个人理财试题四

1、【个人理财试题四】个人理财试题答案个人理财考前押题第四套一、 单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。1. 同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的。A.资产负债表 B.风险认知度C.风险偏好 D.风险承受能力以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项目。A.银行信用卡支出 B.房屋装修贷款C.旅游和娱乐支出 D.汽车和其他支出理财产品按基础资产分类不包括。A.债券类 B.汇率类C.利率类 D.信用类若某投资者采取固定投资比例策略，限制股票资产在60

2、%，假定期初投资组合中股票价值为6万元，其余为价值4万元的现 金，若一年后股票资产价值下跌至5万元，则此时投资者应该采取的行动为。A.股票卖出万元，现金增加万元 B.股票买进万元，现金减少万元C.股票委出万元，现金增加万元 D.股票买进万元，现金减少万元货币市场的一般特征是A.低风险，高收益 B.期限短，流动性低C.交易量小 D.低风险，低收益最低标准的失业保障月数是个月，最好能维持个月较为妥当。、3 、6、12 、9对投资需求增长有刺激作用的财政政策是。A.政府在市场上出售外汇基金票据 B.政府引入销售税C.政府购买增加 D.再贴现率从2%调整到%期货交易主要是以为保障，从而保证到期兑现。A

3、.大户报告制度 B.持仓限额制度C.保证金制度 D.每日结算制度期货交易每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金，这是期货交易的。A.保证金制度 B.每日结算制度C.持仓限额制度 D.大户报告制度投资组合理论用来度量投资的预期收益水平。A.收益率的方差 B.收益率的标准差C.期望收益率 D.收益率的算术平均在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是。A.对客户资产管理目标进行分析 B.为客户进行基础规划C.收集客户信息 D.为客户进行资产状况分析下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是。A.货帀兑

4、换费 B.商业银行划入的外汇资金C.境外汇回的投资本金 D.境外汇回的投资收益在债务管理中，债务支出与家庭收入的合理比例是2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13.14.15.16.17.18.19.20.21.22.23.24.25. 下列关于债券价格风险的说法，不正确的是。 A.也叫利率风险 B.也叫信用风险 C.当利率上涨时，债券价格下跌 D.债券的到期时间越长，利率风险越大 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益。 A.指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益 B.指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

5、，并不保证客户本金安全的理财计划 C.指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险 D.由银行和客户按照合同约定分配 下列关于期货交易制度的表述，错误的是。 A.在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价格的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约 B.期货交易的主要制度包括保证金制度、每日结算制度、信息披露制度等 C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足时可以实行强行平仓制度 D.持仓限额制度是指交易所规定会员或客户可以持有的、按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额 税收规划的原则不包括。 A.合法性原则 B.转移风险的原则 C.目的性原则 D.规划性原则 宏观

6、经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是。 A.在股市低迷时期，通过提高印花税降低交易成本，从而刺激股市反弹 B.积极的财政政策可以有效的刺激投资需求的增长，从而提高资产价格 C.宽松的货币政策会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌 D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，支持相应的资产价格上涨 复利现值与复利终值的确切关系是。 A.正比关系 B.反比关系 C.互为倒数关系 D.同比关系 中华人民共和国证券法规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于。

7、年 年 年 年 从年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。是税收规划最基本的原则。 A.合法性原则 B.目的性原则 C.规划性原则 D.综合性原则 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有的开户资料和与销售业务有关的其它资料，保存期不少于对于货币型理财产品，以下描述错误的是。 A.货币型理财产品通常作为活期存款的替代品 B.货币型理财产品主要投资于外汇、对冲基金等理财产品 C.货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点 D.货币型理财产品信用风险低、流动性风险小，属于保守稳健型产品 老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入是妻子的工资收入20XX元

8、。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划主要违背了 。26.27.28.29.30.31.32.33.34.35.36. A.转移风险原则 B.量力而行原则 C.适应性原则 D.客观性原则 以下关于现值和终值的说法，错误的是。 A.随看复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B.期限越长，利率越高，终值就越大。 C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员管理制度，完善理财业务人员的准入机制。 A.业务

