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“限”字当头，你买房还顺利吗？你的房子预定了吗？合同签了吗？随着二次调控一系列限字辈的政策颁布后，出现了房贷办不下来的现象！你能出具有说服力的三个月银行水流单证明吗？二套房首付要50%，你还有剩余的钱去补齐吗？三套房？那就完全不要幻想了，银行不可能给你钱了。于是乎，让我们爱恨交炽的房贷又一次发威了。此外，本次出拳的还远远不止限贷，限外、限购、契税变化甚至于执行不到位、便问责等组合拳一并出击，还真让大家有点头晕的感觉。限贷：差别化住房信贷 “杀”的首套房有些措手不及 各商业银行暂停发放第三套及以上住房贷款； 对贷款购买商品住房，首付款比例调整到30%及以上； 对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。 各商业银行要加强对消费性贷款管理，禁止用于购买住房。刚性需求会遭“误伤”？ 误伤刚性需求，这是此次政策出台后很多人的第一反应。由于小编身边打多都是年轻人，大家基本上都是为了满足婚房而去购买首套房的，存款不多甚至于需要父母赞助，因此都希望首付能够低些，后面能够通过小两口子的努力工作再慢慢还。以一套单价8000元/平米、面积为80平米的两房来算，首付增加一成则意味着一次性要多付出6万多元钱。这绝不是一笔少数，倘若小两口每月收入为8000元的工薪阶层的话，则需要在咬紧牙关再存上两年，可谁要知道两年后的市场会如何呢？更何况，这需求迫在眼前。 额外说一句，倒是手上有不少90平米以上的开发商可以捂着嘴巴偷笑，说不定可以“因祸得福”了。因为不少购房者就会想，既然都是首付3成，咱们何不一步到位，干脆买个大点的呢。二套房首付50%也难倒不少人据某楼盘工作人员介绍，929新政后，楼盘的电话来访量明显减少了。由于楼盘的品质尚属高端，因此目标客户群体大多为改善性需求的二次置业，首付50%和不低于基准利率1.1倍的规定让不少人望而却步。一是他们本身有房子住，出手不急于一时；二是如此严厉的调控政策，让他们再次对房价下跌抱有幻想，想静观其变。如果说首付与利率在4月份“史上最为严格”的政策中已经被声明过了，那么目前最为让开发商甚至于仍然想现在购买二套房的人烦恼的是：即便你可以支付5成的房款，银行方面也会对贷款进行限制，例如：具体的利率还得看房贷的年限、出具3个月银行流水原件等等，以便查清楚购房者的收入情况。总之，他认为现在政策对于市场的影响还是非常明显的，因为每项政策的出台对于市场都会有一段时间的缓冲器，至于最终是否会起到预想的效果，则还不能下定论。补充阅读：“二套房”的标准是什么？到底什么才算是二套房？一直以来都没有一个明确的标准，普遍执行的准则是：无论是你拥有几套房，有没有办过房贷，只要你已经还清了银行的贷款，再买任何一套房都可以算首套房贷款的规定来执行。在今年“新国十条”出台后，二套房的认定依然不是很明晰，基本上还是按照贷款记录为准的，如此一来，就会给操作留下了不透明的空间。2010年6月，住建部、央行和银监会才联合发布了关于规范商业个人住房贷款中第二套房认定标准的通知，明确了二套房贷款以家庭为单位，既认房又认贷。三套房暂停发放，投资需求受重挫对于只是满足居住需求的购房者而言，此项调控内容的出台无疑是让人喜悦的。因为其不但全面打击了投资客，更重要的是打击了其对后市的信心和投资预期。这对调节、引导市场供需，稳定房价市场都有着良好的作用。额外说一句，我们不能完全一棍子打死，把所有购买三套房的都视为投资者。倘若真的想多买套房子让自己的生活过得更好些。那么，则建议买上套面积大些的、品质高些的甚至于地段也不错的房子与家人一起共享天伦吧。消费贷款购房贷款，你说我能“转身”吗？消费贷款本来是银行向个人发放的有指定消费用途的贷款，不包含房贷，主要是耐用品消费等，一般都要求抵押物。以前这一很少受人关注的融资业务在今年房贷收紧之后在不少大城市则热起来了，成了不少二套房、多套房以及异地炒房客规避监管的挡箭牌。看看如下的操作是不是让人再一次感叹，真是XX高一丈，XX高一尺。先全额付款买到房子后再把房子抵押出去，换取消费贷款或者已有房屋直接抵押换取消费贷款，这些套取出来的资金又可以被用来直接支付新房房款。瞧瞧，这不就让消费贷款转身到了购房贷款了吗？