第六章 财产损失保险.ppt

,我们常常看到下面的新闻或事件：公司仓库发生火灾制造商因对客户造成伤害而支付数十万元高速公路发生交通事故，造成人员伤亡和财产损失对于这些遭受到财产损害的个人、家庭、企业，他们应当如何通过保险来抵御这类风险?,第六章财产保险,3,本章内容,第一节:财产保险概述,第二节:火灾保险,第三节:运输保险,第四节:工程保险,第五节:农业保险,4,第一节财产保险概述,财产保险概念财产保险分类财产保险的运行,5,第一节财产损失保险概述,一、财产保险概念及分类（一）财产保险的概念,财产保险有广义与狭义之分。广义财产保险是人身（寿）保险之外一切保险业务的统称。,狭义财产保险亦可称为财产损失保险，它专指以财产物资为保险标的的各种保险业务。责任保险与信用保险、人身意外伤害保险与短期健康险除外。,6,保险,财产保险,人身保险,财产损失保险,责任保险,信用保险,广义的财产保险,7,第一节财产损失保险,注意：本章所阐述的均为狭义的财产保险（财产损失保险）以财产物资为保险标的。问题：现实生活中个人、家庭、企业都具有哪些财产物资？,8,第一节财产损失保险概述,财产损失保险的特点：,1.保险标的是有形财产,2.强调被保险人在保险事故发生时对保险标的具有保险利益,3.业务经营十分复杂,4.防灾防损特别重要,9,（二）财产损失保险分类,10,第一节财产损失保险概述,二、财产损失保险的运行（一）财产损失保险的运行概述财产损失保险的运行可以概括为：展业、承保、防灾防损、再保险和理赔五大环节。,展业,承保,防灾防损,再保险,理赔,11,第一节财产损失保险概述,二、财产损失保险的运行（一）财产损失保险的运行概述（书112页）,12,第一节财产损失保险概述,二、财产损失保险的运行（一）展业（二）承保是财产保险经营的第一环节主要包括核保和签单（三）防灾防损包括预防和抑制保险损失（四）再保险（五）赔偿,13,第一节财产损失保险概述,二、财产损失保险的运行财产损失保险赔偿处理的程序包括受理被保险人的索赔现场查勘责任审核损失核定赔款计算支付赔款等环节。在财产损失保险赔偿中应注意：（1）在责任审核时根据近因原则来判别保险责任以保额金额、保险利益、实际损失为限（2）在赔款严格按承保方式履行赔偿义务计算时注意重复保险赔偿额的计算注意要剔出除外责任及免赔额（3）支付赔款后代位追偿权的行使,14,第二节火灾保险,火灾保险概念及其特征火灾保险的一般内容（掌握）火灾保险的主要险种（掌握）,15,第二节火灾保险,火灾保险：简称火险，是以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。,一、火灾保险及其特征,16,第二节火灾保险,一、火灾保险及其特征,火灾保险特点：保险标的是处于相对静止状态的财产所承保财产的存放地不得随意变动保险标的十分繁杂,17,二、火灾保险的一般内容,火灾保险适用范围火灾保险的保险责任火灾保险的费率火灾保险的保险金额火灾保险的赔偿火灾保险的期限和保险责任开始时间,18,可保主体个人和家庭企业、团体及机关单位可保财产（标的）房屋及其他建筑物和附属装修设备各种机器设备、工具、仪器及生产用具管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品等各种生活资料等,（一）火灾保险的适用范围,19,特约可保财产某些市场价格变化大、保额难以确定、风险较特别的财产物资不可保财产不能用货币衡量价值的财产物资、非实际的物资（货币等）、非法财产以及应当投保其他险种的财产物资,（一）火灾保险的适用范围,20,（二）火灾保险的保险责任,保险责任火灾及相关危险，包括火灾、爆炸、雷电各种自然灾害（书114页）有关意外事故施救费用除外责任战争、军事行动或暴力行为；核子污染；被保险人的故意行为；各种间接损失；保险标的本身的缺陷、保管不善而致的损失等,21,（三）火灾保险的费率,火灾保险的费率通常以每千元保额所收取的保费来表示；保险费率的确定因素建筑物的质量和抗风险能力建筑物的用途环境与地理位置投保人的防灾设备及防灾措施,22,（四）火灾保险的保险金额,通常根据投保标的分项确定团体火灾保险企业财产保险固定资产分项确定可依照帐面原值、重置价值确定，也可以依照评估机构评估后的价值确定。