银监会笔试备考辅导资料整理3

1 世界三大经济组织国际货币基金组织 IMF 世界银行 WB 世界贸易组织 WTO 2 东南亚金融危机是从泰国泰国开始爆发的 3 我国从 20082008 年不良资产率第一次降到一位数 4 银行监管的目标是 5 商业银行是吸收存款发放贷款办理金融业务的机构 6 会计的六个要素资产 负债 所有者权益 收入 费用 利润 7 行政公告是 行政机关中对外发出的通知通告 具有法律效应 8 商业银行也客户的交往原则是存款自愿 取款自由 的原则 取款自由 9 巴塞尔协议最低资本充足率 8 其中核心资本 4 10 票据分为汇票 本票 支票 11 经济资本又称 风险资本 12 会计报表包括资产负债表 现金流量表 利润表 13 银监会要向社会公布商业银行的资产负债表 利润表 所有者权益变动表 等信 息 14 商业银行应该在 金融企业会计制度的 基础上对会计信息进行汇总 做好会计报 表 15 我国试点资产证券化的两个银行是 国家开发银行和中国建设银行 16 QFII 是 Qualified Foreign Institutional Investors 合格境外机构投资者 17 公共产品由政府 准公共组织 公司法人和企业法人来提供 18 股东拥有 依法享有资产收益 参与重大决策 选择管理者的权利 1 股票市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率 比率保持在 20 30 之间过小 说明股价低 风险小 值得购买过大则说明股价高 风险大 购买时应谨慎 但高市盈率 股票多为热门股 低市盈率股票可能为冷门股 2 中间业务的好处有那些 3 金融衍生工具有那些 1 期货合约 2 期权合约 3 远期合同 4 互换合同 4 在 WORD 中插入表格 那些论述是正确的 5 超过 25 的比率 银监会将按什么机构来监管 6 什么样的人不能从事商业银行的管理 7 下面有哪些是金融监管机构 8 国际会计公认的准则有哪几个 美国公认会计原则 US GAAP 与国际会计准则 IFRS 9 商业银行授信的范围 贷款 贴现 承兑和担保 10 银行风险管理的内容 度量 监测和控制风险所必需的所有技术和 管理工具 目的是通过设计一整套风险管理流程和模型 使银行能够实施以风险为本的管理战略和 经营活动 11 成为监管者必须具备什么条件 12 法人的分类 企业法人和非企业法人 1 企业法人是一种营利性的社会经济 组织 非企业法人包括机关法人 事业单位法人和社会团体法人 13 成立商业银行最低的注册资金是多少 十亿元人民币 14 商业银行在一个会计年度几个月内向银监会提供经营情况 3 个月 15 银监会不能监管的机构有哪些 如证券公司 保险公司 16 我国银行可以经营的业务有哪些 资产业务 负债业务 中间业务和表外业务等 17 有效监管核心标准 是哪个机构提出来的 18 什么样的合同是无效的合同 19 我国现在形成了什么样的汇率制度 有管理的浮动汇率 20 某个会计活动反映了会计的什么原则 谨慎原则 监管岗 1 1 我国银行业面临的风险是什么 我国银行业面临的风险是什么 信用风险 通货膨胀风险 利率风险 信用风险 市场 风险 操作风险的监管 A 信用风险 B 资产负债失衡风险 C 来自公众信任的风险 D 竞 争的风险 E 财务风险 2 2 银行审慎经营原则的内容是什么 银行审慎经营原则的内容是什么 包括风险管理 内部控制 资本充足率 资产质量 损失准备金 风险集中 关联交易 资产流动性等内容 论述题 二选一 600 800 字 1 谈谈国际化银行应具备的特征 2 结合新农村建设 谈谈如何完善农村金融服务体系 一 填空和单选 1 一行三会是 人行 保监 证监 银监 2 财务报表包括资产负债表 利润表 还有 现金流量表 4 会计报表要遵循 原则 数据真实 内容完整 计算正确 报送及时 手续完备 5 世界三大经济组织是 世界银行 国际货币基金组织 世界贸易组织 6 会计应该遵循 4 项基本原则和 38 1 项准则 具体会计准则分为一般业务准则 特殊行业的特定业务准则和报告准则三类 一般业 务准则主要规范各类企业普遍适用的一般经济业务的确认和计量 特殊行业的特定业务准 则主要规范特殊行业中特定业务的确认和计量 报告准则主要规范普遍适用于各类企业通 用的报告类的准则 7 监管的工作经验是 管法人 管风险 管 内控 提高 透明度 1 衡量一国富裕程度的指标是 D A GDP B 人均 GDP C GNP D 恩格尔系数 消费者物价指数 Consumer Price Index 英文缩写为 CPI 是反映与居民生活有关 的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标 通常作为观察通货膨胀水平的重要指标 2 一国政府在目前金融危机的情况下 实行扩张性的财政政策和货币政策有什么影响 c A 物价下跌 B 通货紧缩 C 物价水平上升和通货膨胀 3 以下哪项是积极的货币政策 将利息从 2 25 下降到 2 20 4 以下哪项不是银监会的职责 监督银行同业拆借市场和债券市场 5 新巴塞尔协议的三大支柱是 最低资本需求 监管部门的监管 市场约束 6 以下哪项将造成所有者权益发生变化的 宣告发放现金股利 7 根据新会计准则 以下哪项资产减值损失可以转回 1 短期贷款是期限 短于一年 含一年 的贷款 2 根据金融会计制度 贷款到期 90 天后开始停止计算利息 3 商业银行公司治理结构中包括股东会 