经济生活第六课《投资理财的选择》 导学案.doc

博山区实验中学2016级政治导学案 编制人：黄晓晓 审核人：李霞 编号： 2015.09. 276 投资理财的选择【学习目标】 6-1：了解储蓄存款的含义；懂得存款利息的计算；理解活期存款与定期存款作为投资方式的基本特征；了解商业银行的含义及主要业务。 6-2：了解股票的含义及其基本特征；了解债券的含义，知道国债、金融债券、企业债券的基本特征；了解商业保险的含义；熟记投资理财的原则。【重点难点】四种投资方式的比较；投资理财的原则。【课前预习】（请同学们阅读P46-52，完成下列内容，并在书上标注出来，记住这些考试要点）（一）储蓄存款和商业银行1、利息、利率与本金（1）存款利息是指 因为使用储户存款而支付的 ，是存款本金的 部分。影响存款利息的因素： 、 和 。（2）利率，是利息率的简称，是一定期限内 与 的比率。（3）存款利息的计算公式：存款利息= 2、储蓄存款（1）储蓄机构主要是 。（2）储蓄存款型类： 储蓄和 储蓄。作为投资对象，活期储蓄流动性 ，收益 ；定期储蓄流动性 ，收益 。（3）特点：比较安全、风险较低3、我国的商业银行（1）含义：商业银行是指经营 、 、 等业务，并以 为主要经营目标的 。2、主要业务： 、 、 。其中，基础业务是 ，主要业务是 。此外，商业银行还为我们提供 及 、 、 、 等服务。（二）股票、债券和保险（1）含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向 出具的 。股票代表 对股份公司的所有权。（2）股票投资收入包括：一部分是 ，另一部分是 。（3）股票具有不可退出性（可转让）和流通性（上市公司的股票可上市交易）（4）特征：高风险高收益2、债券（1）债券是一种 ，即 给 的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的 ，并到期偿还 。（2）类别： 、 债券和 债券。3、保险（1）功能：规避风险（2）分类：保险分为 保险和 保险两大类。（3）投保人和保险人应当遵循 、 、 的原则，订立保险合同。【自主合作探究】探究1：储蓄、债券、股票、保险比较表比较储蓄债券股票保险区别性质存款凭证债务证书入股凭证风险保障受益权支取本金和利息定期收取利息，其安全比股票大取得股息和红利，经营好坏决定股票的效益在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿偿还方法按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明确的付息期限，到期必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票。保险事故发生，可获得赔偿或保险金特点便捷的投资稳健的投资高风险、高收益规避风险的投资联系都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险。探究2：国债（政府债券）、金融债券和企业债券的区别：国债金融债券企业债券发行主体风险状况收益状况流通性能最强较强较弱探究3：一般来说，高收益高风险；低收益低风险投资方式储蓄存款债券股票风险性小中大收益性低中高探究4：投资理财的原则（1）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性；（2）要注意投资渠道的多样化，不应局限在银行储蓄上；（3）要根据自己的经济能力量力而行；（4）在考虑自己的利益的同时要考虑国家和他人的利益，做到利国利民，不违反国家的法律和政策。探究5：现在，我国金融机构人民币存贷利率较低，这对个人投资的影响增强，人们不只是在存款和购物上进行选择，而更多地寻找“钱生钱”的途径。（1）居民的“钱生钱”的途径主要有哪些？居民投资行为的目的是什么？（2）假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题？请简要说明理由。【知识构建】【当堂小测】（要求自己完成，比一比谁的收获更多）1、专家之所以呼吁拓宽投资渠道，是因为，居民储蓄的过快增长，可能会 ( )A.弱化消费增长对于经济增长的拉动作用 B.