《商业银行业务经营管理》练习题答案

商业银行业务经营管理练习答案商业银行是根据商业银行业务经营管理和中华人民共和国商业银行法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。2.银行控股公司系统一个集团建立一个股权公司，该公司控制或收购两家以上的银行。从法律上讲，这些银行是独立的，但它们的业务和经营政策由同一家股权公司控制。3.存款保险制度要求商业银行根据存款规模和一定的保险费率向存款保险机构缴纳保险费。当被保险银行破产或遇到支付困难时，存款保险机构将在一定范围内代为支付，提供支持。1.1694年历史上最早的股份制银行诞生了。2.它是商业银行最基本的职能，也是最能反映其业务活动特点的职能。3.它在美国非常普遍，是美国最古老的银行组织形式之一。4.目前，世界上大多数政府都坚持银行监管原则。5.中国目前的银行业监管机构是(中国银行业监督管理委员会)。商业银行的职能是(ABCD)。a .信用中介b .支付中介c .信用创造d .金融服务2。商业银行的外部组织形式是(ABD)。a .单一银行系统b .分行系统c .集团系统d .银行控股公司系统3。现代股份制银行的内部组织可以分为(作业成本法)。a .决策机构b .执行机构c .监督机构d .监督机构4。银行管理系统(ABCDE)。a .全面管理b .财务管理c .人事管理d .运营管理e .营销管理5。政府执行审慎监管银行业的原则，即“CAMEL原则”，包括(ABCDE)。a资本b资产c管理d收入e流动性4。问题1。你如何理解商业银行的本质？答：商业银行首先是企业。像所有其他企业一样，他们的目标是利润最大化。商业银行必须面对市场，尽一切可能满足市场的各种实际需求。商业银行业务发展或创新的最终目标是获取利润。商业银行的所有业务管理活动都必须强调效率。商业银行必须依法经营。2.总公司和分公司系统的优点和缺点是什么？答：分行制的优点是：分行多，分布广，业务分散，吸收存款和调整资金容易。它可以充分有效地利用资本。同时，通过分散贷款和风险，可以降低贷款的平均风险，提高银行的安全性。银行规模大，易于使用现代化设备，提供多种便捷的金融服务，实现规模经济；银行的总数很少，便于金融当局进行宏观管理。分行制度的缺点是：容易导致大银行兼并小银行，形成垄断，阻碍竞争；这家银行太大了，内部层级和机构众多，管理困难。3.简述商业银行的内部组织结构。答：决策系统包括股东大会、董事会和董事会下设的各种委员会。实施体系：包括总经理、副总经理及各业务和职能部门。监督体系：包括监事会、审计委员会和银行审计部门。1管理体系：综合管理、财务管理、人事管理、运营管理和营销管理。4.政府监管银行的原因是什么？答：政府要监管银行业的原因在于其自身的经营特点。首先，为了保护储户的利益。其次，政府监管银行业的原因是银行是信用货币的创造者。最后，世界各国银行业正朝着一体化方向发展。5.政府对银行监管的内容是什么？答：世界各国对银行业监管的主要内容包括：银行业准入。银行资本的充足性。银行的偿付能力。银行业务范围。贷款的集中。信用风险信用风险是指银行的借款人或交易对手无法进行交易的潜在可能性2.利率风险利率风险是指由于金融市场利率的变化，银行在使用资金时可能遭受的损失。3.流动性风险流动性风险是指商业银行持有的可立即支付的流动性资产无法满足支付需求，从而导致其资不抵债的可能性。4.市场风险市场风险是指一段时间内汇率和利率变化导致金融工具市场价格下跌的风险。5.运营风险运营风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。第二，填空1。银行的核心资本(股本)和(公共储备)构成。2.中华人民共和国公司法中表述的银行风险监管的三大支柱是(最低资本要求)、(监管机构的监督和检查)和(市场纪律)。