第章风险与保险保险学PPT课件.ppt

保险学 主讲 刘雨露 E mail rain1607 1 问题 1 你知道保险的分类吗 2 能说出多少家保险公司名字 3 你接触过保险吗 4 你对保险认可吗 5 人的一生需要哪些保障 2 教学内容 课程简介 保险学 是针对金融学或保险学专业开设的一门专业基础课程 3 通过本课程的教学 使学生能够掌握保险的基本理论 基本实务以及保险经济活动的基本规律 理解大量保险学的基本概念 熟悉保险有关的法律法规和保险合同的一些重要条款 并能运用保险的原则分析与解决一些实际问题 教学目标 4 结合课外书 报纸 电视 刊物 因特网学习 要有意识的关注经济生活中发生的大事 试着用理论去分析 比如 在入世问题上 入世对我国的保险业到底带来何种影响 为什么 国家对保险公司资金运用的渠道的调整 为什么 保险的营销方式的发展趋势是什么 我国的百姓的保险意识为什么比较低下 注意预习 复习 听课过程中存在的问题 及时和老师沟通 防止推到考试时提意见 学习方法 5 刊物报纸 金融时报 金融与保险 保险研究 金融研究 经济研究参考 经济研究 中国保险报 中国经营报 电视 中央2台经济半小时 中国财经报道网络 国研网 国务院发展研究中心 学习资料 6 保险学概论 7 第一篇基础理论目录 返回上级目录 8 本篇目标 9 风险的概念 特征及要素 1 风险的分类 2 风险管理 3 4 可保风险及其要件 第一章风险与保险 返回目录 10 本章学习重点及难点 风险管理的有关内容 重点 难点 对可保风险要件的理解 11 认识风险 2月26日 埃及发生热气球坠毁事故 19名外国游客遇难 其中有9名香港人 2月1日 河南连霍高速渑池段服务区附近一辆载满烟花爆竹的货车发生爆炸 引起桥面断裂 事故造成26人死亡 2012年温州动车事故40人死亡 200多人受伤 2012年8月26日陕西延安特大交通事故确认共36人死亡仅3人逃生 我国民政部有关统计资料表明 中国每年的自然灾害所造成的直接经济损失在 亿元之间 平均下来 每天都要因此损失 个多亿2014灾难事件 12 13 14 实录贵州旱灾 15 16 青海省玉树县2010年4月14日晨发生两次地震 最高震级7 1级 地震震中位于县城附近 截止4月25日下午17时 玉树地震造成2220人遇难 失踪70人 17 实录震后玉树 家园被毁 老人欲哭无泪 18 台风 台风莫拉克 致台湾461人死亡192人失踪 19 20 天津 天津 天津 21 天津 天津 天津 22 天津 天津 天津 23 24 问题1 什么是风险 问题2 人们如何抵御风险 问题3 风险的大小应该怎么确定 风险无处不在 25 风险概述 返回目录 26 风险 指引致损失的事件发生的可能性 一 风险的概念 Risk 27 理解 风险是偶发性事件在一定条件下 相对于某一具体的单位或个人可能会发生也可能不会发生的事件 风险偏重于事件发生的不利结果 损失如果事件结果不会有损失 谈论风险就没有意义了 只要风险存在 就一定有发生损失的可能在风险存在的情况下 损失可能发生 也可能不发生 但如果发生损失的可能性是零或百分之百 则风险不存在 概念的理解 28 二 风险的度量 29 风险度 风险度 实际损失与期望损失的可能偏差 期望损失 风险度是衡量风险大小的数值 是实际损失围绕预期损失的变化范围 30 案例1 1 哪家运输公司汽车损失的风险大 问 例 甲 乙两运输公司分别拥有汽车100辆和900辆 假设这些汽车一年中由于碰撞而受损的概率为0 2 统计人员根据已往数据估计 甲公司一年中汽车损失的数量在12 28辆之间 乙公司一年中汽车损失的数量在156 204辆之间 31 解 甲公司的期望损失数 0 2 100 20 辆 甲公司车损风险度 预期的偏离程度 20 12 20 0 4乙公司的期望损失数 0 2 900 180 辆 乙公司车损风险度 180 156 180 0 133甲公司车损的风险度大于乙公司 显然 32 三 风险的特征 客观性 损害性 不确定性 可测定性 发展性 风险的特征 33 四 风险要素及其关系 风险要素 风险因素 风险事故 损失 34 1 概念 风险因素又叫风险条件 是指导致风险事故发生或使损失加剧的条件 损失的间接原因 风险因素 35 2020 1 27 36 2 种类 实质风险因素 与物质的物理功能有关 与人无关 physicalhazard 心理风险因素 与人的心理状态有关 偏重于人的善意行为moralehazard 道德风险因素 与人的修养有关 偏重于人的恶意行为 moralhazard 有形的 无形的 无形的 37 电线短路 忘拔电源插头 纵火 火灾 风险因素 实质风险因素 道德风险因素 心理风险因素 38 也称为风险事件 是指损失的直接原因 举例说明哪些现象是风险事故 风险事故 比如 台风 暴雨 交通事故 39 保险学中的损失是指非故意的 非计划的 非预期的经济价值的减少 损失 40 损失的两种形态 直接损失 PhysicalLoss 风险事故直接造成的有形损失 所保风险的第一结果 间接损失 ConsequentialLoss 由直接损失进一步引发的无形损失 所保风险的第二结果 41 间接损失 额外费用损失 ExtraExpenseLoss 收入损失 IncomeLoss 责任损失 LiabilityLoss 42 思考 智力下降 企业捐赠 机器设备的磨损 时间的耗费 火灾而引起的厂房毁损 