第三章信用与信用工具练习与答案.doc

第三章 信用 一、名词解释 1商业信用2票据贴现3票据抵押4银行信用5消费信用1商业信用以商品的形态提供的信用。购销双方以赊销赊购的方式买卖商品，到期了结债权债务关系。 2票据贴现一一销货方将未到期票据提前转让给银行，银行按照贴现率扣除自贴现日到票据到期日的利息，将余下的金额支付给销货方。 3票据抵押销货方将未到现的票据抵押给银行，银行按折扣贷款给销货方成本部分，到期销货方偿还贷款，银行归还票据，过期票据归银行所有。4银行信用银行以货币的形态提供的信用。 5消费信用消费信用是银行或信贷机构以及商业企业在消费者购买耐用消费品时，因一时没有足够的支付能力而给予的贷款支持。它以赊销、分期付款方式提供给消费者。 二、填充题 1以货币的形态提供的信用是（ ）。银行信用2.当商业银行从中央银行处购入国债，融出资金，并且在短期内中央银行再购回的行为我们称它为（ ）。逆回购 3以发行国债的方式提供信用是（ ）。国家信用 4.信用工具的特点在于（ ）（ ）（ ）（ ）流动性、偿还性、安全性、收益性 三、选择题（一）单项选择 1信用是以偿还付息为条件的（ ）C A货币的借贷行为 B商品买卖中的延期付款 C货币的借贷行为与商品买卖中的延期付款 D银行的存贷业务 2社会极少的资金供给是（ ）信用资金的来源。D A 再生产过程资金的暂时闲置 B小生产者的储蓄 C社会大量的闲置资金 D高利贷 3借贷资本的主要来源（ ）。B A全社会暂时闲置的货币资本 B产业资本循环中暂时闲置的货币资本 C 富裕人群的储蓄 D再生产之外的闲置资金 4通过（ ）使票据具有法律的凭证效用。A A 票据承兑 B票据贴现与抵押 C银行贷款 D出售不动产 5由商业银行、商店以分期付款的方式提供耐用消费品，这一形式为( ) A银行信用 B消费信用 C国际信用 D商业信用6为了满足支付手段的需要而借贷，受资金供给有限的制约，脱离了再生产循环过程的信用活动是（ ）。A A高利贷信用 B借贷资本的运动形式 C商业信用 D政府信用 7将商业信用转化为银行信用可以通过( )A A票据承兑、贴现、抵押 B贴现与抵押 C背书和转让 D在金融市场流通。（二）多项选择 1以分期付款、延期付款、代销、租赁为主要形式的信用属于( )ACD A消费信用 B银行信用 C商业信用 D实物信用2为了使再生产过程中的商品资金提前转化为货币资金，使价值形态提前得到补偿，企业可以通过( )进行短期融资。 AB A 票据贴现 B票据抵押 C 信托 D股权交易 3.信用工具具有( )特征。ABCD A 流动性 B偿还性 C 风险性 D收益性 4资本市场的信用工具有（ ）。 BC A 国库券 B公债 C股票 D回购协议 E大额可转让存单 F商业票据 四、是非题1在一个开放的市场机制下，商业信用是银行信用的基础。（ ） 2当代经济为信用经济，因此信用对我们的生活只会带来有利的促进作用。（） 3泡沫经济的崩溃往往从货币危机开始。（ ） 4以货币的形态提供的信用，可以动员全社会暂时闲置资金，因此，银行信用是最主要的信用，可调节全社会的资金余缺。（ ） 5消费信贷是经济增长的润滑剂。（ 对 ）五、问答记 1.试述商品经济是信用存在的基础和信用的必要性。 2.银行信用为什么具有调节全社会货币资金的功能？3.为什么说商业信用是现代信用的基础，银行信用是现代信用主要形式？4. 商业本票与商业汇票有何区别？ 1试述商品经济是信用存在的基础和信用的必要性。 商品经济是信用存在的基础：信用是货币的借贷行为和商品买卖中的延期付款，它的特征是以偿还和付息为条件的价值单方面转移，是价值运动的特殊形式。 信用最早产生于商品经济活动中赊销赊欠活动，它的债权债务形式是以商品的形态出现的，反映了货币作为支付手段的职能。之后，随商品经济的发展，在一部分人的手中积累有货币，需要寻找投资的场所，而另一部分人短缺货币，需要进行货币余缺的调剂，于是信用关系日益表现为货币的借贷。信用的必要性：随着借贷资本的发展，社会信用工具的广泛应用，信用反而成为商品经济发展的基础，因为社会化的商品经济，必然存在着资金的余缺与调剂，信用就会发挥续短为长的功能，分配资金流向效益高的部门。没有信用，社会化的再生产活动就不能够持续下去。 2银行信用为什么具有调节全社会货币资金的功能？ 银行信用是以货币的形态提供的信用，货币作为一般的等价物可以与一切商品相交换，通过借贷展开的信用活动没有像商业信用那样受到规模与使用价值方向上的局限，它可以筹集全社会暂时闲置的货币资金，将它汇聚成巨大的资本投入再生产过程，它的借贷行为可调节社会产业结构的变化，主要通过利率变动来实现社会资金在各部门之间的分配。由于受追逐利润最大化的驱使，也可能因为过度的扩张信用而导致经济发展出现失衡的状况。 3为什么说商业信用是现代信用的基础，银行信用是现代信用主要形式？ 首先，商业信用可以克服在商品生产和流通过程中卖方商品积压、买方又缺乏资金的矛盾；其次，厂家向商家提供商业信用有利于商家减少资本持有量，提高商品流通速度，促进经济发展。因此，在现代市场经济中，商业信用得以充分发展，成为现代信用制度的基础。（即讲述其优势特征）由于商业信用是厂商之间以商品形式提供的信用，因此，具有一定的局限性：一是商业信用的规模受到厂商资本数量的限制，二是商业信用受到商品流转方向的限制。而银行信用是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供给借款人的信用，银行信用克服了商业信用的局限性，大大扩充了信用的范围、数量和期限，更能满足经济发展的需要，因此，成为现代信用的主要形式。尽管银行信用是现代信用的主要形式，但是，商业信用依然是现代信用的基础，因为商业信用能够直接服务于产业资本的周转，是厂商首先使用的信用形式，并且银行信用的大量业务仍以商业信用为基础（如票据贴现）。4.商业本票与商业汇票有何区别？商业本票是由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。商业汇票是由债权人发给债务人，命令他在一定时期内向指定的收款人或持票人支付一定款项的支付命令书，须经过票据承兑手续才具有法律效力。 商业本票与商业汇票的区别如下： （1）当事人不同。商业本票有两个当事人：一是出票人（即债务人）