流动资产可按照最近帐面12个月的平均余额或由被保险人自行确定家庭财产保险按房屋及其附属设施、家用电器、其他家庭用品等分项确定保险金额一般由被保险人自行确定,23,（五）火灾保险的赔偿,注意事项：1.对固定资产分项计赔，每项固定资产仅适用于自身的赔偿限额；2.扣除残值和免赔额；3.对团体火灾保险一般采用比例赔偿方式，对家庭财产保险一般采取第一危险赔偿方式。,保险公司对损失免于赔偿责任的金额。,24,（六）火灾保险的保险期限,1.保险期限即保险责任开始和终止时间；2.财产保险期限一般为一年；3.多采用零时起保制。,25,三、火灾保险的主要险种,火灾保险业务主要有以下几种：财产保险基本险财产保险综合险家庭财产保险,26,(一)财产保险基本险,1.含义以企事业单位、机关团体等的财产物资为保险标的，由保险人承担被保险人财产所面临的基本风险责任的财产保险。团体火灾保险的主要险种之一注：团体火灾保险就是指企业财产保险。2.投保对象企事业单位、机关团体等的财产物资3.适用范围企事业单位、机关团体,27,(一)财产保险基本险,4.承担的保险责任为火灾、雷击、爆炸飞行物体和空中运行物体的坠落自用供电等设备因保险事故造成保险标的的损失必要及合理的施救费用5.保险金额按照投保标的的分项确定（分为固定资产和流动资产）6.赔偿团体火灾保险采用比例计算赔偿方式处理赔案按固定资产分项赔偿,28,(二)财产保险综合险,团体火灾保险的主要险种之一在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险赔偿处理上与基本险相同，不同的是在保险责任上有所扩展火灾、爆炸、雷击；自然灾害，如暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等；飞行物体和空中运行物体的坠落；必要及合理的施救费用。,扩展部分,29,案例：,某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从2005年1月1日至12月31日。（1）该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？（2）5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？,30,分析：,（1）保险公司赔偿金额损失金额保险保障程度4080/10032万元。采用比例赔偿方式（2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔（3）保险公司赔偿金额保险价值损失金额70万元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值赔偿,31,案例,2005年4月1日，扬帆造纸有限责任公司向永安保险公司投保企业财产险，自2005年4月2日零时起至2006年4月1日零时止，投保项目和投保金额分别是：固定资产800万元；流动资产450万元，其中包括原材料、燃料、低值易耗品各150万元。保险公司同意，双方盖章签字。扬帆造纸有限责任公司交纳了保险费后，永安保险公司开具了保险单。由于工作人员疏忽，没有在保险单上载明原材料、燃料、低值易耗品各150万元。扬帆造纸有限责任公司也没有提出异议。当年9月13日，因电线起火，发生火灾，虽经奋力抢救，仍然烧毁财产价值35万元，其中固定资产损失25万元，纸制产品损失10万元。,32,案例,扬帆造纸有限责任公司向永安保险公司索赔，要求赔偿全额35万元。永安保险公司认为纸制产品损失10万元，不在保险范围以内，拒付保险金。