产品创新与管理暂行办法.doc

产品创新与管理暂行办法 产品创新与管理暂行办法 友信市场部 目录 第一章 总则 第二章 职责分工 第三章 产品标准管理 第四章 产品创新规划与计划 第五章 需求管理 第六章 产品研发 第七章 产品面市 第八章 产品评价与退出 第九章 队伍建设与激励 第十章 附则 第一章 总 则 第一条 目的 为更好地满足业务需求，服务客户，加强产品管理，促进产品创新，有效提升产品竞争力，简化现有产品开发流程，特制定本办法。 第二条 产品定义 本办法所称产品是指友信公司基于特定服务流程，通过特定渠道向客户销售并与客户形成实际合约关系，且旨在为公司和客户创造价值的金融服务。 第三条 产品标准的定义 友信公司对经营和研发的全部产品及相关流程、数据实施标准化管理。 产品标准是全公司范围内定义并结构化描述产品的统一规则和相关信息集，包括产品规范和产品目录。产品规范规定产品的构成要素、约束条件和描述规则，产品目录界定当前友信公司的所有产品，形成产品清单，并记载产品属性和产品条件（产品期限结构）等要素信息。 第四条 产品创新的定义 产品创新是指创造友信公司现有产品以外的全新产品或显著改变现有产品，具体体现为产品功能、服务流程与合约等方面的全新变化或优化升级。创新后的产品统称新产品。 第五条 产品创新管理的含义 本办法规定的产品创新管理是指在产品创新规划与计划、需求管理、产品研发、产品面市、产品评价与退出、产品标准等领域实施的管理行为。 第六条 适用范围 本办法适用于友众信业金融信息服务（上海）有限公司。 1 第二章 职责分工 第七条 产品创新委员会 产品创新委员会（以下简称“委员会”）的职责是负责全公司各业务条线产品统筹管理的研究、议事和协调，分析产品规划实施情况，研究、决策产品开发、创新、推广的办法。 委员会构成：友信总裁为组长、个贷管理部、风控条线指定部门、财务部、技术部、市场部、合规内控部及法务部为委员会成员。各部门应指定专人为委员会参会委员（包括不限于部门总监、副总监、业务负责人等），保证在委员会举行时按时参加并代表本部门进行投票。 决议办法：经委员会研讨的议案需通过参会委员投票决议，原则上得票率应超过全体委员之半数，方可执行（组长可行使一票否决权）。如投票未过半数，则视为决议否决，不予执行。 第八条 友信公司各部门职责分工： （一） 友信公司市场部下设的产品创新中心是承担全公司产品统筹和创新部门，是委员会的日常办事机构。主要职责包括产品标准的建立、发布及日常维护；编写产品大纲；拟定全公司产品创新的中长期规划和年度计划，经委员会决议后组织落实和监督执行；建立产品创新需求管理、产品研发、面市、评价等产品生命周期管理机制和产品创新流程化运行机制；组织产品及相关流程的评价和监测，推动产品转型、升级和退出管理；具体组织实施委员会指定的跨部门重大产品研发；组织产品创新认定；为产品创新提供支持。 （二） 友信公司个贷管理部、政策研究部、财务部、技术部、市场部、合规内控部、法务部、信用审核部、贷后管理部及各营业机构为产品日常经营部门。各部门职责如下： 1 个贷管理部负责根据产品业务类型，梳理确认产品销售过程中2 操作流程、异动流程，通知相关经营机构及产品创新中心等相关职能部门；产品上线后职责范围业务指导、培训；负责产品绩效考核方案制定、执行、并在新产品更新后及时将其纳入绩效考核方案。 2 政策研究部负责反馈、分析产品风险、制订和调整产品风险政策；并在职责范围内对新产品风险进行把关。可对产品风控流程进行总体设计。 3 财务部负责参与产品价格及负责资金匹配，负责对产品的定价核算提供咨询建议；根据不同产品匹配资金来源，共同协商产品定价，保障资金匹配的合理性、安全性。并在每年公司财务计划中为产品管理和创新进行资金预算并提出合理性建议，确保产品创新及实施过程中费用的合理使用。 4 技术部负责产品管理和创新所需的信息系统开发建设及维护需求分析及解决方案制定。 