3.银行资本的来源主要有：(成立时筹集的资本)、(经营中的留存利润)和(外部市场融资)。4.在最低资本要求中，新巴塞尔资本协议要求充分考虑(信用风险)、(市场风险)和(操作风险)对资本充足率的影响。3.选择题1.新巴塞尔资本协议规定，银行总风险资本比率不得低于(c)。A.4% b.6% c.8% d.10% 2。在银行以外筹集资金的方法有(BCD)。a .股息分配b .出售银行资产c .发行股票d .发行债券e .发行存单3 .在银行资产持续增长模型中，银行资产的持续增长与(ABCD)因子有关。a .银行资产回报率b .银行股息分配政策c .资本比率d .外资增加4 .衡量银行资本规模的方法包括(ABD)。账面资本b管理资本c市场资本d市场价值资本4。问题1。银行资本的作用是什么？答：资本可以吸收银行的经营损失，保护银行的正常经营，使银行的管理者有一定的时间解决存在的问题，为银行避免破产提供缓冲。资本为银行注册、组织和运营以及存款前的运营提供启动资金。银行资本有助于建立公众对银行的信心。它向债权人展示了银行的实力。银行资本为银行的扩张、新业务和新计划的发展提供资金。作为银行增长的监控者，银行资本有助于确保单个银行增长的长期可持续性。2.银行的资本结构是什么？答：核心资本1)实收资本或普通股。2)资本公积。3)盈余公积。4)未分配利润。5)少数人权利。二级资本1)准备金重估。2)一般准备。3)优先股。4)可转换债券。5)长期次级债券。资本扣除1)商誉。2)商业银行对无合并报表的银行机构的资本投资。3)商业银行对非自用房地产、非银行金融机构和企业的资本投资。3.影响银行资本要求的因素有哪些？答：相关法律规定了宏观经济形势、银行的资产负债结构、银行的信用状况。4的主要精神是什么？新巴塞尔资本协议？答：新巴塞尔资本协议的主要精神是银行风险监管的三大支柱。第一个支柱是最低资本要求。第二个支柱是监管机构的监督和检查。第三个支柱是市场纪律。银行融资的主要渠道和方法是什么？回答：5。计算示例1。假设一家商业银行的核心资本为600万元，二级资本为500万元。各类资产及表外业务项目如下：项目金额的信用转换因子风险权重：现金金额：850%短期政府债券30，000%境内银行存款：750，20%住房抵押贷款：800，50%企业贷款：9750，100%市场支持备用信用证：1500，1.20%企业债券长期贷款承诺：3200.5100%。根据以上信息，目前暂不考虑市场风险和操作风险。银行的资本充足率是多少？是否符合新巴塞尔资本协议规定的资本标准？解决方案：资本充足率=银行间借款(2)从中央银行回购贴现借款证券和国际金融市场融资；中长期债券非存款来源规模的确定；4.银行债务成本的分析方法有哪些？答：历史加权平均成本法边际成本计算问题银行的各种存款负债、权益资本、资本成本、可用资金比例如下：平均可用资金年数、资金成本、可用资金金额、资金成本、资金金额、资金成本、资金比例、活期存款、1600 72 70% 1120%、定期存款、短期贷款、其他负债、200 400 160 24 44 10 91% 95% 95% 182 380 180请计算资本成本率和可用资本成本率。请将计算结果填入表格的相应栏中。法定准备金是按照法定比例支付给中央银行的存款准备金。2.流动性需求银行的流动性需求来自客户对必须立即兑现的银行资金的需求。3.现金资产中的资本头寸，中国的商业银行习惯于将商业银行可以直接和独立使用的资金称为资本头寸。2.填空1。商业银行在中央银行的存款由两部分组成：(法定准备金)和(超额准备金)。2.目前，我国商业银行的法定准备金率为(20%；%).3.可用资金头寸指扣除(法定准备金)后的所有现金资产。4.商业银行的存款根据支取的可能性可分为(浮动货币负债)、(脆弱货币负债)和(稳定货币负债)。