董事会和 监事会 4 世界三大信用评级机构是穆迪 标准普尔 惠誉国际 5 监管理念 管风险 管法人 管内控 提高透明度 6 信用风险 也称为违约风险 是商业银行最常见 最传统的风险 7 弗里德曼是 货币主义经济学 的代表人物 新自由主义经济学的代表人物 8 M1 也称 狭义 货币 M2 也称为 广义 货币 9 近几年 城市商业银行呈现出三个新的发展趋势 一是引进战略投资者 二是跨 区经营 三是联合重组 10 贷款五级分类法 正常 关注 次级 可疑 损失 后三类称为不良贷款 3 核心资本与附属资本 按照中国银监会 商业银行资本充足 率管理办法 的规定 商业银行的资本包括核心 资本和附属资本 其中核心资本包括实收资本或普通股 资本公积 盈余公积 未分配利 润和少数股权 附属资本包 括重估储备 一般准备 优先股 可转换债券和长期次级债务 4 单一客户贷款比例 10 5 中间业务的范畴 支付结算业务 银行卡业务 代理业务 托管业务 担保业务 承诺 业务 咨询顾问业务 理财业务 6 市场风险 指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险 包 括利率风险 汇率风险 股票价格风险 商品价格风险四大类 7 银行经济资本 经济资本是一个统计学概念 是指商业银行根据其资产的风险状况 在一定时期内用 以弥补未预期损失 unexpected losses 所需要的资本 8 商业银行的流动性越高越好 9 从安全的角度考虑 商业银行的经济资本应高于监管资本 10 商业银行的董事会负责制定投资和长期发展计划 11 银行经营原包括流动性 安全性 效益性三原则 12 商业银行不得向关系人发放信用贷款 二 论述二 论述 1 1 如果作为监管人员到被监管机构 因为工作原因与该机构某人起冲突 对方情绪很 如果作为监管人员到被监管机构 因为工作原因与该机构某人起冲突 对方情绪很 激动 该怎么办 激动 该怎么办 冷静 沟通 附对策 反思 总结 面对这种情况 我要保持冷静和理性 以保障情形的稳定和安全为出发点 第一 我会先稳定被检查者的情绪 告知暴力解决不了问题 要保持理性的沟通 避免冲 突事件的发生 第二 了解冲突发生的原因 如果是自己工作方式方法出现了问题 要真 诚的向被检查者道歉 并及时的调整自己 如果是被检查者对我们产生了误解 我会和被 检查者及时沟通 消除误会 如果被检查者对我们的处罚结果不满 我会向其耐心解释国 家的相关法律 法规 让其明确 违法了就要接受惩罚 这样及宣传了法律 又可得到被 检查者的理解 我相信被检查者也不会无故刁难我们的检查 第三 如果被检查者执意耍 赖 不予配合 那么我们只能公事公办 必要时可以通知相关部门予以配合 以维护法律 的威严 第四 进行自我反思 和总结 2 2 为什么银行业需要监管 为什么银行业需要监管 银行监管的必要性原理可概括为以下五个方面 一是公共性质论 二是利益冲突论 三是债权保护论 四是银行风险论五是适度竞争论银行监管理念的发展伴随经济发展与银 行业发展而不断完善 3 3 根据事情的轻重 缓急 重要与否来安排 根据事情的轻重 缓急 重要与否来安排 先做重要而紧急的 其次是紧急不重要的 再次是重要不紧急的 上述三件事 第一件明显紧急而重要 第二件是重要的 第三件事是紧急的 所以 先要 尽快完成第一件事 剩下两件事要具体情况具体对待 这个会议是否很重要 非我去不可 如果可以找同事代替 那和同事交接好相关事宜后去做第二件事情 如果会议很重要 非 我不可 那跟来人说明情况 并约定下次面谈时间 或者会议结束后 或者第二天 遇得 到这样的情况我首先要做的就是不慌张 因为只有冷静的头脑才能帮我妥善的处理好这样 的事情 然后我会按照轻重缓急的原则进行处理 第一 领导安排的事一般都是比较重要的 我会尽快把领导交办的文件完成送领导审阅 第二 如果会议比较重要 我会和来人解释清楚 改日再约或者等我开完会 我会亲自去 拜访 第三 如果会议不是太重要 我会和同事商量 请他带我去开会 4 4 和领导一起检查时 有个问题 和领导一起检查时 有个问题 领导认为不重要 不需要再查下去 而你认为重 领导认为不重要 不需要再查下去 而你认为重 要 怎么办 要 怎么办 对于这种情况的发生 我认为应具体问题具体分析首先 服从领导 尊重领导的安排 不再就新问题进行调查 其次 理解领导 反思自己的行为 领导是站在大局看问题 他 可能认为这个问题不影响整个调查结果 也可能认为这个问题不值得去调查 要通过反思 加深自己对调查工作的了解 达到提高自己能力的目的 第三 如果经过反复思考 认为 这个问题有必要调查或是有必要说明 在之后写调查报告或是开讨论会的时候将这个问题 补充进去 看领导和调查组其他同事的意见 最终决定是否有必要对此问题组织调查 5 5 中国银行业面临的挑战 中国银行业面临的挑战 一是 2006 年 12 月 11 日中国加入世界贸易组织过渡期结束之后 外资银行将享受国民 待遇 他们在给中国银行业带来先进管理经验的同时 也必将凭借其先进的管理技术在高 端客户 零售业务领域和沿海发达地区与国内银行展开 真刀真枪 的直接竞争 对此 中国的银行业必须有充分准备 二是在已进行股份制改造的商业银行中 有效的公司治理机制 科学的激励约束机制和 资本风险约束机制尚没有完全形成 三会 和高级管理层的责 权 利划分尚需要进一 步规范 这些有可能成为中国一些银行的 软肋 三是中国银行业对金融风险的管理能力有待加强 尤其对市场风险 操