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毕业论文中文摘要反洗钱现在已经成为当今社会的热点难点问题,已经引起各个国家，各个地区的高度关注。反洗钱的成败关系着惩治犯罪,维护社会公共治安和国家金融体系安全的成败。本文首先解释反洗钱的相关定义，其次讲述国际国内以及淮安市某商业银行反洗钱工作的现状，讲述了反洗钱工作对金融体系的重要性已及淮安市某商业银行近几年来反洗钱工作取得的突出成果，然后提出淮安市某商业银行反洗钱工作中存在的问题，最后提出一些对策建设。关键词 淮安市某商业银行，反洗钱，反洗钱法毕业论文外文摘要Title Chinas Anti-money Laundering Status and Coping MeasuresAbstractAnti-money laundering has become a hot and difficult issues in society today, has attracted national attention. By constantly combining theory and practice can be found between the fight against money-laundering crime, maintain public order and the success of the national financial security. This article attempts to cause in accordance with money laundering - Money Laundering Control - Prevention of Money Laundering - International experience in thinking.Keywords the agricultural bank of china huaian,anti money laundering,anti money laundering law毕业论文 第 0 页 共 1 页目 录1 引言12 相关概念鉴定12.1 洗钱22.2 反洗钱22.3 客户身份识别22.4 客户洗钱风险分类23 当前国际国内反洗钱现状23.1 国际反洗钱现状23.2 国内反洗钱现状43.3 淮安市某商业银行反洗钱现状64 淮安市某商业银行现阶段反洗钱工作存在的问题94.1 不能正确处理反洗钱工作与业务拓展的关系94.2 技能培训不到位，业务和操作水平落后104.3 客户信息了解不完整105 相关对策建议105.1 纠正错误的业务拓展观念115.2 加强对员工反洗钱工作的业务培训115.3 完善客户身份识别工作，提高可疑交易报告质量11结论 13致谢 14参考文献15 毕业论文 第 15 页 共 15 页1 引言洗钱是全球各个国家和地区都在面对的难题，洗钱活动日益泛滥,造成了很多不利的影响。由于现代洗钱犯罪广泛涉及到金融和非金融机构,并且资金移动通常具有突发性,很容易引发金融危机,对国家的经济和金融安全造成重大的危害和极其恶劣的影响。2003年3月，中国人民银行颁布了“一个规定，两个办法”,明确提出了对金融机构的反洗钱监查和管理的要求，确立了我国反洗钱制度的基本框架9。反洗钱工作的有效设置与实施对社会各界都具有重大的意义。其一在于反洗钱的积极开展符合我国负责任大国的国际形象；其二在于反洗钱是维护社会稳定的客观需要；其三在于反洗钱是国民经济可持续发展的有效保障；其四是反洗钱是国际反腐败的有效手段12。2 相关概念鉴定2.1 洗钱洗钱（Money Laundering）是指将通过犯罪形式所得及其产生的收益，通过各种手段隐瞒其真实身份，使其在形式上合法化的行为5。洗钱途径大多与银行、证券等金融行业有关。一般来说，洗钱具有三个相互关联阶段：其一，处置：就是银行、证券等金融交易场所内发生犯罪收入的现金流入的现象。