扬帆造纸有限责任公司起诉。结合以上案例，讨论：永安保险公司是否应该赔偿扬帆造纸有限责任公司10万元的损失？,33,分析,永安保险公司不应该赔偿扬帆造纸有限责任公司10万元的损失。按照保单保的是流动资产450万元，其中包括原材料、燃料、低值易耗品各150万元。实际损失的是产品即不是原材料，也不是燃料、低值易耗品。所以，永安保险公司不应该赔偿扬帆造纸有限责任公司10万元的损失。,34,1.含义家庭财产保险是以居民的家庭财产作为保险标的的一种保险。,家具,家用电器,服装、文娱用品,客户最关心的家庭财产都在保障范围之内了。,（二）家庭财产保险,房屋,35,(二)家庭财产保险,2.保险标的：（一）房屋及其室内附属设备（如固定装置的水暖、气暖、供水、管道煤气、供电设备、厨房配套设备等）；（二）室内装潢；（三）室内财产：.家用电器和文体娱乐用品；.衣物和床上用品；.家具及其他生活用具。,36,(二)家庭财产保险,不保标的珍贵物品，如字画、金银、珠宝、首饰、玉器、古玩等数量或价值不易确定的财产，如货币、有价证券、票证、文件、书籍等财产性质属于其他保险产品承保的财产非法占用的财产处于危险状态的财产,37,(二)家庭财产保险,3.保险范围面向城乡居民家庭或个人4主要险种普通家庭财产保险家庭财产两全保险房屋及室内财产保险安居类综合保险投资保障型家庭财产保险专项家庭财产保险,38,最常见的居家风险也尽在掌控之中了。,火灾,暴雨,飞行物坠落,雷击,外来建筑物倒塌,（二）家庭财产保险,5.家庭财产保险的保险责任,39,家庭财产保险保险责任,40,（二）家庭财产保险,6.保险金额按照房屋及附属设施、家用电器、其他家庭用品等项确定。保险金额由投保人自行确定，通常以千元为计算单位。7.赔偿按照第一损失赔偿方式进行赔偿。,41,案例,王某于2008年投保家庭财产保险，他只选择投保了纯平彩电与VCD各一台，保额3000元。两个月后，因为烧酒精炉时不慎引燃大火。王某情急之下，抢救出彩电和VCD，因来不及救出其他物品，结果导致损失4500元。王某向保险公司提出索赔。保险公司应如何处理？,42,处理意见：意见一：保险公司不赔，理由是这起事故没有发生保险财产损失。意见二：第一种观点“合法而不合情理”，建议保险公司应通融给付，弥补王某精神上的损失。意见三：应该奖励王某积极施救的行为，其他财产损失应作为施救费用给予赔偿。因王某是为抢救保险标的而导致其他财产损失的，施救行为本身也减少了保险公司的损失。,43,案例,郭某于2006年1月30日向当地甲保险公司办理了家庭财产保险并附加盗窃险，保险金额5000元，保险期限2006年1月31日至2007年1月30日。后来，郭妻所在单位为全体员工投保了家财保险并附加盗窃险，郭某家的保险金额为3000元，保险期限自2006年3月18日至2007年3月17日，但承保人为乙保险公司。2006年5月10日，郭某家发生盗窃。郭某向公安部门报案，并通知了甲保险公司，经查勘确定，郭某家被资损失达20000元，其中现金存折计7000元，金银手饰3000元，字画3000元，录像机、高级西装共7000元。,44,郭某向甲、乙两保险公司提赔。在理赔过程，乙保险公司发现郭某向甲保险公司进行了投保，后来郭妻所在单位为职工在乙公司投保；因此，乙公司认为这属于重复保险，第二份保险合同无效，乙公司不负赔偿责任。甲保险承担保险责任。剔除现金存折、金银手饰、字画等不保财产外，甲保险公司以保险金额的全额5000元赔付郭家。问：甲乙保险公司的做法是否合理？如果不合理，应该怎么做？,45,分析,（一）家庭财产保险中，现金、存折、金银、手饰、字画等属于不保财产，在发生家财损失的情况，保险人不负责赔偿。家庭财产保险条款第3条规定，金银、手饰、珠宝，货币、有价证券，票证、邮票、古玩、古书、字画、文件、帐册、技术资料、图表、家畜、花、树、鱼、鸟、盆景等等无法鉴定价值的财产，是不保财产，不在保险财产范围以内.,46,（二）重复保险的分摊方式根据国际上习惯作法，在重复保险的情况下一般采用下列三种.