招商银行信用卡中心直销业务违规推广处理实施细则（敌xd.ppt

,招商银行信用卡中心直销业务违规推广处理实施细则（第四版）,杭州分行信用卡部二一一年一月,目录,一、总则二、分类与等级三、流程与执行四、举报与奖惩五、附则,第一条为加强直销业务风险防范，规范品质控管流程，根据总行招商银行员工违规行为处理规定，特制定本细则。第二条本细则适用于各分行信用卡部（以下简称各分部）所有直销推广人员、直销业务管理人员（以下简称业务管理人员）。各分部其他人员在信用卡推广工作中如有违规推广行为，可参照本细则处理。第三条各分部在日常管理中应加强合规自查和风险防范培训，全员参与，防患固本。各分部自查发现的直销违规推广情况可参照本细则处理。第四条日常推广过程中，如直销推广人员违规作业触犯国家法律法规的，除依照本细则处理外，还将依法追究其法律责任。第五条各分部可在本细则基础上，结合区域特点和本单位实际情况，制定适用于本单位的直销推广人员违规处理工作指导书（处罚标准不得低于本细则），并报备信用卡中心。,总则1,第六条名词定义1、违规事件指包括但不限于风险管理部下发的违规推广问题、不实申请、内部风险事件。2、直销业务管理人员指包括但不限于直销业务主任、推广室主管的直销业务管理人员。3、降级指薪资级别降级，降级幅度一般为一级，最多不超过二级。如对原薪级为一级的直销推广人员降级，则直接解除借聘关系。4、堆件指以提高业绩提成或获取利益、福利等为目的，将本人不同计绩周期的推广业绩集中在一个计绩周期进件。5、挂件指将不同直销推广人员的推广业绩集中在一人或几人名下进件。6、不实异动指直销推广人员在政策允许异动范围外对业绩违规异动。7、不实勾选推广方式指直销推广人员在填写申请书银行专用栏位时，勾选不符合实际的推广方式。8、加塞办卡一般指在团办过程中，将非该单位员工以该单位员工名义夹带申请。,总则2,第七条直销违规推广依据违规行为的性质不同，分为如下情况：（一）传播、散布不当讯息或泄露我行客户信息、核心业务信息等商业秘密；（二）未经许可代表我行以及我行机构签订、变更、废除任何合约或放弃任何权利或招致责任或债务；（三）未尽基本告知义务，欺瞒、误导客户或违背、拖延客户意愿；（四）不实填写注记；（五）堆件、买件、挂件、不实异动等套取利益；（六）不实勾选推广方式；（七）代客户签名；（八）加塞办卡；（九）暗示、协助客户制作、修改申请资料或隐匿、销毁客户资料；（十）冒用他人名义，伪造、虚构相关资料或以各种方式套取客户信息申领信用卡，违背客户意愿加办卡片；（十一）冒用他人信用卡；（十二）不当保留、记录客户资料；（十三）扰乱或违反推广秩序；（十四）外包、与他行合作办卡或其他兼职行为；（十五）协助代办公司进件；（十六）制作、使用伪卡；（十七）业务管理人员三级审件管理疏失；（十八）其他违规行为。,分类与等级1,第八条各分部应积极配合中心调查，不得徇私舞弊、偏袒庇护，严禁串通客户虚假反馈情况，一经发现有违规行为，中心将追究分部有关人员管理责任。第九条发生第七条所列违规行为，除依据招商银行信用卡中心直销业务代表薪资考核管理实施细则、招商银行信用卡中心推广室主管绩效考核办法、招商银行信用卡中心直销业务主任绩效考核办法规定进行品质扣款外，另根据违规行为的情节及产生的后果，按以下五个处理等级进行处理：等级一：给予直销推广人员警告处分。等级二：给予直销推广人员降级处分并在所属分部内部发文通报。等级三：解除直销推广人员借聘关系，对所属业务组负责人月度绩效考核扣款并在所属分部发文通报，抄送中心相关部门。等级四：解除直销推广人员借聘关系，对所属业务组负责人和推广室负责人月度绩效考核扣款，并在直销通路发文通报。等级五：解除直销推广人员借聘关系，对所属业务组负责人和推广室负责人月度绩效考核扣款，追究包括分部负责人在内的相关管理人员责任，并在中心发文通报。第十条各级通报要求：各分部内部通报，由各分部执行并内部存档；直销通路发文通报和中心发文通报由行销推广部负责执行和存档；中心发文通报如涉及相关人员行政处理和行政处分的，由审计部负责执行和存档。,分类与等级2,第十一条各类违规推广事件处理流程（摘选）：（十）对于严重违规行为，行销推广部报请违规调查单位分管领导或中心理事会审批审定。（十二）分部自行发现直销推广人员有严重违规行为，需要劝退、辞退的，应在第一时间报备行销推广部；对于涉嫌伪冒且可能造成损失的，应报行销推广部批准后，进行劝退、辞退处理。