企业利润的减少是否为保险损失 43 风险要素之间的关系 风险要素 风险因素 风险事故 损失 引起 导致 例 刹车失灵车祸车毁人亡 损失的间接原因 损失的直接原因 44 风险概述 返回目录 45 静态风险 由自然力的不规则变动 人们 staticrisk 的行为所引起 与社会的经济 政治变动无关 如 各种自然灾害 动态风险 与社会的经济 政治变动有关 dynamicrisk如 技术进步 人口增长 政治经济体制的改革 一 按风险的环境分类 风险 46 纯粹风险 purerisk 投机风险speculativerisk 只有损失的可能性而无获利可能性的风险 后果只有两种 损失 无损失 既有损失的可能性又有获利可能性的风险 后果有三种 损失 无损失 获利 二 按风险的性质分类 风险 47 财产风险 责任风险 人身风险 信用风险 导致财产毁损 灭失和贬值的风险 propertyrisk 依法对他人造成人身伤害或财产损失应负法律赔偿责任的风险 liabilityrisk 无法履行合同给对方造成经济损失的风险 creditrisk 因生 老 病 死 残而导致的风险 personalrisk 三 按风险的对象分类 48 战争 各种自然灾害 盗窃 抢劫 玩忽职守 风险 经济风险 社会风险 自然风险 政治风险 决策失误 经营管理不善 四 按风险产生的原因分类 49 风险概述 返回目录 50 风险事故发生概率受伤1 3难产1 6车祸1 12心脏病突然发作1 77在家中受伤1 80受到致命武器的攻击1 260死于心脏病1 340家中成员死于突发事件1 700乳腺癌 女性 1 10死于中风1 1700死于突发事件1 2900死于车祸1 5000 一生风险事故概率 每年都可能遇到的 人的一生面临着无数的风险 如何应对 51 风险事故发生概率染上爱滋病1 5700被谋杀1 1110死于怀孕或生产 女性 1 4000自杀 女性 1 20000自杀 男性 1 5000因坠落摔死1 20000死于工伤1 26000走路时被汽车撞死1 40000死于火灾1 50000溺水而死1 50000受二手烟污染而死于肺癌1 60000被刺伤致死1 60000 52 风险事故发生概率死于手术并发证1 80000因中毒而死 不包括自杀 1 86000骑自行车时死于车祸1 130000吃东西时噎死1 160000被空中坠落的物体砸死1 290000触电而死1 350000死于浴缸中1 1000000坠落床下而死1 2000000被龙卷风刮走摔死l 2000000被冻死1 3000000 53 风险管理 riskmanagement 是指经济单位通过对风险的识别 估测 评价 并选择适当的风险处理技术 对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失 期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动 一 风险管理的概念 54 理解 成本最小 安全保障最大 风险管理 主体 内容 目标 识别风险 估测风险 评价风险 选择风险处理技术 经济单位 包括社会 企业 家庭 55 对风险发生的概率和损失大小进行估计和预测 对企业面临的 潜在的风险加以判断 归类 是进行风险管理的基础 通过定性 定量分析 确定风险等级 风险识别 风险估测 风险评价 选择风险管理技术 是风险管理的关键 其技术有控制型和财务型两类 二 风险管理的基本程序 步骤 56 控制型技术 避免预防抑制财务型技术 自留转嫁 融资型 三 风险管理技术 57 1 避免 回避 降低损失发生的频率 减小损失的程度 2 预防 损前措施 3 抑制 损失发生时或之后的措施 控制型风险管理技术 目的 58 含义 指从根本上消除特定的风险或中途放弃某些风险活动 是处理风险的消极技术 适用条件 双高风险 风险处理成本高于收益时 局限性 有些风险无法避免大家能够举出例子吗 Eg 醉酒驾驶 患小病等 控制型风险管理技术 损失避免 59 含义 在损失发生前为消除或减少可能引发损失的风险因素而采取的措施 以达到降低损失频率达目的 适用条件 损失频率高而损失幅度低的风险 损失预防措施 工程物理法 人类行为法你能举出例子吗 Eg 比如检修汽车 加强工程质量等 控制型风险管理技术 损失预防 60 含义 在损失发生当时或之后为减少损失程度而采取的一系列措施 适用条件 损失程度高且风险又无法避免和转嫁时 控制型风险管理技术 损失抑制 61 自留 自我承担 在于通过事先的财务安排 解除人们对损失的担忧 保障经济的稳定性 转稼 主动自留被动自留 保险转嫁 保险人非保险转嫁 出让转嫁 合同转嫁 财务型风险管理技术 财务型风险管理 目的 62 风险管理工具概要及其合适的用途 损失频率低高低损失程度高 63 1 从对象上看 风险既是保险研究的对象 也是风险管理研究的对象2 从方法论上看 保险与风险管理都以概率论和大数法则为基础3 保险是风险管理过程中处理风险的手段之一4 风险管理的技术制约保险经营效益 四 保险与风险管理之间的关系 64 风险概述 返回目录 65 可保风险 insurablerisk 是指可以被保险公司所接受承保的风险 保险公司并非无险不保 一 可保风险的概念 66 二 可保风险的要件 纯粹风险 非投机风险 偶然风险 非必然 意外风险 非故意风险 大量标的均有受损可能性 有重大损失可能性风险 可保风险的要件