银行保险规定

光大银行涉嫌违规售银保产品 2010 年 11 月 16 日 15 49 信息日报 大 中 小 打印 共有评论 2 条 近期 银监会印发 中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风 险管理的通知 以下简称 通知 叫停了银保驻点销售 即日起 保险员不得进入银 行销售保险 通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员 应是持有保险代理从业 人员资格证书的银行销售人员 然而 通知 下发已近一周 本报却接到市民反映 光 大银行 3 87 2 27 南昌分行个人金融理财区仍见保险员的身影 银行理财经理和保险员 一起 忽悠 顾客购买银保产品 对此 记者进行了一次暗访 光大银行光大银行 SH 601818 银行理财经理只谈收益不提风险银行理财经理只谈收益不提风险 9 日上午 记者以客户的身份来到光大银行南昌分行个人金融理服务区 经理王斌接 待了记者 除了这些人民币理财产品外 有没有收益更高的理财产品 听记者这么说 王斌立即从抽屉里拿出了一份某保险公司 荣享人生养老金保险 分红 的宣传单 这 是一款养老保障型理财产品 没有风险 保本 保障 还保赚 王斌在电脑里输入 32 岁 8000 份 5 年 等数据后 指着电脑上显示出来的收益表告诉记者 到期后本金返还 有分红保障 而且与银行的人民币理财产品相比 这款产品的收益优势非常明显 只要每 年存入 29100 元 连续存 5 年即可 第一年存钱后的第 11 天账上就有 1746 元的收益 第 二年的同一天也可以拿到 1746 元 一直持续到 60 周岁 而且 60 周岁当年 还可一次性 获得固定收益 19200 元和当年累计红利的 32 在 61 岁至 88 岁期间 每年还可获得 7200 元 累计红利 如此下来 这款产品的平均年化收益最低也在 10 1 左右 而银行的人民 币理财产品需 5 万元起步 到期还需转存 一年期的收益也只能维持在 2 9 3 1 之间 近期买这种产品的人非常多 昨天上午还有客户买了 之后 王斌拿出了一位市民的 资料给记者看 并且重复强调 钱在账上 月月复息 而且随时可以取钱 对于记者多 次问及的是否存在风险的问题 对方均以 没有风险 合同上会注明收益 作答 保险人员未戴工作牌银行内保险人员未戴工作牌银行内 上岗上岗 在王斌为记者介绍了 10 分钟左右的时候 一位没有佩戴工作牌 与王斌身穿同一色系 西装的男子走进了柜台内侧 站在王斌身旁让她拿一份合同给记者看 这是我们的经理 王斌将男子介绍给记者后 自己却离开了柜台 这位男子向记者询问了资产配置情况后 称记者还没有找到合理的理财途径 建议记者给自己的资产做一个计划 并且可考虑王斌 介绍的这款产品作为投资 之后 对方还给记者算起了账 连续 5 年每年存 3 万元 本金 总计 15 万 从存钱第一年起至 59 岁 每年可获得合同奖励 1746 元和关爱年金 1746 元 共 97776 元 3 的年化收益日计息 共 75000 元 60 岁可获得贺岁金 27000 元 61 岁到 88 岁 每年可领 10000 元养老金 这方面的收益 75 万元左右 加上本金复利生息后共 869474 元 预计最终收益可达到 145 万元以上 平均下来 每年可拿到 2 万多元 年化 收益可达到 17 这位男子说 收益比银行的任何理财产品都要好 这是我们现在卖得 非常好的产品 销售渠道只有在光大银行 兴业银行 24 42 1 85 和中信银行 5 51 1 78 你是保险公司的工作人员 直到此时 对方才坦言自己并非银行人员 而是 某保险公司财富管理业务部的渠道经理万文俊 两位经理两位经理 你方唱罢我登台你方唱罢我登台 其实 在万文俊向记者详细介绍这款 荣享人生养老金保险 分红 产品的收益时 记者还注意到 之前离开柜台的王斌已经走到了大堂内 看到两位女客户进门往个人理财 区走 就立即迎了上去 之后 