最新邮储银行理财销售人员资格证书考试学习资料答案

题目内容题目内容选项选项 A A选项选项 B B选项选项 C C选项选项 D D 基金销售结算专用账户的启用 和撤销 应当按照规定向中国证监会及账户开立人所在地中国 证监会派出机构备案 修改变更转移更换 对基金销售机构从事基金销售活动的情 况进行定期或者不定期检查 基金销售机构应当予以 配合 中国证券业协会 中国证监会及其派 出机构 基金销售支付结算机构中国证券登记结算公司 负责向监督管理部门提交申请开办理财 类业务所需要的各类文件和资料 完成理财类业务开 办资格和业务准入手续的各项申报工作 总行一级分行二级分行一级支行 负责邮政储蓄银行特定资产管理计划代 销协议的签署 总行一级分行二级分行一级支行 是理财类业务监督的实施单位 由事后 监督员负责对日常业务进行事后的监督 一级支行二级支行二级分行一级分行 依照法律法规和 证券投资基金销售管 理办法 的规定 对基金销售活动实施监督管理 中国证监会中国基金业协会证券交易所中国证监会及其派出机构 凭证式国债收款凭证 一律使用由中国人民银行监 制 中国印钞造币总公司所属 印钞造币 厂统一印制的 中华人民共和国凭证式国债收款凭证 北京石家庄西安天津 投资顾问类项目 是指人民币理财业务中需要聘 请专业机构担任投资顾问的项目 包括固定收益类产 品投资顾问项目 权益类产品投资顾问项目及混合类 产品投资顾问项目 正确错误 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 的规定不 针对代理保险业务 正确错误 本规定 开放式证券投资基金销售费用管理规定 下 同 所称基金销售机构是指办理基金销售业务的基金 管理人以及经 注册取得基金销售业务资 格的其他机构 中国证券业协会中国人民银行中国证监会证券交易所 出现以下 情况 应安排投资顾问退出 投资顾问符合我行 机构准入相关标准 投资顾问在运作过 程中出现违反合同 约定行为 产生严 重影响 项目运作业绩高于合同 约定的业绩基准 投资顾问按规定进行项目 投资操作 除中国证监会规定的特殊基金品种外 投资人申购基 金份额时 必须全额交付申购款项 正确错误 从事基金销售支付结算业务的支付机构除应当具备 证券投资基金销售管理办法 第二十六条规定的条 件外 还应当取得 颁发的 支付业务许 可证 且公司基金销售支付结算业务账户应当与公 司其他业务账户有效隔离 中国银监会中国证监会中国人民银行中国证券登记结算公司 代销产品投资于低风险项目的 可不对债务最终承担 主体进行评级和授信 正确错误 单一投资顾问机构所管理的我行投顾项目总规模不得 超过上一年度末理财资产总规模的 10 20 30 40 二级支行理财经理负责理财类业务日结轧账 正确错误 非公开募集基金财产的证券投资 包括买卖公开发行 的股份有限公司股票 债券 基金份额 以及国务院 证券监督管理机构规定的其他证券及其衍生品种 正确错误 非公开募集基金应当向合格投资者募集 合格投资者 累计不得超过 一百人二百人五百人一千人 分行发起引进特定资产管理计划时 应对资产管理计 划进行初步评判 初评报告不包括 风险分析营销方案管理人评价客户需求和市场前景分析 风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级 等于其风险承受能力评级的理财产品 正确错误 负责特定客户资产管理计划管理的准入和退出管理工 作的是 总行个人金融部一级分行二级分行总行基金业务处 负责邮政储蓄银行理财类业务系统功能的增加和变更 的是 总行一级分行二级分行一级支行 个人客户必须凭已签约的个人结算账户卡 折和理财类 交易账户密码在营业窗口办理代理财业务 正确错误 个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必 须有对应的 账户卡 折 个人储蓄机构储蓄个人结算对公结算 个人收入在最近三年每年超过 20 万元人民币或者家庭 合计收入在最近三年内每年超过 30 万元人民币 且能 提供相关证明的自然人 为商业银行高资产净值客户 正确错误 个人投资者在邮政储蓄银行办理理财类业务前 需要 先进行理财类业务签约 其前台系统操作交易码是 根据 商业银行理财产品销售管理办法 规定 宣传 材料是指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或 者公布 使客户可以获得的书面 电子或其他介质的 信息 其不包括 宣传单 手册 信 函等面向客户的宣 传资料 电话 传真 短信 邮件 报纸 海报 电子显示 屏 理财销售合同 根据 证券投资基金销售管理办法 对于推介定期 定额投资业务等需要模拟历史业绩的 下列说法不正 确的是 应当采用我国证券 市场具有代表性的 指数 应当对其过往足够 长时间的实际收益 率进行模拟 同时 注明相应的复合年 平均收益率 应当说明模拟数据的来 源 模拟方法及主要计 算公式 应当进行相应的风险提示 根据 证券投资基金销售管理办法 以下有关基金 宣传推介材料风险提示的表述 不正确的是 基金宣传推介材料 的风险提示和警示 性文字必须明确 醒目 方便投资者 阅读 有足够平面空间的 基金宣传推介材料 应当在材料中加入 具有符合规定的必 备内容的风险提示 函 电视 电影 互联网资 料 公共网站链接形式 的宣传推介材料应当包 括为时至少 5 分钟的影 像显示 基金宣传推介材料含有基 金获中国证监会核准内容 的 应当特别声明中国证 监会的核准并不代表中国 证监会对该基金的风险和 收益做出实质性判断 推 荐或者保证 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 不 可以同时向个人和机构客户销售的是 代理基金 储蓄国债 电子式 凭证式国债人民币理财产品 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 各 一级分行应对辖内机构的理财类业务进行定期或不定 期的业务检查 每年定期检查不得少于 1 次 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 各 一级分行应对辖内机构的理财类业务进行定期或不定 期的业务检查 每年定期检查不得少于次 1234 