其二，通过分层使犯罪所得化整为零：犯罪所得与其最初来源之间关联通过复杂的银行转帐、金融交易来消除。其三，一体化：使用房地产交易、货币借贷、虚假进出口贸易的方式，让“黑钱”与合法资金难以区分，使非法所得获得合法的说明。洗钱是不仅损害经济活动的公平公正，破坏市场的正常竞争，减少金融机构的声誉，威胁金融体系的安全，而且洗钱常与贩毒、走私、贪污腐败等刑事犯罪相关联，对一个国家的政治、社会、经济的稳定发展产生了巨大的阻力。2.2 反洗钱反洗钱（Anti-money laundering），是指将各式各样被掩饰起来的犯罪行为以及犯罪的收益的来源和性质揭露出来并惩戒的过程5。反洗钱一项系统工程：首先需要政府立法来保障具体操作有所依据；其次需要司法的强制力对具有到洗钱行为机构和人士予以惩罚，对有关款项予以处置；最后还需要相关的经济组织和商业机构对存在洗钱风险的交易予以识别，对确定洗钱的交易进行追踪并上报。反洗钱的重要性在“911”事件之后，得到国际社会进一步认识，打击资助恐怖活动也被囊括到反洗钱工作范围。针对国际国内反洗钱具体发生的情况，中国政府在2013年根据我国国情，有针对性的加大了具体反洗钱工作的力度。人民银行也从组织机构和制度建设以及加强监管方面加强反洗钱工作。2.3 客户身份识别客户身份识别也称“了解你的客户”，指履行反洗钱义务的机构对其客户的真实身份进行了解。这包含三层含义，其一，了解客户真实身份；其二，了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；其三，了解交易实际的受益人和真正控制客户的自然人4。2.4 客户洗钱风险分类客户洗钱风险分类，是指金融机构依据客户有可能洗钱的风险因素或涉嫌恐怖融资活动的特点，依靠识别、判断、分析等方法，将客户区分为不同风险等级，并针对不同等级执行不同措施的过程。3 当前国际国内反洗钱现状3.1 国际反洗钱现状洗钱犯罪是一个世界性问题，各个国家和地区都面临着洗钱犯罪的挑战。通过参与国际上的反洗钱活动，了解和研究国际反洗钱工作的现状，可以为我国反洗钱工作起到良好的借鉴作用。3.1.1 设立反洗钱金融行动特别工作组反洗钱金融行动特别工作组 (Financial Action Task Force on Money Laundering - FATF) 是西方七国于1989年在巴黎成立的政府间国际组织，目的是为了有方向性的研究洗钱的危害、遏制洗钱犯罪的发生并增强国际反洗钱的交流与行动。反洗钱金融行动特别工作是组目前在最具影响力和最具权威性的有关反恐融资和国际反洗钱的国际组织。该组织囊括了各大洲主要的金融交易中心，其制定的反恐融资九项特别建议和反洗钱四十项建议（简称 FATF 40+9项建议），是目前世界上最有公信力的反恐融资和反洗钱文件。截至到2014年第一季度，该组织已拥有33个成员以及20多名观察员19。3.1.2 银行保密制度的改革由于金融机构是洗钱的中心枢纽，因此，强化金融机构在预防和控制洗钱犯罪方面的地位和作用，是打击洗钱犯罪的关键所在。许多国家通过行政、立法等措施，规范金融机构的活动，加大金融机构的责任，并对银行保密制度进行改革。例如，法国于1990 年7月12日通过一项金融机构参与反对洗贩毒黑钱的法律，该法律规定：银行、金融机构以及那些从事资金流转业务方面的咨询、操作和监督活动的人必须在反洗钱斗争方面与政府部门配合。该项法律后来又得到了很多规章制度的补充。在行纪行规和职业纪律方面，法国银行协会早在1991 年就具有了具体遏制洗黑钱的行业规则。意大利早在1979 年即制订法律，要求金融机构参与反洗钱。意大利政府各部门(主要是财政部)和计算机管理局也制订了许多有关管理文件。此外还有意大利银行协会1987 年的文件，意大利银行1993 年和1994 年有关洗钱犯罪侦破并向警察当局汇报的指令。一旦银行发现有洗钱的线索，就应立即向有关当局报告19。在银行保密方面的改革，重点是设立金融交易报告制度8。