村镇银行综合业务系统概述及存款业务操作手册1219

村镇银行综合业务系统概述及存款业务操作手册一、 概述：1、 机构的设置机构设四级，总中心、村镇银行、一级支行、二级支行。每个机构设立不同的机构号。机构设置图如下：、系统的机构码统一使用6位编排，3位村镇银行编码加3位顺序号，由村镇银行总中心统一分配机构码。、机构号设置规则 村镇银行总中心汇总机构 800000 村镇银行汇总机构 8XX000 村镇银行清算中心 8XX101 村镇银行财务部 8XX102 一级支行汇总机构 8XX110、8XX120 一级支行总部 8XX111、8XX121 二级支行 8XX112、8XX122 2、 总账汇总、总账按照汇总级别逐级汇总；、二级支行、一级支行、总行、各汇总机构均设立总账。3、 清算模式、各一级支行在总行结算部开立清算账户，实现同一村镇银行不同支行之间通存通兑的清算。、如有多家村镇银行，需指定一家村镇银行的结算部作为清算总中心，其他村镇银行在清算总中心开立清算账户，从而实现同一村镇银行各一级支行间和各村镇银行间的资金清算。4、 账务原则、按一级支行设立一本帐。、一级之行下各二级之行的通存通兑记帐一级之行下各二级之行之间的通存通兑直接双方记账，不需要通存通兑过渡。、一级之行间通存通兑清算各一级支行在总行结算部开立清算资金账户，各一级支行开立通存通兑过渡户，实现一级支行间通存通兑资金清算。、跨村镇银行通存通兑清算对于跨村镇银行的通存通兑，日间记双方一级支行的通存通兑过渡户。所有通存通兑业务的清算为日终批量清算。、通存通兑要求支持对私户（包括一本通账户）的通存通兑，支持对私户的通兑销户，支持对公户的通存，对公户通存后开户行实时提取通存回单。5、 账号的组码规则1、外部账号21位，包括存款、贷款、股金组码规则：网点号币种类别顺序号校验位 6位 2位 2位 9位 2位其中，类别定义为：01对私活期、02对私定期、03对公活期、04对公定期、05对私贷款、06对公贷款、09一本通2、内部账号21位：组码规则： 网点号币种科目号顺序号 6位 2位 8位 5位科目号右补零；内部帐标准帐号的顺序号：00001-10000；内部帐非标准帐号的顺序号：10001及以上6、 报表1、各级机构均需生成资产负债表、损益表、业务状况表、利润表、日计表（末级科目）。2、上级机构可以提取下级机构报表。3、按照一级、二级、三级科目分别生成各级总账帐页，按照机构级别生成各级机构总帐，总账帐页包括一级科目总账帐页和所有科目总账帐页。7、 柜员的角色设置、在系统中设立以下五种角色（1）库柜员（2）综合柜员（3）信贷综合主管（4）授权人员（5）网点主管（6）ATM柜员（7）其他人员、系统定义各种柜员角色的操作权限。、库柜员除拥有综合柜员的操作权限外，还可以办理现金及凭证管理的相关业务、授权人员只能授权，不能办理除查询外的具体业务。二、 对公记账【1100】1、 单位开户申请【1211】交易代码 1211交易名称 单位开户申请功能描述 该交易用于受理客户在网点开立对公帐户时的申请。交易画面 交易说明1、 存款种类包括活期存款、财政活期存款、保证金存款、同业存放活期存款、定期存款、协议存款、保证金定期存款、一天通知存款、七天通知存款。2、 开户申请前必须先建立客户信息。建立客户信息时，验资户的证件类型为“开户批文、开户证明”等。3、 存款种类不同，对应可选择的科目号也不相同，注意科目选择一定要正确。4、 账户种类为临时存款户时需要输入到期日期，临时存款户的有效期最长不能超过两年。5、 每种存款种类均需要选择账户种类，系统控制同一客户号在系统内只允许开立一个基本户，在同一网点只允许开立一个一般户。