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 仅 对个人客户销售的是 代理基金 储蓄国债 电子式 凭证式国债人民币理财产品 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 全 面负责理财类业务监察稽核工作的部门是 审计部门安全保卫部门会计部门业务部门 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 规定 签约登记簿 解约登记簿 挂失登记簿等登记簿类的 保管期限是 3 年5 年15 年永久 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 规定 储蓄国债 电子式 可以向机构客户销售 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 规定 电子存储方式的档案的保管期限是 3 年5 年15 年永久 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 规定 二级支行对公业务和个人业务都应设置的岗位是 个人综合柜员对公综合柜员个人普通柜员理财经理 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 规定 各级管理部门应针对各类理财业务分别设置相应的岗 位 下列不符合岗位要求的是 各岗位的人员配置 可根据业务发展实 际情况采取 一岗 多人 多岗一人 各岗位的人员配置 可根据业务发展实 际情况采取 一岗 多人 多岗多人 业务主管岗和其他岗位 不得兼任 二级支行各岗位不得兼任 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 规定 机构类客户可以在 办理所有机构理财类 业务 县内任一网点省内任一网点全国任一网点原开户网点 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 规定 交易凭单 凭证的保管期限是 3 年5 年15 年永久 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 规定 理财类业务的开办实行 方式 报审 批准审批 授权报审 授权审批 批准 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 规定 理财类业务的停办实行 方式 审批 批准审批 授权报审 授权报审 批准 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 规定 理财类业务管理人员应具备学 以上历水 平及相关监管部门要求的行业资格 高中大专本科研究生 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 规定 凭证式国债仅对个人客户销售 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 规定 上级机构将在接到各级机构的开办申请理财类业务之 日起 个工作日内批复 35710 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 规定 审计部门每年要有计划地对理财类业务进行至少 次常规稽查 1235 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 规定 审批机构将在接到各级机构的退网申请之日起 个工作日内批复 35710 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 规定 同一客户可以进行理财类业务签约 次 1235 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 规定 统一负责理财类产品管理的是 总行一级分行二级分行一级支行 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 规定 网点发生突发事件后 依据 点对点 负责制 作为 处理突发事件和客户投诉的第一责任人的是 普通柜员综合柜员支行行长主管行领导 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 规定 下列人员中不属于理财类业务营业人员的是 综合柜员普通柜员大堂经理理财经理 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 规定 下列说法不正确的是 理财类业务均无余 额且无在途资金才 能进行理财类业务 解约 客户可在全国范围 办理理财类业务解 约 理财类业务解约可以代 办 理财类业务解约时经办人 员应仔细校验客户证件有 效性 并留存复印件 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 规定 下列说法不正确的是 客户认购国债时 系统实时将客户资 金账户相应金额进 行扣款 客户认购国债当日 日间可办理认购取 消交易 客户办理国债提前兑取 当日日间不可办理提前 兑取取消交易 已出单的凭证式国债客户 需将收款凭证交回网点 办理收单交易以解锁资金 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法 规定 邮政储蓄银行二级支行可以直接与监管部门协调和沟 通理财业务相关问题 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 不管客 户是否在邮储开立 TA 账户 办理基 TA 账户销户交易 时选择 TA 销户 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 储蓄国 债 电子式 可取消交易只能是整笔取消 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 个人投 资者办理客户资料更改交易可在省内任一网点办理 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 个人投 资者可在全国范围内办理在办理理财类业务签约 