我国保险法第40条第二款规定，重复保险的保险金额的总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。,47,（三）对本案的具体分析两份保险合同的保险金额分别为人民币5000元、3000元，而郭某的1本案中甲、乙两保险公司的处理都是不对的。甲、乙有效索赔金额为7000元，郭家应得到足额（7000元）赔偿。乙保险公司不负责任的做法是不对的。甲保险公司也不应赔偿5000元就了事，而应主动与乙保险公司协商，确定两家公司的赔偿方式，妥善处理该家财险损失案。,48,如按比例责任分摊方式:则甲公司应负赔偿金额：7000元*（5000元/（5000元+3000元）=4375元乙公司应负赔偿金额：7000元*（3000元/（5000元+3000元）=2625元如按限额分摊方式，则甲、乙两公司的赔偿金额与前面是一致的。如按顺序赔偿方式，则甲公司的赔偿金额为5000元，乙公司为7000元减5000元，即2000元。无论采取何种分摊方式，被保险人的有效索赔金额均应得到足额赔付.,49,案例：,某市居民李某向保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为83000元。在保险有效期内的一天，李某年仅8岁的儿子将藏在屋里的烟花翻出来玩，导致大火燃起。所幸李某之子逃出门外，只有皮肉之伤。当大火被扑灭后，经保险公司核定，损失为38450元。对这起火灾，保险公司认为，根据家财险保险条款规定，被保险人及其家庭人员的故意行为，属于本保险的除外责任，火灾是李某之子故意行为所致，因此保险公司不承担赔偿责任。而被保险人李某则认为，其子并非故意纵火，而只是玩耍不慎导致室内财物被烧，不应视为被保险人家庭人员的故意行为。保险公司是否应该赔偿？为什么？,50,分析：,1、不能以李某之子是故意行为而拒赔。原因是李某之子才8岁，按法律规定其无民事行为能力，因此不能认定其是故意行为。2、李某放松对其子监管的行为是过失行为，不是故意行为。3、李某对火灾负有过失责任，但保险公司仍应赔偿。,51,第三节运输保险,运输保险及其特征运输货物保险运输工具保险,52,第三节运输保险,一、运输保险及其特征运输保险是以处于流动状态下的财产作为保险标的的一种保险，包括运输货物保险和运输工具保险。这种保险的共同特点是，保险标的处于运输状态或经常处于运行状态，与火灾保险的保险标的要求存放在固定场所和处于相对静止状态有区别，并因此而不能被火灾保险包容。运输保险业务的内容，包括运输货物保险、机动车辆保险、船舶保险、航空保险、摩托车保险等，在整个财产保险业中占有十分重要的地位。各种运输保险业务均具有自己的特色，但作为同一类型的业务，则又有如下总体特征：第一，保险标的具有流动性；第二，保险风险大而复杂；第三，异地出险现象；第四，第三者责任大。,53,一、运输保险及其特征,1.含义运输保险以处于流动状态下的财产为保险标的一种保险，包括运输货物保险和运输工具保险.2.特征（1）保险标的具有流动性（2）保险风险大而复杂（3）异地出险现象（4）涉及第三方,54,二、运输货物保险,运输货物保险的适用范围,运输货物保险的一般内容,运输货物保险的险种,55,二、运输货物保险,（一）运输货物保险的适用范围1.含义运输货物保险是以运输过程中的各种货物为保险标的财产保险。2.适用范围发货人及收货人均可投保。,56,二、运输货物保险,种类,保险责任,保险金额,费率,赔偿,（二）运输货物保险的一般内容,57,二、运输货物保险,（二）运输货物保险的一般内容1.种类水路运输货物保险按运输方式划分陆上运输货物保险航空运输货物保险联运险按承保范围划分国内运输货物保险涉外运输货物保险按保险人承担责基本险任的方式综合险附加险,58,二、运输货物保险,2.