贷款卡预审业务流程.doc

贷款卡发放与年审业务流程一、企业准备资料（一）下载各企事业单位通过互联网登录“武汉金融政务网”（网址/index.do），点击首页左下角的下载中心，按照贷款卡发放核准、贷款卡年审（延续）等业务类别选择下载相应的文件模板压缩包并解压。（二）填表按要求完成有关表格的填写，并加盖单位公章。（三）刻录将财务报表和基本信息的电子模板刻录到光盘。（四）复印按要求将营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证等各类证照复印，并加盖单位公章。（五）确权就本单位当前未清信贷业务明细情况到相关金融机构盖章确认金融债权债务关系。二、商业银行开展预审（一）企业提请办理预审凡营业注册登记属中心城区（不含蔡甸、汉南、黄陂、江夏、新洲等5个新城区）的企事业单位，持贷款卡申请书或贷款卡年审申请书及相关资料向商业银行预审点（详见“年审公告”）提请办理贷款卡发放或年审的预审业务；（二）商业银行开展预审1、商业银行预审点对申办人提交的资料进行预审，对资料不齐全或不符合要求的，负责指导申办人进行一次性地修改补充完善。2、按照有效性、完整性与准确性的要求，核实企事业单位提交的资料，完成预审。3、预审合格后，商业银行预审点将申办人有关资料准确无误安全地录入“金融网间互联平台”下的“贷款卡办理/年审网上申报系统”，并上传至人民银行复审窗口。4、商业银行预审点提示申办人在“贷款卡办理/年审网上申报系统”下的“贷款卡复审预约子系统”中，合理选择复审预约时间、地点，并打印预约单。5、商业银行预审点将贷款卡申请书或贷款卡年审申请书及企业提供的有关证照复印件按照顺序摆放装订，并在预约单上加盖预审专用章和经办人员私章，交给申办人。6、商业银行预审点提示申办人按预约时间、地点到人行办理复审。如有变更事项，应一并提示申办人在办理复审时按要求准备相关变更资料。三、人行复审1、各企事业单位持预约单及经商业银行预审后的相关资料到人行现场办理复审手续；企事业单位未持有预约单的，人行不予受理复审。逾期未办理复审的，需重新到商业银行预审点预约复审时间。2、人行复审未通过，如属于申办人提交资料不全因素的，由其“首问”接待人负责指导申办人进行一次性地修改补充完善；如属于预审把关不严的，退返商业银行，由其重新审核上报，人行同时对其进行差错率统计。3、人行复审通过后，按有关规定办结贷款卡（编码）发放核准或办理年审（延续）手续，并向申办企事业单位出具送达回证（对贷款卡发放的同时出具准予行政许可决定书）。人行武汉分行营管部贷款卡管理办公室2012-4-20附件1贷款卡（编码）申请书借款人全称： _企业(单位)代码： 贷款卡（编码）： 法人代表(负责人)姓名： 身份证件码： 申 请 人 承 诺本申请书及电子模板中所填情况、数据及附送的报表均真实有效，特此承诺。 单位盖章： 法定代表人（负责人）签名：_ 年 月 日财务责任人签名：_ 经办填表人签名：_ 中国人民银行武汉分行营业管理部 印制一、基本信息概况借款人性质*借款人国别*借款人中文名称*借款人外文名称行政区划* 省 市 县（市、区）组织机构代码*登记注册号*注册登记日期*年 月 日营业执照到期日*年 月 日国税登记证号码*地税登记证号码*登记注册类型* 行业分类* 借款人特征*从业人数*成立年份*法定注册地址* 通讯地址*邮政编码*借款人联系电话*借款人传真号码借款人E-mail地址借款人网址财务部门电话1*财务部门电话2集团客户标志(是/否) 是 否进出口权标志(是/否) 是 否市公司标志(是/否) 是 否上市地1股票代码1上市地2股票代码2上市地3股票代码3经营场地面积 m2经营场地所有权主要产品情况（经营范围） 经办人姓名*身份证件类型*身份证件号码*说明：（1）表中“*”数据项为必填项，即在符合条件的情况下，必须填写该项；未加“*”标志的项为选择项，可以填写也可以不填写该项；个体工商户及事业单位无“上市公司标志”、“股票代码”、“上市地”、“集团客户标志”、“进出口权标志”、“注册资本”等项，可以不填写。