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 个人投 资者在办理多对一加办关系变更交易时 需综合柜员 授权 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 个人投 资者在办理客户资料更改交易时 下列说法中不正确 的是 对变更有效身份证 件的 须附新有效 身份证件以及户籍 部门的相关合法证 明原件 需经支行长 支局 长 授权 个人结算账户卡 折账 号 密码不能在此修改 可以在邮政储蓄的营业时 间操作 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 各级机 构在国债发行前申请额度的系统操作界面单位显示的 是 元百元万元百万元 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 柜员在 办理公检法等国家规定的有权机关的司法扣划申请交 易时 需要核实相关法律文件 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 机构客 户认购国债当日可办理提前兑取交易 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 机构客 户在申请办理基金 TA 账户销户时 前来柜台办理该交 易的经办人必须是该机构签约时在系统中预留的机构 经办人员 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 机构客 户在申请办理基金 TA 账户销户时 下列说法不正确的 是 机构客户所持有的 相应基金公司所管 理的基金品种的份 额全为 0 的 TA 账户 才可以进行 TA 销户 没有基金公司未确 认的交易记录的 TA 账户才能进行 TA 销 户 前来柜台办理该交易的 经办人可以不是该机构 签约时在系统中预留的 机构经办人员 交易需经基金公司确认 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 机构客 户在申请理财产品撤单交易时 日日升产品只允许内 部撤单 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 机构客 户在申请理财产品撤单交易时 下列说法不正确的是 当选择内部撤单时 凭证类型和凭证号 码不输入 但需要 综合柜员授权 当选择外部撤单时 凭证类型与凭证号 码为必输项 不需 要授权 日日升产品只允许外部 撤单 前来柜台办理该交易的经 办人必须是该机构签约时 在系统中预留的机构经办 人员 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 交易码 基金分红方式变更 可进行机构客户基金撤单 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 客户办 理储蓄国债 电子式 取消交易时 需要在 办理 县内任一网点省内任一网点全国任一网点原网点 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 客户办 理储蓄国债 电子式 提前兑取时 需由综合柜员授 权 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 客户办 理国债业务时若申请额度为 则在操作界面申请额度 金额处应输入的金额是 1101001000 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 客户办 理基 TA 账户销户交易时 下列说法中不正确的是 没有基金份额的基 金 TA 账户才能进行 TA 销户 客户是在邮储开立 TA 账户的选择 TA 销户 客户是在邮储开立 TA 账户的选择 取消账户 登记 没有正在处理的批量交易 的 TA 账户才能进行 TA 销 户 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 客户办 理基金 TA 账户开户后 日可查询基金公 司确认结果 T 1T 2T 3T 4 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 客户办 理基金 TA 账户开户后 T 1 日可查询基金公司确认结 果 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 客户办 理基金 TA 账户开户后 如果是新开的账号 日可查询基金公司确认结果 T 1T 2T 3T 4 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 客户办 理基金申购交易必须本人办理 不得代办 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 客户办 理基金申购交易后 日可查询基金公司 确认申购结果 T 1T 2T 3T 4 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 客户办 理基金申购交易后 日可查询交易结果 T 1T 2T 3T 4 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 客户办 理凭证式国债提前兑付 机构 时 下列说法不正确 的是 必须在签约网点进 行 由网点机构普 通柜员操作 超过 一定金额 由总行 进行参数设置 需 由综合柜员授权 机构客户认购国债 当日不可办理提前 兑取交易 已出单的客户必须先将 凭证式国债收款凭 证 交回网点进行收单 交易后 方可办理提前 兑取交易 手续费直接从客户的资金 结算账户中扣除不产生现 金交易 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 客户办 理销户时该储蓄国债账户应无未兑取的国债 且不含 任何待确认交易 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 客户变 更理财类交易账户对应的个人结算账户的交易必须本 人办理 不得代办 