方政府认为，高校

30、周边环境整治，主要是治安问题，由公安机关一家处理就行了，但涉及交通、卫生、工商、税务、文化等方面的问题时，公安机关又无能为力。而对学校提出的要求，一些地方党委政府往往“口头上很重视，实际上不重视”、“说起来很重要，做起来不重要”，这使得高校周边环境治理工作很难落到实处，长期以来，高校保卫部门安全防范的管理权限仅限于校园内部，在整治周边环境时，由于没有执法地位和执法权限而显得有心无力。 三、创新高校周边环境治理路径党的十八届四中全会提出全面推进依法治国，为高校周边环境治理进一步明确了方向，有关各方要认真贯彻落实党的十八届四中全会精神，积极主动探索创新高校周边环境治理路径。创新机制体制，建立健全多方参与的高校周边环境治理的大格局。以机制建设为抓手，整合各方资源，各司其职，齐抓共管，形成高校周边环境治理的大格局。在具体操作层面上，首先建立由地方党委政府牵头、多方参与的高校周边环境治理工作联席会议制度，定期召开联席会议，通报、研究、推进高校周边环境治理工作。其次，把高校周边环境治理纳入目标管理体制中，进行目标考核与评估，把考核评估的结果作为评价部门和个人年度工作的重要依据，对于表现优秀、成效显著的部门或个人给予表彰，对于工作推进不力的部门或个