新加坡的金融监管体系 PPT课件

新加坡的金融监管体系 MAS 2 金融监管 金融监管是金融监督和金融管理的总称 金融监管是指政府通过特定的机构 如中央银行 对金融交易行为主体进行的某种限制或规定 金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为 综观世界各国 凡是实行市场经济体制的国家 无不客观地存在着政府对金融体系的管制 新加坡是全球竞争力排名第一或第二的经济发达的新兴工业国家 转口贸易 金融 旅游及加工制造业均排在世界前列 新加坡的金融稳健性居全球首位 金融风险得到有效控制 成为少数几个经受住1997亚洲金融风暴的国家之一 这与它有一个健全的金融监管体系以及富有效率的监管过程是分不开的 其中有许多值得我们借鉴的经验 4 一 新加坡金融监管的组织架构 新加坡的金融监管主体为新加坡金管局 MonetaryAuthorityofSingapore 简称MAS 它同时兼有中央银行金融调控与金融监管两大职能 从职能结构上看 MAS可分为6大职能部门及外事等3个辅助部门 其组织架构如下 5 1 MAS采取董事会 执行总裁办 职能部门的治理结构模式 董事会由政府官员及财政金融界 法律界的资深要员组成 在现任董事会成员中 有贸工部常任秘书 相当于副部长 国家发展部常任秘书 财政部常任秘书 环境部常任秘书 其中董事长是新加坡现任总理李显龙 从形式上看 MAS董事会的格局是受英国中央银行体制的影响 但新加坡MAS董事会这种人员构成 为保证MAS职能的有效行使发挥了重要作用 新加坡是一个崇尚政府严格管理和高度法治的国家 有丰厚的财政盈余 宏观政策的矛盾冲击较小 金管局的地位比较超脱 在实施宏观调控和金融监管过程中有相当的独立性和很高的权威性 6 2 MAS的金融监管职能由 金融机构监管部门 实施 该部门是MAS最大的部门 由银行署 保险署 证券期货署 市场体系与风险顾问署 监管政策署 监管法律服务署组成 同时在银行署内部专门设置了 资本市场部 以便与银行署内的有关部门合作开展对银行的有关资本市场 期货业务的监管 7 3 与我国中央银行的监管机构设置不同 新加坡的金融业是混业经营 因而有保险署 证券署 期货署与银行署并列 新加坡的本地银行和外资银行大都实行混业经营 在银行集团公司下设证券子公司或保险子公司 上述行业的监管均由MAS实施 银行署 保险署和证券署具体从事现场检查和非现场检查 如需对一家银行实施全面检查 则由上述三个部门共同完成 新加坡设有监管政策署和专门为监管部门的工作提供政策研究与法律服务支持的法律服务署 还设有市场体系与风险顾问署 专门对金融创新产品特别是建立在电信网络基础上的电子金融创新产品进行风险监控与监管 该署的工作人员由通晓计算机与金融业务的两栖人才组成 该署的监管工作通常与银行署 保险署 证券期货署的监管工作联合进行 8 this 9 二 新加坡金融监管的发展 新加坡传统的监管 主要注重业务合规性的监管 通过设立较高的从业标准和制定严格的法律制度 逐步淘汰了一批规模较小 生存发展能力较弱的信贷公司 金融财务公司等机构 同时 为了促进民族金融业的发展 对本地几家规模比较大的商业银行也采取了一些保护性措施 随着新加坡作为一个区域金融活动中心初现端倪 MAS适时调整了监管工作的重心 由比较严格的管制转向有选择性地监管 面对金融业的日益全球化 一体化及竞争的加剧 新加坡金管局在1997年以后逐步改变了对所有银行一刀切的做法 逐渐把银行监管的重点从合规性转移到了对银行风险的关注上 围绕官方监督 公司治理 市场约束三大现代监管支柱构建风险监管体系 同时 对市场风险 流动性风险 科技风险等设立专门部门和引进专业人才进行监管 1999年 MAS宣布了分步实施的银行业自由化方案 自由化方案的主要内容包括 发展本地有实力的银行 使之能在新加坡本地占据显著的位置 培植多元化的国际银行集团 拓宽金融业发展渠道 鼓励竞争 放宽本地银行零售业的市场准入限制 换发 限制性银行 RestrictedBank 执照 放宽其业务限制 将离岸银行 OffshoreBank 提升为 批发银行 WholesaleBank 取消外国银行的持股限制等 以上措施采取分步实施的方法 保证严格管制与自由化监管之间有一个比较平稳的过渡 10 三 新加坡金融监管的理念 新加坡金融监管局非常重视国际清算银行的巴塞尔核心原则和新资本协议在实践中的运用 在长期实践中形成了一套比较成熟的金融监管理念 他们认为 有效银行监管的目标是保持金融系统的稳定和信心 以降低存款人和金融体系的风险 银行监管本身不能也不应该保证不出现银行倒闭 但监管者必须采取种种有效措施 及早分析 预警 处置金融风险 尽量将问题消除在萌芽状态 要充分利用监管资源 运用有差别的政策 鼓励先进 鞭