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 客户累 计输错 次密码后理财类交易将被临时锁 定 351015 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 客户累 计输错 次密码后理财类交易将被永久锁 定 351015 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 客户累 计输错 10 次密码后理财类交易将被永久锁定 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 客户申 请办理理财产品个人存款证明交易时 每个存款证明 不能超过 个理财合同号 13510 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 客户预 约同一期理财产品没有次数限制 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 客户在 网点认购理财产品的交易时 理财经理和营业员需要 对客户进行风险提示 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 理财类 交易账户密码变更交易应由综合柜员授权 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 凭证式 国债需全额冻结 储蓄国债 电子式 可进行部分冻 结 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 所有理 财产品都可以具有开具存款证明 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 同一基 金品种当日可以做 次分红方式变更 1234 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 网点在 办理机构客户的理财业务签约交易时 下列说不正确 的是 一个机构只能签约 一次 只可在单位结算账 号开户网点做 单位银行结算账户中仅 一般户才能办理签约交 易 开户时尽量输入完整的客 户信息 经办人 1 的信息 必须输入 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 下列关 于柜员重打理财产品交易相关单据时 说法不正确的 是 营业员确认原单据 存在问题 无法交 予客户 在原单据 上加盖 作废 章 后 方可进行该交 易 重打单据的种类为 产品协议书 回执 重要凭 证等 必须在原交易成功而打 印出现问题后进行重打 只能当天由原交易柜员 重打 重打单据的次数不受限制 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 下列关 于客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额 理财产品的交易 说法不正确的是 客户需在预约最终 有效日前至网点进 行认购 预约最终 有效日后未进行认 购的 该预约额度 取消 客户预约后 可在 全国范围内任一网 点进行认购 客户预约同一期理财产 品限制 3 次 客户预约金额应大于等于 最低投资额 小于等于累 计最高投资额并为倍增金 额的整数倍 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 下列关 于客户在网点认购理财产品的交易 说法不正确的是 理财经理对客户进 行风险评估 风险评估结果必须 客户本人亲自确认 并签名 营业员无需对客户进行 风险提示 营业员应将 产品说明书 产品协议书 留存联 及客户风险承受力评估表 专夹保管 日终上缴综合 柜员 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 下列关 于客户在网点提前赎回理财产品的交易 说法不正确 的是 必须在提前赎回期 办理 部分赎回金额无限 制 但留存金额应 大于等于最低投资 金额 全部提前赎回不受倍增 金额整数倍的限制 提前赎回必须由客户本人 持本人有效身份证件 已 签约的个人结算账户卡 折 原产品协议书在原认 购网点办理 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 下列理 财类交易账户交易中必须可以代办的是 密码挂失解挂失密码变更密码重置 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 下列理 财类交易账户交易中不需要授权的是 多对一加办关系变 更 客户资料更改密码解挂失密码重置 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 下列理 财类交易账户交易中应由支行长 支局长 授权的是 多对一加办关系变 更 客户资料更改密码解挂失密码变更 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 下列理 财类交易账户交易中应由综合柜员授权的是 多对一加办关系变 更 客户资料更改密码解挂失密码变更 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 现邮政 储蓄银行系统内国债业务申请额度的最小限额是 100200300500 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 现在储 蓄国债托管账户内连续 年无余额 系统 将自动进行销户 1235 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 新开单 位银行结算账户 日不允许进行基金申购 交易 351015 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 新开单 位银行结算账户三日不允许进行基金申购交易 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 邮政储 蓄银行的基金销售人代码是 10111525 