课程简介与保险概况

2011/11/13,西财行知SLX,保险业务实训,开设班级：金融学0801、0802、0803开设学期：第七学期课时：36成绩评定：综合实训报告（50%）分章节实训报告（30%）平时考勤（20%）,2011/11/13,西财行知SLX,课程开设现实困难,硬件软件其他,2011/11/13,西财行知SLX,解决办法,对原有保险实训大纲的内容稍作修改侧重点放在即将面临就业的学生金融机构业务实训现实案例+互联网资源PPT教学+上机,2011/11/13,西财行知SLX,主要内容,保险中介业务实训（12课时）保险公司业务实训（16课时）其他保险机构业务实训（4课时）保险监管业务实训（4课时）,2011/11/13,西财行知SLX,学习方法,内容很多，授课过程只能介绍主要业务课后按时完成分章节实训报告（多种形式）没有特殊困难，按时到课,2011/11/13,西财行知SLX,保险业务系统简介,信息化取代手工、流程再造信息系统整合互联而独立针对不同保险机构涉及的不同业务，业务系统有所差异，但同类差别不大属保险公司业务系统最为复杂，所以大多数的实训软件针对保险公司业务,2011/11/13,西财行知SLX,人寿保险公司业务系统,1、人寿保险核心业务系统2、影像工作流系统3、业务员管理系统4、客户信息系统5、建议书系统6、其他，如：电话中心、管理信息系统(MIS)、财务系统、精算系统、电子转帐系统、投资管理系统等。,2011/11/13,西财行知SLX,人寿保险核心业务系统,根据险种的不同特性，寿险主要包含以下几类：人寿保险意外险健康险根据被保人是个人还是团体，可分为以下两类：个险团险,2011/11/13,西财行知SLX,人寿保险核心业务系统-主要功能,产品定义产品定义包括产品费率、现金价值、缴费周期、保险周期、货币等的定义。同时也包括死亡率的定义，产品类型、产品责任、可附加险种的限制等。新契约（包含承保打印）包括投保书的录入，投保人的录入，首期保费的录入，承保，打印等。核保核保就是对客户提出的申请进行审核，包括对保全变更件、理赔件的审核。可以对客户提出的申请做同意、加费、除外、减额、拒保（拒赔）等决定。核保与后面介绍的核赔是保险公司的核心工作。核保系统不仅需要非常强大的系统，更需要很多专业的数据，如疾病代码、职业等级、地区等信息，同时核保系统的权限处理也是一个非常复杂的部分。客户服务客户服务又叫保全变更。一般分为非财务变更和财务变更。两者最大的区别就是一个不会发生钱的变化，一个会发生钱的变化。财务变更又可以分为不需核保的和需核保的两种（非财务变更都是不需核保的变更）。,2011/11/13,西财行知SLX,人寿保险核心业务系统-主要功能,非财务变更一般包含以下几类：1更改受益人2更改生存现金、现金红利的处理方式3寿险合同不丧失价值选择（NFO）4更改地址5更改签名6更改投保人财务变更包含以下几类：1更改被保人信息2更改职业等级3更改缴费周期4增加附加合同5删除附加合同6增加主合同/附加合同的保额7降低主合同/附加合同的保额8变更保险计划9复效10退保11生存给付,2011/11/13,西财行知SLX,人寿保险核心业务系统-主要功能,理赔理赔就是根据保单的相关条款、责任，以及被保人的具体情况，赔付或者拒绝赔付的审核过程。一般理赔可以分为豁免理赔、健康理赔、死亡理赔三种。理赔决定一般可以有全额理赔、部分理赔、拒绝理赔、协议给付等。豁免理赔是针对保单投保人的，当保单投保人出现残疾或死亡时，保险公司将会豁免剩余未缴保费的部分或全部。豁免理赔后该保单继续有效。健康理赔一般是指一些健康险的理赔，如医疗险，一般分为补贴型、补偿型两种。健康理赔后保单有可能继续有效，也有可能终止。死亡理赔是指被保人出现全残或者死亡的情况下发生的理赔。死亡理赔后，合同会终止。再保再保就是将某张保单的部分保额分给再保险公司，由再保险公司承担这部分风险。一般需要分保的保单都是高额保单，已经超出该保险公司的最大额度，或者保险公司觉得该保单风险较高，主动分保。再保部分一般需要将需分保保单的相关信息按照再保险公司约定格式传给再保险公司，并接受分析再保险公司的结果。,2011/11/13,西财行知SLX,人寿保险核心业务系统-主要功能,保费收集保费收集主要是指保单的首期、续期保费计算和收集。包括不同缴费方式的处理，如现金、电子转帐、信用卡等。也包含不同缴费周期的处理，如月缴、季缴、半年缴、年缴、趸缴等。财务接口由于牵涉到保费收集、生存给付、理赔等涉及财务的部分，核心系统需要与财务系统有统一的接口。批处理对于系统中很多的批处理工作可以单独拿出来，作为一个部分单独管理。如续期保费收集、失效、分红计算等。,2011/11/13,西财行知SLX,影像工作流系统-主要功能,影像系统和工作流系统一般是分开的，影像系统主要是存储、管理影像或其他一些文件，而工作流系统是根据预先设定好的条件和流程，安排工作的自动流转和分配。影像系统和工作流系统既可以单独使用，也可以相互结合使用。影像系统主要解决电子档案的存储问题，工作流系统主要解决工作的自动流转，如不同地区、不同级别核保员的工作分配等。,业务员管理系统-主要功能,主要是记录业务员基本信息、业务系统架构、佣金的计算发放、业务员品质管理等。这部分系统一般是集成到核心业务系统中的，也又单独作为一个系统。