农商银行电子银行及中间业务自查报告

农商银行电子银行及中间业务自查报告我农商行积极落实工作责任，成立工作小组，对所辖中间业务管理执行情况进行了全面检查。现将自查自纠情况报告如下。一、成立组织为加强对自查自纠工作的组织领导，我行成立了“电子银行业务管理自查自纠工作领导小组”，组长由副行长担任，成员由财务会计部经理、科技电子银行部经理、稽核监察部经理、客户部经理及相关部室工作人员组成，自查自纠工作由科技电子银行部部负责组织落实。各网点也成立了相应组织，全面真实地开展自查自纠工作。2、 自查情况 （一）组织机构及内控管理 1、我行由科技部负责电子银行业务发展及管理，中间业务由财务会计部负责，发展指标同科技部、财务部绩效工资挂钩。2、中间业务和电子银行管理工作岗位明确到人，各环节风险控制有专人负责。3、已制定电子银行重大突发事件应急预案（定农信社【2012】122号）。（二）中间业务管理1、中间业务（1）根据河北省农村信用社中间业务管理办法。我行制定了河北定州农村商业银行中间业务管理办法及操作流程。（2）我行给所辖网点统一制定下发中间业务收费标准，网点按要求公示收费标准。（3）对新开办的中间业务产品我行按监管和管理部门要求进行了申请、备案或报告，所开办业务取得相关开办资质。（4）中间业务收支坚持收、支两条线；严格执行有关会计核算制度，不存在私自截留、虚列或作其他财务处理。（5）对新业务开办前做好培训，并定期组织开展中间业务培训工作。（6）建立健全事后检查工作机制，稽核部门及财会部门定期或不定期开展检查。2、信通卡业务（1）我行信通卡卡片严格按照重要空白凭证管理，开卡、卡片吞没、作废严格按照规定进行管理并登记，业务要素和相关资料齐全，并留存客户身份信息及身份证联网核查记录。（2）信通卡约定转存、EPOS转账申请等业务申请资料齐备，要素齐全。（3）办理大额、挂失、冲正、冻结、修改卡资料等重要业务时实行远程授权，相关手续、资料合规齐全。（4）卡业务差错处理及时，资料保留完整，ATM及柜员了解差错处理流程。4、代理业务（1）我行所有代理业务均与被代理方签订协议；（2）开办代理业务都今天了事前培训，确保操作人员应知应会；（3）设立了专户核算代理资金，定期与被代理方核对代理资金及单证，不存在代理资金被挤占挪用现象；（4）代理业务手续费收入坚持收支两条线。5、代理保险业务（1）持有有效的销售保险资格；（2）保险业务手续费收入单独核算，据实开具发票；（3）不存在挪用、截留、侵占保险费或保险金的情况；（4）不存在参与虚假退保、理赔、销售误导等情况引起的退保或突发事件；（5）不存在利用不正当手段强迫、引诱或限制投保人订立保险合同的情况。6、我行未开办代客理财业务7、我行未开办贵金属业务 （三）电子银行管理1、网上银行、手机银行、自动柜员机、特约商户、电话银行和短信服务涉及业务开户、变更、支付密码工具管理、设备安装、巡查维护、操作管理和人员培训均按照省联社有关文件规定执行。2、电子银行业务各单据、要素管理齐全合规，涉及重要空白凭证的严格按照重要空白凭证管理并登记。按照要求建立了证书管理登记簿，登记要素齐全。 3、业务人员对电子银行风险防范知识比较了解，对办理业务的客户做到风险提示。4、我行的自助设备已经全部迁移至新的自助设备统一平台；5、目前，我行未与第三方开展收单业务，后期如果开展，会按规定进行报备；6、与特约商户签订了河北省农村信用社特约商户受理银行卡协议书；7、未将特约商户的资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、差错、后续检查、pos灌装等进行外包。8、农信村村通业务（1）未将助农取款业务进行外包，助农金融服务点的准入、管理和退出严格按照省联社相关规定操作，相关协议的签订和业务单证要素齐全合规。（2）与助农取款点签订了河北省农村信用社商户代理金融便民店合作协议；（3）不存在虚假资料入网、违规套取发卡银行手续费、消费与助农交易相互套用等违规行为；（4）严格落实收单资金结算管理要求，审慎开通T+0结算服务；（5）服务点建立了助农取款登记簿，并定期核对。（6）按照省联社要求对助农金融服务点进行培训，特约农户熟悉EPOS各项功能，能够按照规定办理业务。（四）防范电信诈骗1、 加强银行卡账户实名制管理（1）对同一存款人开立数量较多的情况进行了摸排清理并制定切实可行的清理方案。（2）定期排查企业是否属于“严重违法失信企业名单”。（3）定期对异常单位客户加强开户意愿核查。（4）逐步建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系并开展排查。2、加强银行卡转账管理（1）加强特约商户交易监测和风险管理，并按规定为商户提供T+0资金结算服务；（2）在为存款人开通非柜面转账业务时，与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等。 3、电信诈骗风险交易事件管理平台管理（1）每天登录电信诈骗风险交易事件管理平台查看“涉案账户”及“可疑账户”，