（2）借款人性质：分为企业法人、企业非法人、个体工商户、事业单位、其他。（3）登记注册类型：按营业执照所载明的“登记注册类型”填写。（4）借款人特征：分为大型、中型、小型、其他，请按中小企业划型标准规定填写。（5）行业分类：请对照国民经济行业分国家标准(GB/T 4754-2002)，按“中类”填写。（6）经营场地所有权：分为自有、租赁、其他。（7）身份证件类型：分为身份证、户口薄、护照、军官证、士兵证、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、临时身份证、外国人居留证、警官证、其他证件。二、资本构成信息（一）注册资本信息注册资金币种*注册资金(万元)*注册资本：请按法人企业营业执照上载明的“注册资本”填写。（二）资本构成情况单位出资情况：出资单位全称*出资单位证件号码*出资情况*贷款卡编码组织机构代码登记注册号币种*金额（万元）* 自然人出资情况：出资人姓名*身份证件类型*身份证件号码*出资情况*币种*金额（万元）*说明：（1）表中“*”数据项为必填项，即在符合条件的情况下，必须填写该项；（2）本表按企业最新的验资报告等出资证明材料上的信息为准；对于资本或股东变更的借款人，以工商部门的出资证明变更材料为准。（2）若出资方为企业，应填写出资单位贷款卡编码、组织机构代码、登记注册号中的至少一个；若出资方为自然人，应填写出资人身份证件类型和身份证件号码。（3）身份证件类型：同上。（三）对外投资情况：被投资单位全称*被投资单位证件号码*出资情况*贷款卡编码组织机构代码币种*金额（万元）*说明：（1）表中“*”数据项为必填项，即在符合条件的情况下，必须填写该项。（2）被投资单位证件号码：至少选填“贷款卡编码”和“组织机构代码”中的一个。三、高级管理人员信息姓 名*基 本 情 况 *工 作 简 历 *高管类别*性 别*证件类型*证件号码*出生年月*最高学历*高管类别*性 别*证件类型*证件号码*出生年月*最高学历*高管类别*性 别*证件类型*证件号码*出生年月*最高学历*高管类别*性 别*证件类型*证件号码*出生年月*最高学历*高管类别*性 别*证件类型*证件号码*出生年月*最高学历*高管类别*性 别*证件类型*证件号码*出生年月*最高学历*说明：（1）表中“*”数据项为必填项，即在符合条件的情况下，必须填写该项。（2）高管人员类别：分为法人代表人、总经理、财务负责人等。（3）证件类型：同上“身份证件类型”。四、法人代表家族企业成员信息家族关系*姓 名*家族成员信息*家族成员所在企业信息*证件类型*企业名称*证件号码*贷款卡编码*证件类型*企业名称*证件号码*贷款卡编码*证件类型*企业名称*证件号码*贷款卡编码*证件类型*企业名称*证件号码*贷款卡编码*证件类型*企业名称*证件号码*贷款卡编码*证件类型*企业名称*证件号码*贷款卡编码*证件类型*企业名称*证件号码*贷款卡编码*证件类型*企业名称*证件号码*贷款卡编码*说明：（1）表中“*”数据项为必填项，即在符合条件的情况下，必须填写该项；（2）“法人代表家族企业成员”系指在其他企业担任高级管理人员的法定代表人的直旁系亲属；（3）家族关系：分为配偶、父母、子女、其他血亲、其他姻亲。（4）其他血亲包括：祖父(爷爷)、祖母（奶奶）、外祖父（外公）、外祖母（外婆）、伯父/伯伯、叔父/叔叔、姑妈/姑姑、舅父/舅舅、姨妈/阿姨/姨母、兄、弟、姐、妹、堂兄、堂弟、堂姐、堂妹、表兄、表弟、表姐、表妹、侄子、侄女、外甥、外甥女、孙子、孙女、外孙、外孙女。（5）其他姻亲包括：伯母、叔母、婶婶、姑父、姑丈、舅母、舅妈、姨父、姨丈、嫂、弟妇、弟妹、姐夫、姐丈、妹夫、妹婿、妹丈、公公、婆婆、岳父、岳母、伯、大伯哥、叔、小叔子、姑、大姑姐、小姑子、内兄、舅子、内弟、舅子、姨子、媳妇、儿媳、女婿。（6）证件类型：同上“身份证件类型”。