商业银行国际结算 教学系统简介.doc

商业银行国际结算 教学系统简介 1. 产品概述随着中国正式成为WTO成员，根据相关承诺，将会对达到有关资本要求的外资银行逐步开放外汇业务市场，中资银行的外汇业务首当其冲地将要受到冲击。而国内中小商业银行的不断崛起，为了寻找新的利润增长点，纷纷把目光投向国际结算业务这一具有高风险，高回报的业务品种。中国的银行业正在国际结算业务领域展开空前激烈的竞争。为适应此形势，国内银行纷纷加大在国际结算业务电子化方面投入的力度。但是，相对于人民币业务，由于受到长期的政策限制，国内银行的国际结算业务反而是相对落后的领域，尤其各商业银行迫切需要更新或增加国际结算业务系统。国际结算业务具有业务品种繁多、交易处理复杂、跨地区、多币种、涉及当事人众多、传输安全要求高、数据信息量庞大、经营管理的高风险性和专业化程度高等特点，从而决定了国际结算业务必须拥有一套完整、成熟、稳定、专业的IT系统，帮助完成和适应这一系列复杂多变的国际结算业务的经营和管理。2. 产品功能国际结算系统处理业务范围包括进口开证、进口来单、提货担保、进口代收、信用证通知、出口议付、出口跟单托收、光票托收、汇入汇款、汇出汇款、保函业务、结售汇、打包贷款、进出口押汇等。系统完成进出口结算及汇款业务信息加工、处理，产生各类业务电函，清分及发送各类电文，进行相关账务处理，并提供相应查询、统计报表功能。国际结算业务包括：结算业务国内结算国际结算国际贸易结算国际非贸易结算结算票据结算方式结算系统结算单据主要方式其他方式基本单据附属单据SWIFT汇票汇票汇票汇款托收信用证保理保函包买票据备用信用证发票提单保险单包装单重量单原产地证明书各种检验证书CHIPSCHAPS系统自动处理各类SWIFT收发报文，将SWIFT报文内容自动录入到业务数据中，业务处理完成后，自动生成各类对外的SWIFT报文。电文模块既可以代替PC Connect，作为一个独立的模块来运行，也可集成于国际结算系统。我们可以定义业务系统中某一项数据，从何种电文中的某一项读入，然后根据需要，写到用户指定的某种电文的某一项。把这个数据流程，称为一个业务规则，同时，系统提供一套可视化的方案，来设定和管理这些规则。例如，来证通知设定这样一条规则，来证通知中的信用证号(LCNO)从MT700：20项中取得，写到MT730：21项中。这就大大简化了业务和电文的处理过程，减少了失误机会，提高了效率。国际业务人员不仅可以只输业务数据，自动生成电文，还可以只输入电文，系统自动处理业务数据。境外银行清算系统国际结算系统综合系统 本系统所定义的国际业务主要包括：国际结算基本业务（包括：信用证、托收、汇款和保函）、国际结算相关业务（包括：提货担保、贸易融资、外汇买卖、资金业务等）。功能结构图：进口信用证业务登记信用证号预留开立信用证信用证修改到单登记拒付付款远期承兑迟期付款远期延付出口跟单托收进口跟单代收光票托收保函出口信用证信用证预通知 信用证通知 证实书 修改书 修改书的证实 收单登记 通知不符点 拒付 寄单 议付 直接借记 付款 远期承兑 承兑贴现 融资汇款国际保理教学管理报表管理进口押汇仓单融资 银行承兑 提货担保 打包贷款 出口押汇 贴现汇入汇款 汇出汇款查询和答复电文自由格式报文业务撤销教师查询考试查询案例查看上报人行上报外管局信用证的业务流程如下：买卖双方签订合同开证申请人申请开立信用证开证行接收申请开出信用证通知行将信用证通知受益人受益人按信用证规定装运货物受益人按信用证的要求向指定银行交单制定银行根据自己的义务付款、承兑或议付指定银行向开证行寄单索汇或向开证行寄单并向偿付行索偿开证行向交单行或偿付行付款开证行通知开证申请人付款赎单开证申请人付款赎单开证申请人凭运输单据去运输公司提货。开证申请人（进口人）受益人(出口人)开证行(进口地银行)通知行/议付行（出口地银行）运输公司或付款或索汇代付行 / 偿付行2101112513894673. 产品部分界