这房子可依然是用银行的资金在进行交易的，当然，这也不是随随便便就可以办到的，只是有人就是有这本事。于是，政策再次强调“各商业银行要加强对消费性贷款管理，禁止用于购买住房”。限外、限购：对昆山影响真不小 对不能提供一年以上当地证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款； 部分城市在一定时间内限购房套数。截止10月下旬，已有14个城市进行了限购：北京、厦门、上海、杭州、宁波、深圳、福州、南京、天津、广州、三亚、海口、温州、大连。限外，瞄准的是投机客，你被“冤打”了吗？对于昆山这样一个外来人口占据绝大多数的移民城市而言，可想而知限外令对这里的影响非同小可。其实，为了遏制类似“温州炒房团”、“山西煤老板”这样的跨区域专业的楼市投机客，早在今年4月份的“国十条”中就提出了对异地购房贷款的限制，在房价上涨过快的区域，对不能提供一年以上当地证明或社会保险缴纳证明的外地人，各可根据情况决定停止发放购房贷款。可是房价快速上涨其实就集中在外来人口多的城市，这个城市发展的活力所在，难道真的要如此砍下去“一刀”吗？因此，对于一些热点城市而言，这依然是个矛盾点。在929政策前，很多城市还在矛盾、在纠结，现在好了，政策来的彻底点，直接给大家做主了。我们不能说“限外令”所框定的人群全部都贴上“投机”的标签，倘若你真的是需要买房居住，可又提供不了那两份证明中的其中一份、且要付不起全款的外地人，这次你可真要因为自己不是这个城市法律上的当地人而遭歧视一回了。限购：有人调侃说，重回计划经济 官方首次回应：非长久之策虽然对于限购，国家层面上这次并没有做硬性的规定，但是一、二线热点大城市响应却是很热烈。10月底，已经有14个纷纷“举旗”了。在百度中输入“限购令城市”，有关城市报道和各种正负观点不计其数，成交量下降等新闻页面似乎都是限购政策的成绩，但是也有诸多的人在质疑这个措施是否为长久之策，也还有这样一条新闻“武汉楼市本月超5成为投资投机买房 网友盼限购”。10月21日，住建部政策研究中心副主任秦虹在出席某发布会上说道：“为后续供应量的增加赢得时间。”换种说法也就是说，这只是为了维持市场供需关系而不得为的短暂政策。那么，限购政策生存时间的长短也就要取决于供应量的增加，尤其是土地的供应。补充阅读：江苏契税细则非家庭唯一住房收3%江苏省财政厅、地税局、住建厅联合发布了关于调整我省房地产交易环节契税个人所得税优惠政策的通知(以下简称“通知”)，从10月1日起，除了对唯一住房的普通住宅契税有所优惠之外，对个人购买不属于家庭唯一住房的，无论属于普通住宅还是非普通住宅，一律按3%税率征收契税。 具体为自2010年10月1日起，对个人购买90平方米及以下，且属于家庭(成员范围包括购房人、配偶以及未成年子女，下同)唯一住房的普通住宅，减按1%税率征收契税;对个人购买90平方米以上，144平方米以下，且属于家庭唯一住房的普通住宅，按1.5%税率征收契税;对个人购买不属于家庭唯一住房的，无论属于普通住宅还是非普通住宅，一律按原定3%税率征收契税。“通知”也调整了个人所得税政策：“对出售自有住房并在1年内重新购房的纳税人不再减免个人所得税。”家庭唯一住房?未成年人也算!对于家庭唯一住房有了明确界定：家庭成员的范围是包括购房人、配偶以及未成年子女的。也就是说，“即使未成年人名下有房产，再以父母亲的名义购房的话，也不算唯一住房，不能享受契税优惠”。加息了，信贷政策真是紧锣密鼓房地产对信贷依赖度不言而喻，前面刚刚把贷款门槛提高、加息又将直接提高开发贷款和个人房贷的利息成本，增加了房地产开发和个人购房的难度，市场需求也就会因此而短暂减少。上一次加息周期从2004年10月开始，但直到2007年才加快频率，在一年内连续6次上调存贷款基准利率，所以2004年2006年加息对楼市基本没影响，但2007年四季度开始明显降温。一般而言，在加息周期开始阶段，对房地产市场的影响并不大，其影响是一个渐进的、累加的过程，往往是进入加息周期的后半段、甚至最后一次后，房地产市场才会受到显著影响。因此，加息的影响到底如何，很多业内人士认为关键还是要看后续还有没有连续性动作。 购房者如何应对 加息在往年都曾经引起过房贷提前还贷热，眼下很快将到年底，贷款购房者又该怎么操作呢？专家建议，有固定且稳定收入的市民，每月多支付100多元利息，对生活