5 市场部负责全公司产品品牌统一管理、宣传物料版面设计；合作伙伴方面的的拓展与推进，配合新产品研发时所需渠道的合作；针对产品市场调查并研究，就市场政策性、宏观性的发展方向及同业产品、服务现状进行前瞻、归纳及分析。 6 合规内控部负责对产品内部控制的有效性进行评价，并对产品销售过程中的合规性及落实情况进行监督检查。 7 法务部负责新产品相关法律支持，包括文件的合法性咨询、审查、合同的起草及制定、法律关系论证、构建和梳理、新产品相关的知识产权管理及与监管机构对接。 8 信用审核部负责根据产品实施细则制定产品审批细则及流程控制，负责产品的审批机制建设及审查审批。 9 贷后管理部负责制定催收策略并执行，对逾期账户进行牵头管理并与其它前台部门合作进行催收。 3 10 各营业机构主要职责包括执行全公司统一的产品标准；按业务权限组织辖内的产品推广；根据友信公司部署组织实施新产品的试点、推广和营销，拟定各地区实施细则；协助开展当地市场调查和客户需求探查，原则上应定期将跨层级、跨部门产品创新需求和产品改进建议反馈友信公司条线经营部门。 各业务条线应设立产品创新中心对接人，具体落实各业务部门产品工作。 第九条 项目组 项目组是实施产品研发的一种相对紧凑的临时组织形式，具体负责创新产品的研发、面市、推广等工作。 第三章 产品标准管理 第十条 产品标准的建设和维护 产品标准由友信公司产品创新中心牵头组织，友信公司产品创新中心、相关业务条线和职能部门以及各营业机构共同建设。 第十一条 产品标准的发布 产品标准由友信公司产品创新中心发布，全公司各部门、独立法人机构、各营业机构均应执行。 第四章 产品创新规划与计划 第十二条 产品创新规划与计划 友信公司产品创新中心应每年牵头拟定全公司产品创新规划，明确全4 公司产品创新总体发展方向、目标、重点、实施策略以及政策导向等，提交委员会审议，并逐年监测产品创新规划落实情况，向委员会报告。产品创新计划可根据市场变化情况动态进行调整，但原则上应保持80%及以上的稳定性。 第十三条 产品创新范围 （一） 产品创新包括但不限于以下情况： 1. 新增或优化产品功能； 2. 新增或明显改进公司与客户的交互流程或服务方式； 3. 风险控制措施、定价等合约条款发生较大变化并进行制度规范； 4. 产品承载介质发生变革并予以制度规范； 5. 现有产品打包组合同时业务流程、客户合约、风险控制、服务价格等进行了有效整合或优化； 6. 代理外部产品的业务模式、风险控制、客户合约等发生重要变更或设计了专门的个性化服务流程； 7. 新增产品销售渠道，借鉴其他同业公司现有产品并进行本公司适用性改造等情形，视同产品创新； 8. 其他可以认定为产品创新的情形。 第十四条 计划审议与下达 全公司产品创新计划统一提交委员会研究审议，审议通过后下达。所有审核未通过项目，友信公司产品创新中心应将有关审核意见反馈友信公司产品经营部门或各分支机构。 第十五条 计划动态调整 友信公司产品创新中心可根据市场变化，及时调整产品创新计划项目原则上，友信公司产品创新中心年内牵头组织一次计划的集中调整工作，具体流程与编制年度创新计划相同。 第五章 需求管理 5 第十六条 产品创新需求的主要内容 产品创新需求应至少包含以下一项或多项内容： （一） 对客户需求的真实描述以及需要解决的问题（如调整流程、增加服务功能等）； （二） 基于市场调查、客户需求反馈和同业产品监测提出的产品改进建议或新产品创意； （三） 对客户体验或客户服务流程产生改变的制度调整或流程优化建议； （四） 导致创造新的客户需求的商业模式调整或信息技术应用建议。 第十七条 产品创新需求来源 产品创新需求的来源主要包括：（1）客户需求反馈；（2）市场调查及同业监测；（3）内外部人员的新产品创意；（4）第三方合作成果；（5）前瞻性研究等。 第十八条 产品创新需求的收集、筛选与反馈 产品创新需求的收集、筛选与反馈应遵循“归口管理”与“首问负责”相结合的原则。 