9、考核 B.风险评估 C.持证上岗 D.绩效评估 未按规定办理个人外汇汇出境业务的是。 A.境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理 B.境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理 C.境内个人手持外帀现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理 D.境外个人手持外帀现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理 下列不属于货帀市场工具的是。 A.商业票据 B.大额可转让定期存单 C.中长期债券 D.短期政府债券 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是 种状态下的收

10、益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是。 % % % % 商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。 A.尾页 B.首页 C.开头 D.结尾 债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括。 A.伦敦银行同业拆放利率 B.股票篮子 C.国库券 D.公司债券 保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是。 A.融通资金 B.转移风险 C.保障 D.补偿损失 根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为。 A.外汇结算账户、外汇储蓄账户、个人外汇账户 B.外汇结算账

11、户、资本项目账户、外汇储蓄账户 C.个人外汇账户、境外个人外汇账户 D.个人外汇账户、境外个人外汇账户、外汇结算账户 下列保险规划步骤正确的是。 A.选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限 B.确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限 C.确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额 D.确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限 如果一项投资的货帀纯时间价值为5%，风险报酬为2%，同期的CPI为3%，那么投资者对该项投资可能接受的最低收益率为 。% %38.39.40.41.42.43.44.45.46.47.48. A.吸收公众存款是最主

12、要的负债业务 B.商业银行应按照中国银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告 C.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 D.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外 下列关于凭证式国债的说法错误的是。 A.凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失 B.在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取 C.可以上市流通，从购买之日起计息 D.以“凭证式国债收款凭证”记录债权 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于短期负债。 A.汽车贷款 B.教育贷

13、款 C.住房抵押贷款 D.信用卡贷款 下列关于理财顾问服务的表述，正确的是。 A.商业银行在理财顾问服务业务中向客户提供的财务分析、投资建议、个人投资产品推介三种专业化服务 B.对银行而言，通过理财顾问服务业务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，可以提高银行经营业绩 C.商业银行提供理财顾问服务寻求的是和客户建立一个短期的关系，追求短期收益 D.在理财顾问服务业务中，商业银行可以涉及客户财务资源的具体操作 是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。 A.保险代理人 B.保险业务经理 C.保险代售人 D.保险销售经理 属于

14、反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是。 A.个人/家庭资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.利润分配表 市场价格出现不利的变化而导致的风险属于。 A.市场风险 B.流动性风险 C.销售风险 D.违约风险 受托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的。 A.所得利益由证监会没收 B.所得利益归委托人所有 C.所得利益归入信托财产 D.由受托人双倍赔偿 提供短期资金融通和交易的市场是。 A.资本市场 B.外汇市场 C.货帀市场 D.金融衍生市场 是指根据期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和划转。 A.保证金 B.结算 C.交割 D.平

15、仓 是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。 A.综合性 B.合法性 C.规划性 D.目的性 假设C代表期权费，X代表执行价格，P代表到期时标的资产的市场价格，且PX。如果期权的买方最终获得的利润为-C，则 以下表述正确的是。A.交易者选择买进看涨期权，到期市场价格小于期权费，交易者不行使期权，最大损失为期权费CB.交易者选择买进看跌期权，到期市场价格大于期权费，交易者不行使期权，最大损失为期权费CC.交易者选择卖出看涨期权，最大利润是出售期权所得到的期权费50.51.52.53.54.55.56.57.58.59.60.61. 业务。 A.综合理财服务 B.投资规划

16、C.投资品分析 D.理财顾问服务 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是。 A.银行信用卡支出 B.股票 C.定期存款 D.汽车 小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款万元，如2年后到期无力偿还，应由来承担偿逐责任。 A.小李自己 B.小李父母 C.小李和小李父母共同承担 D.学校 制定保险规划的首要任务，就是确定。 A.保险计划 B.保险标的 C.保险产品 D.保险对象 以下关于债券和股票说法错误的是。 A.收益率相互影响 B.都属于有价证券 C.都是筹资手段 D.都有规定的偿还期限 按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必