该制度有2点要求：第一点，要求相关金融机构对一定数目以上金额的金融交易，必须向有关执法机关作上报，上报汇集于国家单独设立的计算机数据库，通过分析比较，对可疑交易进行重点监视和调查；第二点，要求所有金融机构对发现的可疑交易，无论金额数目大小，要准确追踪并及时向上级汇报。改革的另一项重要内容，是要求金融机构保存交易信息在一定期限以上，该信息主要是交易文件或其复制文件。保存金融交易文件的目的在于保留洗钱犯罪的“书面线索”，以利于执法部门追查资金运动方向，获得打击犯罪的依据。金融交易记录的公开与利用，必须有法律的严格限制，并且要遵守相关的法律程序。此外，国家相关部门还应该在金融系统内部推行“金融真名制”，规定金融机构规范开户流程，拒绝匿名或假名开户，以此来获得资金的来源和流向，为打击洗钱犯罪奠定基础18。3.1.3 洗钱资金来源的切断刑法设立洗钱罪的目的是为了加大力度打击和预防其上游犯罪。其上游犯罪所得财产和收益可以通过洗钱犯罪来处置。因此，对上游犯罪违法所得及其产生的收益进行没收，犯罪分子赖以生存的这条“生命线”就会被切断。参照世界上先进国家的做法，我国刑法第工91条指出要“没收实施上述犯罪的违法所得及其产生的收益”,通过惩治洗钱行为，起到杀鸡儆猴的作用，从而减少洗钱犯罪的发生。应当注意，这里所指的收益既包括实施上游犯罪所获取的收益即“违法所得”，也包括通过洗钱投资、运作后所获取的非法收益。实践证明，这也是一种保持公平与正义的手段。通过查处犯罪收益，切断组织犯罪和跨国犯罪的“生命线”，能够遏制犯罪分子通过犯罪收益对社会公平与公正的进一步破环，使犯罪者人财两空。3.1.4 国际化的反洗钱交流与活动世界各国针对各式各样的洗钱犯罪，纷纷成立专门责对洗钱犯罪进行调查的机构。如美国的“反有组织犯罪调查委员会”，意大利的“反黑手党调查局”，日本的“山口组对策班”和“机械使用对策班”等。这些专门的机构的工作也包括了反洗钱犯罪。他们通过对洗钱犯罪进行调查和研究，为立法和司法打击洗钱犯罪提供根据19。我国自80 年代以来已参加了多个旨在惩处洗钱犯罪的国际公约。因此，成立“反洗钱调查委员会”可代表国家参加国际反洗钱活动，打击国际洗钱行为。此外，由于各国法律的差异以及有关国家缺乏合作行动，跨国洗钱很容易获得成功。因此，加强国际间的合作与交流，能够有效遏制跨国洗钱。我国通过与多个国家和地区签订的刑事互助协议，为以后可进一步加大与周边地区的刑事司法互助，联手打击洗钱犯罪打下坚实的基础。3.2 我国反洗钱现状随着改革开放到开展，我国经济得到极大发展，但随之而来的是越来越多的上游经济犯罪，金融行业更是成为了洗钱犯罪的重灾区。近年来，我国的金融管理者越来越能够认识到洗钱对经济发展的巨大危害。相关负责人通过对国外反洗钱工作的借鉴，并且结合我国国情，取得了卓有成效的结果。3.2.1 反洗钱法律法规的设立近年来，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生，非法转移资金活动大量存在，我国的洗钱问题日渐突出。由于缺乏对洗钱犯罪的有效监控机制，导致不能在犯罪行为萌芽时发现，影响了追查、打击洗钱犯罪的效果，直接导致违法所得也不能追回，造成巨大损失。政府和社会各界认为最有效的反洗钱手段就是采取法律措施，关于完善反洗钱法律制度的呼声越来越高。中华人民共和国反洗钱法由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，目的是为了维护金融秩序，预防洗钱活动的发生，遏制洗钱犯罪及相关犯罪。该法是目前我国反洗钱工作开展的主要法律依据7。除此以外，中华人民共和国刑法修正案（六）（2006年）、中华人民共和国中国人民银行法（2003修正）、金融机构反洗钱规定（2006年）、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（2006年）、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法（2007年）、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2007年）7等法律法规都对反洗钱工作的有效开展起到了积极推动的作用。