保险责任,基本险（1）因火灾、爆炸及相关自然灾害所导致的货物损失。（2）因运输工具发生意外事故而导致的货物损失，在货物装卸过程中的意外损失（3）按照国家规定或一般惯例应当分摊的共同海损费用（4）合理、必要的施救费用综合险上述所有责任，盗窃、雨淋等原因造成的货损,59,二、运输货物保险,除外责任：战争或军事行动；被保险货物本身的缺陷或自然损耗；被保险人的故意行为或过失；核事件或核爆炸；其他不属于保险责任范围内的损失等,60,二、运输货物保险,3.承保方式采用定值保险,国内运输货物保险保险金额的确定的依据：起运地成本价目的地成本价目的地市场价,涉外运输货物保险保险金额的确定依据：FOB价（离岸价）CFR价（成本加运费价）CIF价（到岸价）,61,补充：,1、到岸价格（CIF）：保险金额=CIF(1保险加成率)保险金额包括商品的价值、运费和保险费，还包括被保险人在贸易过程中支付的经营费用（例如：开证费、电报费、借款利息、税款和分摊到本笔交易的日常管理费用等，以及在正常情况下可以获得的预期利润，加成率一般为10%）2、成本加运费价（CFR）和离岸价格（FOB）：应先折算成CIF再加成。,62,补充：,（1）CFR换算成CIF：CIF=CFR/1-保险费率x（1+保险加成率）(2)FOB换算成CIFCIF=FOB(1+运费率)/1-保险费率(1+保险加成率),63,案例：,某外贸企业于2005年5月8日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险，起运港为上海，目的港为伦敦；保险金额为500万元。6月23日货轮在新加坡沉没，（1）如果货物全部损失，且货物在出险时的当地市价为420万元，则保险人应当赔偿的金额？（2）货物部分损失，损失程度为80%，且货物在出险时的当地市价为450万元，则保险人应当赔偿的金额？,64,案例,（1）保险人应当赔偿的金额=保险金额100%=500万元。（2）保险人应当赔偿的金额=保险金额80%=500万元80%=400万元,65,二、运输货物保险,.费率厘订费率厘订的因素5.保险赔偿货损检验被保险人索赔义务代位求偿权的行使（承运人）赔偿额=保险金额x损失程度,运输工具运输路径运输方式和所经区域货物本身的性质与风险,66,二、运输货物保险,6.运输货物保险的保险期限保险期限均采用“仓至仓条款”，即从货物运离保险单所载明起运港发货人的仓库时开始，一直到货物运抵保险单所载明的目的港收货人的仓库时为止。,67,案例,某茶叶加工厂要出口一批茶叶到美国，与买方交易采取的是到岸价格。按该价格条件，应由卖方投保。于是茶叶加工厂以这批茶叶为保险标的投保海上货运险。茶叶装船后，茶叶加工厂将茶叶的提单交给买方并随之转让保单。后在运输途中遇风浪，船舶沉没，茶叶灭失。问保险公司是否承担货损的赔偿？是赔给买方还是卖方？,68,分析,保险公司应当承担货损的赔偿，赔给买方。因为根据海上货物运输保险的保险利益原则：在投保时可不存在保险利益，但在发生保险事故时保险利益一定要存在；海上货物运输保险的保险单可以自由地转让，无须征得保险人同意。在本案例中，被保险人（买方）虽然在投保时对茶叶没有保险利益，但在茶叶装船后获得了物权凭证提单，表示对茶叶拥有了所有权，也就具有了保险利益。而且在转交提单的同时获得转让的保单。因此，在发生保险事故时，买方既有保险利益又有有效保单，应该获得保险赔偿。,69,二、运输货物保险,（三）运输货物保险的险种,涉外货运险,海上货物运输保险陆上货物运输保险航空货物运输保险邮包保险,平安险水渍险一切险海洋运输冷藏货物保险海洋运输散装桐油保险,陆运险（以火车和汽车）陆运一切险,航空险航空一切险,邮包险邮包一切险,70,补充：,一切险（allrisk）是海上运输保险的基本种类之一，是保险人对保险标的物遭受特殊附加险以外的其他原因造成的损失均负赔偿责任的一种保险。一切险所负责的险别包括平安险、水渍险和一般附加险。