6、 验资户、增资户开户时账户种类只能选择临时账户，是否验资选择1-验资户或2-增资户。7、 对于注册（登记）地不在本县域的单位户开户，需要登记异地户地址信息，并写在异地登记薄中。8、 交易成功后账户的状态为开户申请状态。9、 交易成功后打印业务回单。2、 开户申请撤销【1212】交易代码 1212交易名称 开户申请撤销功能描述 该交易用于开户申请的撤销，只有账户状态是开户申请的才能撤销。交易画面 交易说明1、 输入账号后反显户名。2、 该交易需要授权。3、 交易成功后账户的状态为开户申请撤销。4、 交易成功后打印业务回单。3、 单位正式开户【1213】交易代码 1213交易名称 单位正式开户功能描述 该交易用于正式开立对公帐户。交易画面 交易说明1、 输入账号后反显户名、存款种类、利率编号、利率、支取方式、提现标志等信息，输入开户许可证号、印鉴卡号和揽存人号后进行提交。2、 活期存款、财政活期存款、同业存放活期存款、定期存款、一天通知存款、七天通知存款需要输入印鉴卡号；保证金存款、保证金定期存款、协议存款不需要输入印鉴卡号。3、 除同业存放活期存款、协议存款、同业存放定期存款需要手工输入利率之外，其余存款种类都是系统自动取相应的利率编号。4、 交易成功后账户的状态为正常，此时开立账户成功。5、 此交易需要授权。6、 交易成功后需要销记印鉴卡的打印记账凭证、业务回单、印鉴卡，不需要销印鉴卡的打印业务回单和印鉴卡。4、 单位现金存款【1250】交易代码 1250交易名称 单位存款功能描述 该交易用于对公账户的现金存入。交易画面 交易说明1、 该交易包括单位活期现金存款、单位定期转账存款、单位通知转账存款三个子交易，系统会根据输入的账号自动调出子交易的界面。2、 单位活期现金存款时只支持现金存入。3、 单位定期、协议存款、保证金定期、单位通知存款时只支持转账存入，且要求转出方账户必须为本机构同一客户的对公活期户。4、 单位活期单笔或累计现金存入5万元以上需要授权人员授权，单笔或累计100万元以上需要网点主管授权；单位定期等转账存入时，转出方单笔或累计20万元以上需要授权人员授权，单笔或累计200万元以上网点主管授权。5、 交易成功后除定期存款、保证金定期存款、一天通知存款、七天通知存款的现金存款业务打印记账凭证和定期存款证实书外，其余种类的存款只打印记账凭证。5、 单位现金取款【1260】交易代码 1260交易名称 单位现金取款功能描述 该交易用于客户办理单位存款的现金取款业务。交易画面 交易说明1、 输入账号后反显户名和余额，输入凭证号码、现金分析号、发生额、摘要后提交。2、 凭证种类默认为现金支票，且不可以修改，做现金取款前必须保证该账户有可供使用的现金支票。3、 一般户不可以提现。4、 单笔或累计5万元以上100万元以下需要授权人员授权，单笔或累计100万元以上需要网点主管授权。5、 交易成功后打印记账凭证。6、 平衡记账【1270】交易代码 1270交易名称 平衡记账功能描述 该交易用于两个账户间的借贷记账。交易画面 交易说明1、 借方账号可以为对公活期账户或内部账户，不能为对私活期账户；贷方账号可以为对私活期账户、对公活期账户、内部账户。2、 单笔或累计20万元以上需要授权人员授权，单笔或累计200万元以上网点主管授权。3、 交易成功后打印记账凭证。7、 单位部提【1280】交易代码 1280交易名称 单位部提功能描述 该交易用于单位定期户、单位通知存款、协议存款、保证金定期存款的部提。