3.2.2 金融机构的业务监管力度加强许多情况下，洗钱犯罪都有金融机构及其工作人员的积极参与。为打击这类专业人员参与的洗钱活动，对金融机构及其工作人员的工作情况进行监督是十分必要的措施8。就我国目前的实际情况看，中国人民银行作为管理的银行，首先对金融机构的业务范围进行严格的限制；其次在主要金融机构设立健全强力有效的稽核制度，以此加强内部控制13；最后对监管中发现可疑交易问题，按照情节轻重进行依法处理和处罚，情节严重构成犯罪者，应及时移交司法机关追究刑事责任，决不能姑息迁就。这样，从金融机构内部堵塞洗钱犯罪的通道，维护金融业务安全运行。此外，我国还先后建立了反洗钱监管组织网络和中国反洗钱监测分析中心。这两者在我国今后反洗钱工作中将起到举足轻重的地位。图3-2-1 我国反洗钱监管网络资料来源：对我国资本外逃的现状、影响及对策分析19现阶段我国金融业的模式为分业经营、分业监管，金融秩序管理者为了提高反洗钱工作的效率，建立了一个名为“反洗钱金融监管小组”的多行业互相协作的的反洗钱金融监管机构，该机构由银监会、保监会和证券会共同组成。同时，由于打击洗钱犯罪是一个系统工程，因此，我国反洗钱监管系统还包括有金融系统、司法机构、税务部门、海关、财政部等部门，这些部门与“反洗钱金融监管小组”共同组成财务监督与金融管理网络。图3-2-2 中国反洗钱监测分析中心报送流程描述资料来源：/products/c_y_6.aspx中国反洗钱监测分析中心经中共中央编制委员会批准，于2004年4月7日正式成立。是中国人民银行总行直属的、不以盈利为目的的独立的事业法人单位，是为人民银行履行组织协调国家反洗钱工作职责而设立的收集、分析、监测和提供反洗钱情报的专门机构。3.3 淮安市某商业银行反洗钱现状由于近几年国家对金融行业监管力度的加强，淮安市某商业银行紧跟国家的步伐，加快反洗钱工作的进程，反洗钱工作的工作的很多方面都得到了加强。3.3.1 反洗钱防控建设近年来随着洗钱的危害日益凸显，强化诈骗案件防控力度变得越来越重要。从2013年起，淮安市某商业银行不断强化诈骗案件防控力度，采取“横向到边，纵向到底”抓落实，成立领导小组，明确责任，领导小组按季召开例会，总结开展情况，分析形势，提出工作新要求、新措施。同时以知识竞赛的形式普及员工反洗钱及防诈骗知识。2013年全年共堵截各类电信诈骗案件103起，累计金额3813万元。2014年一季度，共堵截各类电信诈骗案件18起，累计金额22万元。其中：向公安机关报案6起，移交当地派出所2起。反洗钱工作取得比较明显的成果。3.3.2 报表报送信息的准确与完整反洗钱工作中，信息的准确性对方洗钱的成效有至关重要的作用。所以，严格规范大额和可疑资金交易报表的报送，确保上报的信息准确与完整就显得十分重要的。2013年淮安市某商业银行共上报可疑交易报告39457笔，（其中：人民币单位可疑交易报告5266笔，金额12125727.81万元；外汇单位可疑交易报告135笔，金额12865.99万美元；人民币个人可疑交易报告34048笔，金额6267452.26万元；外汇个人可疑交易报告8笔，金额22.09万美元）各类客户信息、交易信息补正率100%，其中补正客户信息1215笔、交易信息55405笔。表3-3 2013年淮安市某商业银行上报主要可疑交易数量及金额 单位：万元名称外汇可疑交易人民币个人可疑交易外汇个人可疑交易总计数量1350.39%3404899.58%80.02%34191金额12865.990.2%6267452.2699.79%22.090.01%6280340.34平均95.29184.072.76183.68数据来源：2013年淮安市某商业银行可疑交易数据统计通过表4-2中可以准确的分析出，可疑交易主要发生在人民币个人可疑交易中，并且平均每笔发生的金额达到了184.07万元，远远多于外汇可疑交易和外汇个人可疑交易，这表明了2013年人民币个人交易成为了淮安当地洗钱犯罪的主要利用手段，着过这项统计可以很方便的确定2014年及以后年份反洗钱工作重点关注对象。