王斌又开始向这两位客人介绍起 荣享人生养老金保险 分 红 这款产品来 是银行的理财产品吗 对于这两位客户的疑虑 王斌多次解释 虽 然是保险 但这是我们银行和保险公司合作的产品 就是银行理财产品 收益高且有保障 都写进合同里 直到中午 11 点 45 分左右 记者以 回去再考虑考虑 为由离开柜台 王斌又将这两位客户领到了万文俊面前 业内人士称光大银行存在违规行为业内人士称光大银行存在违规行为 险企借道银行卖保险由来已久 保险公司借助银行的良好信誉 客户众多 网点遍 布等资源优势 2747 13 0 82 进行广泛营销 而银行则在增加中间业务收入的同时 也 丰富业务品种 而在实际操作过程中 银保销售存在急功近利的问题 客户常常被销售人 员误导 比如销售时不提保险 只说是高息存款或理财产品 把 5 年期产品说成随时可以 取钱 一位业内人士介绍说 此次银监部门下重拳出击 主要是为了规范市场 各银行 理应全力配合 这位业内人士告诉记者 王斌和万文俊两人反复使用 获利保障 高 收益 等字眼来推销产品 本身就属于违规行为 作为代理销售机构的光大银行南昌分行 就应该对他们这种行为进行监督并责令其改正 对此不管不问属监管不力 而在银监部门 下发 通知 后 光大银行南昌分行内仍然出现保险员 而且和银行人员一起向客户销售 银保产品 可以说光大银行南昌分行目前违规了 提醒 银保产品与理财产品有区别提醒 银保产品与理财产品有区别 银保产品与理财产品有区别 不能将银保产品简单地理解为理财产品 这位业内 人士提醒 作为普通老百姓 在购买这些产品时一定要仔细分辨 这两种产品从 4 个方面 区分 首先是期限不同 首先是期限不同 银行理财产品期限较短 少则几天 多则一两年 银保产品的期银行理财产品期限较短 少则几天 多则一两年 银保产品的期 限较长 少则三年 多则几十年 其次是起点不同 银行理财产品起点一般为限较长 少则三年 多则几十年 其次是起点不同 银行理财产品起点一般为 5 5 万元 银万元 银 保产品几千元即可购买 第三是缴费方式不同 银行理财产品都是一次缴清 而银保产品保产品几千元即可购买 第三是缴费方式不同 银行理财产品都是一次缴清 而银保产品 有分期缴费的产品 最后是有分期缴费的产品 最后是 犹豫期犹豫期 不同 银行理财产品都没有不同 银行理财产品都没有 犹豫期犹豫期 的规定 而的规定 而 银保产品一般会有十天的银保产品一般会有十天的 犹豫期犹豫期 在此期间投保人可以无条件申请解除合同 取回已 在此期间投保人可以无条件申请解除合同 取回已 缴纳的全额保费 缴纳的全额保费 如果在银行遇到几千元就能买 期限超过如果在银行遇到几千元就能买 期限超过 5 5 年 销售人员还说年 销售人员还说 赠送赠送 保险保险 的产品 一般是银保产品无疑 的产品 一般是银保产品无疑 这位业内人士提醒 最明显的标志肯定是在签合这位业内人士提醒 最明显的标志肯定是在签合 同的时候 银保产品合同上使用的公章都是保险公司的 只要注意这些 区分存款 银行同的时候 银保产品合同上使用的公章都是保险公司的 只要注意这些 区分存款 银行 理财产品和银保产品并不困难 可以根据自己的需要选择适合自己的产品 理财产品和银保产品并不困难 可以根据自己的需要选择适合自己的产品 相关链接 新规要点相关链接 新规要点 不得将保险产品与储蓄存款 基金 银行理财产品等产品混淆销售 不得将保险产品 收益与上述产品简单类比 不得夸大保险产品收益 通过商业银行网点直接向客户销售保通过商业银行网点直接向客户销售保 险产品的人员 应当是持有保险代理从业资格证书的银行销售人员 商业银行不得允许保险产品的人员 应当是持有保险代理从业资格证书的银行销售人员 商业银行不得允许保 险公司人员派驻银行网点 险公司人员派驻银行网点 商业银行每个网点原则上只能与不超过 3 家保险公司开展合作 销售合作公司的保险产品 如超过 3 家 应坚持审慎经营 并向当地银监会派出机构报告 