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 邮政储 蓄银行的基金销售人代码为 025 正确错误 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 在办理 储蓄国债 电子式 冻结时 应至少有 名有权机关的工作人员 1234 根据 中国邮政储蓄银行理财类业务指引 重打单 据的种类为 产品协议书 回执 等收据类单据 不支持对重要凭证进行重打 正确错误 股票质押融资项目中单次质押的股票数不超过公司总 流通股数的 30 20 50 60 固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收 益类资产的项目 其不包括 国债央行票据股票短期融资券 固定收益类投资顾问团队 投研一体的投资顾问团队 须有 以上研究员 研究员从事固定收益 研究年限不得低于 5 年 一名两名三名四名 固定收益类投资顾问团队中 投资顾问提供的预期收 益水平可以低于本行制定的相应业绩基准 正确错误 固定收益类投资顾问团队中 投资经理从事固定收益 投资或研究的年限不得低于 8 年 担任投资经理的年 限不得低于 5 年 正确错误 固定收益类投资顾问团队中 投资经理所管理的类似 产品年化收益率均须 市场同期平均收益 水平 高于低于等于以上皆可 国务院证券监督管理机构工作人员依法履行职责 进 行调查或者检查时 不得少于 人 并应 当出示合法证件 对调查或者检查中知悉的商业秘密 负有保密的义务 一二三五 国债不得更名 不可流通转让 在规定时间内可以提 前兑取 正确错误 混合类产品投资顾问项目投资对象包括固定收益类资 产 但不包括权益类资产的项目 正确错误 混合类投资顾问项目 投资顾问团队须至少配备 投资经理 一名两名三名四名 混合类投资顾问项目投资顾问团队 担任储备投资经理 的人员从事固定收益类 权益类投资或研究的年限不得 低于 5 年 正确错误 混合类投资顾问项目投资顾问团队 同一名投资经理可 以从事两种类型 固定收益类和权益类 的投资 正确错误 混合类投资顾问项目投资顾问团队 投研一体的团队须 同时具备固定收益类及权益类研究员 正确错误 混合类投资顾问项目投资顾问团队须制定明确的投资 组合警戒线及平仓线 警戒线不得低于净值的 95 平 仓线不得低于净值的 90 正确错误 混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制 其 中保本策略类项目权益类投资比例不得超过 20 30 40 50 混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制 其 中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过 20 30 40 50 货币基金的分红方式固定为红利再投资 不得变更 正确错误 机构客户单位银行结算账户中仅一般户与基本户才能 办理签约理财类业务 正确错误 基金 应当依据有关法律法规及本规定 设定科学合理 简单清晰的基金销售费用结构和费率 水平 不断完善基金销售信息披露 防止不正当竞争 持有人发起人托管人管理人 基金份额持有人大会及其日常机构可以直接参与基金 的投资管理活动 正确错误 基金份额持有人大会应当有代表 以上基 金份额的持有人参加 方可召开 百分之十三分之一二分之一三分之二 基金份额登记机构可办理投资人基金账户的建立和管 理 基金份额注册登记 基金销售业务的确认 清算 和结算 代理发放红利 建立并保管基金份额持有人 名册等业务 正确错误 基金份额登记机构应当妥善保存登记数据 并将基金 份额持有人名称 身份信息及基金份额明细等数据备 份至国务院证券监督管理机构认定的机构 其保存期 限自基金账户销户之日起不得少于 年 五十十五二十 基金份额净值计价出现错误时 基金管理人应当立即 纠正 并采取合理的措施防止损失进一步扩大 正确错误 基金份额上市交易 应当符合的条件是 基金合同期限为三 年以上 基金合同期限为三 年以内 基金的募集符合基金法 规定 基金份额持有人不少于三 千人 基金管理人 基金托管人违反基金法规定 相互出资 或者持有股份的 责令改正 可以处 罚 款 二十万以下十万以下五万以下三万以下 基金管理人 基金托管人因基金财产的管理 运用或 者其他情形而取得的财产和收益 归入基金财产 正确错误 基金管理人 基金托管人在履行各自职责的过程中 违反基金法规定或者基金合同约定 给基金财产或者 基金份额持有人造成损害的 应当分别对各自的行为 依法承担赔偿责任 因共同行为给基金财产或者基金 份额持有人造成损害的 应当承担连带赔偿责任 正确错误 基金管理人不得从基金财产中计提一定的销售服务费 专门用于基金的销售与基金持有人的服务 正确错误 基金管理人不得向销售机构支付非以销售基金的保有 量为基础的客户维护费 不得在基金销售协议之外支 付或变相支付销售佣金或报酬奖励 正确错误 基金管理人不收取销售服务费的 对持续持有期长于 3 个月但少于 6 个月的投资人收取不低于 0 5 的赎回 费 并将不低于赎回费总额的 计入基金 财产 25 50 75 90 基金管理人不收取销售服务费的 对持续持有期长于 3 个月但少于 6 个月的投资人收取不低于 0 5 的赎回 费 并将不低于赎回费总额的 50 计入基金财产 正确错误 基金管理人不收取销售服务费的 对持续持有期长于 6 个月的投资人 应当将不低于赎回费总额的 计入基金财产 25 50 75 90 基金管理人不收取销售服务费的 对持续持有期长于 6 个月的投资人 应当将不低于赎回费总额的 25 计入 基金财产 正确错误 基金管理人不收取销售服务费的 对持续持有期少于 3 个月的投资人收取不低于 0 5 的赎回费 并将不低 于赎回费总额的 计入基金财产 25 50 75 90 基金管理人不收取销售服务费的 对持续持有期少于 3 个月的投资人收取不低于 0 5 的赎回费 并将不低 于赎回费总额的 75 计入基金财产 正确错误 基金管理人不收取销售服务费的 对持续持有期少于 7 日的投资人收取不低于 1 5 的赎回费 对持续持有 期少于 日的投资人收取不低于 0 75 的赎 回费 并将上述赎回费全额计入基金财产 10203040 基金管理人的基金宣传推介材料 应当事先经基金管 理人负责基金销售业务的高级管理人员和督察长检查 