货物因战争、罢工、进口关税、交货不到等原因所致的损失，不在一切险的责任范围以内。投保一切险是投保人因附加险的种类繁多，为避免遗漏，保障货物安全而投保的一种安全性较大的险别。通常是在所发运货物容易发生碰损破碎、受潮受热、雨淋发霉、渗漏短少、串味、沾污以及混杂污染等情况下投保一切险。,71,二、运输货物保险,国内货运险,水路货物运输保险陆路货物运输保险航空货物运输保险,铁路运输公路运输,72,三、运输工具保险,运输工具保险的适用范围,飞机保险,机动车辆保险,船舶保险,73,三、运输工具保险,（一）运输工具保险的适用范围1.含义运输工具保险是以各种机动运输工具为保险标的的财产保险。2.标的机动车辆、船舶、飞机、摩托车等以机器为动力的运输工具。3.适用范围拥有机动运输工具的个人或家庭,客运公司、货运公司、航空公司、航运公司均可投保。,74,三、运输工具保险,（二）机动车辆保险1.含义机动车辆保险是以机动车辆及其有关利益为保险标的的保险业务的统称，简称车险。2.保险标的（1）机动车辆机动车辆指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。（2）机动车的第三者责任机动车驾驶人因疏忽引发交通事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法对受害人应承担的经济赔偿责任。,75,3.机动车辆保险的分类书121页（1）基本险：车辆损失险、第三者责任保险、交通事故责任强制保险（交强险）。（2）附加险：盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险和不计免赔特约险等。注意：未投保基本险的，不得投保上述附加险；基本险保险责任终止，附加险的保险责任同时终止。,三、运输工具保险,76,三、运输工具保险,车辆损失险承保车辆本身因各种自然灾害、碰撞及其他意外事故造成的损失，属于狭义的财产保险保额。第三者责任险承保被保险车辆因意外事故造成第三者的人身伤害或财产损失，依法由被保险人承担经济赔偿责任的风险,77,补充:,交强险：交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度2004年起，第三者责任险作为强制险种2006年推出交强险,78,交强险与机动车第三者责任险的区别：交强险实行是“无过错责任原则”，而商业机动车第三者责任险采取的“过错责任原则”。交强险的赔偿范围远远大于商业机动车第三者责任险。交强险不以营利为目的，商业机动车第三者责任险以营利为目的。,补充,79,5.机动车辆保险金额的确定,重置价值确定协商确定,车损险,三者险,赔偿限额（根据个人需要选择）,三.运输工具保险,4.适用范围拥有机动车辆的经济主体可以投保。,80,机动车辆第三者责任保险的保险金额保险金额即赔偿限额，保险人规定不同的赔偿限额档次（5万、10万、20万、50万、100万），供投保人选择。保险费=固定档次赔偿限额对应的固定保费,81,三.运输工具保险,车损险保费：=基本保费+保险金额保险费率第三者责任险保费：按照不同档次的赔偿限额对应的保费来收取无赔款优待：保险车辆在上一保险年度无事故、无赔款，则在续保时可享受保费的优待，一般采取10%-30%无赔款退费的形式。,6.机动车辆保险保险费的确定,82,三、运输工具保险,7.机动车辆保险的赔偿处理车辆损失险的赔偿：,全损,按保险金额,（不超过重置价值）,部分损失,按实际的修理费用,第三者责任险的赔偿：不超过赔偿限额,83,案例,甲车投保车辆损失险和第三者责任险，乙车只投保第三者责任险。两车发生碰撞事故：甲车车辆损失1万元，伤一人，人身伤亡补偿费合计8万元；乙车车辆损失2万元，伤一人，人身伤亡补偿费合计5万元，车上货物损失6万元。经交通管理部门裁定，甲车负主要责任70，乙车负次要责任30。问甲车承保公司和乙车承保公司各承担什么责任？