所以说，报表信息的准确与否，直接决定了下个阶段反洗钱工作的重点方向是否正确以及对洗钱犯罪打压力度的大小。另外，2013年淮安农行在反洗钱系统中向人民银行上报了37笔重点可疑交易报告，根据对可疑交易报告的分析，向淮安市人民银行中心支行上报了4户重点可疑报告，引起淮安市人民银行中心运行的高度关注，将淮安农行上报的4户重点可疑客户信息报送公安机关并要求立案侦查，目前公安机关正在侦查中。3.3.3 内控制度建设反洗钱激励与约束并重原则是一个重要的国际原则。国际反洗钱领域有两大著名的反洗钱纲领性文件：反洗钱法规金融行动特别工作组(FATF)四十项建议和联合国打击跨国有组织犯罪公约，其中均有专门条款涉及反洗钱激励机制。根据国际先进的经验，淮安市某商业银行制定了中国农业银行淮安分行反洗钱工作考核办法。按照反洗钱方面有关法律、法规，联系实际建立反洗考核、奖惩激励约束机制，将反洗钱处罚同管理层、直接责任人绩效收入挂钩，调动反洗钱工作积极性，充分发挥员工自身潜能。3.3.4 反洗钱法规、政策和技能培训2013年，淮安市某商业银行集中组织了有市行反洗钱领导小组成员单位、各支行财务部门负责人、支行负责反洗钱工作专（兼）职人员及各营业网点负责反洗钱工作的会计主管等100多人参加的反洗钱知识培训计3次，分别为客户风险等级分类系统（一期）上线培训；机构信用代码系统推广及代码在反洗钱等领域应用培训；客户风险分类系统（二期）应用操作培训。对一线新上岗人员进行反洗钱知识培训，从理论上认识洗钱和反洗钱，提高对反洗钱工作重要性的认识，指导、训练其在实际工作岗位中如何履行好反洗钱工作职责。为他们走向岗位提前作知识储备，使新员工对洗钱行为有足够的警惕。2014年4月份，淮安市某商业银行召开了二季度运营风险分析会，参会人员为市分行相关部门负责人、各县（区）支行分管行长、运营财会部总经理及各网点运营主管（负责反洗钱工作）。会议期间举办了临柜业务风险防控要点、各类证件防伪点业务培训。会议还总结了一季度组织开展对公账户支付业务印鉴核验及复验、客户身份认证等专项治理活动，全行柜员规范操作水平得到了进一步提升。3.3.5 反洗钱的宣传中国人民银行规定2013年7月至11月份开展反洗钱宣传活动。在宣传活动中，淮安市某商业银行采取设点咨询、散发宣传单、统一悬挂横幅、电子显示屏滚动播放反洗钱宣传标语等方式，组织了反洗钱宣传活动，营造良好的反洗钱氛围，让客户理解并配合银行做好反洗钱工作，并及时将宣传活动总结和图像资料上报省农行和人民银行淮安市中心支行。3.3.6 大额和可疑支付交易的管理对法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付，金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额在20万元以上的款项划转等交易，严格按照人民币大额和可疑支付交易报告管理办法的规定，及时上报。按照反洗钱工作要求做好客户证件联网核查工作，执行大额取现提前取现预约制度，认真履行反洗钱岗位职责。3.3.7 人民币和外汇账户的管理根据人民币银行结算账户管理办法、境内外汇账户管理规定、个人存款账户实名制规定等相关要求，重点规范开立银行账户的审查手续，认真审核客户证件资料，及时进行证件信息核查，避免匿名账户、假名账户的开设，对可疑交易及时上报，认真审核。3.3.8 客户身份识别制度的执行客户身份识别制度在反洗钱预防措施中处于基础地位，如果不能有效地履行身份识别义务，发现和报告可疑交易就无从谈起。淮安农行从以下几个方面做好客户身份识别工作。