五、集团公司/母子公司信息上级(母)公司名称* 上级(母)公司贷款卡编码上级(母)公司组织机构代码说明：（1）表中“*”数据项为必填项，即在符合条件的情况下，必须填写该项。（2）若有上级(母)公司，则“上级(母)公司贷款卡编码”、“上级(母)公司机构代码”中至少选填一项。六、当前未清信贷业务明细表业务类别贷款金融机构名称币别业务发生日业务到期日发生金额（万元）未结清余额金融机构签章财务主管签名： 填表人签名： 填表日期： 说明：1.本表须由单位财务人员填写，数据截至送人行审验的前一天。若页面不够填写可复印使用。2.“业务类别”指未结清的“贷款”、“保理”、“票据贴现”、“贸易融资”“银行承兑汇票”、“信用证”、“保函”和“公开授信”等。 3.填报顺序：先按业务类别，再按金融机构分类；同一金融机构按业务发生日顺序进行逐笔填写。4.无信贷业务单位，由基本开户行盖章。七、当前未清对外担保明细表被保证企业名称业务类别担保期限币别担保金额担保余额金融机构金融机构签章 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日财务主管签名： 填表人签名： 填表日期： 说明：同上。 27八、借款人财务报表信息 （一）资产负债表 单位：元（保留两位小数）行次项目上年末（年报数）期末数（第_季）行次项目上年末（年报数）期末数（第_季）1 货币资金45短期借款2 短期投资46应付票据3 应收票据47应付帐款4 应收股利48预收帐款5 应收利息49应付工资6 应收帐款50应付福利费7 其他应收款51应付利润（股利）8 预付帐款52应交税金9 期货保证金53其他应交款10 应收补贴款54其他应付款11 应收出口退税55预提费用12 存货56预计负债13 其中：原材料57一年内到期的长期负债14 产成品（库存商品）58其他流动负债15 待摊费用59流动负债合计16 待处理流动资产净损失60长期借款17 一年内到期的长期债权投资61应付债券18 其他流动资产62长期应付款19 流动资产合计63专项应付款20 长期投资64其他长期负债21 其中：长期股权投资65其中：特准储备基金22 长期债权投资66长期负债合计23 *合并价差67递延税款贷项24 长期投资合计68负债合计25 固定资产原价69*少数股东权益26 减：累计折旧70实收资本（股本）27 固定资产净值71国家资本28 减：固定资产值减值准备72集体资本29 固定资产净额73法人资本30固定资产清理74其中：国有法人资本31 工程物资75 集体法人资本32 在建工程76个人资本33 待处理固定资产净损失77外商资本34 固定资产合计78资本公积35 无形资产79盈余公积36 其中：土地使用权80其中：法定盈余公积37 递延资产（长期待摊费用）81 公益金38 其中：固定资产修理82 补充流动资本39 固定资产改良支出83*未确认的投资损失（以-号填列）40 其他长期资产84未分配利润41 其中：特准储备物资85*外币报表折算差额42 无形及其他资产合计86所有者权益合计43 递延税款借项8744 资产总计88负债和所有者权益总计注：表中带*科目为合并会计报表专用；表内主要公式：19行（1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7 + 8 + 9 + 10 + 11 + 12 + 15 + 16 + 17 + 18）行； 20行 （21 + 22）行； 24行 （20 + 23）行； 27行（25 26）行； 29行（27 - 28）行；34行（29 + 30 + 31 + 32 + 33）行；35行 36行； 37行 （38 + 39）行； 40行 41行； 42行（35 + 37 + 40）行；44行（19 + 24 + 34 + 42 +43）行；59行（45 + 46 + 47 + 48 + 49 + 50 + 51 + 52 + 53 + 54 + 55 + 56 + 57 + 58）行；64行 65行； 66行（60 + 61 + 