,84,分析,（1）因为甲车投保了车辆损失险和第三者责任险，所以甲车承保公司承担甲车的车辆损失险和依法应承担的对第三者的责任（包括乙车损失、人身伤亡补偿和乙车上的货物损失），而且还要考虑双方的责任比例：车辆损失险赔款甲车车辆损失甲车承担事故责任比例=170=0.7万元第三者责任险赔款乙车车辆损失、货物损失、人身伤亡补偿费总和甲车承担事故责任比例（2万元+5万元+6万元）709.1万元,85,分析,（2）因为乙车只投保了第三者责任险，所以乙车承保公司只承担对甲车的的责任（包括甲车损失和人身伤亡补偿），还要考虑双方的责任比例：第三者责任险赔款甲车车辆损失和人身伤亡补偿费总和乙车承担事故责任比例（1万元+8万元）302.7万元,86,三、运输工具保险,87,三、运输工具保险,（三）船舶保险1.含义以各种船舶、水上装置及其碰撞责任为保险标的的运输工具保险。2.标的：（1）各种船舶运输、渔业、工程、工作、特冲船舶及附属设备。（2）水上装置（3）碰撞责任3.适用范围,88,三、运输工具保险,一切船东和船舶使用人都可投保。各种团体单位、个人所有或与他人共有的机动船舶与非机动船舶，以及水上装置。4.保险责任保险责任包括碰撞责任与非碰撞责任。碰撞责任指保险标的与其他物体碰撞并造成对方损失且依法应由被保险人承担经济赔偿责任的责任；,89,三、运输工具保险,非碰撞责任自然灾害（主要是海洋灾害）、火灾、爆炸等，以及共同海损分摊、施救费用、救助费用等。除外责任：（书122页）包括战争、军事行动和政府征用；不具备适航条件；被保险人及其代理人的故意行为；正常维修；因保险事故导致停航、停业的间接损失；超载、浪损等引起的损失,90,三、运输工具保险,5.保险金额一张保单一个保险金额，但承保船舶本身的损失、碰撞责任和费用损失。6.保险费率需要考虑船舶的种类和结构、船舶的航行区域、吨位大小、使用性质因素，同时参照历史损失记录和国际船舶保险界的费率标准。,91,三、运输工具保险,7.赔偿注意事项：（1）明确事故的性质，区分保险责任与除外责任（2）对碰撞事故要严格区分碰撞双方或多方的责任，按责论处（3）对船舶本身损失、碰撞责任的赔偿以保险金额为最高限额分别计算赔款，对有关费用则需要根据情况在保险人与被保险人之间或有关各方之间进行分摊。,92,案例：,2006年1月2日，蛇口船务运输有限公司（以下简称船务公司）就其所有的“达龙”轮向中保财产保险有限公司深圳分公司（以下简称保险公司）投保，保险价值和保险金额均为300万美元，保险条件为中国人民保险公司2006年1月1日船舶保险条款一切险，保险期限为2006年1月1日0时至12月31日24时。12月25日，船务公司向保险公司续保，保险期限为2007年1月1日0时至12月31日24时。2006年12月12日，“达龙”轮在马来西亚TG.Manis港装载6021.9立方米原木前往日本Nagoya。18日经巴士海峡时遇大风浪，船舶激烈摇摆。,93,案例：,19日发现第二货舱进水。20日到苏澳港检查并作临时修理。24日经台湾东部海域又遭遇恶劣天气，第二货舱再次进水，进基隆港修理后续航目的港。“达海”轮在目的港卸货后于2007年2月5日进北仑船厂修理。在北轮船厂修理期间，发现船舶尾轴异常磨损，也予以修理。经证实，尾轴磨损是2005年车叶变形异常震动造成。船务公司向广州海事法院起诉，请求法院判令保险公司赔偿船舶修理费和检验费共251531.39美元，其中包括了修理船舶尾轴的费用。问：船务公司的赔偿请求合理吗？法院会按照船务公司的请求判决吗？,94,案例分析：,广州海事法院认定“达海”轮该次货舱漏水事故属于保险合同约定的保险责任范围，保险公司应予赔偿，但应以保险事故范围内的损失为限。船舶尾轴损坏发生在2005年，不在本案保险合同的保险期间内，不属保险公司的承保责任范围。因此，修理尾轴的费用应当扣除。据此判决：保险公司向船务公司支付保险赔偿金202155美元。,95,飞机保险,96,三、运输工具保险,（四）飞机保险1.