17、须以现金形式分配至少的基金净收益。 % % % % 以下哪项不属于客户信息中的定量信息。 A.个人和家庭档案 B.资产和负债 C.收入与支出 D.投资偏好 银行代理信托类产品是指信托公司委托代为向合格投资者推介信托计划。 A.证券公司 B.保险公司 C.商业银行 D.基金管理公司 客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括。 A.客户的微观因素 B.理财产品的微观因素 C.顾问服务中的微观因素 D.市场中的微观因素 “纯经济行为，以价格为主要手段，不影响财政收入，促进企业改善管理、改进技术。”是税收规划中的主要特点。 A.避税规划 B.逃税规划 C.节税规划 D.转嫁规划

18、 与股票相比，债券的特征中最为显著的是。 A.偿还性 B.流动性 C.安全性 D.收益性 商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明的投资情形和投资结果。 A.最有利 B.最不利 C.最快捷 D.最大利润 下列关于基金认购的表述中，错误的是。A.基金认购采用金额认购、面额发行的原则B.认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优恵C.基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为D.投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理63.64.65.66.67.68.69.70.71.72.73. A.政策风险 B.购买力

19、风险 C.利率风险 D.信用风险 目前，我国个人所得税的起征点是月收入元。下列不属于基金管理人职责的是。 A.及时向基金份额持有人分配收益 B.依法募集基金 C.安全保管基金资产 D.办理基金备案手续 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为。 A.先履行抗辩权 B.同时履行抗辩权 C.不安抗辩权 D.后履行抗辩权 实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产的权利。 A.金融远期 B.金融互换 C.金融期

20、权 D.金融期货 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金,则据此推断该理财计划属于。 A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含重表示。下面不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。 A.% B.% C.% D.% 市场有效的三个层次关系正确的是。 A.强型有效市场 半强型有效市场 弱型有效市场 B.强型有效市场 弱型有效市场 半强型有效市场 C.半强型有效市场弱型有效市场 强型有效市场 D.弱型有效市场 半

21、强型有效市场 强型有效市场 是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。 A.纽约银行同业拆放利率 B.伦敦银行同业拆放利率 C.东京银行同业拆放利率 D.香港银行同业拆放利率 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并。 A.退还保险费 B.按一定比例退还保险费 C.不退还保险费 D.退还扣除有关手续费后剩余的保险费 在个人理财顾问服务的风险管理中，提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 A.董事会 B.监事会 C.内部审计部门 D.会计师事务所 某股票的看跌期权执行价格是40元，期权

22、费5元，请问投资该股票看跌期权的盈亏平衡点是。 D.无法确定 75.76.77.78.79.80.81.82.83.84.85.86.87.A.政府债券 B.企业债券 C.公司债券 D.金融债券 金融市场分为有形市场和无形市场，是按进行的分类。 A.按照金融市场的构成要素分类 B.按照金融交易是否存在固定场所划分 C.按照交易标的物划分 D.按金融市场融资的地域活动范围划分 信托法调整对象是。 A.民事信托 B.营业信托 C.公益信托 D.信托关系 商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括。 A.交易限额 B.错配限额 C.止损限额 D.风险价值限

23、额 下列关于合同订立的说法，不正确的是。 A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B.当事人必须本人订立合同，不得代理 C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金。 A.公司型基金 B.契约型基金 C.成长型基金 D.收入型基金 根据中华人民共和国商业银行法的规定，下列不属于商业银行经营业务的是。 A.办理国内外结算 B.发行金融债券 C.从事信托投资和证券经营业务 D.从事银行卡业务 LIBOR指的是。 A.美国联邦基金利率 B.伦敦银

24、行同业拆借利率 C.香港银行同业拆借利率 D.上海银行间同业拆放利率 实际利率较高时，黄金持有者会黄金，从而导致黄金价格的。 A.买进，上升 B.买进，下降 C.卖出，上升 D.卖出，下降 金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的。 A.集聚功能 B.财富功能 C.资源配置功能 D.反映功能 下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是。 A.商业银行销售的理财计划不包括结构性存款产品 B.商业银行可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划于本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C.保证收益理财计划或者相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益

25、 D.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险由银行承担 关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是。 A.遵守监管部门和商业银行的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则 B.从业人员达到专业胜任要求的基本前提是具备一定的学历 C.具备相关监管部门要求的行业资格 D.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 保险产品是具有法律效应的合同，具有的特点。 A.暂时性 B.长期性 C.永久性 D.持续性 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是。88.89.90. A.普通债券，普通股票，国债 B.国债，普通债券，普通股票 C.普通股