导致居民消费持续下降C.不利于国家扩大投资规模 D.促使我国经济快速发展2、某银行在一年内贷款5000万元人民币，平均年利率为9，同年吸收存款4000万元人民币，平均年利率为6。一年中该银行共支付职工工资、奖金10万元，其他开支支出90万元。这一年银行利润应当是 ( )A450万元 B210万元 C110万元 D240万元3、在我国商业银行的各类业务中，作为基础业务的是 ( )A吸收存款 B发放贷款 C转帐结算 D代理保险4、“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”。针对的是股票、债券等投资方式的（ ） 流动性 收益性 风险性 稳定性A B C D 2008年8月15日，中国人民银行决定上调存款类金融机构存款准备金率0.5个百分点。8月19日，中国人民银行宣布上调金融机构人民币存、贷款基准利率。回答56题。5、金融机构的贷款利率总是高于同期同档次的存款利率，这是为了 （ ）A获得利润 B限制贷款 C鼓励储蓄 D服务社会6、金融机构提高贷款利率，这对企业的影响是 （ ）A减少银行利润 B抑制通货膨胀 C增加储蓄余额 D加大生产成本 7、王某于2008年6月10日存入一年定期储蓄存款200元，月利率为9.45%，2009年6月10日到期支取。在这一段期间，虽然从2009年4月15日起，一年期存款月利率由9.45调整到8.4%。但按储蓄存款章程规定：“对2009年4月14日以前存入的定期储蓄存款，仍按调整前的利率计付利息，直至存款到期。”所以王某这笔存款支取的利息是（ ）A32.45元 B24.54元 C22.68元 D26.32元8、中华人民共和国商业银行法第四条规定：商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则。随着商业银行进程的加快，各家商业银行都把“存款第一，效益第一”作为立行的根本宗旨。商业银行以此为根本宗旨的根本原因是 （ ）A银行之间存在着激烈的竞争 B商业银行以经营工商业存、放款为主要业务C保证商业银行职能的发挥 D它是以银行利润为主要经营目标的企业法人 9、下列对储蓄存款理解不正确的是（ ）A.它反映储户与储蓄机构之间的信用关系 B.它是一种投资行为C.它是指个人将其所有的人民币或外币存入银行 D.居民通过储蓄可以获得利息10、面对日益增长的储蓄存款，专家呼吁政府应进一步拓宽居民投资渠道，引导居民消费。下列属于居民可以选择的投资方式有 （ ）股票 企业债券 政府债券 商业保险A B C D【挑战题组】（要求认真思考，提高对知识的理解与运用能力）1、某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是（ ）采用了多种理财方式，资产组合合理偏重于风险资产投资有较强的风险规避意识储蓄和债券投资所占比例偏低A. B. C. D.2、在社会主义市场经济条件下，做一个理智的投资者需要()关注投资理财风险性量力而行，尽力而为注意投资理财多元化以储蓄为主A. B. C. D.3、以下是三种投资方式风险-收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理的是( )4、居民进行金融投资，会给他们带来收益，但是也会面临风险。关于投资收益和投资风险的关系，正确的认识是（）A高风险、高收益，低风险、低收益 B高风险、低收益，低风险、高收益C风险与收益没关系 D风险是投资收益的源泉5、小华有人民币6800元，如果当时汇率是1美元6.8元人民币，人民币一年期存款利率是3，美元是4，预计一年后人民币升值，1美元6.6元人民币，小华可行的最佳理财方案是（ ）A用人民币存款，一年后可得7004元B用美元存款，一年后可得1061美元C用人民币存款，一年后可得7216元D用美元存款，一年后可得1040美元6、如果你是某银行行长，欲取得比其他商业银行更多的利润，你的做法应该是（ ）A. 加强银行内部管理，提高服务质量，扩大储户 B. 提高贷款利率，降低存款利率，扩大贷款与存款利息差额 C. 采取有奖储蓄，扩大储户 D. 争取对大宗的进出口贸易贷款的业务 7、下面是A、B、C三类投资理财产品2015年的各月的年化收益率情况。下列推断比较合