行销推广部视情节严重程度通知风险管理部、审计部、人力资源部等部门进行处理。第十三条依照本细则规定受到解除借聘关系处分的员工，不得再入职。第十四条违规事实的相关责任人如已调离原岗位但仍在职的，应追溯处理。第十五条同一事件有两人（含两人）以上参与违规，根据事实情况分别处理。第十六条各分部日常工作中自查发现的直销违规推广处理须报备行销推广部，如故意隐瞒，中心将视情节追究相关负责人管理责任。第十七条行销推广部及审计部将对分部的违规推广处理及执行情况作不定期跟踪检查，如发现调查不实、徇私舞弊等违规行为，将追究分部有关人员管理责任，最终结果将报审计部，作为分部年终考评的依据。,流程与执行,举报与惩罚1,第十八条违规行为及对应的处理等级参照直销业务违规推广行为处理对照表（附2）。第十九条有下列情形之一的，可酌情采取从轻处理，一般降低处理等级一级至二级：（一）主动检查纠正或采取积极措施，有效规避不良后果发生的；（二）见习直销推广人员（含高端专员）若首次发生违规推广行为，可酌情降等；（三）除见习直销推广人员以外的其他各级推广人员（含高端专员），一年内首次发生违规推广行为且未造成资金损失和声誉损害等不良后果的，可酌情降等；（四）未造成我行资金损失或主动退出违规所得、赔偿违规损失的；（五）其他情节或后果轻微的。,第二十条违规推广行为有以下情形之一的，可酌情从重处理，一般提高处理等级一至二级直至等级五：（一）引起大量投诉、造成负面报道等，损害我行形象的；（二）造成我行资金损失人民币13万元以上或还款延滞尚未追回的，其中金普1万元（含）以上、高端3万元（含）以上；（三）压制、阻挠、扰乱调查或举报；（四）隐瞒违规事实，串供或伪造、隐匿、篡改、毁灭有关证据；（五）一年内各类违规事件涉及3件（含）以上金普申请件的或涉及2件（含）以上高端申请件的；（六）推广条线现场检查中，现场查实的业务管理人员三级审件管理疏失，同类问题涉及5件申请件以上的；（七）其他情节或造成严重后果的。,举报与惩罚2,第二十一条直销推广人员发生违规推广行为，有以下情形之一的，须按等级二（含）以上处理：（一）同一人违反同一规定3次（含）以上的；（二）同一人同时发生2种（含）以上违规推广行为的；（三）拒不配合或阻挠、妨碍调查的。第二十二条每位员工均有义务诚信举报各类违规推广情况，中心对举报内容和举报人员实行保密。第二十三条因业务管理人员三级审件等管理疏失而引发的违规推广行为，所属业务组负责人应负管理责任，相应处罚等级不可调降。推广条线现场检查中，现场查实的业务管理人员三级审件等管理疏失，给予所属业务管理人员等级二处罚。第二十四条在违规调查处理过程中泄露违规事件或处理情况者，将追究当事人责任。,举报与惩罚3,第二十五条举报渠道（一）涉及伪冒事件窗口：风险管理部伪冒发卡控管室电话：（021）38879933-52195，邮箱：zfm（二）其他窗口：审计部监察保卫室电话：（021）38834600-56739，邮箱：sj_jb,举报与惩罚4,第二十六条除另有规定或个人劳动合同约定外，直销推广人员违规推广行为的处理按本细则执行。未尽事宜，遵循国家劳动人事法律、法规、政策及我行相关劳动人事管理制度执行。第二十七条本细则由行销推广部负责制定、修订和解释。第二十八条本细则自2011年1月1日起施行。中心2009年10月30日印发的关于印发招商银行信用卡中心直销业务违规推广处理实施细则（第三版）的通知（招银卡发2009197号）同时废止。,附则,案件回放：客户王宁通过网银以孙健的名义申请一张信用卡（电话留王宁的），我行工作人员联系了“孙健”（实为王宁），第一次上门的时候，人事经理说“孙健”不在，让工作人员留下一张申请表格，下次再来。我行工作人员第二次上门的时候申请资料已经填写好了，我行工作人员让“孙健”（实为王宁）重新签字，核对签名笔记一致后，“孙健”（实为王宁）出示了孙健的身份证和行驶证件让推广员进行拍照，由于当时“孙健”（实为王宁）的打扮和发型与身份证上孙健很像，并向人事经理核实，工作人员认为“孙健”（实为王宁）就是孙健，于是将申请件上交。,请讨论：这类案件风险点缘何产生？怎么样避免该类风险的发生？,案件回放：客户张某是中国银行东湖营业厅的员工，该客户去某物流公司办业务