一是按规定对客户或账户划分风险等级、定期审核客户基本信息。二是按规定审核客户的身份证件。杜绝为持过期身份证件的客户开立账户或在开户时不做联网核查自然人身份信息的现象。三是按规定登记客户的身份信息。规范开户申请表中的客户基本信息栏目填写，对登记的客户身份信息有误或不齐全的及时修改。五是加强为客户提供规定金额以上的现金汇款、无卡存款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务的管理，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。3.3.9 打击洗钱活动一是在有关手续齐备的情况下，积极配合司法机关、行政执法机关打击洗钱活动，坚决遏止违法犯罪资金及其收益在银行体系隐藏、清洗。二是积极配合中国人民银行淮安市中心支行对涉嫌洗钱的账户信息的协查工作。3.3.10 反洗钱保密制度淮安农行全体员工根据金融机构反洗钱规定，全员签订保密协议，严格执行保密义务，除了向有关部门报告外，不存在任何将具体的反洗钱信息泄露给客户或其他人的现象。4 淮安市某商业银行现阶段反洗钱工作存在的问题虽然淮安市某商业银行能严格执行反洗钱工作的各项法律法规，积极开展反洗钱工作，在业务的办理过程中，能够严格按照各项大额和可疑的标准进行甄别，并且也开展了全体职员的反洗钱知识培训。但实际的工作过程中，仍存在的一定的不足之处，具体如下：4.1 不能正确处理反洗钱工作与业务拓展的关系刑事犯罪其犯罪结果或犯罪危害有直接的受害者相对应，是现实存在的；而洗钱犯罪比较特殊，无明显的受害者，所以有些员工对洗钱犯罪后果造成的危害了解不够深入，部分从业人员甚至认为经常发生且金额较大的才可能是洗钱行为，认识片面，重视不够。反洗钱意识不够到位，工作责任心不够强。部分网点怕客户流失或引起客户反感，不能够理直气壮地审核资金用途和流向。由于信息的不对称性，客户不能全面理解反洗钱工作的重要性，认为自己钱，自己用是自己的事，给开展反洗钱工作增加了难度。 4.2 技能培训不到位，业务和操作水平落后专业的反洗钱工作人员必须具备较强的分析判断能力，对客户的具体情况应有相应的了解，能及时准确地掌握特定客户资金运作的综合信息，能准确地辨别大额和可疑支付交易。由于洗钱具有复杂性、专业性和隐秘性的特点，虽然人民银行制定了可疑交易标准，但由于柜面人员对可疑交易的识别能力不强，并且对反洗钱知识匮乏，技能也远未达到熟练的程度，具体操作起来仍有一定难度。要准确判别资金是否为可疑资金，需要具体操作人员具有很强的责任心和敏锐的洞察力，需要努力提高反洗钱处理能。4.3 客户信息了解不完整从实际情况来看，营业网点对反洗钱工作仅限于客户开立帐户时所提交的身份证、营业执照及开户证明，问及除此之外的客户相关信息，网点工作人员无从回答，也无资料记录，难以获得完整客户资料。主要体现在以下两点：把握不准客户身份识别尺度。一是对客户识别的内涵不明确。多数员工不清楚客户身份识别的具体内容；二是客户识别标准未量化，从业人员执行尺度把握不准。系统中客户身份信息更新滞后。一是业务系统不提示。系统未设置客户证明文件有效期项目，导致客户的身份识别工作量非常大；二是客户不主动配合。一些个体私营企业证件期限意识不强，存在证件到期不年检、不更换、不办理信息变更等现象；三是过期作废难执行。 5 相关对策建议针对上述存在的问题，淮安市某商业银行充分地认识到洗钱活动对淮安市的经济金融秩序和安全产生不容忽视的危害。在以后的工作中，淮安市某商业银行加强宣传与教育反洗钱的相关知识，充分认识到洗钱的危害性与反洗钱工作的重要性、紧迫性。5.1 纠正错误的业务拓展观念金融行业的发展离不开稳定的金融秩序和安全的经济市场，一味追求利益最大化而忽视洗钱犯罪的危害，将会对社会及自身造成巨大的损失，损人而不利己。所谓“工欲善其事，必先利其器”，肃清市场中洗钱犯罪的危害，对所有正常的公民来说都是百利而无一害的事。