商业银行应明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定 尤其是告 知客户保险业务出现问题时应当与保险公司进行沟通 做好风险提示与投资者教育 帖 2010 11 10 21 47 黑龙江省齐齐哈尔市网友 阳春白雪对下里巴人阳春白雪对下里巴人 我是银行员工 上级行用任务指标考核我们 由于我不卖保险经常被点名通报 我不卖保险的原因是银行代理保险的商业贿赂严重 客户如果在一年内违约 客户如果在一年内违约 本金要损失本金要损失 10 10 以上 这些损失中的绝大部分是用于贿赂银行各级领导 营销以上 这些损失中的绝大部分是用于贿赂银行各级领导 营销 人员 我们员工如果卖人员 我们员工如果卖 1 1 万保险就可得到近万保险就可得到近 300300 元奖励 非工资奖金渠道 元奖励 非工资奖金渠道 银行进账大约在银行进账大约在 300300 元 领导层得多少不知道 我不愿做违心事 不骗人就没元 领导层得多少不知道 我不愿做违心事 不骗人就没 营销业绩 营销业绩 这样的现象与保监会 银监会 物价局 公安局的监督管理不到位 有关 责任不是卖保险的 是监管方的 分红保险的险种其实很好 如果把用 于商业贿赂的资金废除掉 那么客户就不会有 10 以上的损失 相反客户收益 和保障也会不错的 如果能以客户利益为中心 那样我就会大胆向客户推介保 险 因为客户会真正得到理想的回报的 帖 2010 11 10 20 31 北京市网友 文工团文工团 就在咱们一心一意 奔小康的时候 银行业也自己说不能把鸡蛋放在一个篮子 里 有一定道理吧 但是过多过烂 就会给不法分子可乘之机 因为他们胆 子忒大 竟然银行和保险公司最危险的一手就是 一旦保险人员忽悠得手 不一旦保险人员忽悠得手 不 经当事人输入密码 经当事人输入密码 只要一签保单 款项就流进保险公司了只要一签保单 款项就流进保险公司了 银行等于给保 银行等于给保 险公司无息贷款 保险公司呢 再来一个虚列的收益不算数 就说保你最低险公司无息贷款 保险公司呢 再来一个虚列的收益不算数 就说保你最低 银银 行收益 行收益 两家的经办人员究竟分多少啊 两家的经办人员究竟分多少啊 反正反正 一转眼一过了所谓的犹豫一转眼一过了所谓的犹豫 期 就叫苦不跌啦 因为三年之内你退保连本都回不来 期 就叫苦不跌啦 因为三年之内你退保连本都回不来 哎呦喂 简直明抢国 家和老百姓腰包呀 太阴险啦 责令退赔 并判罚金 业内人士自揭银行卖保险四大陷阱 2010 年 11 月 10 日 04 14 成都商报 大 中 小 打印 共有评论 9 条 银监会叫停 驻点销售 追踪 11 月 8 日 9 日连续两天 由本报率先报道的中国银监会出台 商业银行不得允许保 险公司派人在银行网点销售 银保新规一事 连日来不仅在四川省内银行 保险两大行业 引起巨大反响 众多市民也纷纷打进本报电话发表看法 一些市民表示 银监会的新规出台得非常及时 这就好比不允许医药代表穿白大褂 进医院卖药一样 虽然保险人员可能更专业 但流动性大 一旦发生误导 销售者将无从 投诉 早就该管一下了 市民张女士说 自己去年 10 月原本打算在一家银行存 1 万元定 期 一个身穿制服的小伙子向她推荐一款理财产品 说是比银行储蓄收益高 还有保险赠比银行储蓄收益高 还有保险赠 送送 今年 10 月 当保险公司打电话提醒张女士需要续交保险费时 她才反应过来原来买 成保险了 咨询后张女士大吃一惊 如果退保要损失 5000 多元 原本是去存钱的 结果被忽悠成了保险 你说我该咋办嘛 张女士愤怒地表述 仅仅两天 就有十多位市民向本报反映曾亲身经历 存款变保单 的事情 由此可见 此类误导绝非个案 那么 客户究竟该如何防止 存款变保险 的事情发生 昨日 一位 曾经从事银保销售的业内人士向成都商报记者揭秘了一些不良销售人员在推销银保产品时 存在的四大陷阱 希望借此提醒市民当心 根据投诉比例 这些陷阱依次是 过分宣传高 收益 不说是保险 说是储蓄 隐瞒费用扣除 存款送保险陷阱 混淆身份 我们希望借本组采访提醒银行和保险公司相关负责人 