交易画面 交易说明1、 此交易支持单位定期存款、单位通知存款、协议存款、保证金定期存款的部提。2、 一个账户只允许部提一次。3、 部提时要求对公户的凭证种类必须为存款证实书，不可以为对公存单。4、 转入方账号必须为同一村镇银行同一客户的对公活期账户。5、 单笔或累计20万元以上需要授权人员授权，单笔或累计200万元以上网点主管授权。6、 交易成功后打印记账凭证、对公结息传票、原存款证实书、新存款证实书。8、 单位销户【1290】交易代码 1290交易名称 单位销户功能描述 该交易用于对公活期账户的结息与销户、对公定期户的销户、对公通知存款等存款的销户。交易画面 对公活期户计息 交易说明1、 对公活期户的销户包含计息和销户两步。2、 计息成功后系统自动将结出的利息入该活期户。3、 计息成功后打印记账凭证和对公结息传票。4、 计息成功后账户的状态为计息待销户状态，该状态只允许销户，做活期户计息后必须做对公活期销户。如有计息待销户状态对公户时，网点无法签退。对公活期销户交易说明1、 对公活期户销户转入账户可以为对公户和内部户，不可以为对私户。2、 单笔或累计20万元以上需要授权人员授权，单笔或累计200万元以上网点主管授权。3、 交易成功后打印记账凭证和业务回单。单位定期销户交易说明1、 该交易支持对公定期销户、对公通知存款销户、协议存款销户、保证金定期销户。2、 对公定期户销户转入账户必须与定期户是同一客户。3、 交易成功后打印记账凭证、对公结息回单、原存款证实书。三、 对私存款业务【1000】1、 个人开户【1111】交易代码 1111交易名称 个人开户功能描述 此交易用于个人活期储蓄户、活期结算户、整存整取户、零存整取户、教育储蓄户、一天通知户、七天通知户、一本通内整存整取户的开户。交易画面 如果为转账开户时，调出以下界面交易说明1、 选择需要开户的账户种类，根据客户的身份类别，选择相应的证件类型；输入证件号码；如果证件类型为身份证，输入证件号码后，系统开始执行身份核查，并返回照片等信息，可选择打印核查结果。2、 如果系统中没有登记过此客户信息，则系统会在此交易成功后自动登记客户信息。输入证件号码后，如果是新建的客户信息，则需要输入“户名”、选择“性别”、输入“住宅号码、其他联系方式”（二者最少需要输入一项）、输入“地区代码”、自动返显回“地区名称”（如果不知道地区代码，可以跳过“地区代码”域，在“地区名称”域处输入汉字，进行快捷模糊查询，在右边弹出的新窗口中选择相应的地区代码，敲回车进行选定）、输入“地址”（此域可为空，但最好输入）。如果系统中登记过此客户信息，则在身份核查完毕后，会在以上字段处自动返显回客户信息，并且不允许手工修改。3、 输入此账户对应的客户经理号码，自动返显回客户经理姓名。默认币种为“01-人民币”。4、 根据客户需求选择支取方式，如果为凭密支取户，则系统提示客户在小密码键盘处输入两遍6位数的密码。5、 选择相应的“储种”，如果为定期户，则还需要输入“存期”；如果为整存整取户，需要选择“自动转存”标志。6、 如果客户证件登记地址为异地时，则“异地户”标志需要选择“是”，并在“异地户地址”处输入相应的地址信息。7、 如果为代理人办理开户业务时，则“代理人”标志需要选择“是”，并在“代理人姓名”、“证件类型”、“证件号码”处输入相应的代理人信息。8、 在“现转标志”处选择现金或转账，如果为现金，输入完“金额”后，就可以直接按“Insert”键提交。如果为转账，输入完“金额”后，则会弹出第二个界面来，输入转账方的信息。9、 在“卡/账号”处，输入账号，可以是对私结算户、对公户、内部户。