现金规划的含义、原则与融资工具(ppt 14页).ppt_第1页
现金规划的含义、原则与融资工具(ppt 14页).ppt_第2页
现金规划的含义、原则与融资工具(ppt 14页).ppt_第3页
现金规划的含义、原则与融资工具(ppt 14页).ppt_第4页
现金规划的含义、原则与融资工具(ppt 14页).ppt_第5页
已阅读5页，还剩7页未读， 继续免费阅读

下载本文档

版权说明：本文档由用户提供并上传，收益归属内容提供方，若内容存在侵权，请进行举报或认领

文档简介

目录教师与教学规则简介理财的涵义商业银行个人理财的功能登录和浏览财智理财软件,现金规划的含义,现金规划：为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。个人或家庭的短期需求有哪些？现金是货币层次的哪一级？什么是现金等价物？短期融资有哪些常见的途径？,短期需求维持日常生活开支应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件现金：M0（纸币和硬币），流动性最强，收益率最低现金等价物：流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款、货币市场基金等金融资产。短期融资工具信用卡融资个人贷款保单质押融资典当融资,现金规划的含义,现金规划的原则,现金规划的原则：短期需求可以用手头的现金来满足，预期可能的需求可以通过给类储蓄或短期融资工具来满足。,保持金融资产流动性的动机是什么？持有现金及现金等价物的机会成本是什么？你知道什么是流动性比率、资产的流动性？,现金规划的原则,保持金融资产流动性的动机：交易动机。支付日常的生活需要的开支。谨慎动机或预防动机。为应付事故、失业、疾病等意外事件投机动机。为了抓住有利的购买有价证券的机会。持有现金及现金等价物的机会成本收益率较低流动性比率流动性资产每月支出资产的流动性：资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。通常流动性比率保持在3左右。工作稳定、收入有保障的客户可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，应保持较高的资产流动性比率。,现金规划的一般工具,现金：收益率低，由于通货膨胀，持有现金不仅没有收益，还会贬值。相关储蓄品种：一般储蓄业务：活期储蓄（借记卡），“活期一本通”？定活两便储蓄整存整取零存整取整存零取存本取息个人通知存款个人支票储蓄存款,起存点？存期？适用群体？,现金规划的一般工具,现金一般储蓄业务特色储蓄业务定额定期双定存单定活通绿色存款礼仪存单喜庆存单四方钱货币市场基金特点、申购方法、收益指标,现金规划的融资工具,信用卡融资广义信用卡、狭义信用卡信用卡、准贷记卡、借记卡信用卡的功能贷款融资方式凭证式国债质押贷款存单质押贷款保单质押融资典当融资,现金规划的融资工具,信用卡融资广义信用卡、狭义信用卡信用卡、准贷记卡、借记卡信用卡的功能贷款融资方式凭证式国债质押贷款存单质押贷款保单质押融资典当融资,信用卡的功能符合条件的免息透支免息分期付款高透支额度调高临时额度预借现金循环信用支出记录与分析支出管理建立信用,案例实务,杨先生，现年30岁，在上海市一家外贸公司做市场经理。杨太太，现年29岁，目前在一家健身中心做专职美体教练。两人的收入支出及资产负债情况如表所示，请根据杨先生家庭情况完善理财软件中客户的信息。作业一：比较现金规划
人人文库> 全部分类> 应用文书 > 合同范本

温馨提示

  • 1. 本站所有资源如无特殊说明，都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
  • 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等，如果需要附件，请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
  • 3. 本站RAR压缩包中若带图纸，网页内容里面会有图纸预览，若没有图纸预览就没有图纸。
  • 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
  • 5. 人人文库网仅提供信息存储空间，仅对用户上传内容的表现方式做保护处理，对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑，并不能对任何下载内容负责。
  • 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容，请与我们联系，我们立即纠正。
  • 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。

最新文档

评论

0/150

提交评论