不断督促自己的银保销售人员 诚信销售 远离误导 他们是如何 上当 的 防防 存款变保险存款变保险 市民需注意四大陷阱市民需注意四大陷阱 为何会有如此多的客户接连遭遇 存款变保险 他们又是如何被销售人员 忽悠 的 经过对十多位客户电话投诉的整理以及业内人士讲述 我们总结出了银保销售的 四 大误导陷阱 陷阱一 高收益陷阱一 高收益 去年 12 月 市民张婆婆在某银行的 10 万元 5 年期存款到期 当她去银行网点准备再 次转存 5 年定期时 一位穿制服的年轻女子主动过来向老人介绍说 他们银行新推出一款 理财产品 光保底收益都有 7 此外每年还有分红 去年分红有 4 比存在银行合 算 在这位工作人员的帮助下 张婆婆办了这款 理财产品 后来发现 所谓 理 财产品 其实是保险 记者点评 投诉的客户中 90 表示是受了高收益的误导 就此 业内人士表示 分红 保险产品的收益每年都是不确定的 过去的业绩仅做参考 此外 据调查 该款产品所谓 保底收益 7 也很不靠谱 7 应该是 5 年的保底收益才对 陷阱二 存款送保险陷阱二 存款送保险 今年 1 月 市民王先生到某银行存款 5 万元 工作人员告诉他 存款金额已达到 受 赠 保险的条件 王先生以为是 送保险 就在文件上签了字 今年 6 月 王先生急 需用钱 到这家银行取款时被告知 他的 5 万元钱当时是 购买 了某保险公司的一款分 红保险产品 现在无法取款 记者点评 大约有 5 客户称以为保险是赠送的 不过这哪里是 存款送保险 其实 就是客户自己花钱买的保险 陷阱三 不说是保险 说是储蓄陷阱三 不说是保险 说是储蓄 去年 6 月 市民马女士在某银行办理储蓄业务 身穿银行制服的小张向她推荐一款 理财产品 称就像零存整取一样 而且比银行利息高 当时 马女士以为今年存 1 万 元 第二年再存多少都行 今年 6 月初 保险公司给她打来电话 要她续缴保费 1 万元 马女士这才知道买了保险 记者点评 据介绍 一般保险公司是不允许用 零存整取 这样的概念去销售保险的 就此案例 有三个地方容易误导客户 一是销售人员不说是保险 容易让客户误以为是储 蓄或跟储蓄差不多 二是隐瞒了产品的费用扣除情况 比如退保需要支付哪些费用等 三 是没告知客户缴费情况 个别销售人员把期缴产品说成趸缴 一次性缴费 产品 导致部分 经济实力较差的客户在第二年时无力续缴保费 陷阱四 混淆身份陷阱四 混淆身份 一些客户反映在银行遭遇保险推销时 往往出于对银行工作人员的信任 才误买保险 理财产品 记者点评 业内人士提醒说 目前在银行负责销售银保产品的人员 除了银行人员外 还有保险公司的销售人员 目前保险公司都有要求在银行销售银保产品的保险人员挂牌上 岗 名片也是依照保险公司统一印制的 消费者可依此识别 如果 被保险 该怎么办 买保险后悔买保险后悔 并非只有退保一条路并非只有退保一条路 存款变保险后 不少 后悔 的客户往往会选择退保一条路 由此带来的损失也只能 自己吞 成都商报记者上周就此咨询了保险业内人士 他们表示 其实买了保险中途后悔时的 选择 并非只有退保这 华山一条路 投保人只要读懂并充分利用保险合同赋予的权利 和义务 可以在退保时将损失降到最低 犹豫期退保犹豫期退保 最多损失最多损失 1010 元工本费元工本费 读者张女士今年 1 月知道误买保险后 她第一时间与女儿进行了商量 女儿建议她退 保 由于在 10 天的犹豫期内 张女士只损失了 10 元钱工本费 记者点评 一般长期人身保险产品都设有犹豫期 犹豫期是从投保人收到保单并书面 签收之日起 10 日内的一段时期 在犹豫期内 投保人可以仔细考虑所购买的产品是否合适 如果所投保的产品与需求不符 投保人可以解除合同 即退保 保险公司会在扣除不超过 10 元的工本费后退还已交保险费 临时缺钱临时缺钱 可申请保单质压贷款可申请保单质压贷款 去年 12 月 做生意的陈先生在某银行存款时将 10 万元钱误买成保险 今年 6 月 陈 先生需资金周转 情急之下 他想找出保险单 