62 + 63 + 64）行；68行（59 + 66 + 67）行；70行（71 + 72 + 73 + 76 + 77）行；73行 （74 + 75）行；79行 （80 + 81 + 82）行；86行（70 + 78 + 79 + 83 + 84 + 85）行；88行（68 + 69 + 86）行；88行44行（二）利润及利润分配表 单位：元（保留两位小数）行次项目上年度全年累计数年初至本期累计数1 一、主营业务收入2 其中：出口产品（商品）销售收入3 进口产品（商品）销售收入4 减： 折扣与拆让5 二、主营业务收入净额6 减：（一）主营业务成本7 其中：出口产品（商品）销售成本8 （二）主营业务税金及附加9 （三）经营费用10（四）其他11加：（一）递延收益12 （二）代购代销收入13（三）其他14三、主营业务利润（亏损以“”号填列）15 加：其他业务利润（亏损以“”号填列）16 减：（一）营业费用17（二）管理费用18（三）财务费用19（四）其他20四、营业利润（亏损以“”号填列）21 加：（一）投资收益（损失以“”号填列）22（二）期货收益23（三）补贴收入24其中：补贴前亏损的企业补贴收入25（四）营业外收入26其中：处置固定资产净收益27 非货币性交易收益28 出售无形资产收益29 罚款净收入30（五）其他31其中：用以前年度含量工资节余弥补利润32 减：（一）营业外支出33其中：处置固定资产净损失34 债务重组损失35 罚款支出36 捐赠支出37 （二）其他支出38其中：结转的含量工资包干节余39五、利润总额（亏损总额以“”号填列）40 减：所得税41少数股东损益42 加：未确认的投资损失（以“”号填列）43六、净利润（净亏损以“”号填列）44 加：（一）年初未分配利润45（二）盈余公积补亏46（三）其他调整因素47七、可供分配的利润48 减：（一）单项留用的利润49（二）补充流动资本50（三）提取法定盈余公积51（四）提取法定公益金52（五）提取职工奖励及福利基金53（六）提取储备基金54（七）提取企业发展基金55（八）利润归还投资56（九）其他57八、可供投资者分配的利润58 减：（一）应付优先股股利59（二）提取任意盈余公积60（三）应付普通股股利（应付利润）61（四）转作资本（股本）的普通股股利62（五）其他63九、未分配利润64其中：应由以后年度税前利润弥补的亏损（以“”号填列）注：表中带*科目为合并会计报表专用；表内主要公式：5行（1 4）行；14行（5 6 8 9 10 + 11 + 12 + 13）行；20行（14 + 15 16 17 18 19）行；23行 24行；25行 （26 + 27 + 28 + 29）行；30行 31行； 32行 （33 + 34 + 35 + 36）行；37行 38行；39行（20 + 21 + 22 + 23 + 25 + 30 32 37）行；43行（39 40 41 + 42）行；47行（43 + 44 + 45 + 46）行；57行（47 48 49 50 51 52 53 54 55 56）行；63行（57 58 59 60 61 62）行（三）现金流量表 单位：元（保留两位小数）行次项目上年度全年累计数年初至本期累计数1.一、经营活动产生的现金流量：2.销售商品、提供劳务收到的现金3.收到的税费返还4.收到的其他与经营活动有关的现金5.现金流入小计6.购买商品、接受劳务支付的现金7.支付给职工以及为职工支付的现金8.支付的各项税费9.支付的其他与经营活动有关的现金10.现金流出小计11.经营活动产生的现金流量净额12.二、投资活动产生的现金流量：13.收回投资所收到的现金14.取得投资收益所收到的现金15.处置固定资产、无形资产和其他长期资产所收回的现金净额16.收到的其他与投资活动有关的现金17.现金流入小计18.购建固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金19.投资所支付的现金20.