产品经营部门应根据条线管理的产品，依托客户经理队伍、产品创新中心对接人联合产品创新中心产品研发团队，建立自下而上的创新需求驱动机制。对于通过部门渠道收集的产品创新需求，应及时对需求进行筛选、分析和整合。 跨部门的产品创新需求、无法确定归口产品经营部门的产品创新需求以及通过全公司统一渠道收集的产品创新需求，由产品创新中心负责受理，并进行初步筛选、分析和整合。初步分析整合后可明确为业务经营部门的需求，分发至归口管理部门进一步研究完善；属跨部门需求的，产品创新中心负责牵头形成审核意见，明确后续转化意向。 6 按照“首问负责”的原则，产品经营部门和产品创新中心应于五个工作日内，将需求处理的意见反馈需求提出者。 第十九条 产品创新初步方案形成与完善 产品创新中心应基于筛选和整合后的产品创新需求，及时提出初步创新方案，并联合相关职能部门对初步方案进行完善。跨部门创新初步方案应联合相关产品经营部门和职能部门进一步研究、评估和完善。 产品创新初步方案形成与完善后，即作为产品创新计划的项目来源。客户急需的产品创新应及时纳入当年创新计划。 第六章 产品研发 第二十条 产品研发项目组织 友信公司跨部门产品研发项目、需申请专项预算的研发项目应成立项目组实施。项目组以任务型团队的形式组成，原则上产品创新中心为项目牵头部门，项目经理、成员部门由项目牵头部门确定，并制定工作规则，明确人员分工职责、时间计划以及沟通报告要求等。对部分特殊项目可由委员会指定牵头部门和参与部门。 友信公司其他产品研发项目是否施行项目组管理，由项目牵头部门自行确定。 第二十一条 项目预算 对于需要申请专项费用的研发项目，项目牵头部门应按照公司相关财务政策和管理要求，编制专项预算，经相关流程批准后，根据项目进度合理支用。 第二十二条 设计解决方案 产品研发人员或项目组应基于新产品细化研发需求，设计新产品功能、业务流程以及定价、营运等解决方案。必要时，可设计和构建新产品原型，开展客户和内部用户测试或验证。 7 第二十三条 效益风险评估 产品研发人员或项目组应评估新产品运作风险，制定风险控制及应急预案；并纳入风险收益测算；应合理预测新产品投入产出，确定新产品面市后的成效目标。 第二十四条 技术开发 涉及技术开发的产品研发项目，技术开发环节遵循信息技术管理相关规定。 第二十五条 新产品业务制度编制 产品研发人员或项目组应编写或修订新产品相关的管理制度、操作规程、合同协议、产品说明书等文档，并征求有关部门和各分支机构的意见。相关职能部门应配合做好产品定价、核算、营运等方面的制度设计。 第二十六条 项目终止 新产品进入研发后，如遇下列情况之一的，可申请项目终止： （一） 有关政策、监管、客户、市场、法律等外部环境发生变化导致项目无法继续实施的； （二） 业务战略等方面发生重大变动导致项目继续实施已无意义的； （三） 原产品设计已落后同业，预期无法产生直接盈利或间接收益的； （四） 遇到不可抗力或其他因素导致项目无法继续实施的。 第二十七条 项目终止程序 项目拟终止时，产品研发人员或项目组应报经项目牵头部门同意。经委员会研究审议的跨部门产品研发项目，项目终止需报委员会同意。已申请专项预算的项目应及时办理项目决算。如需恢复实施已终止项目，应重新申报。 8 第七章 产品面市 第二十八条 新产品面市审批准备 新产品面市应履行审批手续。面市前，产品创新中心或项目牵头部门应根据项目实际情况确定提交件内容。产品面市提交件一般包括： （一） 新产品相关制度，如产品大纲、业务细则、合同协议、产品说明书等； （二） 新产品面市部署安排，包含产品发行方案、营销方案、培训方案、应急预案等； （三） 创新项目结项材料，如新产品面市报告等。 第二十九条 新产品面市审批 新产品面市审议的内容包括面市提交件的完备性，以及相关的目标、制度、法律、风险、内控等是否符合规定、满足面市要求和公司战略。 风险管理、合规、法务等相关部门负责在职责范围内审查产品是否具备面市要求。