汽车的保险与理赔：PPT课件

1 学习任务五 车辆险种选择与出险理赔 2 认识基本险和附加险 基本险的保障范围第三者责任保险 保额到底卖多少呢 机动车辆损失险不计免赔特约险 3 附加险的保障范围全车盗抢险车上人员责任险 保障谁 买不买 买多少 不计免赔险自燃损失险 玻璃破碎险 车辆划痕险 发动机进水险 机动车辆停驶损失险以及车上货物责任险 4 5个机动车辆保险方案 目前 机动车保险包括2个基本险和多个附加险 在这十来个险种中 除第三者责任险是强制性险种 其他险种都以自愿为原则 车主可以根据自己的经济实力与实际需求进行投保 1最低保障方案险种组合 第三者责任险保障范围 只对被保险人驾车发生事故造成的第三者人身伤亡和财产损失负赔偿责任 适用对象 急于通过年检的个人 特点 只有最低保障 费用低 现实中只选一种保险的车主极少 优点 可以用来应付年检 缺点 一旦撞车或撞人 对方的损失能得到保险公司的一些赔偿 但自己车的损失只有自己负担 举例 以价值12万元的家庭自用5座的新车为例 投保10万元第三者责任险 查第一年第三者责任险费率表 当年需交1110元保险费 5 2基保障方案 险种组合 车辆损失险 第三者责任险保障范围 只包括基本险的保障范围 如自然灾害和意外事故造成的车辆损失 驾驶保险车辆对第三者造成的损失 特点 费用适度 能够提供基本的保障 适用对象 有一定经济压力的车主 优点 最有必要性 缺点 不是最佳组合 最好加入不计免赔特约险 以便得到100 赔偿 举例 以价值12万元家庭自用5座的新车为例 车损险基本保费为1265元 查10 15万元保额第一年费率为0 989 则第一年所交保费为 1265 120000 100000 0 989 1110 2572 8元 6 3经济保障方案 险种组合一 车辆损失险 第三者责任险 不计免赔特约险 全车盗抢险险种组合二 新车共保四项保险 即车辆损失险 第三者责任险 全车盗抢险 车上责任险特点 投保4个最必要 最有价值的险种 适用对象 精打细算的个人 优点 保险性价比最高 第一种组合里 人们最关心的丢失和100 赔付等大风险都有保障 保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险 第二种组合里 不能得到全额赔付 但车上人员或货物的人身伤亡或损失能得到补偿 当然 这仍不是最完善的保险方案 7 举例 以价值12万元的家庭自用5座的新车为例 不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20 计算 全车盗抢险的费率为0 778 车上责任险按核定座位数每个10万元保额 投保50万元 费率为0 440 则第一年需交纳保险费为 组合一 2572 8 1 20 120000 0 778 4020 96元组合二 2572 8 120000 0 778 500000 0 440 5706 4元 3经济保障方案 8 4最佳保障方案 险种组合 车辆损失险 第三者责任险 不计免赔特约险 车上责任险 全车盗抢险特点 在经济投保方案的基础上 加入了车上责任险或不计免赔特约险 保障更全面 适用对象 一般公司或个人优点 投保价值大的险种 仍然是物有所值 举例 以价值12万元的家庭自用5座的新车为例 不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20 计算 车上责任险按核定5个座位足额投保 每个座位保10万元 费率为0 440 则第一年需交纳保险费为 2572 8 1 20 500000 0 440 120000 0 778 6220 96元 9 5完全保障方案 险种组合 车辆损失险 第三者责任险 不计免赔特约险 车上责任险 全车盗抢险 新增加设备损失险 划痕险 玻璃险 涉水险特点 能保的险种全部投保 驾驶 存放 修理车辆过程中可能遇到的风险基本都能得到保障 适用对象 经济充裕的车主 优点 几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿 投保的人不必因少保某一个险种而得不到某些赔偿 缺点 保全险保费高 某些险种出险的几率非常小 10 索赔流程 1 报案 2 协助保险人员调查 3 提供保险单 事故责任认定书 交通队 损失清单等 