如果是对私结算户时，控制必须刷磁输入，返回账户信息后，“凭证号码”处输入存折号码；如果是对公户，则需要选择“摘要”或者自输摘要，并输入转账支票的号码；如果是内部户时，则需要选择“摘要”或者自输摘要。10、 交易成功后根据相应的提示打印相关凭证，如果为存折户，还需刷磁。11、 此交易会根据达到的各限额条件进行相应的授权控制。12、 此交易不可以撤销。2、 个人续存【1121】交易代码 1121交易名称 个人续存功能描述 此交易用于个人活期储蓄户、活期结算户、零存整取户、教育储蓄户的现金续存。交易画面 交易说明1、“卡/账号”处可以刷磁输入，也可以手工输入账号。返回账户的“户名、币种、余额”等基本信息后，选择“无折标志”后，输入“发生额”，金额超过5万元时，还需要输入客户的证件类型和证件号码；为代理人存款时，输入代理人相关信息。2、该交易根据授权条件进行授权。3、 个人续取【1131】交易代码 1131交易名称 个人续取功能描述 此交易用于个人活期储蓄户、活期结算户、零存整取户、教育储蓄户的现金续取或者转账续取。交易画面 交易说明1、“卡/账号”处必须刷磁输入。返回账户的“户名、币种、余额”等基本信息后，输入“存折号码”，返回账户的支取方式，如果为凭密支取，则需要输入密码；选择“现转方式”后，输入“发生额”，金额超过5万元时，还需要输入客户的证件类型和证件号码；为代理人取款时，输入代理人相关信息。如果为转账支取时，还需要输入对方账号，可以为个人结算户、对公户、内部户。2、该交易根据授权条件进行授权。4、 个人销户【1141】交易代码 1141交易名称 个人销户功能描述 此交易用于个人活期储蓄户、活期结算户、整存整取户、零存整取户、教育储蓄户、一天通知户、七天通知户、一本通内整存整取户的销户。交易画面 交易说明1、先选择“挂失结清”方式，如为“不是挂失结清”，则存折户、卡户需要控制刷磁；如果为“挂失结清”，则全部为手工输入账号。2、“卡/账号”处输入后，返回账户的“户名、币种、余额”等基本信息后，如果为教育储蓄户，需要选择“有无教育证明”选项；输入“存折号码”，返回账户的支取方式，如果为凭密支取，则需要输入密码；选择“现转方式”后，输入“发生额”，金额超过5万元时，还需要输入客户的证件类型和证件号码；为代理人销户时，输入代理人相关信息。如果为转账销户时，还需要输入对方账号，可以为个人结算户、对公户、内部户。3、该交易根据授权条件进行授权。5、 个人部提【1151】交易代码 1151交易名称 个人部提功能描述 此交易用于个人整存整取户、一天通知户、七天通知户、一本通内整存整取户的部提。交易画面 交易说明1、“卡/账号”处输入后（一本通存折可以刷磁输入），返回账户的“户名、币种、余额”等基本信息后，输入“存折号码”和“新存折/单号码”；返回账户的支取方式，如果为凭密支取，则需要输入密码；选择“现转方式”后，输入“发生额”，金额超过5万元时，还需要输入客户的证件类型和证件号码；为代理人部提时，输入代理人相关信息。如果为转账部提时，还需要输入对方账号，可以为个人结算户、对公户、内部户，个人结算户可以刷磁输入，也可以手工输入。2、该交易根据授权条件进行授权。6、 一本通开折【1170】交易代码 1170交易名称 一本通开折功能描述 该交易用于一本通存折的开折。交易画面 交易说明1、此交易提供一本通存折的开折功能，生成一本通账号。2、其他控制条件同“【1111】个人开户”交易。3、交易成功后，打印业务凭证和一本通存折，并刷磁。7、 一本通换折【1170】交易代码 1170交易名称 一本通换折功能描述 该交易用于一本通存折的换折。