支付的其他与投资活动有关的现金21.现金流出小计22.投资活动产生的现金流量净额23.三、筹集活动产生的现金流量：24.吸收投资所收到的现金25.借款所收到的现金26.收到的其他与筹资活动有关的现金27.现金流入小计28.偿还债务所支付的现金29.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金30.支付的其他与筹资活动有关的现金31.现金流出小计32.筹集活动产生的现金流量净额33.四、汇率变动对现金的影响34.五、现金及现金等价物净增加额35.补充资料：36.1、将净利润调节为经营活动现金流量：37.净利润38.加：计提的资产减值准备39.固定资产拆旧40.无形资产摊销41.长期待摊费用摊销42.待摊费用减少（减：增加）43.预提费用增加（减：减少）44.处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失（减：收益）45.固定资产报废损失46.财务费用47.投资损失（减：收益）48.递延税款贷项（减：借项）49.存货的减少（减：增加）50.经营性应收项目的减少（减：增加）51.经营性应付项目的增加（减：减少）52.其他53.经营活动产生的现金流量净额54.2、不涉及现金收支的投资和筹资活动：55.债务转为资本56.一年内到期的可转换公司债券57.融资租入固定资产58.其他59.3、现金及现金等价物净增加情况：60.现金的期末余额61.减：现金的期初余额62.加：现金等价物的期末余额63.减：现金等价物的期初余额64.现金及现金等价物净增加额表内主要公式：5行（2 + 3 + 4）行；10行（6 + 7 + 8 + 9）行；11行（5 10）行；17行（13 + 14 + 15 + 16）行；21行（18 + 19 + 20）行；22行（17 21）行；27行（24 + 25 + 26）行；31行（28 + 29 + 30）行；32行（27 31）行；34行（11 + 22 + 32 + 33）行；53行（37 + 38 + 39 + 40 + 41 + 42 + 43 + 44 + 45 + 46 + 47 + 48 + 49 + 50 + 51 + 52）行；53行11行；64行（60 61 + 62 63）行；64行34行受理机关审查意见 经办人： 年 月 日 受理机关盖章： 年 月 日审批人： 年 月 日附件2企事业单位贷款卡年审（延续）申请表借款人全称： 企业(单位)代码： 贷款卡（编码）： 法定代表人(负责人)姓名： 身份证件码： 申 请 人 承 诺本申请书及电子模板中所填情况、数据及附送的报表均属实。如有虚假，愿接受人民银行照章处理。特此承诺。 单位盖章： 法定代表人（负责人）签名：_ 年 月 日财务责任人签名：_ 经办填表人签名：_ 中国人民银行武汉分行营业管理部 印制基本信息概况借款人全称法定注册地址 通讯地址组织机构代码国(地)税登记证号登记注册号注册登记日期登记注册类型 营业执照到期日借款人特征从业人数行业分类基本户开户银行名称借款人联系电话成立年份邮政编码财务部门电话借款人传真号码借款人E-mail地址借款人网址注册资金（万元）注册资金币种高级管理人员信息姓 名基 本 情 况 工 作 简 历 高管类别性 别证件类型证件号码高管类别性 别证件类型证件号码高管类别性 别证件类型证件号码资本构成情况出资人名称出资人证件号码出资情况证件类型证件号码币种金额（万元）当前未清信贷业务明细表业务类别贷款金融机构名称币别业务发生日业务到期日发生金额（万元）未结清余额金融机构签章财务主管签名： 填表人签名： 填表日期： 说明：1.本表须由单位财务人员填写，数据截止年审时的上年末。若页面不够填写可复印使用。2.“业务类别”指未结清的“贷款”、“保理”、“票据贴现”、“贸易融资”“银行承兑汇票”、“信用证”、“保函”和“公开授信”等。 3.填报顺序：先按业务类别，再按金融机构分类；同一金融机构按业务发生日顺序进行逐笔填写。