到保险公司退保 来换取一些现金 可是 保险公司告诉他 此时退保 大约要损失 20 后来 保险公司建议陈先生如果是临时急 需资金 不妨申请保单贷款 这种贷款的额度按照保单的现金价值折算 一般可以贷 70 左右 而借款利率一般以银行的贷款利率为准 借款期限通常为 6 个月 贷款到期后 如 果缴付了贷款利息 贷款期限还可以顺延 而保单的效力在客户持续缴费的前提下不受影 响 记者点评 办理保单质押贷款的手续比较简单 投保人本人只需携带保单和身份证原 件 前去保险公司办理即可 不过提醒一句 别忘按时还钱 经济暂时困难经济暂时困难 有三条路可走有三条路可走 张女士原本在外企工作 最近因公司业务调整被裁员 有房有车的张女士生活一下紧 张起来 当初买的保险也无力按期交费 她不得不考虑退保 记者点评 在经济困难的情况下 有一份保障会显得更加重要 张女士完全可以选择 以下三条路 在继续享有保障的情况下 渡过难关 利用宽限期推迟 60 天交费 选择 自动垫交保险费 减额付清可享受降低的保障 确实想买银保该注意什么 确实想买银保该注意什么 理性买银保 掌握四大秘笈 对于绝大多数有保险购买需求的客户 面对误导行为时有发生 又该如何擦亮眼睛呢 业内人士为投资者提供了购买银保产品的四大秘笈 不要盲目依赖宣传资料和介绍 当确认要购买保险时 应向销售人员索取保险条款并要认真阅读 个别销售人员自制的 资料要当心 根据实际情况 选择真正适合自己的产品 当销售人员或宣传资料的介绍与 保险条款的内容有差异时 以保险条款为准 要理性认识保险产品的预期收益 银保产品的收益是不确定的 没有固定的比率 勿将保险产品与银行存款 基金 投 资理财产品等混淆或进行简单对比 投资型险种宜作为长期性投资 许多保险公司的万能险 投资连结险的初始费用 保险费 管理费 手续费等在保险 期间都将按一定比例扣除 尤其在投保初期 保险公司投入的成本高 扣除费用的比例也 较大 现金价值就低 之后随着成本降低 扣除的费用大幅下降 加上分红 现金价值也 大幅增加 因此 投资型险种宜作为长期性投资 客户要避免短期内退保 实事求是回答保险公司的回访提问 为确保消费者正确了解自身权益和承担的风险 中国保监会要求各销售银邮代理保险 的公司对在银邮网点购买保险的消费者在犹豫期内实施 100 回访 并作好相应记录 回访 内容一般包括是否正确理解自身承担的风险 是否了解犹豫期内自己的权利 是否知道退 保扣费情况等 消费者应实事求是回答 对不明白的事项应仔细阅读保险条款或直接向保 险公司客户服务人员询问 若发现被销售人员误导 对保险产品不满意等 都可以在犹豫 期内无条件退保 成都商报记者 刘锋 杨斌 老人去银行存款稀里糊涂变保险老人去银行存款稀里糊涂变保险 维权维权 遇举证难遇举证难 2010 年 09 月 29 日 10 41 福州晚报王杨林我要评论 2 字号 T T 到银行存款 钱还没存进去 却稀里糊涂地买了一份保险 近日 记者走 访了市区多家银行 发现有不少保险公司的业务员在银行大厅里推销保险 这 些业务员多半穿着与银行工作人员类似的服装 推销时有意隐藏自己的真实身 份 将保险产品说成储蓄性质的理财产品 吸引一些对金融业务不太熟悉的中 老年人 诱导他们在不明真相的情况下购买了金额较大的保险 最近 56 岁的江女士就遇到了这样的事 几个月前 江女士到鼓楼区一家 银行网点存钱 刚走进银行大厅 就有一位 大堂经理 模样的年轻女子热情 地迎上来询问她办什么业务 随后 该女子开始向江女士推荐一种 储蓄性质 的业务 说 如果把钱按照这种方式存 利息比定期存款高多了 每年还有 分红 等等 江女士以为这是该银行开发的新型储蓄业务 便有些动心 接着 该女子又不断催促她赶紧办手续 于是江女士就稀里糊涂地签了一份合同 直到前不久 江女士才发现自己当时签的是一份保险合同 合同上的条款 与当时那个女子推销时所说有许多出入 当时她告诉我 我存入的本金可以 在 5 年后连带丰厚红利一起取回 但合同上却写着本金要 20 年后才能全额返还 我当时相信