出具合规意见书 并自向公众分发或者发布之日起 个工作日内报主要经营活动所在地中国证监会派出 机构备案 3457 基金管理人和基金销售机构应当在 中明 确约定销售费用的结算方式和支付方式 除客户维护 费外 不得就销售费用签订其他补充协议 基金运作协议基金销售协议基金托管协议基金管理协议 基金管理人可以对选择后端收费方式的投资人根据其 持有期限适用不同的后端申购 认购 费率标准 对 于持有期低于 年的投资人 基金管理人 不得免收其后端申购 认购 费用 1253 基金管理人应当在基金半年度报告和基金 报告中披露从基金财产中计提的管理费 托管费 基金销售服务费的金额 并说明管理费中支付给基金 销售机构的客户维护费总额 季度年度月周 基金管理人应当在基金合同 招募说明书中约定收取 销售服务费的 对持续持有期少于 60 日的投资人收取 不低于 0 5 的赎回费 并将上述赎回费全额计入基金 财产 正确错误 基金管理人应当在每 的监察稽核报告中 列明基金销售费用的具体支付项目和使用情况以及从 管理费中支付的客户维护费总额 月度季度半年度年度 基金管理人应当在招募说明书及基金份额发售公告中 载明中国证监会规定的其他有关基金销售费用的信息 事项 正确错误 基金管理人应当自收到准予注册文件之日起 内进行基金募集 一个月三个月六个月九个月 基金管理人应当自与基金销售机构签订销售协议之日 起 内 将销售协议报送其主要经营活动 所在地中国证监会派出机构 日7 日半个月一个月 基金管理人与基金销售机构可以在基金销售协议中约 定依据基金销售机构销售基金的 提取一 定比例的客户维护费 用以向基金销售机构支付客户 服务及销售活动中产生的相关费用 交易量有效量保有量保底量 基金管理人与基金销售机构应在基金销售协议及其补 充协议中约定 双方在申购 认购 费 赎回费 销 售服务费等销售费用的分成比例 并据此就各自实际 取得的销售费用确认基金销售收入 如实核算 记账 依法纳税 正确错误 基金募集申请在完成向中国证监会注册前 基金销售 机构可以向公众分发 公布基金宣传推介材料 正确错误 基金托管人与基金管理人不得为同一机构 不得相互 出资或者持有股份 正确错误 基金销售费用 是指基金销售机构在发售基金份额以 及办理基金份额的申购 赎回等销售活动中收取的费 用 正确错误 基金销售费用包括基金的申购 认购 费 和销售服务费 手续费赎回费委托费过户费 基金销售机构被责令暂停或者终止基金销售业务的 基金管理人应当配合中国证监会指定的中介机构妥善 处理有关投资人基金份额的申购 赎回 转托管等业 务 并可按照销售协议的约定 依法要求销售机构赔 偿有关损失 正确错误 基金销售机构不得在基金合同约定之外的日期或者时 间办理基金份额的申购 赎回或者转换 正确错误 基金销售机构负责基金销售业务的监察稽核人员应当 及时检查基金销售业务的合法合规情况 并于年度结 束一个月内完成上年度监察稽核报告 予以存档备查 正确错误 基金销售机构和基金销售相关机构通过互联网开展基 金销售活动的 应当报相关部门进行网络内容服务商 备案 正确错误 基金销售机构获得基金销售业务资格后 内未开展基金销售业务 将终止基金销售业务资格 半年 年 年 年 基金销售机构及基金销售服务机构可以加入 接受其自律管理 证券业协会基金业协会中国证监会银行业协会 基金销售机构可以采取抽奖 回扣或者送实物 保险 基金份额等方式销售基金 正确错误 基金销售机构可以选择 或者支付机构从 事基金销售支付结算业务 商业银行证券公司保险公司基金公司 基金销售机构所使用的基金产品风险评价方法及其说 明应当向基金投资人公开 正确错误 基金销售机构为基金投资人提供增值服务的 不可以 向基金投资人收取增值服务费 正确错误 基金销售机构违反 证券投资基金销售管理办法 规 定的 中国证监会及其派出机构可以对直接负责的主 管人员和其他直接责任人员采取监管谈话 出具警示 函 暂停履行职务 认定为不适宜担任相关职务者 罚款等行政监管措施 正确错误 基金销售机构应当按照基金合同和招募说明书的约定 向 收取销售费用 未经招募说明书载明 并公告 不得对不同投资人适用不同费率 管理人托管人投资人发起人 基金销售机构应当根据 的要求履行信息 报送义务 基金销售支付结算 机构 中国证监会派出机 构 中国证券业协会中国证监会 基金销售机构应当建立健全档案管理制度 妥善保管 基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他 资料 客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保 存 年 与销售业务有关的其他资料自业 务发生当年计起至少保存 年 15 1015 1510 1010 15 基金销售机构应当建立完善的基金份额持有人账户和 资金账户管理制度 以及基金份额持有人资金的存取 程序和授权审批制度 正确错误 基金销售机构应当建立相关人员的离任审计或者离任 审查制度 正确错误 基金销售机构应当将基金销售业务资格的证明文件置 备于基金销售网点的显著位置或者在其网站予以公示 正确错误 基金销售机构应当提供有效途径供基金投资人查询基 金合同 招募说明书等基金销售文件 正确错误 基金销售机构应当依据有关法律法规及本规定 建立 健全对基金销售费用的监督和控制机制 持续提高对 基金投资人的服务质量 保证公平 有序 规范地开 展基金销售业务 正确错误 基金销售机构应当以 的结算账户作为其 申购资金的银行账户 基金管理人基金投资人基金托管人基金发起人 基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中 应当 坚持 注重根据投资人的风险承受能力 销售不同风险等级的产品 把合适的产品销售给合适 的基金投资人 风险匹配原则适当性原则审慎性原则投资人利益优先原则 基金销售结算资金是 的交易结算资金 涉及基金销售结算专用账户开立 使用 监督的机构 不得将基金销售结算资金归入其自有财产 基金投资人基金管理人基金托管人基金注册登记机构 基金销售结算资金是指由基金销售机构 基金销售支 付结算机构或者基金份额登记机构等基金销售相关机 构归集的 在基金投资人结算账户与基金财产托管账 户之间划转的基金申购 认购 赎回 现金分红等 资金 正确错误 基金信息披露义务人应当确保应予披露的基金信息在 