26、票，国债，普通债券 D.普通股票，普通债券，国债 一般来说，下列金融产品按照风险由低到高排序正确的是。 A.可转换债券、衍生品、股票、储蓄产品 B.衍生品、股票、可转换债券、储蓄产品 C.股票、可转换债券、衍生品、储蓄产品 D.储蓄产品、可转换债券、股票、衍生品 A银行推出了一个货币型理财产品，投资者B在4月21日购买该类产品100万元，4月24日工作时间卖出，4月21日至4月24日 每天的7日年化收益率为:4月21日，%； 4月22日，%; 4月23日，%; 4月24日，%.那么在此期间的理财收益为元。下列对股票和债券特征比较的表述中，错误的是。A.股票是一种权益性工具，而债券代表债权凭证B

27、.债券市场和股票市场息息相关，形成互动关系C.股票和债券的发行主体相同，包括政府、公司、金融机构等D.股票投资具有高风险高收益的特征，而债券具有低风险低收益的特点二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。1. 以下属于银行业监督管理机构可采取的监管措施的有。A.要求银行金融机构报送报表、资料B.对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销C.与银行业金融机构高管人员谈话制度D.现场检查E、查询、申请冻结有关机构及人员的账户中华人民共和国外资银行管理条例规定，外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理

28、机构批准的业务范围，可以经营的业务包括。A.吸收公众存款 B.办理票据承兑与贴现C.代理保险 D.从事同业拆借E.办理国内外结算下列对理财行为影响现金流量表的分析，正确的有。A.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额 B.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C.用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额 D.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少 E.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括。A.看跌期权 B.看涨期权C.认沽期权 D.认购期权E.看平期权与一般的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有的特点有。A.资金投资市场在境外

29、B.资金投资市场在境内C.可投资的境外金融产品和境外金融市场有限D.不可以直接用人民帀投资，要在国家外汇管理局换汇后进行境外投资E.可以直接用人民币投资代客境外理财产品具有下列特点。A.不可以直接用人民币投资 B.资金投资市场在境外C.资金投资市场在境内 D.可投资的境外金融产品和境外金融市场有限 2. 3. 4. 5. 6.8.9.10.11.12.13.14.15. A.通货膨胀会引起货币贬值 B.货帀有自我增值能力 C.占有货帀需要付出机会成本 D.投资需要风险补偿 E.货帀是不可再生资源 在期货交易中，应当强行平仓的情形有。 A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足 B.持

30、仓重超出其限仓规定 C.因违规受到交易所强行平仓处罚 D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓 E.经济危机，金融衍生品市场不景气 商业银行的理财顾问服务包含的专业化服务有。 A.私人银行 B.进行投资和资产管理 C.个人投资产品推介 D.财务分析与规划 E.投资建议 下列符合中华人民共和国外资银行管理条例的有。 A.外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务 B.外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具备的条件是：提出申请前在中国境内开业3年以上；提出申请前3年连续盈利 C.外资独资银行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监会审批 D.外国银行代表处

31、可以从事与其代表的外国银行业务相关的联络、市场调查、咨询等非经营性活动 E.外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于10万元人民帀的定期存款 下列符合中华人民共和国外资银行管理条例的有。 A.外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务 B.外资银行营业机构申请经营人民帀业务应当具备的条件是：提出申请前在中国境内开业3年以上；提出申请前3年连续盈利 C.外资独资银行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监会审批 D.外国银行代表处可以从事与其代表的外国银行业务相关的联络、市场调查、咨询等非经营性活动 E、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于10

32、万元人民币的定期存款 客户信息可以分为定性信息和定量信息，下列属于定性信息的有。 A.有关财务顾问的信息 B.现有投资情况 C.投资偏好 D.金钱观 E.家庭关系 常见的资产配置组合模型中，可被视为低风险、低收益的资产的有。 A.债券 B.存款 C.国债 D.货帀基金 E.股票 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用等指标。 A.风险价值限额 B.期权限额 C.结算信用风险限额 D.结算前信用风险限额 E.止损限额 ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鮮明特征包括A.可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证