产品创新中心负责审查新产品面市提交件的完备性。 友信公司产品面市须经委员会审议决策。 第三十条 产品发布 根据审批意见，产品经营部门应落实新产品制度发文、面市部署发文、人员培训、广告宣传；技术部协调生产系统上线及参数设定等相关工作。 第三十一条 产品目录更新 新产品面市发行后，友信公司产品创新中心应根据产品面市相关文件，会同产品经营部门对产品目录进行更新维护并发布。 第三十二条 新产品面市后评价 对于新产品，应实施专门的新产品面市后评价。 新产品面市后6个月或12个月，产品创新中心应根据预设目标，对9 新产品面市后表现进行评价，形成评价报告。评价报告应为公司签报或公司内正式发布形式（如发文、工作简报等），并抄送各相关部门。 第三十三条 知识产权保护 经创新产生的新产品所有权、知识产权等最终归属友信公司所有。 各部门在产品创新过程中应树立知识产权保护意识，不得侵犯他人知识产权或其他合法权利。 第八章 产品评价与退出 第三十四条 产品评价的定义 产品评价指通过收集产品面市后的市场客户、财务、风险、运营等信息，对产品发展现状做出基于事实的客观分析评价。目的是为产品的优化、升级、转型和退出提供线索，为产品战略和发展策略的制定、调整提供决策支持。 产品评价可采取产品经营部门自评价、产品创新中心独立评价等方式。 第三十五条 实施产品评价 各评价部门负责收集产品相关数据和信息，运用产品数据，实施产品评价；基于事实和数据发现产品存在的问题，并提出解决对策，形成评价报告。 第三十六条 评价结果的应用 对于各类评价结果中指出的产品经营管理中存在的不足和问题，以及优化、创新或转型的措施和建议，产品经营部门应制定改进方案并组织整改，并将结果反馈产品创新中心。 经评价属于低效益、高成本、无发展潜力、无市场竞争力、收益无法覆盖风险且无法进行有效改进的产品，或已无客户实际合约关系的产品，需考虑实施退出，并将评价结果作为产品退出的基础依据。 第三十七条 实施产品退出 10 产品创新中心应协调产品经营部门评估产品退出的风险，并制定产品退出实施方案，经产品委员会会签后，按规定履行报批手续。法律和监管规定需要实施退出的产品，按照法律和监管规定执行。 产品退出获得批准后，产品创新中心应及时调整和更新产品目录。产品经营部门应及时告知技术部部，并确定涉及的信息系统的调整方法。退出产品涉及的重要空白凭证、有价单证等凭证资料，应一并进行清理。 第九章 队伍建设与激励 第三十八条 产品创新经理队伍建设 产品创新经理是负责产品从需求发现到上市销售，从跟踪反馈到产品调整等所有活动的专职人员，贯穿产品的整个生命周期，是公司产品管理体系的核心。 要健全产品创新经理队伍建设，夯实产品创新活动中的人才基础，合理设置产品创新经理岗位，保证人员配置，加强培训，强化产品创新经理、产品经理职业素养，确立产品创新经理、产品经理在产品管理环节中的核心地位。 第三十九条 产品创新财务保障 应优先安排和充分保障产品创新的财务资源。友信公司要依据产品创新计划，对需要安排专项财务资源进行研发的产品创新项目，按项目编制专项预算并纳入年度预算管理，实行专款专用。 第四十条 产品创新奖励 友信公司对产品创新做出重要贡献的员工和团队实施奖励（产品创新中心除外），包括但不限于优秀产品创意的原创人员、重大产品创新的研发和支持团队等。 11 第十章 附 则 第四十一条 本办法的解释 本办法由友信总公司市场部负责解释。 第四十二条 本办法的施行 本办法自颁布之日起施行。12 13 附件1： 产品立项会签审批单 第2015-XX号 立项名称 立项日期 主管部门 起草人 个贷管理部 委员_ 技术部 委员_ 风控条线指定部门 委员_ 参会部门财务部 委员_ 市场部 委员_ 合规部 委员_ 法务部 委员_ 其他备注_ 参会委员 意 见 总裁审核 a 附件2： 产品面市会签审批单 第2015-XX号 产品名称 面市日期 主管部门 起草人 个贷