国务院证券监督管理机构规定时间内披露 并保证投 资人能够按照基金合同约定的时间和方式查阅或者复 制公开披露的信息资料 正确错误 基金宣传推介材料登载基金的过往业绩时 基金合同 生效不足六个月的 应当登载从合同生效之日起计算 的业绩 正确错误 基金宣传推介材料可以登载该基金 基金管理人管理 的其他基金的过往业绩 但基金合同生效不足 个月的除外 1356 巨额赎回是指开放式基金单个开放日 基金净赎回申 请超过基金总份额的 时的情形 5 10 15 20 具有完全民事行为能力的客户都可在邮政储蓄银行办 理理财类业务签约 正确错误 开办机构理财类业务的二级支行应保证已经获得办理 对公业务的资格 正确错误 可担任投资顾问的机构包括但不限于在国内依法成立 的商业银行 证券公司 基金公司 资产管理公司及 投资管理公司等 正确错误 可以聘用无明确研究支持来源的投资顾问 担任权益 类投资顾问项目 正确错误 客户认购国债当日日间可办理认购取消交易 正确错误 客户在办理理财类交易账号密码挂失 密码重置 密 码更改时 经办人员应仔细校验客户证件有效性 并 留存复印件 正确错误 客户在邮政储蓄银行办理基金交易时可采用免填单方 式的是 基金 TA 账户开户基金转托管交易基金 TA 账户销户基金分红方式变更 客户在邮政储蓄银行网点提前赎回理财产品的交易必 须由本人持本人有效身份证件 已签约的个人结算账 户卡 折 原产品协议书在原认购网点办理 正确错误 理财产品名称中含有拟投资资产名称的 拟投资该资 产的比例须达到该理财产品规模的 含 以上 30405060 理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书 风险揭 示书中的 客户风险承受能力评级 内容 由 填写 理财经理客户销售人员大堂经理 理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知 客户 权益须知不包括以下内容 客户风险承受能力 评估流程 评级具 体含义以及适合购 客户向商业银行投 诉的方式和程序 商业银行联络方式及其 他需要向客户说明的内 容 商业银行往年同品种理财 产品平均收益 买的理财产品等相 关内容 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户 产品有风险 投资须谨慎 理财有规划理财是储蓄理财应审慎理财非存款 理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果 的 应当列明第三方专业评价机构名称 刊登或发布 评价的渠道与日期则可根据情况是否列明 正确错误 理财产品宣传销售文本应当全面 客观反映理财产品 的重要特性和与产品有关的重要事实 语言表述应当 真实 准确和清晰 不得夸大或者片面宣传理财产品 违规使用安全 保证 承诺 保险 避险 有保障 高收益 无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述 正确错误 理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的 该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品 过往 及最好 最差业绩 综合业绩平均业绩总评业绩同比业绩 理财产品宣传销售文本中如不能提供科学 合理的测 算依据和测算方式 则理财产品宣传销售文本中不得 出现产品收益率或收益区间等类似表述 正确错误 理财类交易账户密码挂失交易必须由客户本人办理 不得代办 正确错误 理财类业务签约需由客户本人亲自办理 不得代办 正确错误 理财类业务属于全国性中间业务 由总行统一开办 统一应用 统一管理 正确错误 每一基金份额具有一票表决权 基金份额持有人可以 委托代理人出席基金份额持有人大会并行使表决权 正确错误 权益类产品投资顾问项目的投资对象为 股票 股票 型基金等权益类资产的项目 正确错误 权益类投资顾问项目投资顾问团队 须制定投资组合 警戒线不得低于净值的 60 70 80 90 权益类投资顾问项目投资顾问团队 须制定投资组合 平仓线不得低于净值的 60 70 80 90 权益类投资顾问项目投资顾问团队须制定明确的投资 组合警戒线及平仓线 正确错误 权益类投资顾问项目投资顾问团队中 任何人均可担 任储备投资经理 正确错误 权益类投资顾问项目投资顾问团队中 若现任投资经 理任期内离职 储备投资经理暂代行使投资经理职责 投顾团队须于 之内重新选任投资经理 1 个月2 个月3 个月6 个月 权益类投资顾问项目投资顾问团队中 投资经理所管 理的产品最近三年业绩均须处于同类产品前 20 30 40 50 权益类投资顾问项目中 投研一体的团队须有两名以 上研究员 研究员从事权益类投资研究年限不得低于 5 年 正确错误 认购费和申购费采用在基金份额发售或者申购时收取 的前端收费方式 不可以采用在赎回时从赎回金额中 扣除的后端收费方式 正确错误 认购理财产品时 个人或家庭金融净资产总计超过 10 万元人民币 且能提供相关证明的自然人 为商业银 行高资产净值客户 正确错误 如果邮政储蓄银行理财类业务系统无法满足要求 各 一级分行可根据实际自行对系统进行改造 正确错误 如果邮政储蓄银行凭证式国债收款凭证右上角编码为 1 则入库凭证印刷号是 如果邮政储蓄银行凭证式国债收款凭证右上角编码为 12345 则入库凭证印刷号是 12345 入网机构退出理财类业务系统 需经上级机构批准 不得擅自停办业务 正确错误 若邮政储蓄银行理财类业务系统无法满足要求 需要 对系统进行改造 应提出详细的业务需 求上报总行 由总行统一安排实施 总行一级分行二级分行一级支行 商业银行不得将存款单独作为理财产品销售 但可将 理财产品与存款进行强制性搭配销售 正确错误 商业银行不得通过电视 电台渠道对具体理财产品进 行宣传 通过电话 传真 短信 邮件等方式开展理 财产品宣传时 如客户明确表示不同意 商业银行不 得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传 正确错误 商业银行不得无条件向客户承诺 同期存 款利率的保证收益率 高于低于等于不高于 商业银行从事理财产品销售活动 如需要可采取抽奖 回扣或者赠送实物等方式销售理财产品 