交易画面 交易说明1、选择“交易类型”如果为“正常换证”时，主账号需要刷磁输入；如果为“挂失换证”时，主账号可以手工输入。2、输入支取密码、证件类型、证件号码，系统自动进行校验。3、输入原凭证号和新凭证号后提交。4、交易成功后，打印业务凭证和新旧存折。8、 一本通销折【1170】交易代码 1170交易名称 一本通销折功能描述 该交易用于一本通存折的销折。交易画面 交易说明1、刷磁输入账号后，返显户名，输入凭证号后提交交易。2、成功后打印业务凭证和存折。3、一本通销折时，所有的分账户必须全部销户后才可办理。9、 一本通移入【1170】交易代码 1170交易名称 一本通移入功能描述 该交易用于已开立的个人整存整取存单户并入一本通存折。交易画面 交易说明1、手工输入存单账号，返回户名、余额、支取方式，输入存单号码，如果为凭密支取输入密码；输入证件类型和证件号码；2、刷磁输入主账号，返回户名。交易成功后自动分配一个新的分账号。3、打印业务凭证、存单、一本通存折。4、存单账户和一本通存折账户必须是同一个客户。存单户的状态必须为正常。10、 一本通移出【1170】交易代码 1170交易名称 一本通移出功能描述 该交易用于一本通存折中的分账户移出，新开立一个存单户。交易画面 交易说明1、刷磁输入一本通账号，输入分账号后，返显户名、币种、余额、支取方式，输入凭证号码、支取密码、证件类型、证件号码，发生额必须和分账户的余额一致。2、选择新开立账户的支取方式，输入支取密码，返显储种和存期、自动转存标志，输入存单号码后提交。3、打印业务凭证、一本通存折、新存单。11、 储蓄户与结算户互转【1180】交易代码 1180交易名称 储蓄户与结算户互转功能描述 该交易用于个人储蓄户转为个人结算户。交易画面 交易说明1、 刷磁输入账号后返回户名和支取方式。2、 提交后打印记帐凭证、业务凭证、结算户开户申请书。3、 此交易需要授权。四、 内部帐交易【1320】1、 内部现金记账【1320】交易代码 1320交易名称 内部现金记账功能描述 该交易用于内部户的现金记账。交易画面 交易说明1、输入“账号”、“交易金额”；选择“借贷方向”：“借”或“贷”，确定记账方向；选择“凭证种类”；输入“凭证号码”、“现金分析号”、“摘要”；2、打印“记账凭证”，交易完成。2、 表外记账【1330】交易代码 1330交易名称 表外记账功能描述 该交易用于表外内部户的单边记账。交易画面 交易说明1、输入“表外账号”；选择“收付标志”：“0收方”或“1付方”，确定记账方向；输入 “交易金额”、“摘要”。表外账号处只能输入表外内部账号。2、系统控制不能手工记帐的表外帐号不能在此输入。2、打印“记账凭证”，交易完成。3、 平衡记账【1340】交易代码 1340交易名称 平衡记账功能描述 该交易用于办理对公存款户或者内部户的借贷转账交易。交易画面 交易说明1、输入“借方账号”返回“余额”、“借方户名”； 选择“凭证种类”，如果是重要空白凭证，“凭证号码”是必输项；输入“发生额”；输入“贷方账号” 返回“余额”、“贷方户名”；输入“摘要”；2、打印“记账凭证”，交易完成。3、借方账号只能是本网点对公户或内部户，不可以是个人户。贷方账号可以是所有机构的个人户，也可以是本村镇银行的对公户或内部户。4、借贷方帐号不允许是现金帐号。4、 内部帐计息/销户【1350】交易代码 1350交易名称 内部帐计息/销户功能描述 该交易用于内部户的计息及销户。交易画面 交易说明1、 输入账号后系统自动判断此账户的状态，如果为计息户还未计息，则进入计息界面，提交授权后打印记账凭证