含义飞机保险亦称航空保险，是以飞机及其有关利益、责任为保险标的的一种运输保险。2.承保方式共同保险或承保后的再保险（分保）3.种类机身保险飞机保险战争及劫持保险第三者责任保险旅客责任保险货物责任保险,97,三、运输工具保险,机身保险1.含义机身保险以各种飞机本身作为保险标的保险。2.适用范围任何航空公司、飞机拥有者、有利益关系者以及看管控制飞机的人。3.保险责任飞机损毁或失踪（达10日）或零部件及机身设备不论何种原因的损毁。,98,三、运输工具保险,除外责任：不适航、被保人故意行为、战争和军事行动、机械失灵自然磨损、发动机吸入沙石冰块等。4.承保方式一切险5.保险金额通常采用不定值保险，也可采用定值保险方式6.赔偿方式保险限额内选择现金赔付或置换相同的飞机。,99,三、运输工具保险,飞机战争及劫持险是以飞机为保险标的，以战争、劫持等特殊性质的风险（机身保险等不保的风险）为承保责任的一种保险。飞机第三者责任保险专门承保飞机在保险期间可能造成第三者损失且依法应由被保险人承担经济赔偿责任的风险。航空旅客责任保险：以飞机乘客为保险对象的一种飞机责任保险，保险责任一般从乘客起点验票后开始到终点离开机场止。,100,第四节工程保险,工程保险的概念及特征,建筑工程保险,安装工程保险,科技工程保险,101,第四节工程保险,一、工程保险的概念及特征1.含义以各种工程项目为主要承保对象的一种财产保险.2.特征承保风险责任广泛而集中涉及较多的利益关系人不同工程保险险种的内容相互交叉工程保险承担的主要是技术风险,102,第四节工程保险,二建筑工程保险1.含义建筑工程保险是以各类建筑工程为保险标的的财产保险。2.适用范围工程所有人、工程承包人（主承包人和分承包人）技术顾问3.标的物质财产和第三者责任两部分,103,第四节工程保险,二建筑工程保险物质财产建筑工程本身、工程所有人提供的物料和项目、安装工程项目、建筑用机器设备、工地现有的建筑物、场地清理费、所有人或承包人在工地的其他财产。第三者责任被保险人在工程保险期间，因意外事故造成工地及附近的第三者人身伤亡或财产损失依法应负的赔偿责任。,104,第四节工程保险,二建筑工程保险4.保险金额对于物质财产部分分项确定，根据其实际价值确定保险金额。对于第三者责任部分采用赔偿限额制。5.保险责任,物质部分：各种自然灾害和意外事故盗窃、工人或技术人员的过失,105,第四节工程保险,二建筑工程保险对于错误设计引起的损失、停工引起的损失等保险人不负责任6.保险期限建筑工程保险采用工期保险单，即保险责任的起止通常以建筑工程的开工到竣工为期7.赔偿保险赔偿按受损项目分项处理，并适用于各项目的保险金额或赔偿限额,106,第四节工程保险,三安装工程保险1.含义以各种大型机器设备的安装工程项目为保险标的，保险人承保安装期间因自然灾害或意外事故造成的物质损失及有关法律赔偿责任。2.标的物质损失：安装项目、土木建筑工程项目、场地清理费、承包人的机器设备、所有人或承包人在安装工地上的其他财产。特种危险赔偿第三者责任,107,第四节工程保险,三、安装工程保险3.适用范围安装工程项目的所有人、承包人、分承包人、供货人、制造商4.保险金额物质损失部分按分项确定保险金额特种危险和第三者责任规定赔偿限额5.费率安装项目费率、试车费率、保证期费率、各种附加保障增收费率、机器设备费率、第三者责任保险费率,108,第四节工程保险,四、科技工程保险（1）海洋石油开发保险1.含义承保从勘探到建成、生产整个开发过程中的风险2.适用范围海洋石油开发工程的所有人或承包人3.特点分阶段进行的（普查勘探、钻探、建设、生产）4.种类勘探作业工具保险、钻探设备保险、费用保险、责任保险、建筑安装工程保险。,109,第四节工程保险,（二）卫星保险1.含义以卫星为保险标的科技工程保险，属于航天工程保险范畴。2.种类发射前保险、发射保险和寿命保险（三）核电站保险1.含义以核电站及其责任风险为保险对象的财产保险。2.种类财产损