4 定损完毕并对车辆进行修理 5 接到赔付通知后 无异议10日内领取赔款 11 索赔程序 一 报案要及时出现交通事故后 首先就要及时报案 除了向交通管理部门报案外 还要在48小时之内向保险公司报案 对于单方事故来说 可直接拨打报案电话 也可以到有定损资格的汽车专修厂报案和定损 二 定损到主责任方保险公司对于双方事故来讲 必须拨打交警 由交管部门认定双方各自责任 并出具相关的责任认定书 之后由主要责任方向保险公司报案 双方当事人一同到保险公司定损 12 索赔程序 三 证明要提供齐全报案后应当提供以下证明或单据 在有效期内的保单正本 被保险人身份证 经过年检合格的被保险车辆行驶证 发生事故时驾驶人的驾驶证 此驾驶证必须经过年审合格并确定在准驾车型范围内 属于道路交通事故的 应提供交管部门出具的事故证明 属于非道路交通事故的 应提供相应的事故证明 因事故而产生的损失清单以及有关的费用单据 四 10日内需提交索赔单证以上手续备齐后 就可以到被保险人的承保公司或有定损资格的汽车专修厂进行拍照 定损 理赔 所有损失在修复之前 必须经由定损这一环节 以核定损失项目及金额 定损完毕后 即可修理受损车辆 事故处理完毕后 10日内将索赔单证交给保险公司 由保险公司计算赔款 然后保险公司会通知领取赔款 13 索赔单证 保险合同规定 被保险人应在公安交通管理部门对交通事故处理结案之日10天内 向保险公司提交事故的有关必要单证 机动车辆保险单及批单正本原件 复印件 机动车辆保险出险 索赔通知书 行驶证及驾驶证复印件 赔款收据 根据不同的事故性质还需要以下资料 a 火灾事故 公安消防部门的火灾原因证明 b 自然灾害 气象部门证明或灾害报道剪报 c 交通事故 由交警处理需 道路交通事故责任认定书及交通事故损害赔偿调解书 由法院处理需 民事判决书或民事调解书 14 案例 刘女士的高尔夫放在小区 取车时发现前保险杠被大面积剐蹭 肇事者已逃跑 如何向保险公司理赔 15 正确做法要求小区物业开具车辆剐蹭证明 详细描述剐蹭部位 车辆受损程度 发生剐蹭的时间和当时第三者逃逸情形属实 并在48小时内向保险公司报案 特别提醒 这种情况属于第三者逃逸 车主需小区物业出具车辆被剐蹭证明 携带驾驶本 行驶证 保险卡向保险公司理赔 对责任明确并且手续齐全的事故 可由维修一方为被保险人垫付维修费用 进行直赔 概念解析 直赔是指车辆的维修费用由保险公司直接与维修方结付 被保险人无须支付维修费用 只需交齐相关材料后即可将车辆取走 16 案例 车辆行驶过程中 前挡风玻璃被飞石击碎 造成玻璃单独破损 如何向保险公司索赔 17 正确做法首先出险车主需弄清楚车是否是车辆损伤 同时玻璃也破碎 如果属于这种情况属于车损险 保险公司有赔偿义务 车主向保险公司报案即可 如果仅仅是玻璃单独破碎 有的保险公司是不能予以赔偿的 除非车主单独投保玻璃单独破碎保险 特别提醒 车主在投保的时候一定要注意看清条款和保险项目 有些险种是投保固定款项而附赠的 有些是需要单独投保的 不要等到出险的时候才发现没有投保 毕竟一块风挡玻璃也是一笔不小的钱 18 案例 车辆行驶中爆胎 保险公司赔不赔 19 正确做法首先车主要检查爆胎是否引发车辆其他部件损伤 如果有损伤 损伤部件按车损将得到保险公司理赔 如果爆胎引起的轮胎 钢圈的单独损坏 保险公司是不予理赔的 特别提醒 如果轮胎爆胎引起的交通事故 碰撞到其他车辆造成其他车辆的损失 保险公司会按照车祸的事故责任认定 根据车损险与第三者责任险等相关涉及该车祸理赔的险种给予理赔 20 案例 车辆被盗抢 而被保险人也有过失 比如被保险人丢失行驶证 备用钥匙等 如何向保险公司索赔 21 正确方法丢车事故发生后 要在24小时之内向出险地公安刑侦部门报案 并且通知保险公司 特别提示 车辆盗抢险中规定 被保险人丢失行驶证 购车原始发票 车辆购置税附加费凭证每一项增加0 5 的绝对免赔 丢失车钥匙增加5 的绝对免赔 这些规定在保单中都有体现 被保险人应该仔细阅读条款 22 丢车索赔程序 一 报案带保险单 行驶证 驾驶证 在保险公司理赔部填写 车辆出险登记表 出险通知书 权益转让书 和一张盗抢险索赔所需手续清单 二 等60天保险公司报案后 耐心等60天 因为公安部门需60后才能确认车已经丢失并给开 丢失证明 有 丢失证明 后保险公司才能赔偿 