为了正确协调业务拓展与反洗钱的关系，首先应该引导各金融机构正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系，提高金融机构对反洗钱工作重要性的认识。二是准确定位，严格执法，提高基层金融机构反洗钱职责的意识。三是要加强沟通，注重培养，形成全社会共同预防、报告、查处、打击洗钱行为的反洗钱工作网络。5.2 加强对员工反洗钱工作的业务培训银行是与金钱打交道最频繁的的行业，也是洗钱犯罪最泛滥的地方，所以说，银行职员反洗钱能力的高低将直接决定了反洗钱工作的成效。淮安市某商业银行针对该问题，组织职员参加反洗钱业务的专业培训，提高工作人员甄别和分析可疑交易的能力，提高有关人员的反洗钱专业素质和工作水平。并且定期进行专项测试和业务考核，确保反洗钱工作有序的进行。此外，还要加强对一线新上岗人员进行反洗钱知识培训，从理论上认识洗钱和反洗钱，提高对反洗钱工作重要性的认识，指导、训练其在实际工作岗位中如何履行好反洗钱工作职责。既能为他们走向岗位提前作知识储备，也能使新员工对洗钱行为有足够的警惕。5.3 完善客户身份识别工作，提高可疑交易报告质量打击洗钱活动，银行必须坚持“了解自己的客户”这一国际上公认的基本原则。严格开户手续，认真核查各项开户资料，确保客户提供的各项资料真实可靠，掌握客户的真实身份、随时关注客户的资金流向，发现大额和可疑交易，及时核查、上报，确保反洗钱工作长久、有效地开展下去。具体就是“四个做到”。一是做到“全面收集”，尽可能完整地收集客户的身份和交易信息。 二是做到“认真核实”，以认真负责的态度，对客户身份及交易信息进行核查、确认、登记。如认为有必要向有关部门进行查询确认的，必须进行电话查询认证后才能为客户办理业务。 三是做到“密切关注”，对客户有关身份及交易信息的变更情况进行持续调查，实行动态的跟踪监督，及时获得最新的客户身份信息和交易信息并进行登记，防止客户通过弄虚作假、恶意欺骗来获得非法收益。四是做到“深入分析”，确定客户洗钱风险程度，制定强效的防控方案，注重重点措施，防止洗钱犯罪。实际工作中，很少能从交易记录本身反映得到可疑交易，所以大多数情况下，需要根据客户的身份信息进行综合分析，方可作出判断。另外，还要加大针对反洗钱工作的科技投入，进一步完善反洗钱系统功能，有效提高客户识别工作效率。一是完善相关业务系统功能，增加客户身份证明文件有效期限到期提醒功能。二是及早实现新开办业务交易平台与反洗钱系统对接，为后台人员全面分析和识别客户提供技术保障。三是尽快建立客户风险等级划分和管理体系，提高客户识别工作的针对性和有效性，切实防范洗钱风险。结 论反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项艰巨而重要的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求。对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争。打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。在反洗钱工作中，公民也是反洗钱工作的重要参与者。但是，现阶段大部分公不清楚什么是反洗钱，并且多数群众认为反洗钱是国家的事和自己无关，这可能会纵容洗钱犯罪行为持续的给金融环境造成不利影响。其中，犯罪分子往往利用普通人对洗钱犯罪的不熟悉，以及对个人信息安全方面的疏忽大意，通过普通人的账户进行洗钱，通过这种方式洗钱会更加的隐蔽，给反洗钱加深了难度，同时，还可能产生对普通公民不良的影响，严重的甚至有可能构成协同犯罪。金融机构在自身加强反洗钱监管的同时，加强宣传工作，普及反洗钱知识，帮助客户树立法律意识，主动和积极配合银行的合法要求，使反洗钱工作得以顺利开展。作为一名在校大学生，因为所能接触的资源有限以及社会阅历的不足，所以在本文中出现的有关数据和观点可能会出现错误。另外，由于相关资料的保密机制，无法获得最新的工作成果，而通过对