33、券交易所直接买卖份额基本是指数型的开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回FIF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。D.投资者通过基金将分飮的资金集中起来，交由专业的托管人和管理人进行托管、管理17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25. 26. A.发行市场 B.一级市场 C.二级市场 D.第三市场 E.第四市场 个人理财业务从业人员应当。 A.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 B.遵守监管部门

34、和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则 C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 D.具备相应的学历水平和工作经验 E.具备相关监管部门要求的行业资格 进行现金管理的目的在于。 A.满足日常的、周期性支出的需求 B.满足应急资金的需求 C.满足未来消费的需求 D.满足财富积累的需求 E.满足投资获利的需求 民法通则规定，法人应当具备的条件有。 A.依法成立 B.有必要的财产和经费 C.具备相应的学历水平 D.有自己的名称、组织机构和场所 E.能够独立承担民事责任 下列关于银行承兑汇票的表述正确的有 A.安全性高 B.交易方便 C

35、.手续简单 D.信用度好 E.灵活性好 根据我国保险法，索赔与理赔的程序包括。 A.出险通知 B.提供索赔单证 C.核定赔偿 D.退保 E.申诉 目前在商业银行所代理的寿险险种中，占据市场主流的险种为 A.分红险 B.房贷险 C.万能险 D.投连险 E.企业财产保险 在理财规划中，属于客户建立的紧急预备金中的可变现资产。 A.活期存款 B.短期定期存款 C.货币市场基金 D.中长期债券 E.贷款额度 外汇市场的交易可以分为三个层次，即。 A.商业银行与客户之间的交易 B.商业银行同业之间的交易 C.商业银行与中央银行之间的交易 D.客户与客户之间的交易 E.中央银行与客户之间的交易 保险代理人

36、、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有行为。 A欺骗保险人、投保人或受益人 B.隐瞒与保险合同有关的重要情况 C阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务 D.承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益 E.利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同 银行业个人理财业务突发事件应急预案的应对原则包括27.28.29.30.31.32.33.34.35.36.A.依法处置 B.快速反应 C.稳定市场 D.统一部署 E.分工协作宏观经济政策对投资理财的影响具有的特点。 A.综合性 B.复杂性 C.全面性

37、 D.预测性 E.准确性对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自。 A.利率风险 B.汇率风险 C.信用风险 D.流动性风险 E.系统性风险商业银行个人理财业务的监督管理目标包括。 A.促进银行业的合法、稳健运行 B.维护公众对银行业的信心 C.保护银行业公平竟争 D.提高银行业竟争能力 E.保持帀值稳定下列属于结构性理财产品的有。 A.直接投资于某只债券的理财产品 B.与境内外货帀的利率相挂钩的理财产品 C.与一组债券相挂钩的理财产品 D.投资标的为一组外汇汇率的理财产品 E.与股票指数相挂钩的理财产品公司型基金与契约型基金的区别主要有。 A.法律依据不同 B.投资者的地位不同

38、C.融资渠道不同 D.资金运营不同 E.管理人不同商业银行开展个人理财业务有情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、检测预管控措施，造成银行重大损失的C.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 E.挪用单独管理的客户资产的下列关于代客境外理财产品的论述，正确的是。 A.资金投资市场在境外 B.资金投资市场在境内 C.可以直接使用人民帀投资 D.可投资的境外金融产品和境外金融市场有限 E.不可以直接

39、用人民帀投资 信托的特点包括。A.信托是以信任为基础的财产管理制度 B.信托财产权利主体与利益主体相分离 C.信托财产具有独立性 D.信托管理具有连续性 E.受托人不承担无过失的损失风险 税收规划的原则包括。 A.合法性 B.目的性 C.规划性 D.综合性 E.及时性以下哪些属于非法人组织。 A.私营独资企业 B.中外合作经营企业 C.外资企业 D.各商业银行设在各地的分支机构 E.村办企业37.38.39.40.41.影响货帀时间价值的主要因素包括。 A.时间 B.政策 C.收益率 D.通货膨胀率 E.单利与复利在现金、消费和债务管理中，消费管理应注意下列哪些事项。 A.即期消费和远期消费