业务员管理系统包括对代理人、经纪公司、银保业务代理人和其他代理人的管理、评估、佣金发放、业务品质评估等。,2011/11/13,西财行知SLX,客户信息系统-主要功能,客户信息系统一般是放在核心业务系统中，但也又单独作为一个系统的，主要的区别就是单独的客户信息系统可以方便地被其他系统使用，也容易针对客户信息作出相应的分析。,建议书系统-主要功能,建议书系统是保险行业特有的系统，主要作用是根据客户的性别、年龄等信息设计一份适合被保人的投保建议书。该系统只是根据客户选择的险种、保额（或投保份数）计算出相应保费和相关责任额等信息。该建议书仅供客户参考使用，不能作为投保依据。,2011/11/13,西财行知SLX,客户信息系统-主要功能,客户信息系统一般是放在核心业务系统中，但也又单独作为一个系统的，主要的区别就是单独的客户信息系统可以方便地被其他系统使用，也容易针对客户信息作出相应的分析。,建议书系统-主要功能,建议书系统是保险行业特有的系统，主要作用是根据客户的性别、年龄等信息设计一份适合被保人的投保建议书。该系统只是根据客户选择的险种、保额（或投保份数）计算出相应保费和相关责任额等信息。该建议书仅供客户参考使用，不能作为投保依据。,2011/11/13,西财行知SLX,财产保险公司业务系统,1、财产保险核心业务系统2、双核系统3、理赔系统4、呼叫中心系统5、客户服务管理系统6、其他，如规则引擎系统、人力资源系统财务系统、保监会对接系统、保监会稽核系统、准备金系统、再保系统、收付费系统、单证管理系统、反洗钱系统、事件管理系统、需求管理系统、后台提数程序、客户信息系统、行业渠道系统、车型系统、电子商务网站、零配件系统、车辆定核损系统、销售管理系统、Gps查勘定损系统、车险行业信息平台系统、OA、短信平台、电销系统、审计系统等。,2011/11/13,西财行知SLX,财产保险核心业务系统-主要功能,根据险种不同，一般分为车险系统、非车险系统、意外险系统。说明：最初以前一个核心系统是全险种处理，现在随着保险公司内部管理的变化，系统压力的增大，各种服务实施等，都被拆分成独立的子系统。从系统功能上说，一般分为投保、承保、批改等（实际上对应于业务流程）投保功能，通常所说的就是新保录入，一般根据保险条款，可以分为投保人信息、被保险人信息、承保标的信息、保险起期、代理人信息，车船税信息、投保单基本信息等。一般系统界面对于不同的产品，展现也有所不一样。出单员在录入完基本信息后就可以提交核保操作。承保功能，一般包括保单补录、保单查询、保单打印等操作。,2011/11/13,西财行知SLX,财产保险核心业务系统-主要功能,保单补录，简单说就是已经给客户的保单，在事后录入到系统。目前车险在去年陆续上见费出单后，基本上没有补录这功能。非车险还存在。保单查询，就是一些保单信息显示。保单打印，通常分为套打和全打。简单点说套打，是打印的纸张是已经画好格式的，如交强险保单。全打，每家公司可能处理不一样，有的可能是直接白纸打印，有的是可能是有公司抬头，蓝色底统一印制的纸张。批改，相对于寿险的保全，一般分为文批和金额。金额就是有保费变化的批改，如批增险种，变更车损险保额。文批通常所说的是变更保险人姓名或地址，变更车牌号码等。,2011/11/13,西财行知SLX,呼叫中心系统-主要功能,从狭义上来说就是热线电话，只不过现在此基础上衍生出很多业务功能。一般都有呼入和呼出业务，和寿险差不多。从服务平台架构建立一般包括交换机、IVR服务器、CTI服务器、录音服务器、报表/监控服务器。一般坐席软件基本上也会包括就绪、小休、拨号、接号、保持、咨询、三方通话、监控、强拆、会议等。,客户服务管理系统-主要功能,一般包括报案受理、投诉处理、知识库查询、回访处理、录音文件查询、话务质检管理等。报案受理一般理赔系统的开始，指被保险人出险后，及时向保险人进行报案登记。投诉处理一般包括投诉件和抱怨件处理，针对具体的投诉件，会再分业务类型流转到不同的业务部门。知识库查询主要是保险公司内部整理的常用资料供座席查询调用，如各机构理赔服务电话，保险条款查询，新产口咨询等。回访处理，是基于客户服务的前提下，对客户展开的电话及其他形式关怀性质的沟通联系。从实务角度也可以分为承保端和理赔端，承保端的如新签约客户回访、续保客户访等，理赔端的如理赔赔款支付速度、查勘及时率、工作人员的服务态度等。录音文件查询，就是事后对录音文件进行查听。话务质检，主要是根据制定的指标，对坐席话务质量进行检查考核。,2011/11/13,西财行知SLX,双核系统-主要功能,全称为核保核赔系统，虽说系统比较小，但其作用地位不容小觑，是保险公司控制承保风险和管理措施的一道铁闸。举个例子，比如投保家庭自用客车(0-6)，商业险总保额70万，走一核核保，在70至160万之间走二级核保，160W至250W之间走三级核保，在250W以上则走四级核保。从大功能来说，比较明确，处理核保和核赔任务，但系统一些关键数据的生成基本上在核保系统中。,理赔系统-主要功能,从业务流程上来说，包括报案、调度、查勘、定损、核损、核价、单证收集、理算、结案等。现在的理赔系统一般分为车险系统和非车险、意外险系统。车险系统相对来说现在比较成熟，基本上已经能和正常业务部门流程对口上，非车险和意外险基本上还是记录理赔数据作用。对于车险理赔系统，还得提下影像系统，现在基本上每家公司的车险理赔