5.银行主要通过两种方式(资产转换)和(借入资金)来满足流动性需求。三、不定选择题1。现金资产包括(ABCD)。a .库存现金b .托收现金c .中央银行存款d .同业存款2。持有现金资产的目的是担保银行的(ABD)。a .安全性b .流动性c .盈利性d .安全性和流动性3。流动性需求可分为(ABCD)。a .短期流动性需求b .长期流动性需求c .定期流动性需求d .临时流动性需求4 .流动性需求。基本职位包括(交流)。a .手头现金b .中央银行法定存款准备金c .中央银行超额存款准备金d .同业存款5。在以下基金头寸中，最小金额为(c)。a .可用职位b .基本职位c .可借职位d .不可比较性4 .作文问题1。简述银行现金资产管理的目的和原则。答：现金资产管理的目的是在满足银行流动性需求的前提下，尽可能降低现金资产在总资产中的比重，使现金资产达到最合适的规模。在具体操作中，应坚持以下基本原则：适度库存控制原则。适时流量调节原则。安全原则。2.银行流动性需求的类型有哪些？答：流动性需求分为短期流动性需求、长期流动性需求、周期性流动性需求和暂时性流动性需求。3.银行流动性需求的预测方法有哪些？答：预测流动性需求有三种方法：因子法、资本结构法和流动性指数法。4.银行如何协调流动性需求和来源的管理？答：银行应该从各种资产、负债和创新资金来源中进行选择，以协调和管理流动性需求和来源。银行可以通过转换资产来满足流动性需求。银行也可以借入资金来满足流动性需求。随着金融创新的不断发展，银行在上述传统方法的基础上又有了一些新的方法来满足流动性需求。5.如何评价银行流动性管理的效果？答：一些市场信号的变化可以反映出银行流动性管理的成功。一般来说，以下信号有助于揭示银行的流动性：公众对银行的信心。银行股价是否稳定。大额可转让存单及其他负5的发行第11-1章，名词解释1。中间业务是指不构成商业银行表内资产和表内负债，并形成银行非利息收入的业务，即能够为商业银行带来货币收入，但不直接在银行资产负债表中列示的业务。2.表外业务是指根据现行会计准则，商业银行不计入资产负债表，不影响资产负债总额，但会改变银行当期损益的业务活动。3.保理是指卖方、供应商或出口商与保理商之间的合同关系。4.贷款承诺是指商业银行根据事先约定的条件，在未来某个日期向客户提供约定金额的贷款的业务。5.票据发行便利是客户和商业银行之间签订的一系列具有法律约束力的协议。银行承诺在一定时间内为客户票据融资提供各种便利，以成功完成票据发行，并使客户能够筹集到必要的资金。2.填空1。票据按种类包括(支票)、(汇票)和(本票)。2.银行汇票的有效期为(1)个月。3.银行承兑汇票后，第一付款人相对于第三方成为(承兑银行)。4.目前，国际汇款一般通过电汇进行。5.信用卡根据它们是否向发行银行存入准备金分为(信用卡)和(准信用卡)。6.现代租赁业务是一种以融资为主要目的的信用方式。中间业务的特点是。a .资产负债表外b .无风险c .高收益d .多样性e .风险多样性2。有些中间业务不包括期权和期货。a .代理中介业务b .基金中介业务c .支付和结算中介业务d .担保中介业务3 .汇票和本票的区别是(AC)。a .委托第三方付款b .即期付款c .承兑系统d .银行保函。支票的特征是(ABCD)。a .仅限于市内使用b .现金的转移和提取c .付款期限必须在发行之日起10天内d .可以报告损失并停止付款5。国际结算业务托收包括(de)。a . d/p . b .远期d/p . c . d . a . d .清洁票据托收e .跟单托收6。有属于担保中间业务的。银行保函跟单信用证清洁汇票信用证备用信用证。问答1。中介银行服务有哪些类型？答：根据巴塞尔银行监管委员会的分类，根据中国人民银行的分类，根据风险水平，以及是否存在具有期权