4.无信贷业务单位，由基本开户银行盖章。当前未清对外担保明细表被保证企业名称业务类别担保期限币别担保金额担保余额金融机构金融机构签章 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日财务主管签名： 填表人签名： 填表日期： 说明：同上。 受理机关意见贷款卡经办人： 人民银行审核人： 年 月 日附件3贷款卡年审（延续）需提交的资料（1）有效的企业法人营业执照或营业执照或事业单位法人登记证等复印件，并出示副本原件；（2）有效的组织机构代码证正本复印件，并出示副本原件；（3）有效的国税登记证、地税登记证正本复印件，并出示副本原件；（4）有效的基本账户开户许可证复印件，并出示原件；（5）上一年度的资产负债表、利润及利润分配表及现金流量表（上年末贷款余额在1000万元以上，需提交审计报告。如果多年未参加年审，请一并提交最近连续三个年度的资产负债表、利润及利润分配表及现金流量表且每张报表上都要加盖公章和法定代表人名章）； （6）经办人身份证复印件并出示原件； （7）企事业单位贷款卡延续（年审）申请表； （8）借款人基本信息录入模板和借款人财务报表录入模板（如果多年未参加年审，请一并提交最近连续三个年度借款人财务报表录入模板）；（9）中国人民银行要求提供的其他资料。上述各复印件，一律按A4纸规格复印纸复印并加盖公章。 特别提请填表注意：本申请书中 “法人代表”、“财务负责人”、“经办填表人”等签名须由其本人签署；“单位盖章”不得以“财务专用章”等下属部门公章等替代。参加年审（延续）的借款人，如有其他变更事项，请参照贷款卡变更应提交的材料，进行准备一并提交。身份证为第二代证时需正反复印。附件4贷款卡密码变更申请表 密码修改日期： 年 月 日借款人名称组织机构代码贷款卡编码联系电话经办人经办人身份证件号经办人身份证件(复印件正反面粘贴处)贷款卡密码变更原因:法定代表人签字: 单位公章:(非法人企业负责人签字:)贷款卡经办人员: 人行审核人员:密码变更需提交资料：（1）法人企业提交企业法人营业执照、非法人企业提交营业执照、事业单位提交事业单位登记证、其他组织提交其合法性的证明材料，以上资料均需复印件并出示原件；（2）组织机构代码证复印件并出示原件；（3）盖有单位公章的介绍信；（4）经办人身份证复印件并出示原件； （5）贷款卡及贷款卡密码变更申请表； 附件5财务报表平衡校验公式（一）资产负债表表内主要公式：19行（1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7 + 8 + 9 + 10 + 11 + 12 + 15 + 16 + 17 + 18）行； 20行 （21 + 22）行； 24行 （20 + 23）行； 27行（25 26）行； 29行（27 - 28）行；34行（29 + 30 + 31 + 32 + 33）行；35行 36行； 37行 （38 + 39）行； 40行 41行； 42行（35 + 37 + 40）行；44行（19 + 24 + 34 + 42 +43）行；59行（45 + 46 + 47 + 48 + 49 + 50 + 51 + 52 + 53 + 54 + 55 + 56 + 57 + 58）行；64行 65行； 66行（60 + 61 + 62 + 63 + 64）行；68行（59 + 66 + 67）行；70行（71 + 72 + 73 + 76 + 77）行；73行 （74 + 75）行；79行 （80 + 81 + 82）行；86行（70 + 78 + 79 + 83 + 84 + 85）行；88行（68 + 69 + 86）行；88行44行（二）利润及利润分配表表内主要公式：5行（1 4）行；14行（5 6 8 9 10 + 11 + 12 + 13）行；20行（14 + 15 16 17 18 19）行；23行 24行；25行 （26 + 27 + 28 +