40、B.消费支出的预期 C.孩子的消费 D.住房、汽车等大额消费 E.保险消费根据公司法规定，下列选项中可发行公司债券的有 A.有限责任公司 B.国有独资公司 C.股份有限公司 D.国有控股企业 E.外资控股企业贷款类银行信托理财产品的风险包括。 A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险 E.政策风险财产险主要包括 A.分红险 B.房贷险 C.企业财产险 D.万能险 E.家庭财产险三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A。错误的为B。1. 2. 3. 4. 5. 6.纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。银行客户投资于银

41、行的代客境外理财产品主要面临市场风险和信用风险，而市场风险是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等波动的不确定性造成损失的风险。个人理财主要考虑的是资产增值，因此，个人理财就是选择高收益率的理财产品。 与本币理财产品相比，外汇理财产品除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。 商业银行应当向销售人员提供每年不少于18小时的培训。客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在签字栏签字。外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期

42、存款。 受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新委托人。 结构性理财产品可以提前终止，其流动性优于其他的银行理财产品。 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20日。 万能险的风险于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等。任意给定预期收益有最大的风险，并且任意给定风险水平有最小的预期收益，该资产组合的集合叫马柯维茨有效集或有效边缘。为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的

43、产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。 某银行在其发行的一款理财产品的宣传材料写到：“本产品预期最高年化收益率xx% (上不封顶）”，同时也在材料底端用小字注明了 “预期收益率不代表产品的实际收益率”。由于银行已在产品说明书中对风险进行了揭示，因此银行认为不需要在宣传材料中重复提示风险。7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15.答案： 单项选择题1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25. 26. 27.

44、28. 29. 30. 31. 32. 33. 34. 35. 36. 37. 38. 39. 40. 41.答案：D；见个人理财P150 答案：B；见个人理财P145 答案：A；见个人理财P284 答案：D；见个人理财P 答案：D；见个人理财P67 答案：B；见个人理财P155 答案：C；见个人理财P12 答案：C；见个人理财P77 答案：B ；见个人理财P77 答案：C；见个人理财P32 答案：C；见个人理财P141 答案：A；见个人理财P228 答案：B；见个人理财P157 答案：B；见个人理财P134 答案：C；见个人理财P315 答案：B；见个人理财P76 答案：B；见个人理财P16

45、2 答案：B；见个人理财P12 答案：A；见个人理财P28-29 答案：D；见个人理财P191 答案：C；见个人理财P94 答案：A；见个人理财P162答案：C；见个人理财P231-232 答案：B；见个人理财P99-100 答案：B；见个人理财P158 答案：A；见个人理财P28 答案：C；见个人理财P345 答案：A；见个人理财P244 答案：C；见个人理财P67-69 答案：B；见个人理财P32 答案：B；见个人理财P344 答案：B；见个人理财P108 答案：C；见个人理财P129 答案：B；见个人理财P242 答案：D；见个人理财P158-160 答案：D；见个人理财P33 答案：B

46、；见个人理财P180 答案：C；见个人理财P132 答案：D；见个人理财P145答案：B ；见个人理财P140-143 答案：A；见个人理财P128 42. 43. 44. 45. 46. 47. 48. 49. 50. 51. 52. 53. 54. 55. 56. 57. 58. 59. 60. 61. 62. 63. 64. 65. 66. 67. 68. 69. 70. 71. 72. 73. 74. 75. 76. 77. 78. 79. 80. 81. 82. 答案：A；见个人理财P145 答案：A；见个人理财P285 答案：C；见个人理财P214 答案：C；见个人理财P67 答案：B；见个人理财P225 答案：B；见个人理财P162-163 答案：B；见个人理财P80 答案：D；见个人理财P4 答案：C；见个人理财P145 答案：A；见个人理财P172 答案：B；见个人理财P158 答案：D；见个人理财P69-74 答案：A；见个人理财P126 答案：D见个人理财P143 答案：C；见个人理财P135 答案：D；见个人理财P285 答案：D；见个人理财P164 答案：A；见个人理财P69 答案：B；见个人理财P325 答案：C；见个人理财P124 答案：D；见个人理财P33答案：D；见个人理财P无页码解析 答案：C；见个人理财P194-195 答案：A；见个人