23 三 开丢失证明丢车满三个月后 写一份关于丢车情况的报告 四 开停驶证明带上市公安局出具的 丢失证明 到公路局开一份车辆停驶证明供保险索赔时使用 24 五 递交索赔单证 丢失证明 和 停驶证明 必须提供 否则保险公司不予赔偿 行驶证 购置费凭证 购车发票 车钥匙 每一项可能会增加5 的免赔率 六 领赔款 25 赔款多少啊 你的车投保的时候新车购置价格如果是10W你的车用了3年保险公司这样算你的盗抢险的现在是每个月按0 6折旧也就是说你3年是36个月36个月乘以0 6是百分之21 6用100减21 6是百分之78 4如果你是正好36个月丢的就是10W乘以百分之78 4等于78400元 26 第三者责任险赔偿额的确定 以赔偿限额为基础 当保险人应付赔偿额 赔偿限额时赔款 赔偿限额 1 免赔率 当保险人应付赔偿额 赔偿限额时赔款 应付赔偿金额 1 免赔率 注 免赔率是指根据被保险人在事故中所负的责任而确定 全部责任免赔20 主要责任15 同等责任10 次要责任5 27 索赔案例 以下事故如何索赔 1 单方事故 车撞墙 树木 水泥墩 栏杆 电线杆等物体 2 与别人的车相撞了 3 车撞人 4 车风档玻璃碎裂 5 事故中本车司机或乘客受伤 6 车自燃 7 车丢失 或被抢 28 二 撞墙事故索赔程序 一 报案1 带保险单 行驶证 驾驶证开您的车到保险公司 2 在理赔部填写 车辆出险登记表 出险通知书 二 定损带 车辆出险登记表 找理赔部定损人员以确定修理项目和费用 定损后 会给您一张 定损单 三 修车1 把车 定损单 一起交修理厂 修理厂按 定损单 修车 并给您一张 提车单 作提车证明 2 车修好后 凭 提车单 支付修理费后提车 并向修理厂索要 修车发票 托修单 施工单 材料单 均须盖修理厂公章 29 四 开事故证明若损失不大 可任意找人写一个 第三方证明 若损失很大 索赔时保险公司有可能向您要交通队或安委会出具的事故证明 五 递交单证将 出险通知书 定损单 修车发票 托修单 施工单 材料单 第三方证明 赔款结算单 统统交保险公司理赔部 六 领赔款递交索赔单证后 接到保险公司领赔款通知 带身份证和 车辆出险登记表 领赔款 30 撞车事故索赔程序 一 明确责任若肯定负责任 则向保险公司报案 若肯定不负责任 则不必报案 因为这将决定您明年续保时能不能得到安返 31 撞车事故的交通责任区分对索赔的影响 一 负全部责任 二 负主要责任 三 负对等责任 四 负次要责任 五 不负责任 32 一 负全部责任您要承担自己车和对方车的全部损失 要负责给对方修车 索赔时 把双方的车送到您的保险公司定损 修理 修完车后 拿着对方车的修车发票去交通队结案 还要开出一份事故证明 把事故证明和修车手续送到您的保险公司 等领回赔款 二 负主要责任您要承担双方车辆损失的之和的大部分 70 或60 索赔时 把双方的车送到双方的保险公司定损 然后去您的保险公司指定的修理厂修双方的车 让修理厂把修车手续做成两份 自己一份 交对方车主一份 凡是双方责任 主要 对等 次要 都要由双方保险公司定损 由责任大的一方的保险公司指定修理厂修车 33 三 负对等责任您要承担双方车辆损失之和的50 如果双方没有异议 交通队一般会判各修各的车 索赔时 方法和负主要责任索赔差不多 如果是各修各的车 您可以按负全部责任的方法去索赔 只是最后要把交通队的事故证明交给您的保险公司 四 负次要责任您承担双方车辆损失之和的小部分 30 或40 报案 定损的方法与负主要责任相同 不同的是 您的车将由对方的保险公司指定修理厂修理 还要向对方车主索要一份修车手续连同事故证明一起交给您的保险公司 五 不负责任您的车和对方车的全部损失由对方承担 交通队也不会扣您的分 罚您的款 您完全不必向保险公司报案 明年续保时 您还可以从保险公司得到10 的安返 34 涉及到人受伤的情况如何处理 35 立即停车 查看伤情 向交通队报案 保护出事现场等候交警处理 若对方伤势轻微 可等交通队来人后再做处理 如果对方伤势严重 则应立即送医院治疗抢救 出事后尽量不要移动现场 因为交通法规规定 擅自移动现场者应负事故的全部责任 如果情况特殊必须移动时应当在现场标明车辆与行人在出事时的位置 36 一 报案 二 交通队结案并开具事故证明1 分清双方的责任 2 审查对方要求赔偿的项目