正确错误 商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起 日内 将总行理财产品发售授权书等相关材料向所 在地中国银监会派出机构报告 351015 商业银行开展理财产品销售业务违规开展理财产品销 售造成客户或银行重大经济损失的由中国银监会或其 派出机构责令限期改正 除按照本办法第七十四条规 定采取相关监管措施外 还可以并处 罚 款 涉嫌犯罪的 依法移送司法机关 二十万以上五十万 元以下 五十万以上一百万 以下 十万以上二十万以下二十万以下 商业银行可将其他商业银行或其他金融机构开发设计 的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售 正确错误 商业银行可通过电视 电台渠道对具体理财产品进行 宣传 正确错误 商业银行申请担任基金托管人的 应当具备一定条件 并经国务院证券管理机构会同国务院银行业监督管理 机构核准 以下条件不正确的是 净资产和风险控制 指标符合有关规定 有安全保管基金财 产的条件 有安全高效的基金交易 系统 有完善的内部稽核监控制 度和风险控制制度 商业银行收取超出支付结算服务费用的 下列说法错 误的是 应当与基金销售机 构签订销售协议 提供基金销售相关 服务 应当与基金销售机构签 订附加协议 履行基金销售相关责任 商业银行通过本行网上银行销售理财产品时 销售过 程应有醒目的风险提示 风险确认不得高于网点标准 销售过程应当保留完整记录 正确错误 商业银行为基金销售机构提供支付结算服务的 应当 根据商业银行从事支付结算服务的价格收取相关费用 正确错误 商业银行销售风险评级为 级 含 以上 理财产品时 除非与客户书面约定 否则应当在商业 银行网点进行 一二三四 商业银行销售理财产品 应当加强客户风险提示和投 资者教育 正确错误 商业银行销售理财产品 应当遵循 原则 禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财 产品 风险防范风险回避风险匹配风险均摊 商业银行销售理财产品 应当遵循诚实守信 勤勉尽 责 如实告知原则 正确错误 商业银行销售理财产品 应当遵循公平 公正原则 充分揭示风险 保护客户合法权益 不得对客户进行误导销售 公开公允公示合理 商业银行销售理财产品 应当遵循公平 公开 公正 原则 充分揭示风险 保护客户合法权益 不得对客 户进行误导销售 正确错误 商业银行应当按照销售文件约定及时 准确地进行信 息披露 产品结束或终止时的信息披露内容应当包括 但不限于实际投资资产种类 投资品种 投资比例 销售费 托管费 投资管理费和客户收益等 正确 B 商业银行应当采用 的方法对拟销售的理 财产品自主进行风险评级 制定风险管控措施 进行 分级审核批准 审慎 合规科学 合理客观 实际合理 高效 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方 式对客户进行风险承受能力持续评估 正确错误 商业银行应当根据理财产品风险评级 潜在客户群的 风险承受能力评级 为理财产品设置适当的单一客户 销售起点金额 风险评级为五级的理财产品 单一客 户销售起点金额不得低于 万元人民币 5101520 商业银行应当根据理财产品风险评级 潜在客户群的 风险承受能力评级 为理财产品设置适当的单一客户 销售起点金额 其中风险评级为三级和四级的理财产 品 单一客户销售起点金额不得低于 万 元人民币 5101520 商业银行应当根据理财产品风险评级 潜在客户群的 风险承受能力评级 为理财产品设置适当的单一客户 销售起点金额 其中风险评级为一级和二级的理财产 品 单一客户销售起点金额不得低于 万 元人民币 5101520 商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售 进行月度 季度和年度统计分析 报送中国银监会及 其派出机构 正确错误 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发 放的管理 宣传销售文本由商业银行总行统一管理和 授权 分支机构也可制作和分发宣传销售文本 正确错误 商业银行应当建立 透明 快捷和有效 的客户投诉处理体系 立体全面联网完善 商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系 统 用于测评 记录和留存客户风险承受能力评估内 容和结果 正确错误 商业银行应当建立异常销售的监控 记录 报告和处 理制度 下列不属于应包括的异常情况是 客户频繁开立 撤 销理财账户 客户风险承受能力 与理财产品风险相 匹配 商业银行超过约定时间 进行资金划付 其他应当关注的异常情况 商业银行应当具备与管控理财产品销售风险相适应的 技术支持系统和后台保障能力 尽快建立完整的销售 信息管理系统 设置必要的 确保销售 管理系统安全运行 信息管理岗位风险评估岗位产品销售岗位系统维护岗位 商业银行应当向销售人员提供每年不少于 小时的培训 确保销售人员掌握理财业务监管政策 规章制度 熟悉理财产品宣传销售文本 产品风险特 性等专业知识 10203050 商业银行应当在客户每次购买理财产品前在本行网点 进行风险承受能力评估 正确错误 商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程 对开 户 销户 资料变更等账户类业务 认购 申购 赎 回 转换等交易类业务做出规定 正确错误 商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品 应当由商业银行总行负责报告 报告材料应当经商业 银行主管 的高级管理人员审核批准 人事部门理财业务产品设计风险评估 设立管理公开募集的基金管理公司 注册资本不低于 亿元人民币 且主要股东最近 年没有违法记录 一 三三 三三 五五 三 申请基金销售业务资格的机构 应当按照中国证监会 的规定提交申请材料 申请期间申请材料涉及的事项 发生重大变化的 申请人应当自变化发生之日起 7 个 工作日内向工商注册登记所在地的中国证监会派出机 构提交更新材料 正确错误 收益型开放式项目以资金成本加成 100 个以上基点作 为该类产品的业绩基准 正确错误 私人银行客户是指金融净资产达到